Todos los Términos Financieros que Necesitas Entender Explicados en 18 minutos

0:00 La mayoría de las personas en el mundo cree que hablar de finanzas es complicado, que para entender el dinero necesitas estudiar finanzas, economía o algo relacionado. Sin embargo, nada de esto es verdad. El problema no es que sea difícil, es que nadie te ha explicado las bases como se debe. Solo el 36% de los adultos en México tiene conocimientos financieros básicos y dos de cada tres personas tienen estrés financiero. Y todo por una sola cosa, la falta de educación financiera. Es por esto que en este video te voy a explicar todos los términos financieros que necesitas saber, desde qué es el dinero hasta cómo hacerlo crecer. Todo en un solo lugar. Esto con el fin de que puedas entender cómo funciona realmente el dinero de una vez por todas, porque ya está en tu vida, ya pagas impuestos, ya te afecta la inflación y ya tomas

0:46 decisiones financieras diariamente. La diferencia es si las tomas informado o a ciegas. Sin más, vamos allá. Para entender todo lo que viene, primero necesitas comprender tres conceptos que son la base de todo. Suenan simples, pero te aseguro que la mayoría posiblemente no los tiene claros. Quiero que pienses esto. Entre un billete de 500 pes y un palo de madera, físicamente el palo es más útil, pero con el billete compras comida. La pregunta aquí es, ¿por qué? Fácil, porque todos acordamos que vale algo. Los bancos centrales lo emiten, los gobiernos lo respaldan y todos lo usamos para intercambiar cosas. Pero esto no siempre fue así. Antes muchas monedas del mundo, incluyendo el peso mexicano, estaban respaldadas por metales como el oro o la plata. Hoy ninguna lo está. Lo único que sostiene

1:32 el valor de un billete es la confianza. Si mañana dejamos de creer en él, es papel y nada más. Estamos hablando del dinero. Ahora, ¿porque una botella de agua cuesta 15 pes en el supermercado, 30 pes en el gimnasio y 70 pes en el aeropuerto? Es la misma agua y la misma botella. Lo que cambia no es el contenido, sino el lugar en el que se encuentra. Si estás en el aeropuerto y tienes sed, no hay más opción. Y si quieres beber, tienes que pagar. No es el costo, es lo que las personas están dispuestas a pagar. Como bien lo dijo Warren Buffett, precio es lo que pagas y valor es lo que recibes. Tú pagaste por una botella, pero lo que recibiste fue la cura para tu sed. A eso se le llama valor. Pero, ¿y quién decide cuánto cuestan las cosas? Imagina que 2,000 personas quieren comprar manzanas, pero

2:17 que por una plaga hoy solamente hay 500 disponibles. El precio obviamente sube. Ahora imagina que hay 5,000 manzanas disponibles y solo 2,000 personas las quieren. El precio naturalmente baja. Demanda es cuántas personas quieren algo. Oferta es cuántos algos hay para esas personas. Si hay mucha demanda y poca oferta, el precio sube. Si hay mucha oferta y poca demanda, el precio baja. Y así se mueve todo, tu salario, tu gasolina y tu renta. Esta es la ley de oferta y demanda. Ahora, ya sabes por qué las cosas cuestan lo que cuestan y por qué un billete vale algo. Pero ahora la pregunta es, ¿cómo llega ese dinero a tu bolsillo? Imagina que trabajas un mes completo sin descanso, llega tu depósito y ves el número, pero cuando revisas lo que realmente te llegó es mucho menos de

3:04 lo que esperabas. ¿Por qué? Porque entre lo que ganas y lo que te llega pasan muchas cosas. Vamos a explicar cada una. Empecemos con las formas de ganar dinero. La primera forma es la que todos conocemos, cambiar tu tiempo por dinero. Trabajas 8 horas y te pagan un sueldo. Eres freelance y cobras por un proyecto. Esto es el ingreso activo. Pero hay una segunda forma. cuando el dinero llega sin que estés trabajando por él, una renta, una regalía o un dividendo. Esto es el ingreso pasivo y estos dos conforman lo que les llamamos tipos de ingresos. Pero antes de que hagas la cuenta de cuántos ingresos obtuviste, hay alguien que ya se llevó su parte y este es el gobierno. Cuando ganas dinero, el gobierno te cobra un porcentaje de todo lo que generaste. A ese cobro se le llama ISR y entre más ganas, más alto es ese porcentaje. A

