14 legale Rententricks für mehr Geld / eine frühere Rente!

0:00 die Gesetzliche Rente wird zum Leben nicht reichen aber es gibt sehr viele Tricks wie du trotzdem das Maximum für dich rausholen kannst und das zeige ich dir in diesem [Musik] Video hi ich bin Markus von finanzwus und ich erkläre noch mal kurz wie die Rente eigentlich funktioniert damit die rententricks auch für dich Sinn ergeben wenn du sozialversicherungspflichtig angestellt bist dann zahlst du einen Rentenbeitrag und sammelst damit Rentenpunkte und zwar einen Rentenpunkt pro 50.000 493 € bruttehalt das ist das sogenannte durchschnittsentgeld 2025 und das wird jedes Jahr angepasst also bei 50493 € Bruttolohn sammelst du ein Rentenpunkt und wenn du die Hälfte Verdienst also

0:47 25246,50 € dann bekommst Du entsprechend einen halben Rentenpunkt mit 67 kannst du dann die Rente beantragen 67 ist das Renteneintrittsalter zumindest wenn du nach 1964 boren bist für die Jahrgänge davor ist das Renteneintrittsalter stufenweise etwas geringer und es gibt auch Ausnahmen vom Renteneintrittsalter unter bestimmten Bedingungen kannst du früher oder später in Rente gehen das erkläre ich dir allerdings noch im Laufe des Videos wenn du jetzt mit 67 in Rente gehst dann bekommst du pro gesammeltem Rentenpunkt 39,32 € Rente pro Monat das ist der Rentenwert 2034 25 und der wird im Sommer 25 wahrscheinlich angepasst die Prognose ist dasser auf 40,70 € erhöht wird wie viel Rente kommt dann also bei

1:34 rum wenn du also von deinem 25 bis zum 67 lebensjahr gearbeitet hast und immer das durchschnittsentgeld verdient hast also jedes Jahr einen Rentenpunkt gesammelt hast dann bekommst du 42 x 39,32 € also 1651,44€ Rente pro Monat soweit die Spielregeln kommen wir jetzt zu den rententricks aber vorher noch ein kurzer disclaimer Die Gesetz Rente und all ihre ausnahmen sind ziemlich komplex und es gibt für jede Situation sehr viele Ausnahmen bevor du also den einen oder anderen Trick anwendest solltest du immer prüfen ob das auch wirklich auf deine persönliche Situation zutrifft und funktioniert die Deutsche Rentenversicherung bietet deswegen zahlreiche Beratungsstellen an bei denen

2:19 Dir weitergeholfen wird deswegen meine Empfehlung lass dich beraten bevor du handelst kommen wir zu Trick Nummer 1 die Rente richtig einschätzen ab dem 27 lebensjahr bekommst du von der Rentenversicherung jedes Jahr eine Renteninformation und daran findest du den Wert wie viel Rente du voraussichtlich pro Monat bekommen wirst wenn du weiterhin durchschnittlich so viel verdienst wie in den letzten 5 Jahren vorausgesetzt wird bei dieser Zahl dass es keine Rentenanpassungen gibt wir zeigen dir hier einmal eine Renteninformation in dem Beispiel stehen da 1034,87 € an zukünftiger Rente drin und hier solltest du jetzt drei Dinge berücksichtigen erstens auch in Zukunft wird es zwear Rentenerhöhungen geben aber wir wissen noch nicht wie hoch die ausfallen die Bundesregierung plant

3:05 aktuell ein gleichbleibendes Rentenniveau das bedeutet die Rente steigt genauso schnell wie die Lohnentwicklung das funktioniert allerdings nur wenn die Rentenbeiträge in Zukunft auch steigen und ob das passieren wird das wissen wir heute noch nicht zweitens die Inflation muss berücksichtigt werden durchschnittlich 2% Inflation pro Jahr bedeutet dass die Kaufkraft in 30 Jahren ungefähr halbiert wird das bedeutet du kannst dir von diesen 1 30,87 € in 30 Jahren nur noch halb so viel leisten zwar wird die Rente ebenfalls steigen aber es kann natürlich sein dass sie langsamer steigt als die Inflation wir wissen das einfach nicht und drittens die Rente muss versteuert werden du zahlst auf die Rentenbeiträge ganz normal die Einkommenssteuer und dein Kranken und Pflegeversicherungsbeitrag immerhin

