0:00 Bonjour à tous. Bien gérer son argent n'a pas grand-chose à voir avec votre intelligence, mais beaucoup avec votre comportement. Laissez-moi vous raconter deux petites anecdotes pour vous expliquer ce que je veux dire. Tout d'abord, il y a ce cadre supérieur dans le secteur des technologies qui a inventé une partie de la technologie wifi et gagné des millions grâce à plusieurs entreprises. Un homme brillant mais son rapport à l'argent était puéril. Il transportait une liace de billets de 100 dollars de plusieurs centimètres d'épaisseur. Il la montré à tout le monde. Il se ventait constamment de sa richesse. Un jour, il a remis plusieurs milliers de dollars en espèce à un collègue et lui a dit : "Va m'acheter des pièces d'or de 1000 dollars à la bijouterie." Lorsque les pièces sont arrivées, lui et ses copains se sont rendus sur le quai et les ont
0:45 jeté dans l'océan Pacifique, les faisant rebondir comme des cailloux, juste pour s'amuser. Vous voulez savoir où il en est aujourd'hui ? Il est ruiné. complètement ruiné. Parlons maintenant de Ronald Reid, un concierge qui a discrètement économisé et investi de petites sommes toute sa vie. Il n'a jamais gagné plus que le salaire minimum. À sa mort, il avait 8 millions de dollars en banque. Le génie de la technologie avait des compétences techniques brillantes, mais un comportement désastreux en matière d'argent. Le concierge avait un comportement simple en matière d'argent qui fonctionnait réellement. Qu'est-ce que cela nous apprend ? La finance n'est pas une science exacte comme la physique. C'est une compétence relationnelle qui repose sur la psychologie, les émotions et la maîtrise de soi. Réfléchissez-y. Dans quel autre
1:32 domaine une personne sans formation ni expérience peut-elle surpasser quelqu'un qui possède les meilleurs diplômes ? Vous ne verrez jamais un décrocheur scolaire réaliser une opération cardiaque mieux qu'un médecin qualifié. Mais dans le domaine de la finance, cela arrive tout le temps. Et voici la bonne nouvelle. Si vous êtes une personne ordinaire comme moi, cela signifie que vous n'avez pas besoin d'être un génie de la finance pour réussir dans ce domaine. Il suffit de copier le concierge, pas le cadre supérieur dans le secteur technologique. Le concierge avait quelques habitudes simples. Il automatisait son épargne et ses investissements. Il évitait les tentations de dépenses et il réfléchissait avant chaque achat. Vous pouvez commencer à faire de même dès aujourd'hui. Mettez en place une épargne et des investissements automatiques. Supprimez les applications d'achat de votre téléphone. Attendez 3 jours avant
2:18 d'acheter quoi que ce soit de plus de 50 dollars. La première leçon à retenir est donc la suivante. Si vous voulez vraiment redresser vos finances, cessez de chercher la stratégie financière secrète. Regardez-vous plutôt dans le miroir et corrigez les habitudes et les comportements financiers qui vous maintiennent dans la pauvreté. Leçon 2 la Ferrari dont personne ne se soucie. Vous voyez un homme au volant d'une Ferrari. Quelle est votre première pensée ? Waouh, cet homme est vraiment cool. Faux. Votre première pensée est en réalité waouh. Si j'avais cette voiture les gens me trouveraient cool. Voici la vérité brutale. Lorsque vous voyez quelqu'un au volant d'une voiture de luxe, vous pensez rarement au conducteur. Vous vous imaginez vous-même au volant de cette voiture. Le type dans la Ferrari pense que tout le monde le regarde avec admiration. Ce n'est pas le
3:04 cas. Les gens regardent la voiture et s'imaginent au volant. Lui, il est invisible. C'est pareil pour tout. Les vêtements chers, les grandes maisons les montres de luxe. Vous pensez que ces choses vous valent le respect des autres, mais la plupart des gens n'admirent pas vos possessions. Ils commencent simplement à les convoiter. Vous pouvez dépenser 60000 dollars pour une voiture en pensant que cela vous donnera l'air prospère, mais la personne que vous essayez d'impressionner probablement "Je dois m'acheter une voiture comme celle-là." Et non, cette personne est formidable. Pire encore les personnes dont vous voulez réellement gagner le respect vous jugeront négativement pour vos dépenses ostentatoires, car elles savent qu'une voiture de luxe signifie généralement une dette importante. La leçon à retenir est donc la suivante : la prochaine fois que vous voudrez acheter quelque chose de cher pour impressionner les autres arrêtez-vous et demandez-vous, est-ce