3:50 esto se le conoce como impuestos, pero hay otra distinción que tienes que entender. Si ganas 1,000 pes, realmente tienes que quitarle lo que te cobran de impuestos. Y esa cantidad, aún sin restar los impuestos, se le conoce como ingreso bruto. Y cuando ya tienes tu ingreso bruto, hay que restarle lo que se llevó el gobierno. Si en un mes ganaste 20,000 pes, el gobierno se lleva aproximadamente 2,600. Al final a ti te llegan 17,400. Eso que te queda en la mano, lo que es realmente tuyo se le conoce como ingreso neto. Y cuando vas a gastar ese dinero en ropa, electrónicos o servicios, esos productos ya traen un cargo escondido en el precio. A este se le llama IVA y en México es del 16% y aplica a la gran mayoría de lo que consumes. Es decir, que el gobierno te cobra cuando ganas y también cuando gastas. Ahora, del otro

4:37 lado está todo lo que sale, tu renta, tus servicios, tu comida y tus salidas. Algunas cosas hay que pagarlas mes con mes, sin excepción. A esto se le conoce como gastos fijos, pero otros dependen más de tus decisiones y estos son tus gastos variables. Y estos dos conforman en conjunto lo que se conoce como gastos. Si restas lo que realmente te entra menos lo que realmente te sale, tienes una cantidad. Si el resultado es positivo, más bien. Si es negativo, no importa cuánto ganes, estás en problemas. Esa operación tan simple es tu flujo de caja. En este punto ya ganaste dinero. Una parte se la llevó el gobierno y otra se fue en gastos. Lo que tienes en la mano es lo que es realmente tuyo y lo que hagas con eso a partir de ahora es lo que te separa de alguien que solo sobrevive, alguien que realmente

5:23 avanza. Y lo primero que la mayoría hace con ese dinero es meterlo al banco. Pero hay algo que casi nadie sabe sobre lo que sucede ahí adentro. La mayoría de la gente cree que cuando depositas tu dinero en el banco, este se queda ahí. sentado en una bóveda esperándote como si fuera una caja fuerte con tu nombre. Pero la realidad es muy diferente. Y entender cómo funciona de verdad el sistema financiero cambia la forma en la que manejas todo lo demás. Si depositas 10,000 pes, el banco se queda con una pequeña parte dentro de él y el resto se lo presta a alguien más. Tu dinero no está guardado, está circulando. Y esto se llama reserva fraccionaria. Pero, ¿por qué lo hacen? Pues porque así ganan dinero, te pagan poco o nada por guardar tu dinero y cobran mucho por prestarlo. La diferencia es un negocio. Así de

6:09 sencillo. Esto es un banco. Pero antes de meter tu dinero al banco, primero tienes que tenerlo. Y aquí es donde la mayoría de la gente falla. Piensan que ahorrar es quedarte con lo que sobra al final del mes, pero no. Ahorrar es separar una parte antes de gastar. Es lo primero que sale, no lo último. Esta decisión de apartar dinero de manera intencional es ahorrar. ¿Y qué es lo primero que deberías ahorrar? Dinero que no tocas a menos que sea una emergencia real. No unas vacaciones, no una oferta, una emergencia de verdad. Lo ideal es tener de tr a 6 meses de tus gastos fijos guardados. Esto es un fondo de emergencia. Pero ojo que no todo el dinero es igual de accesible. El dinero que tienes en tu cuenta lo puedes utilizar hoy, pero si tu dinero está metido en una casa, no puedes usarlo