3:50 entfallen die Beiträge zur Arbeitslosen und Rentenversicherung so dass ein kleines bisschen mehr Netto von brutto übrig bleibt und so könntest du z.B rechnen wenn wir z zB davon ausgehen dass die Rente um 2% pro Jahr steigt und auch die durchschnittliche Inflation 2% pro Jahr beträgt dann kannst du einfach mit dem Wert in der Renteninformation rechnen oder wir rechnen etwas pessimistischer die Rente steigt z.B pro Jahr nur um 1,5% und die Inflation ist weiterhin bei durchschnittlich 2 % dann verliert der Wert in der Renteninformation pro Jahr 0,5% also die Differenz aus beiden an Kaufkraft in 30 Jahren bedeutet es ungefähr 15% weniger Kaufkraft und wenn wir jetzt noch pessimistischer rechnen

4:35 würden mit einem Kaufkraftverlust von 1% pro Jahr sprich die Rente steigt nur um 1% pro Jahr und die Inflation liegt weiterhin bei 2 % dann kannst du nach 30 Jahren mit ungefähr 25% weniger Kaufkraft rechnen du kannst deine Rente übrigens auch selber mit unserem Rentenrechner ausrechnen den Link dazu packen wir Dir unten in die Videobeschreibung also ziehen wir ein kleines Fazit du solltest deine Rente immer lieber ein bisschen zu pessimistisch einschätzen und von dem Wert in deiner Renteninformation einen guten Prozentsatz abziehen zweitens neben der Rente dazu verdienen wenn du mit 67 in Rente gehst dann bedeutet das nicht dass du künftig gar nicht mehr arbeiten kannst neben der Rente darf nämlich unbegrenzt dazu verdient werden das heißt Du bekämst dann Rente und Gehalt gleichzeitig und hast also noch ein bisschen mehr Budget um z.B für die

5:22 Zukunft zu investieren oder auch einfach mehr zu konsumieren außerdem hast du die Wahl ob du weiterhin in die Rentenversicherung einzah möchtest oder nicht wenn du einzahlst dann sammelst du weiterhin Rentenpunkte das heißt die Rente erhöht sich dann noch zusätzlich jah für Jahr wenn du also neben deiner Rente das durchschnittsentgeld von 50493 € brutto Verdienst dann sammelst du jedes Jahr weiter einen Rentenpunkt und deine Rente erhöht sich Jahr für Jahr um 39,32 € pro Monat ob sich das Einzahlen lohnt oder nicht ist natürlich Geschmackssache die gesetzliche Rente hat den Vorteil dass sie lebenslang gezahlt wird sie ist also eine teilweise Versicherung deines langleb gkeitsrisikos du kannst aber andererseits auch einfach die Strategie vertreten jeden Euro den du hast lieber privat zu investieren denn hier gibt es eine höhere Renditeerwartung Rente und

6:09 Einkommen werden dann ganz normal wie Einkommen versteuert aber es gibt natürlich noch einen Trick wie du auch steuerfrei dazu verdienen kannst wenn du neben der Rente kein Vollzeitjob mehr machen willst könnte vielleicht auch ein Minijob attraktiv sein so kannst du maximal 556 € dazu verdienen und diese 556 € müssen nicht versteuert werden drittens später in Rente gehen und mehr Rente bekommen statt neben der Rente weiter zu arbeiten kannst du auch einfach die Rente später beantragen und noch eine Weile arbeiten das bringt dir drei Vorteile du bekommst nämlich eine Weile länger dein Gehalt du sammelst weiter Rentenpunkte und drittens bekommst du einen Zuschlag zur Rente von 0,5% für jeden Monat den du später in Rente gehst du kannst also 6% mehr Rente pro Jahr bekommen dass du