3:51 que j'achète cela parce que j'en ai besoin ou parce que je veux que les autres pensent quelque chose de moi ? Si c'est la deuxième option, ne l'achetez pas. Prenez cet argent et investissez-le dans quelque chose qui compte vraiment votre liberté. Personne ne se soucie autant de vos possessions que vous le pensez. Leçon 3. La plupart de vos investissements échoueront et c'est normal. Voici quelque chose qui va vous troubler l'esprit. Warren Buffett a détenu entre 400 et 500 actions au cours de sa vie. Il a gagné la majeure partie de sa fortune grâce à seulement 10 d'entre elles. Cela signifie que 98 % de ses investissements étaient médiocres ou mauvais. Et pourtant, il est considéré comme le plus grand investisseur de tous les temps. Ce n'est pas seulement le cas de Buffett. C'est ainsi que tout fonctionne. La plupart des choses échouent. Quelques-unes réussissent
4:36 brillamment. Ces quelques gagnants compensent tous les perdants. Amazon a essayé des centaines de produits. La plupart ont échoué. Mais Amazon Web Service. Rapportent tellement d'argent que tous les échecs n'ont pas d'importance. La plupart des gens ne comprennent pas cela. Ils pensent que les bons investisseurs ont raison la plupart du temps, mais ce n'est pas le cas. Les bons investisseurs se trompent la plupart du temps, mais leurs gains sont si importants qu'ils couvrent toutes leurs pertes. La leçon clé à retenir est donc la suivante : peu importe ce que vous faites dans le domaine des affaires ou de l'investissement, acceptez le fait que la plupart de vos idées échoueront. La plupart de vos vidéos YouTube atteindront 100 vues, mais un seul succès viral vous permettra d'obtenir 50000 abonnés. La plupart de vos campagnes marketing échoueront, mais une seule percée suffira à tout
5:22 rentabiliser. C'est ainsi que fonctionne le succès. Vous ne pouvez pas prédire quelle tentative sera la bonne. Vous devez donc continuer à essayer. La plupart des gens abandonnent trop tôt parce qu'ils pensent que se tromper la plupart du temps signifie qu'ils sont mauvais dans ce qu'ils font. Mais se tromper la plupart du temps, c'est justement le but du jeu. Les gagnants ne sont pas ceux qui ont le plus souvent raison, mais ceux qui sont capables d'accepter de se tromper suffisamment longtemps pour que leurs quelques grandes victoires en valent la peine. Leçon 4, le pouvoir du temps. Warren Buffett pèse 84 milliards de dollars. Voici ce qui va vous surprendre. 81,5 milliards de dollars de sa fortune ont été accumulés après ses 65 ans. Vous avez bien entendu, le plus grand investisseur au monde a gagné presque tout son argent à un âge avancé. Le
6:09 talent de Buffett réside dans l'investissement mais son secret c'est le temps. Il a commencé à l'investir à l'âge de 10 ans. C'est la magie des intérêts cumulés. Votre argent rapporte des intérêts, puis ces intérêts rapportent à leur tour des intérêts. Avec suffisamment de temps, les chiffres deviennent astronomiques. La plupart des gens pensent qu'investir consiste à choisir les bonnes actions ou à anticiper le marché. Ce n'est pas le cas. Il s'agit de laisser le temps à votre argent de fructifier. Chaque année que vous attendez avant de commencer est une année de croissance que vous ne récupérez jamais. Vous n'avez pas besoin d'être brillant. Il suffit de commencer tôt et de ne jamais s'arrêter. Si vous n'avez pas encore commencé, ne vous inquiétez pas, vous pouvez encore le faire. Il existe un vieux dicton. Le meilleur moment pour planter un arbre c'était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur moment, c'est aujourd'hui.