6:55 mañana. Para convertirla en efectivo rápido, tendrías que venderla por debajo de su valor real. Y el qué tan rápido puedes convertir algo en efectivo sin perder su valor real, eso es la liquidez. Ahora, ¿qué pasa cuando no te alcanza para algo y pides prestado? Aquí hay algo que tienes que saber. No toda la deuda es mala. Si pides prestado para comprar algo que te va a generar más dinero, como crecer un negocio o comprar una propiedad para renta, eso es deuda buena. Pero si pides prestado para comprar algo que pierde valor al día siguiente, como ropa o unas vacaciones a crédito, eso es deuda mala. Y la diferencia entre las dos puede cambiar tu vida. El concepto general es la deuda. Y cuando pides prestado, hay un número que decide si te prestan fácil o no. Si ese número es alto, te prestan más y más barato. Si ese número es bajo,

7:42 todo se vuelve más caro o directamente no te prestan. Es básicamente tu reputación financiera. Pagas a tiempo lo que debes, sube, te atrasas con tus pagos, baja. Ese número es tu score crediticio. Bien, ahora ya sabes a dónde va tu dinero, cómo protegerte y cómo te valúan los bancos, pero hay algo que está afectando todo lo que ahorraste ahora mismo, sin que tú te des cuenta. Y es que cada día que pasa tu dinero pierde valor, literalmente se empieza a pudrir. Con 50 pes en el 2010 comprabas 5 kg de tortillas. Hoy con 50 pesos compras apenas dos. El dinero es el mismo. Lo que cambió es cuánto puedes comprar con él. Y esa pérdida silenciosa y constante del poder de tu dinero se le llama inflación. Y para ganarla la

8:29 inflación hay una sola respuesta. La pregunta no es si guardar tu dinero es suficiente. Ya viste que no lo es. La pregunta es, ¿qué haces con él para que crezca más rápido de lo que se pudre? Y es que si tú ya trabajas duro por tu dinero, también puedes poner tu dinero a trabajar. duro por ti, sin estar presente y sin supervisarlo cada día. Esto es invertir. Y si alguien te dice que necesita ser un experto para saber en qué invertir, está complicando las cosas. Las opciones principales son pocas y las vamos a entender en los próximos minutos. Pero antes de ver en qué puedes invertir, necesitas entender algo más fundamental. No todo lo que compras trabaja para ti. Imagina dos cosas. La primera es una inversión que va creciendo con el tiempo. No tienes que hacer nada. tu dinero está ahí trabajando y con el tiempo se incrementa

9:15 en valor. La segunda es un auto recién salido de la agencia. En el momento en el que lo sacas ya vale menos y cada año que pasa vale todavía. Mientras tanto, le metes gasolina, seguro y mantenimientos. La primera te pone dinero en el bolsillo, eso es un activo. La segunda, te lo saca, eso es un pasivo. Y ojo, que sea un pasivo no significa que no lo necesites. Un carro puede ser completamente necesario en tu vida. La diferencia está en saber que lo estás comprando porque lo necesitas, pero no porque te hará rico. Un activo trabaja para ti, un pasivo trabaja en tu contra y los que construyen riqueza compran activos primero y con lo que le generan esos activos compran lo demás. Y antes de seguir, pausa un momento, quiero que pienses lo siguiente. Hoy en

10:01 día tienes más activos o pasivos en tu vida. piénsalo bien y déjalo en los comentarios para que cuando vuelvas a ver este video en el futuro puedas notar que el cambio empezó hoy. Ahora sí, con eso claro, hablemos de las opciones. Lo que viene son los vehículos principales donde puedes poner tu dinero. No son los únicos que existen, pero sí los que necesitas entender antes de meter un solo peso en cualquier lado. Para invertir en una empresa, no hay que comprarla completa. Puedes comprar solo un pedacito de los negocios más grandes de todo el mundo. Si la empresa crece, tu pedacito vale más. Pero si la empresa cae, tu pedacito vale menos. No necesitas comprar la empresa entera. Con una pequeña parte ya eres dueño y puedes empezar con solo 20 pesos mexicanos. Eso son las acciones. Y hay empresas que además de crecer te pagan solamente por