6:56 weiterarbeitest wenn du also übers Rentenalter weiterarbeiten möchtest hast du zwei Möglichkeiten erstens du kannst Rente beantragen und trotzdem weiterarbeiten dann bekommst du dein Gehalt plus die Rente oder du beantragst die Rente erstmal nicht und arbeitest weiter dann bekommst du dein Gehalt und später mehr Rente Trick Nummer 4 mit 63 Jahren in Rente gehen und trotzdem weiterarbeiten Rente bekommen und nebenbei arbeiten funktioniert nämlich auch wenn du früher in Rente gehst wenn du 35 Beitragsjahre gesammelt hast das sind die Jahre in denen du in die Rentenversicherung eingezahlt hast plus weitere anrechenbare Jahre aber zu denen kommen wir gleich dann hast du die Möglichkeit schon mit 63 Jahren in Rente zu gehen das nennt man die Rente für langjährig Beschäftigte allerdings musst du dafür einen Abschlag von der Rente

7:42 hinnehmen und zwar 0,3% für jeden Monat den du früher in Rente gehst oder eben 3,6% für jedes Jahr wenn du mit 63 statt 67 in Rente gehst bekommst Du entsprechend 14,4% weniger Rente pro Monat wenn du dich aber erst mit 67 oder später zur Ruhe setzen möchtest könntest du trotzdem schon mit 63 Jahren die Rente beantragen und einfach weiterarbeiten dann bekommst du Rente mit 14,4% Abschlag allerdings zusätzlich zum Gehalt und diese Rente könntest du dann z.B ansparen bei 1000 € Rente pro Monat könntest du in den 4 Jahren bis 67 also noch mal 48 000 € zusammensparen den Betrag kannst du dann zusätzlich investieren und das könnte deine private Altersvorsorge noch mal ganz gut

8:28 aufstocken du musst allerdings dafür in Kauf nehmen dass du dann lebenslang 14,4% weniger Rente bekommst statt der 1000 € Rente pro Monat könntest du ohne den Abschlag 1168 € Rente pro Monat bekommen Trick Nummer 5 nur teilweise in Rente gehen das gleiche funktioniert nämlich auch mit einer teilweisen Rente das bedeutet du beantragst nicht 100% Rente sondern vielleicht nur 50% du kannst deine Teilrente frei wählen zwischen 10 % und 99,9 Proz in dem Fall gilt der Abschlag wenn du früher in Rente gehst nicht für die gesamte Rente sondern nur für den Anteil den du in Anspruch nimmst also z.B für die Hälfte Trick Nummer 6 auf 0,01% Rente verzichten wenn du in Rente

9:13 gehst dann hast du keinen Anspruch mehr auf Krankengeld was bedeutet das wenn du arbeitest und krank wirst dann zahlt dein Arbeitgeber erstmal dein Gehalt weiter und nach 6 Wochen übernimmt die Krankenkasse und zahlt dir Krankengeld das bekommst du aber nicht wenn du zu 100% in Rente ist wenn du also frühzeitig Rente beantragst und gleichzeitig weiter arbeitest dann verlierst du den Anspruch auf Krankengeld wenn du dann mal längere Zeit krank bist und das ist mit über 60 ja gar nicht so unwahrscheinlich das ganze lässt sich aber umgehen wenn du einfach nicht zu 100% in Rente gehst sondern z.B nur zu 99,99%. du verzichtest dann also auf 0,01% deiner Rente Trick Nummer 7 vor der Rente arbeitslos melden mit Abschlag kannst du ja bis zu 4 Jahre früher in