6:55 Leçon 5. Vous n'êtes pas fou. Votre ami pense que vous êtes fou de vouloir quitter votre emploi et vous lancer dans quelque chose de nouveau. Vos parents pensent que vous êtes fou de ne pas apprécier votre salaire stable. Votre petite amie pense que vous êtes fou d'économiser de l'argent au lieu de sortir tous les weekends. Voici la vérité. Vous n'êtes pas fou, mais eux non plus. Chaque décision financière que vous prenez vous semble parfaitement logique. Votre ami a grandi en voyant son père perdre son emploi sûr. Il accorde donc beaucoup d'importance à la sécurité. Vos parents ont vécu des périodes de récession, ils ont donc peur du risque. Votre petit ami voit des gens avec des salaires réguliers mener une vie agréable. Elle aspire donc à ce style de vie. Vous avez grandi en voyant des entrepreneurs vivre librement sur internet. Vous poursuivez donc ce rêve. Aucun d'entre vous n'a tort. Vous prenez
7:41 tous des décisions en fonction de votre expérience. Le problème, vous jugez les décisions financières des autres sans comprendre leur contexte. Vos parents pensent que vous êtes imprudents parce qu'ils se souviennent de l'époque où les emplois étaient vraiment sûr. Votre ami pense que vous êtes naïf parce qu'il a vu des entreprises faire faillite, mais c'est là que cela devient dangereux. Vous commencez à douter de vous-même parce que tout votre entourage pense que vous faites de mauvais choix. Vous remettez en question vos objectifs parce que vos proches ne les comprennent pas. Ce genre de doute va tuer vos rêves. La solution est simple. Arrêtez d'expliquer vos décisions financières aux autres. Quand quelqu'un vous demande pourquoi vous épargnez de manière agressive ou pourquoi vous ne dépensez pas pour ses priorités, répondez simplement ça marche pour vous, ça marche pour moi et changez de sujet. N'essayez pas de les convaincre. Ne justifiez pas vos choix.
8:28 Leurs craintes sont basées sur leurs expériences, pas sur votre avenir. Leçon 6. La cupidité, le tueur silencieux de la richesse. Rajette Gupta avait tout. Né dans la pauvreté en Inde, il est devenu PDG de McKinzie, le cabinet de conseil le plus prestigieux au monde. En 2008, il valait 100 millions de dollars. C'est une somme qui lui permettait de ne plus jamais travailler. C'est une somme qui permettait à ses arrières petits enfants de ne plus jamais travailler. Mais Gupta en voulait plus. Il siégeait au conseil d'administration de Goldman Sax et voyait des milliardaires partout. Il s'est donc lancé dans le délit d'initié. Il apprenait l'existence d'accords secrets lors de réunion de conseil d'administration puis appeler son ami gestionnaire de fonds spéculatifs pour lui donner des tuyaux. Il a gagné 17 millions de dollars grâce
9:14 au délit d'initiés en plus de ses 100 millions de dollars. Pourquoi ? Il est passé d'incroyablement riche à légèrement plus incroyablement riche. Puis il s'est fait prendre. Sa réputation a été détruite et il est allé en prison. Voici la vérité brutale. La compétence financière la plus difficile n'est pas de gagner de l'argent, c'est de savoir quand arrêter d'essayer d'en gagner davantage. Warren Buffett l'a parfaitement résumé. Pour gagner de l'argent qu'il n'avaiit pas et dont ils n'avaient pas besoin, ils ont risqué ce qu'ils avaient et dont ils avaient besoin. Et c'est stupide. Il ne s'agit pas seulement des milliardaires. Vous faites cela aussi. Vous avez un emploi stable, mais vous vous lancez dans une activité secondaire risquée qui pourrait vous faire perdre votre emploi. Vous disposez d'un portefeuille d'investissement solide mais vous pariez sur les cryptoonnaies. Avant de prendre
10:01 une décision financière, posez-vous la question suivante : est-ce que je risque ce que j'ai et ce dont j'ai besoin pour obtenir ce que je n'ai pas et dont je n'ai pas besoin ? Si la réponse est oui ne le faites pas. Sachez reconnaître quand vous en avez assez. Leçon 7. La chance. Bill Gates a fréquenté le seul lycée au monde équipé d'un ordinateur une chance sur un million. Son meilleur ami Kent Evans était tout aussi intelligent, tout aussi motivé et partageait la même vision. Kent aurait pu être cfondateur de Microsoft mais Kent est mort dans un accident d'alpinisme avant d'obtenir son diplôme. Encore une chance sur un million. Même chance, même probabilité, résultat opposés. Vous pensez que votre succès est uniquement dû à vos compétences. Quand tout va bien, vous vous sentez comme un génie. Quand tout va mal, vous