10:47 tenerlas. Cada cierto tiempo te depositan una parte de sus ganancias. No tienes que vender nada. Solo por ser dueño de un pedazo te llega el dinero. Esos pagos que se dan recurrentemente se llaman dividendos. Pero y si en vez de elegir una sola empresa quisieras invertir en muchas al mismo tiempo sin tener que comprarlas una por una, pues esto es posible. Imagina una canasta que puedes comprar y que dentro de ella hay cientos de empresas, Apple, Amazon, Google y muchas otras más. Y comprando esa canasta tienes pedacitos de las 500 empresas más grandes de todo Estados Unidos. Todo de un solo golpe. Si aún le va mal, no pasa mucho porque tienes otras 499 empresas respaldándote. Esta es la forma más simple y más barata de hacer muchas inversiones al mismo

11:33 tiempo. Y a estas canastas se les conoce como ETFS. ¿Y qué pasa si no quieres ser dueño de ninguna empresa, sino simplemente prestarles dinero? Pues bien, puedes hacerlo. Puedes prestarle dinero al gobierno, al banco o a una empresa grande. Ellos te devuelven tu dinero después de un tiempo y te pagan un extra por habérselos prestado. Es más seguro que las acciones, pero suele dar menos rendimiento. Y esto es un bono. También existe una opción que no tiene que ver con la bolsa. Compras una propiedad, sube de valor con el tiempo, alguien te paga renta cada mes y tú sigues siendo dueño del activo. Necesitas más dinero para empezar, pero genera plusvalía e ingreso pasivo mes con mes. Es uno de los activos que más riqueza ha generado a lo largo de la historia. Estamos hablando de los bienes raíces. Y si no tienes el capital para comprar una propiedad, existe un

12:19 instrumento que junta el dinero de muchos inversionistas. Con ese dinero se compran propiedades grandes como centros comerciales, oficinas o bodegas. Y las rentas que generan esas propiedades se reparten entre todos. Es como comprar acciones pero de propiedades. Puedes empezar con muy poco dinero y ya estás participando en el negocio inmobiliario sin necesitar millones. Esto son las fibras. Y por último, existe una opción completamente fuera de la caja. Son monedas que existen solo en el internet, no las controla ningún gobierno, no las respalda ningún banco y pueden multiplicar tu dinero en poco tiempo, pero también pueden perder la mitad de su valor en un solo día. Esta es la opción con mayor riesgo y mayor potencial de todas las que vimos. No es para todos, pero es importante que entiendas qué es antes de tomar cualquier decisión. Estamos hablando de

13:06 las criptomonedas. Muy bien, ya conoces los vehículos. Ahora la pregunta es, ¿cómo crece exactamente tu dinero dentro de ellos? Empecemos por lo básico. Cuando le prestas tu dinero a alguien, ya sea un banco, al gobierno o una empresa, te pagan un extra por habérselos prestado. En la versión más básica, ese extra se calcula siempre sobre lo que pusiste al inicio. Inviertes 1,000 pes al 10% anual por un periodo de 20 años. En el primer año gana 100, en el segundo gana 100, en el tercero gana 100. Siempre vas a ganar lo mismo. Esto porque la ganancia siempre se va a calcular sobre los mismos 1,000es del inicio. Al final de los 20 años ganaste 2,000 extra y terminas con 3,000 pes totales. No está mal, esto es interés simple. Sin embargo, existe otro tipo de interés que realmente cambia el

13:51 juego, porque aquí tu dinero no solo gana, se multiplica. Inviertes 1000 pesos al 10% anual, el primer año gana 100 pesos y terminas con 1100. El segundo año ya no ganas el 10% sobre 1,000 sino sobre 11100 son 110. Terminas con 12,210 al tercer año el 10% sobre 12,210, es decir 121es. Parece poco, pero en 20 años esos 1,000 pes iniciales se convierten en casi 7,000. misma cantidad inicial y mismo porcentaje de rendimiento. La diferencia es que tu rendimiento genera más rendimiento y así se va multiplicando. Esto es el interés compuesto. Sin embargo, cada que pones tu dinero en algo, hay un intercambio. A mayor posibilidad de ganar, mayor posibilidad de perder. No existen alta