9:59 Rente gehen du kannst dich aber auch vor der Rente arbeitslos melden und so z.B 2 Jahre früher in Rente gehen wer über 58 Jahre alt ist kann nämlich maximal 2 Jahre Arbeitslosengeld erhalten das Arbeitslosengeld beträgt ungefähr 60% des vorherigen Nettogehalts du musst also hinnehmen dass du in den zi Jahren von weniger Gehalt lebst dafür musst du aber auf spätere Rentenzahlungen keinen Abschlag hinnehmen zum Vergleich wenn du zwei Jahre früher Rente beantragst statt arbeitslos zu sein dann bekommst du 7,2% pro weniger Rente lebenslang du solltest aber beachten dass du nur zwei volle Jahre Arbeitslosengeld bekommst wenn du vom Arbeitgeber gekündigt wirst wenn du selbst kündigst gibt es erstmal eine Sperrfrist von 3 Monaten in der du kein Arbeitslosengeld bekommst und danach kannst du auch nur 18 Monate lang

10:46 Arbeitslosengeld bekommen Trick Nummer 8 nach 45 Jahren abschlagsfrei in Rente gehen wenn du 45 Beitragsjahre angesammelt hast kannst du ohne Abschlag zwei Jahre früher in Rente gehen das nennt sich auch die Rente für besonders langjäh Versicherte die Rente für besonders langjährig Versicherte kann allerdings nicht mit der sogenannten Rente für langjährig Versicherte kombiniert werden also das ist der frühere Renteneintritt mit Abschlägen 4er Jahre früher du kannst aber in den zwei Jahren in den du abschlagsfrei früher in Rente gehst natürlich trotzdem weiterarbeiten oder in den zwei Jahren davor noch mal arbeitslos sein Trick Nummer 9 Studienzeiten anerkennen lassen das ist wichtig damit du die Chance hast nach 45 Jahren abschlagsfrei oder nach 35 Jahren mit abschläg in Rente zu gehen du solltest sichergehen dass alle Jahre

11:32 die dafür zählen auch bei der Rentenversicherung eingepflegt sind wenn du in all den Jahren gearbeitet hast und Beiträge gezahlt hast dann sollte das kein Problem sein das sind die Jahre die die Rentenversicherung ja schließlich kennt es gibt aber auch weitere Zeiten die du anerkennen lassen kannst das sind sogenannte Anrechnungszeiten dazu gehören z.B Schule und Studium Arbeitslosigkeit Arbeitsunfähigkeit Krankheit und Rehabilitation oder Schwangerschaft und Mutterschutzfristen das Studium z. z.B kann man sich für maximal 8 Jahre anrechnen lassen diese Zeiten berücksichtigt die Rentenversicherung aber nicht automatisch sondern die musst du dir anerkennen lassen und gerade wenn du die 35 oder 45 Beitragsjahre knapp nicht erreichst kann das einen großen finanziellen Unterschied machen meine Empfehlung ist lass diese Zeiten

12:18 möglichst früh bei der Rentenversicherung anerkennen dann sind die Zeiten nämlich ein für alle Mal gespeichert und je später du das tust desto größer ist vielleicht die Wahrscheinlichkeit dass du irgendwelche Unterlagen nicht mehr findest oder da irgendwie nicht mehr dran kommst wie funktioniert das erstmal brauchst du natürlich einen Nachweis über diese Zeiten beim Studium z.B einen Nachweis von der Universität von wann bis wann du studiert hast und anschließend beantragst du bei der Rentenversicherung eine sogenannte Kontenklärung Tipp Nummer 10 den Versicherungsverlauf einsehen das kannst du machen indem du den Versicherungsverlauf runterlädst du kannst dich dazu einfach im Kundenportal der Rentenversicherung mit deinem elektronischen Personalausweis einloggen hier hast du einige Informationen z.B kannst du eine aktuelle Renteninformation runterladen oder eben den Versicherungsverlauf da ist

