Kurze Zusammenfassung
Das Video behandelt Dividenden-ETFs und deren Einsatz für ein monatliches Nebeneinkommen oder zur Schließung der Rentenlücke. Es werden verschiedene Dividenden-ETFs vorgestellt, von soliden Basis-ETFs mit geringen Kosten bis hin zu spekulativeren ETFs mit höheren Ausschüttungen. Abschließend wird die Sinnhaftigkeit von Dividenden-ETFs diskutiert und eine alternative Anlageklasse (P2P-Kredite) für Dividendenjäger vorgestellt.
- Dividenden-ETFs ermöglichen regelmäßige Ausschüttungen und können als Nebeneinkommen dienen.
- Die Auswahl des richtigen Dividenden-ETFs sollte auf Kriterien wie Kosten, Diversifikation und Fondsvolumen basieren.
- Es gibt verschiedene Arten von Dividenden-ETFs, von breit gestreuten Basis-ETFs bis hin zu spekulativen High-Yield-ETFs.
- P2P-Kredite können eine interessante Alternative für Dividendenjäger darstellen, da sie hohe Ausschüttungen bei geringer Volatilität bieten.
Intro
Dividenden entstehen, wenn ein Unternehmen Gewinne an seine Aktionäre ausschüttet. Durch die Kombination von Dividenden mit den Vorteilen von ETFs (breite Streuung, einfache Handhabung, geringe Kosten) kann man sich ein Nebeneinkommen aufbauen, früher in den Ruhestand gehen oder die Rentenlücke schließen. Angesichts sinkender Zinsen könnte das Interesse an Dividenden wieder steigen. Im Video wird ein Dividenden-ETF-Portfolio mit monatlicher Ausschüttung vorgestellt, Top-Dividenden-ETFs analysiert und spekulative High-Yield-ETFs sowie eine alternative Anlageklasse für Ausschüttungsjäger präsentiert.
ETF Portfolio mit monatlicher Ausschüttung
Die monatliche Ausschüttung kann ein psychologischer Vorteil sein, aber man sollte sich fragen, ob sie wirklich notwendig ist. ETFs mit monatlicher Ausschüttung haben oft höhere Gebühren und ein geringeres Fondsvolumen, was die Auswahl einschränkt und potenziell nachteilige Produkte zur Folge hat. Es wird empfohlen, stattdessen mehrere Quartalszahler zu kombinieren, um eine monatliche Ausschüttung zu erreichen und gleichzeitig eine größere Auswahl zu haben.
Die besten Dividenden ETFs
Ein guter Dividenden-ETF sollte kostengünstig, kostenlos besparbar, breit gestreut und kein Nischenprodukt sein. Es wird empfohlen, auf große, etablierte Anbieter mit einem hohen Fondsvolumen (mindestens 1,5 Milliarden Euro) und physischer Replikation zu setzen. Scalable Capital wird als Broker der Wahl genannt, da dort alle ETF-Anbieter kaufbar sind und eine spezielle Partnerschaft mit den größten besteht, was Top-Konditionen ermöglicht.
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield (WKN A1T8FV)
Dieser ETF trackt mittlere und große weltweite Unternehmen mit überdurchschnittlicher Dividendenrendite, einschließlich Industrie- und Schwellenländer. Mit über 8 Milliarden Euro Volumen gehört er zu den größten am Markt und investiert in über 2000 Aktien. Die USA sind hoch gewichtet, aber weniger als in einem Standard World Index. Zu den Top-Holdings gehören JP Morgan und Johnson & Johnson. Die Total Expense Ratio (TER) beträgt 0,29 %. Die prognostizierte Ausschüttungsrendite für 2026 liegt bei 2,54 %, die viermal jährlich (März, Juni, September, Dezember) gezahlt wird. Ein Investment von 100.000 € würde ca. 220 € netto passiv pro Monat an Ausschüttungen generieren.
SPDR S&P US Dividend Aristrocrats (WKN A1JKS0)
Dieser ETF sammelt US-Aktien, deren Dividende in den letzten 20 Jahren gesteigert wurde. Mit über 3 Milliarden Euro Volumen ist er ebenfalls ein Schwergewicht. Der ETF enthält 155 Aktien, was schmaler ist als der Vanguard All-World. Zu den Top-Holdings gehören Verizon, Realty Income und Chevron. Die TER beträgt 0,35 %, die Ausschüttungsquote liegt bei ca. 2 %. Der ETF konnte den MSCI All-World in den letzten 10 Jahren leicht schlagen, da die Titel im Index ein starkes Geschäftsmodell haben müssen, um ihre Ausschüttungen über einen so langen Zeitraum zu steigern.