10:48 vous sentez comme un raté. Mais voici la vérité. Vous n'êtes ni l'un ni l'autre. Vous sous-estimez l'importance de la chance. La chance joue un plus grand rôle que vous ne le pensez. Cette promotion n'a pas été possible parce que votre collègue a démissionné. Cette opportunité professionnelle s'est présentée parce que quelqu'un vous a recommandé au bon moment. Mais voici le problème avec la chance. Elle peut jouer dans les deux sens. La chance peut vous rendre riche. La malchance peut vous ruiner. La plupart des gens ne se préparent ni à l'une ni à l'autre. Ils partent du principe que les bons moments dureront éternellement et que les mauvais moments n'arriveront jamais. Les personnes qui bâtissent une véritable fortune comprennent ceci. Vous ne pouvez pas contrôler la chance, mais vous pouvez contrôler votre capacité à survivre lorsque la malchance frappe. Si vous avez suffisamment d'argent de côté
11:34 vous pouvez traverser les mauvais moments et être prêt lorsque les bons moments reviendront. Commencez à économiser 50 dollars par semaine pour parer à la malchance. Appelez cela votre fond d'urgence ou votre fond pour les imprévus. Tout ce qui vous motive à le faire. Car lorsque la malchance frappera et elle frappera, vous survivrez assez longtemps pour que la chance vous sourit à nouveau. Les personnes qui se retrouvent ruinées sont celles qui n'ont jamais prévu que quelque chose pourrait mal tourner. Le 108. Le trader qui avait tout et qui a tout perdu. Jessie Livermore a gagné l'équivalent de 3 milliards de dollars en une seule journée lors du crash boursier de 1929. Il était l'homme le plus riche d'Amérique. Quatre ans plus tard, il était ruiné et s'est suicidé. Comment passer de trois milliards de dollars à la ruine en 4 ans ? C'est
12:20 simple, il suffit de confondre gagner de l'argent et conserver son argent. Gagner de l'argent et le conserver sont deux compétences totalement différentes. Gagner de l'argent nécessite de prendre des risques, d'être optimiste et de se mettre en avant. Conserver son argent nécessite le contraire, de l'humilité de la prudence et l'acceptation du fait que ce que vous avez gagné peut disparaître tout aussi rapidement. Les gens respectent ceux qui se battent mais ils négligent la survie, cette partie ennuyeuse et prudente qui vous permet en réalité de rester libre. Rester riche signifie que vous devez vous préparer à l'imprévu, éviter de tout mettre en jeu. Buffet n'est pas génial simplement parce qu'il est intelligent. Il est génial parce qu'il n'a jamais tout perdu. Il n'a jamais du tout recommencé à zéro. La plupart des gens pensent que si votre portefeuille
13:05 perd 50 % de sa valeur, il suffit d'un gain de 50 % pour revenir à la case départ. Mais c'est faux. Il faut un gain de 100 % pour atteindre le seuil de rentabilité. C'est pourquoi il est plus important de protéger ce que vous avez construit que de courir après ce que vous n'avez pas. La leçon à retenir est la suivante : soyez audacieux pour vous constituer un patrimoine, mais une fois que vous êtes en tête, passez en mode protection. Leçon numéro 9. La seule chose que l'argent peut réellement acheter. L'argent ne fait pas le bonheur. Vous l'avez entendu 1000 fois. Mais l'argent permet d'acheter quelque chose de plus précieux que le bonheur le contrôle de votre temps. La possibilité de se réveiller et de se dire "Aujourd'hui, je peux faire tout ce que je veux. Vaut plus que n'importe quelle voiture, maison ou vacances. C'est le meilleur dividende que l'argent