13:04 chronologisch aufgelistet welche Beiträge du genau gezahlt hast und welche anerkennungszeiten z.B für dein Studium berücksichtigt sind hier solltest du also mal schauen ob es z.B irgendwelche Lücken gibt die geschlossen werden sollten und wenn es welche gibt dann kannst du die wie gesagt mit der sogenannten Kontenklärung schließen Trick Nummer 11 Rentenpunkte für Kinder bekommen wer Kinder hat kann für die Erziehungszeit der Kinder Rentenpunkte bekommen das funktioniert so es wird einfach so getan als wenn du in der Erziehungszeit das durchschnittsentgeld verdient hast also du bekommst pro Jahr Erziehungszeit ein Rentenpunkt für Kinder die vor 1992 geboren sind kannst du maximal 2,5 Jahre Erziehungszeit anrechnen lassen also bekommst maximal 2,5 Rentenpunkte und für Kinder die ab 1992 geboren sind sogar 3 Jahre du

13:51 kannst also maximal 3i Rentenpunkte pro Kind bekommen das bedeutet für jedes Jahr der Kindererziehung erhöht sich deine Rente um 39,32 € pro Monat pro Kind das ab 1992 geboren ist kannst Du also pro Monat dreimal 39,32 € also 118 € mehr an Rente bekommen das funktioniert auch wenn du nebenbei gearbeitet hast allerdings gilt da die Beitragsbemessungsgrenze das ist das maximale Gehalt bis zu dem du Rentenpunkte bekommst 2025 beträgt das 96600 € du kannst also nicht mehr als 1,9 Rentenpunkte pro Jahr bekommen diese Rentenpunkte bekommst du allerdings auch nicht einfach so automatisch die Erziehungszeit musst du ebenfalls im Rahmen einer sogenannten Kontenklärung

14:37 nachweisen Tipp Nummer 12 in Altersteilzeit gehen ab einem Alter von 55 Jahren kann man in Altersteilzeit übergehen das ist eine besondere Form der Teilzeitarbeit allerdings ist das eine Regelung bei der der Arbeitgeber mitspielen muss und außerdem ist diese Regelung für dein Arbeitgeber finanziell eher nachteilig um in Altersteilzeit zu gehen hast du zwei möglich entweder halbierst du bis zur Rente die Arbeitszeit arbeitest also Teilzeit oder in der ersten Hälfte der Altersteilzeit wird voll gearbeitet und in der zweiten Hälfte wird gar nicht gearbeitet in beiden Fällen bekommst du die Hälfte von deinem bisherigen Gehalt plus eine Aufstockung um mindestens 20% durch den Arbeitgeber für diese 20% musst du allerdings keine Steuern und Sozialabgaben zahlen und außerdem

15:23 übernimmt der Arbeitgeber ein Teil der wegfallenden Renten 90% deiner bisherigen Beiträge müssen durch den Arbeitgeber weiter an die Rentenversicherung fließen der Vorteil für dich ist du arbeitest in Teilzeit es hat aber keine großen Auswirkung auf deinen Rentenanspruch für den Arbeitgeber hat das zumindest finanziell kaum Vorteile außer er möchte z.B sein Personal verjüngen Trick Nummer 13 Rentenpunkte kaufen wenn du deine Rente erhöhen möchtest kannst du auch einfach freiwillige Sonderzahlungen in die Rentenversicherung tätigen sprich Rentenpunkte kaufen ein Rentenpunkt kostet 2025 92 € und für einen Rentenpunkt bekommt man ja 39,32€ pro Monat bis zum Lebensende und wenn du diese 9392 € investieren würdest und dafür

16:11 eine Dividende von 39,32 € pro Monat also 472 € pro Jahr bekommen würdest dann entspräche das einer Dividendenrendite von 5%. und das ist gar nicht so schlecht allerdings hingt der Vergleich zum Investieren ein kleines bisschen denn wenn du in eine Aktie oder ein ETF investierst dann kannst du das Wertpapier ja auch jederzeit verkaufen bekommst das investierte Vermögen wieder zurück wenn du Rentenpunkte kaufst kommst du da allerdings nicht mehr dran um Rentenpunkte zu kaufen gibt es zwei Möglichkeiten erstens du kannst Beiträge für Ausbildungszeiten nachzahlen ich hatte ja schon erwähnt dass die Ausbildungszeit z.B die Studienzeit als Anrechnungszeit für die Rentenversicherung berücksichtigt werden kann allerdings nur maximal 8 Jahre wenn

