Résumé bref
Ce vidéo explique comment maximiser vos revenus de retraite et minimiser vos impôts. Il couvre les différentes sources de revenus à la retraite, le moment idéal pour demander les rentes de retraite, la conversion du REER en FERR, les stratégies de réduction des impôts, le Supplément de revenu garanti et la rente viagère.
- Il est important de planifier votre décaissement de retraite pour vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir vos besoins.
- Il existe plusieurs stratégies pour réduire vos impôts à la retraite, comme le fractionnement de revenus avec votre conjoint.
- Le Supplément de revenu garanti peut être un atout précieux pour les retraités à faibles revenus.
- La rente viagère peut fournir un revenu stable et une paix d'esprit aux retraités.
Introduction
Ce vidéo commence par une introduction sur l'importance de la planification de la retraite. L'espérance de vie augmente, ce qui signifie que les gens vivent plus longtemps après leur retraite. Combiné à l'inflation, cela peut entraîner un manque d'argent pour couvrir les besoins pendant toute la durée de la retraite. Un plan de décaissement bien conçu, basé sur des calculs et des hypothèses, peut vous procurer la paix d'esprit et vous assurer de profiter au maximum de votre épargne.
Les sources de revenus à la retraite
Ce chapitre explore les différentes sources de revenus disponibles à la retraite. Il couvre les comptes d'épargne non enregistrés, les comptes d'épargne libre d'impôt (CELI), le régime enregistré d'épargne-retraite (REER), le REER immobilisé, le REER collectif, le régime de participation différé aux bénéfices, le compte de retraite immobilisé, les rentes, le régime des rentes de l'employeur, le régime des rentes du Québec et la pension de la Sécurité de la vieillesse. Il mentionne également la possibilité de posséder un régime de retraite individuel pour augmenter vos droits de cotisation si vous êtes propriétaire d'au moins 10 % de votre entreprise.
Quand demander les rentes de retraite ?
Ce chapitre aborde la question de savoir quand demander les rentes de retraite. Il explique que la décision n'est pas simple, car chaque personne a une situation unique. Il souligne que demander les prestations de la Régie des rentes du Québec (RRQ) avant l'âge de 65 ans entraîne une réduction de la prestation, tandis que les demander après 65 ans offre une bonification. Il en va de même pour la Sécurité de la vieillesse. Il suggère que pour certaines personnes, il peut être plus avantageux de retarder la réception de ces prestations à 70 ans pour profiter de la bonification maximale.
La conversion du REER en FERR
Ce chapitre explique la conversion du REER en fonds de revenu de retraite (FERR). Il souligne que la conversion est obligatoire avant la fin de l'année où vous atteignez votre 71e anniversaire. Il mentionne également que chaque année, un pourcentage minimum doit être retiré du FERR, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre impôt à payer. Il suggère donc de retirer vos REER en premier pour réduire le montant que vous devrez retirer de votre FERR et ainsi niveler l'impôt.
Stratégies de réduction des impôts
Ce chapitre explore les stratégies de réduction des impôts à la retraite. Il mentionne le fractionnement de revenus avec le conjoint, qui peut générer des économies d'impôt pouvant aller jusqu'à 3 000 $ par tranche de 10 000 $ de revenus de pension. Il souligne également que certains crédits d'impôt peuvent être amputés si vos revenus à la retraite dépassent certains seuils. Il recommande de retirer de votre CELI plutôt que de votre REER pour éviter d'augmenter votre facture d'impôt.
Supplément de revenu garanti
Ce chapitre explique le Supplément de revenu garanti (SRG), un programme qui peut aider les retraités à faibles revenus. Il mentionne que le SRG peut atteindre jusqu'à 6 000 $ pour une personne vivant seule. Il suggère que si vous ne retirez rien de vos REER entre 65 et 71 ans et que vous ne déclarez qu'une rente de la RRQ de 7 000 $, votre revenu total pourrait être d'environ 20 000 $ en incluant le SRG, la pension de la Sécurité de la vieillesse et la RRQ. Il recommande de retirer de votre CELI pour combler les lacunes financières, car ce retrait n'est pas imposable.
Rente viagère
Ce chapitre présente la rente viagère, un produit d'assurance qui offre un revenu stable et une paix d'esprit aux retraités. Il explique que la rente viagère fonctionne comme un fonds de pension à prestation déterminée, fournissant une prestation pour le reste de la vie du retraité. Il souligne que l'ordre de décaissement de vos actifs aura un impact financier important tout au long de votre retraite. Il encourage les gens à bien établir les bases, évaluer les revenus anticipés et les différentes sources, sans oublier les dépenses et les stratégies de placement correspondantes. Il recommande de demander l'aide d'un conseiller financier pour vous aider dans vos décaissements.