13:50 puisse offrir." La plupart des gens utilisent mal leur argent. Ils achètent des maisons plus grandes, des voitures plus belles, des vêtements coûteux. Tout cela ne fait que créer davantage de problèmes. Ce qu'il devrait acheter c'est la liberté. La liberté de ne plus dire oui à des choses qu'ils détestent parce qu'ils ont besoin d'argent. La liberté de ne plus travailler le weekend. La liberté de ne plus consulter leurs emails pendant leurs vacances. Réfléchissez-y. Qu'est-ce qui vous rend heureux ? Un nouvel iPhone ou faire la grasse matinée le lundi parce que vous n'avez pas besoin de votre travail ? Ceux qui comprennent cela tôt sont ceux qui gagnent. Ils vivent en dessous de leurs moyens. Non pas parce qu'ils sont radins, mais parce qu'ils achètent quelque chose de plus précieux que des biens matériels, des options. Voici ce que vous devez comprendre. Chaque dollar que vous dépensez pour impressionner les autres est un dollar qui ne pourra pas
14:37 vous acheter la liberté plus tard. Commencez à noter chaque dollar que vous dépensez pour essayer de paraître prospère. Café cher, vêtements de marque, repas au restaurant pour frimer. Additionnez tout cela pendant un mois. Ce chiffre, c'est le prix de votre ego. Imaginez maintenant que vous investissiez cet argent dans votre liberté plutôt que dans votre statut social. Leçon 10. La richesse, c'est ce que vous ne voyez pas. Il y avait un type nommé Roger qui venait en Porsche à l'hôtel où l'auteur travaillait comme voiturier. Tout le monde pensait que Roger était riche. Puis un jour, il est arrivé dans une Odaossée. La semaine suivante, c'était la même Oonda. L'auteur raconte qu'un jour, il lui a demandé ce qui était arrivé à sa Porsche. Elle a été saisie, m'a-t-il répondu. Il s'est avéré que Roger était
15:22 fauché. Il avait juste des mensualités élevées à payer pour sa voiture. Pendant ce temps, Ronald Reid, le concierge se promenait dans de vieux vêtements et conduisait un camion rouillé. Il avait 8 millions de dollars à sa mort. Personne ne s'y attendait. Voici ce que la plupart des gens ne comprennent pas. La richesse, c'est ce que vous ne voyez pas. La richesse, ce sont les voitures que l'on n'achète pas, les vêtements que l'on n'achète pas, les restaurants où l'on ne va pas, les améliorations que l'on refuse. La vraie richesse est invisible car il s'agit simplement d'argent qui repose sur un compte et qui fructifie discrètement. Nous jugeons la richesse d'après ce que les gens nous montrent, mais ce qu'ils nous montrent est souvent le contraire de la richesse. Ce sont des dépenses. Et dépenser de l'argent signifie que vous n'avez plus cet argent. La personne qui conduit une Mercedes à 100000 dollars est peut-être
16:08 riche ou peut-être a-t-elle simplement dépensé 100000 dollars qu'elle n'avait pas. Vous ne pouvez pas faire la différence en regardant. De même, la personne qui conduit une Toyota vieille de 10 ans est peut-être fauchée ou peut-être a-t-elle 2 millions de dollars en fonds indiciel et se moqueel des voitures. La vraie richesse vous offre des options. La fausse richesse vous impose des paiements. La vraie richesse est invisible. La fausse richesse est ostentatoire. Chaque mois, regardez votre compte bancaire et demandez-vous est-ce que je m'enrichis ou est-ce que j'ai seulement l'air plus riche ? Si vous achetez des choses pour paraître riche, vous vous éloignez de la vraie richesse. Leçon 11. La seule règle de la richesse que tout le monde ignore. La plupart des gens pensent que pour devenir riche, il faut gagner plus d'argent. C'est faux. Pour devenir riche, il faut dépenser
16:53 moins d'argent que ce que l'on gagne. C'est tout le secret. Vous pouvez gagner 200000 dollars par an et être fauché si vous dépensez 210000 dollars. Vous pouvez gagner 40000 dollars par an et devenir riche si vous dépensez 30000 dollars. Ce n'est pas sorcier, mais tout le monde semble oublier cela. Vous avez plus de contrôle sur vos dépenses que sur vos revenus. Votre patron contrôle votre salaire. L'économie contrôle les opportunités d'emploi. Mais vous contrôlez chaque dollar qui quitte votre compte bancaire. Pensez-y de cette façon. Il y a deux façons d'avoir plus d'argent à la fin du mois. Gagner 1000 dollars de plus ou dépenser 1000 dollars de moins. Gagner 1000 dollars de plus signifie demander une augmentation trouver un meilleur emploi ou commencer une activité secondaire. Tout cela est difficile. Dépenser 1000 dollars de