16:56 die Ausbildung aber länger als 8 Jahre gedauert hat dann kannst du für diese Zeit freiwillig in die Rentenversicherung einzahlen falls du in derzeit noch nicht eingezahlt hast die Jahre zählen dann auch zu den Anrechnungszeiten können also helfen wenn du z.B früher in Rente gehen willst um dir diese Jahre zu kaufen musst du 2025 pro Jahr mindestens 1241 oder 103 € für jeden Monat den du dir kaufen willst und maximal 17968 oder 1497 € für jeden Monat den du Kauf willst zahlen und du musst das Ganze bis zum 45 lebensjahr erledigt haben zweite Möglichkeit du kannst Abschläge kompensieren wenn du früher in Rente gehst du kannst ja nach 35 Beitragsjahren bis zu 4er Jahre früher

17:42 in Rente gehen und bekommst dann entsprechend weniger Rente diese Abschläge kannst du aber kompensieren indem Du entsprechend viele Rentenpunkte kaufst ob du dann tatsächlich früher in Rente gehst oder einfach nur die Rentenpunkte gekauft hast das bleibt am Ende dir überlassen wie viele Renten entkte du auf dieser Art maximal kaufen kannst kann dir die Rentenversicherung auf Antrag ausrechnen und das kannst du frühstens ab dem 50 Lebensjahr machen voraussetzung ist dass du auch wirklich früher in Rente gehen kannst also dass du mit 63 diese 35 Beitragsjahre überhaupt erreichen kannst diese Sonderzahlung mit denen du die Rentenpunkte kaufst kannst du übrigens auch von der Steuer absetzen und Tipp Nummer 14 privat vorsorgen es ist ja klar dass die Rente allein später nicht reichen wird und es ist auch auch klar

18:29 dass wir privat etwas ansparen bzw investieren müssen denn du wirst später auf jeden Fall eine Rentenlücke haben die Rentenlücke ist die Differenz zwischen deiner Rente und dem Betrag den Du tatsächlich brauchst angenommen du brauchst zum Leben 2500 € pro Monat und du bekommst als Rente nur 750 € ausgeschüttet dann musst du 1750 € pro Monat aus dein privatenvermögen entnehmen mit unserem rentenlückenrechner kannst du übrigens ausrechnen wie viel Vermögen du benötigst um deine Rentenlücke zu schließen den Link dazu findest du unten in der Videobeschreibung je mehr Vermögen du am Ende angespart hast desto unabhängiger bist du von diesen ganzen Spielregeln rund um die Rente und du kannst dir dadurch vor allem die letzten Jahre bevor du dich zur Rente setzt viel flexibler einteilen z.B könnte dir dein

19:15 Vermögen ermöglichen ab einem bestimmten Alter die stundenzeah in deinem Job zu reduzieren oder in einen Job zu wechseln den du schon immer mal machen wolltest indem du aber einfach weniger Verdienst und die gehaltsdifferenz nimmst du dann einfach aus de seinem Vermögen mit 63 kannst du dann z.B Rente beantragen obwohl du noch weiter arbeitest und diese Rente schont dann wiederum dein Vermögen weil du ab dem Zeitpunkt entsprechend weniger entnehmen musst auf die Rente solltest du dich niemals zu 100% verlassen sondern die solltest du einfach als nette Ergänzung zu deiner privaten Vorsorge sehen es wird nicht sehr viel sein aber dafür hat die gesetzliche Rente den Vorteil dass sie lebenslang ausbezahlt wird wenn dein Vermögen ja irgendwann aufgebraucht sein könnte in diesem Video haben wir deswegen mal ausgerechnet ab welchem Alter sich die gesetzliche Rente eigentlich lohnt und in diesem Video

20:02 findest du acht rentenirrtümer auf die du dich auf keinen Fall einlassen solltest bis bald