High Yield Dividenden ETFs
Normale Welt-ETFs haben ebenfalls eine Ausschüttungsrendite (MSCI World ca. 1,5 %, Emerging Markets ca. 2,4 %). Für Dividendenjäger ist es jedoch notwendig, tiefer zu graben und ETFs mit einer deutlich höheren Ausschüttungsrendite zu finden. High-Yield-ETFs legen den primären Fokus auf hohe Ausschüttungen.
iShares STOXX Global Select Dividend 100 (WKN A0F5UH)
Dieser ETF sammelt Aktien, bei denen die Dividende in den letzten 5 Jahren nicht gesunken ist und eine Ausschüttungsquote von unter 60 % in Europa und Amerika bzw. unter 80 % in Asien-Pazifik hat. Das Volumen ist mit 4,46 Milliarden Euro sehr hoch. Die Anzahl der Positionen ist auf 100 begrenzt. Die geographische Aufteilung ist breit gestreut (USA ca. 20 %, Hongkong, Australien und UK jeweils ca. 10 %, Kanada und Niederlande ca. 8 %). Die Top-Titel sind interessant und teilweise unbekannt (z.B. Teleperformance, Signify, WH Group). Die TER ist mit 0,46 % mittelpreisig, aber für die exotischere Titelauswahl gerechtfertigt. Die Ausschüttungsrendite beträgt aktuell 3,8 %.
iShares Asia Pacific Dividend UCITS ETF (WKN A0J203)
Dieser ETF fokussiert sich auf Dividendenaktien aus dem asiatischen Raum. Die Fondgröße ist mit knapp unter 570 Millionen Euro kleiner und eher ein Nischenprodukt. Der ETF enthält 50 Positionen, wobei die Top 10 knapp 45 % des gesamten ETFs ausmachen. Die Titel sind in zyklischen Bereichen unterwegs (Rohstoffplayer, Banken, Energieversorger). Die TER ist mit knapp 0,6 % eher teuer, die Ausschüttungsrendite beträgt 3,61 %.
VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders (WKN A2JAHJ)
Dieser ETF ist eher defensiv und hat eine hohe Ausschüttung. Er enthält Aktien aus Industrieländern, bei denen die Dividendenzahlungen Konsistenz und Nachhaltigkeit aufweisen. Mit 7,68 Milliarden Euro Fondsvolumen ist er ein echtes Flagschiff. Die Positionen sind auf die Industrienationen USA, Frankreich, Deutschland, Kanada, UK, Italien und Japan aufgeteilt. Zu den Top-Titeln gehören Verizon, Pfizer, Roche und Allianz. Die TER beträgt 0,38 %, die Ausschüttungsrendite 3,26 %. Die Performance war in den letzten 5 Jahren leicht besser als die eines MSCI World.
iShares Emerging Markets Dividend ETF (WKN A1JNZ9)
Dieser ETF ist ein spekulativeres Produkt mit Fokus auf hohen Dividenden in Schwellenländern. Die Fondgröße ist mit 1,2 Milliarden ausreichend groß. Der Index enthält 113 verschiedene Titel aus Asien und Lateinamerika (China, Brasilien, Taiwan, Indonesien, Mexiko). Die Top 10 Titel sind eher unbekannt. Die TER ist mit 0,65 % eher teuer, die Ausschüttungsrendite beträgt 5,36 %.
Monefit Smart Saver
Früher hatten Dividenden-ETFs Renditen von 6-10 %, heute sind es nur noch 3-6 %, da die Kurse der Dividendentitel in den letzten 12 Monaten stark gestiegen sind. Eine alternative Idee für Dividendenjäger sind P2P-Kredite, die hohe Ausschüttungen bieten, ohne dass das Investment an sich schwankt. Monefit SmartSaver wird als Beispiel genannt, das 7,5 % Zinsen bietet, die täglich ausgeschüttet werden. Das Geld wird automatisch in einen breit gestreuten Korb an Krediten der Creditstar Group investiert. Das Produkt-Dashboard ist simpel und zeigt die Zinsen auf Tagesbasis. Es gibt einen doppelten Startbonus (10 € Startguthaben und 0,5 % Bonus auf jedes Investment in den ersten 90 Tagen).
Fazit zum Thema
Es wurden verschiedene Arten von Dividenden-ETFs vorgestellt (Vanguard und Spider US Dividend Aristocrats als solide Basis, ETFs mit höheren Ausschüttungen zwischen 3 und 4 %, ein spekulativer ETF mit 5,4 %). Die Frage ist, in welcher Situation ein Dividenden-ETF Sinn macht und warum man eine 0815 Weltportfolio ETF-Strategie vorziehen sollte. Dividenden-ETFs sind vor allem im (frühen) Ruhestand sinnvoll, wenn die Ausschüttungen direkt genutzt werden, um davon zu leben. Rein rational ist es jedoch egal, ob die Rendite aus Dividenden oder Kursgewinnen generiert wird. Kritiker sagen, dass man Dividenden braucht, um an das Geld zu kommen, aber man könnte auch einfach einen Teil der ETFs verkaufen. Es ist also eher ein Mindset- und Gemütlichkeitsthema. Man muss jedoch aufpassen, dass der Dividendenfokus nicht die gesamte Rendite kaputt macht.
Outro
Wenn man Ausschüttungen haben möchte, sollte man sich die großen 0815 ETFs (World, Emerging Markets, Allworld) ansehen, die auch schon knappe 2 % pro Jahr ausschütten. Den S&P US Dividend Aristocrats kann man sich mit 2 % Rendite sparen und einfach ein normales Aktienweltportfolio nehmen. Sinnvoll sind High-Yield-ETFs, wenn man kurz vor dem Ruhestand steht, um automatisch Cashflow aus dem Vermögen zu generieren, oder der Vanguard Dividend ETF, wenn man viel Geld erbt oder neu an der Börse ist und einen kleinen Ticken mehr Fokus auf Ausschüttungen haben möchte.