14:37 ganancia sin riesgo. Y si alguien te la promete, huye. A esa relación entre lo que arriesgas y lo que puedes ganar se le llama relación riesgo rendimiento. ¿Y cómo te proteges de ese riesgo? Fácil, no poniendo todo en un solo lugar. Si metes todo tu dinero en una sola empresa y esa empresa quiebra, lo perdiste todo. Pero si lo repartes entre varias, cuando una caiga las otras te sostienen. Repartir tu dinero para reducir el riesgo se llama diversificación. Y cuando juntas todas tus inversiones, acciones bonos fondos propiedades todo eso en conjunto como una colección, eso es tu portafolio. ¿Y cómo sabes si todo esto está funcionando? Fácil, sumas todo lo que tienes, tus activos y le restas todo lo que debes, tus pasivos.

15:22 El resultado es tu marcador real, porque puedes ganar muchísimo dinero y tener un marcador negativo si tus deudas son más grandes que lo que posees. Ese número final es tu patrimonio neto. Y a ver, todo este conocimiento es brutal, pero poco sirve si no se pone en acción, así que necesito que te comprometas. ¿A qué edad planeas empezar a invertir? Déjalo en los comentarios. Y si ya empezaste, ayuda a otro que no lo ha hecho. Da tu mejor consejo de inversión en los comentarios. Así construimos una mejor comunidad y también un mejor país. Perfecto, ya tienes las opciones y las formas. Ahora lo que falta es la estrategia. Pero, ¿cuál es la estrategia que usan las personas que realmente construyen riqueza a largo plazo? Y ojo aquí, porque si pudiera regresar en el tiempo y decirme a mí mismo una sola

16:07 cosa sobre el dinero, sería lo que te voy a explicar ahora, porque esto es lo que realmente mueve la aguja. Muchas personas creen que el truco está en comprar cuando el precio está bajo y vender cuando el precio está alto. Y claro, hace mucho sentido. El problema es que nadie, y literalmente nadie sabe cuándo va a estar abajo o cuándo va a estar arriba. Entonces, ¿qué haces cuando tienes esta incertidumbre? Fácil, inviertes la misma cantidad cada mes, sin importar si el mercado está arriba o si el mercado está abajo. Un mes compras caro, otro mes compras barato y tu precio promedio se equilibra con el tiempo. Y esta estrategia se llama Dollar Cost average. Pero, ¿por qué el mercado sube y baja? Porque es cíclico. Hay temporadas donde todo sube, la gente está optimista, las empresas crecen y

16:53 todos quieren invertir. Y hay temporadas donde todo baja, hay miedo, la gente sale y las noticias asustan. Cuando todo sube se le llama bull market, cuando todo baja se le llama fair market. Los dos son completamente normales y el error más caro que puedes cometer es meter cuando todo el mercado baja solamente porque te asustaste. A estas subidas y bajadas constantes del mercado, que pasan a veces en un solo día, se les llama volatilidad. Y es precisamente la razón por la que el dólar Costa Brush funciona, porque en vez de temerle a estos movimientos, los aprovechas a tu favor. Y hemos llegado al concepto más poderoso de todos y es algo que ya tienes el día de hoy. Si inviertes 200 pes al mes desde los 25 años asumiendo un rendimiento similar al histórico del SP500, para cuando te

17:40 retires vas a tener más de 1 millón de pesos. Pero si empiezas a los 35 haciendo exactamente lo mismo, llegas a menos de la mitad. La diferencia no es cuánto inviertes, es cuándo empiezas. Y lo más valioso que tienes para construir riqueza no es el dinero, es el tiempo. Y es tu decisión lo que quieras hacer con él. Empezamos preguntando qué es el dinero y terminamos con la estrategia para hacerlo crecer. Todo el viaje en un solo video. Si al inicio sentías que las finanzas no eran para ti, espero que ahora veas que siempre lo fueron. Solo faltaba que alguien te las explicara. Como siempre es un gusto servir y nos vemos en el próximo video. Chao.