Breve Resumen
El video explica c贸mo la creaci贸n de dinero a trav茅s de la deuda nacional, la banca comercial y la banca en la sombra afecta los precios de activos digitales como Bitcoin, Ethereum y XRP. Se explica el origen de la deuda nacional, c贸mo los gastos del gobierno inyectan dinero en la econom铆a y c贸mo los impuestos lo retiran. Tambi茅n se aborda c贸mo la banca comercial crea dinero a trav茅s de pr茅stamos y c贸mo estos pr茅stamos pueden convertirse en productos financieros. Finalmente, se ofrece una estrategia para protegerse de la devaluaci贸n del dinero invirtiendo en activos limitados como Bitcoin y otras criptomonedas.
- El dinero es creado por el Banco Central, la banca comercial y la banca en la sombra.
- La deuda nacional, la deuda de la banca comercial y la deuda de la banca en la sombra contribuyen a la cantidad total de dinero en la econom铆a.
- Invertir en activos limitados como Bitcoin puede proteger contra la devaluaci贸n del dinero.
驴Qui茅n Crea el Dinero?
El dinero es creado principalmente por tres entidades: el Banco Central (o la Reserva Federal en EE. UU.), la banca comercial (Santander, BBVA, etc.) y la banca en la sombra (empresas de pr茅stamos personales como Tether, Circle, Ripple). La banca en la sombra opera fuera del control del Banco Central, lo que implica mayores riesgos ya que no cuentan con el respaldo de este en caso de crisis.
Tipos de Deuda
Existen tres tipos principales de deuda: la deuda nacional (del gobierno), la deuda de la banca comercial (pr茅stamos bancarios) y la deuda de la banca en la sombra. El video se centra en la deuda nacional, mostrando c贸mo esta afecta la econom铆a y c贸mo protegerse de sus efectos. La deuda nacional de Estados Unidos supera los 37 trillones de d贸lares.
Origen de la Deuda Nacional
El gobierno crea dinero emitiendo deuda. Inicialmente, sin deuda, el gobierno emite, por ejemplo, un mill贸n de d贸lares en deuda, lo que crea un mill贸n de d贸lares en dinero circulante. Este dinero se introduce en la econom铆a a trav茅s de gastos gubernamentales, como la renovaci贸n de infraestructuras.
El Dinero en Circulaci贸n y los Impuestos
Cuando el gobierno gasta dinero en proyectos, las empresas que reciben estos fondos los gastan a su vez en materiales, empleados, etc., inyectando el dinero en la econom铆a. Sin embargo, a medida que el dinero circula, se retira a trav茅s de impuestos (IVA, IRPF, impuesto de sociedades), reduciendo la deuda inicial. El gobierno primero gasta y luego recauda, y sus gastos son inyecciones de dinero en la econom铆a.
Gastos del Gobierno e Intereses de la Deuda
Los gastos del gobierno incluyen pensiones, salarios de funcionarios, educaci贸n, sanidad y militares. Para financiar la deuda, el gobierno emite bonos que rinden un inter茅s anual. La venta de estos bonos reduce la deuda actual, pero genera intereses que deber谩n pagarse en el futuro, lo que puede aumentar la deuda a largo plazo.
Deuda y Liquidez
A mayor deuda, m谩s dinero hay en la econom铆a real. Reducir la deuda implicar铆a aumentar los impuestos o disminuir los gastos gubernamentales, lo que podr铆a resultar en menos dinero disponible para los ciudadanos. La deuda de Estados Unidos es una fracci贸n de la deuda mundial total, que asciende a casi 400 trillones de d贸lares, incluyendo la deuda nacional, comercial y de la banca en la sombra.
Deuda de la Banca Comercial
Cuando un banco otorga un pr茅stamo, crea dinero nuevo. Por ejemplo, si Juan pide una hipoteca de $400,000, el banco crea ese dinero. El vendedor de la casa, Mariano, debe pagar impuestos sobre la ganancia obtenida, lo que reduce la deuda del gobierno. Los bancos pueden empaquetar estos pr茅stamos (hipotecas) en productos financieros y venderlos a inversores, obteniendo un rendimiento.
Riesgos de los Productos Financieros Basados en Deuda
Si los prestatarios no pueden pagar sus hipotecas, el valor de estos productos financieros disminuye, lo que puede provocar una crisis financiera. Sin embargo, la banca comercial est谩 respaldada por el Banco Central o la Reserva Federal, que pueden comprar estos productos problem谩ticos, aumentando la deuda nacional pero evitando el colapso de la econom铆a. La deuda de la banca comercial puede ser mayor que la deuda nacional debido a su capacidad de apalancamiento.
C贸mo Protegerse de la Devaluaci贸n del Dinero
Para protegerse de la devaluaci贸n del dinero, se recomienda invertir en activos con oferta limitada, como Bitcoin, XRP y Ethereum. Estos activos, al ser limitados, tienden a aumentar su valor frente a las monedas fiduciarias, que son ilimitadas. Tambi茅n se menciona la inversi贸n en bienes ra铆ces y acciones como alternativas.