17:38 moins signifie éviter certains restaurants, acheter une voiture moins chère ou déménager dans un logement plus petit. C'est beaucoup plus facile. Économiser de l'argent, c'est comme obtenir une augmentation qui n'est jamais imposée. Si vous économisez 100 dollars, vous gardez 100 dollars. Si vous gagnez 100 dollars supplémentaires vous ne garderez peut-être que 70 dollars après impôt. Les personnes qui deviennent riches ne sont pas celles qui gagnent le plus, ce sont celles qui économisent le plus. Le revenu vous permet de démarrer. Le taux d'épargne vous rend. Alors, examinez vos dépenses du mois dernier. Trouvez 200 dollars que vous avez dépensé pour des choses dont vous n'aviez pas vraiment besoin. Peut-être des repas au restaurant, des abonnements que vous aviez oubliés ou des achats impulsifs. Maintenant, mettez en place un virement automatique de 200 dollars de votre compte courant envers
18:24 votre compte épargne chaque mois. Vous venez de vous accorder une augmentation annuelle de 2400 dollars sans rien demander à votre patron. Leçon 12. Vous n'avez pas besoin d'être rationnel, il suffit d'être raisonnable. Au début des années 1900, un médecin nommé Julius Wagner Joreg a remporter le prix Nobel pour avoir guéri la syphilis. Sa méthode : injecter aux patients le paludisme afin de leur donner une fièvre suffisamment élevée pour tuer la syphilis. Cela a fonctionné mais c'était insensé. Certains patients sont morts du paludisme mais c'était la meilleure option dont ils disposaient. Voici ce qui est étrange. Nous savons aujourd'hui que la fièvre aide à combattre les infections. Donc techniquement provoquer de la fièvre chez les gens était la chose intelligente à faire. Mais aujourd'hui, aucun parent ne
19:11 souhaite que son enfant ait de la fièvre. Même si la fièvre aide, elle fait mal. Nous donnons donc des médicaments aux enfants pour faire baisser la fièvre. L'argent fonctionne de la même manière. Le choix mathématiquement parfait et le choix avec lequel vous pouvez réellement vivre sont souvent différents. Harry Markovitz a remporté le prix Nobel pour avoir créé la formule d'investissement parfaite. Mais lorsqu'on lui a demandé comment il investissait son propre argent, il a répondu "Je le répartis à part égal entre les actions et les obligations car je ne veux pas avoir de regret, quoi qu'il arrive." Ce n'était pas ce que ces calculs lui dictaient de faire, mais cela l'aidait à dormir la nuit. C'est ce qu'on appelle être raisonnable plutôt que rationnel. Peut-être que vous remboursez votre prêt à faible taux d'intérêt plus tôt, non pas parce que c'est optimal, mais parce que cela vous permet de mieux dormir. Ce n'est pas
19:57 stupide, c'est raisonnable. Si vous vous en voulez de ne pas suivre le plan financier parfait, arrêtez. Vous n'êtes pas un tableur. Vous êtes un être humain avec des sentiments, des peurs et des rêves. La meilleure stratégie financière n'est pas celle qui semble parfaite sur le papier. C'est celle que vous pouvez suivre lorsque les marchés s'effondrent et que vous avez peur. Choisissez des investissements que vous pouvez conserver lorsqu'ils baissent de 30 %. Dormir la nuit est plus important que d'essayer d'obtenir 1 % de rendement supplémentaire. Leçon 13. Pourquoi l'histoire ne vous sauvera pas ? La crise financière de 2008 était sans précédent depuis les années 1930. La fermeture du monde d à la COVID était totalement nouvelle. Mais nous continuons à utiliser les données du passé pour faire de nouvelles prévisions. C'est comme essayer de prédire les tremblements de terre en
20:43 étudiant les tremblements de terre passé. Le grand tremblement de terre qui détruit tout est toujours celui que personne n'avait vu venir. Voici ce qui est vraiment incroyable. 15 milliards de personnes ont vécu au 19e siècle et au 20e siècle. Mais si seulement cette personnes n'étaient jamais nées, Hitler Staline, Edison, Bill Gates et quelques autres, le monde entier serait complètement différent. Aujourd'hui c'est à ce point que des événements aléatoires contrôlent tout. Quelques événements fous se produisent et soudain toutes vos données historiques deviennent inutile. Chaque catastrophe financière commence par quelqu'un qui dit "Clai ne s'est jamais produit auparavant, donc cela ne se produira jamais." La solution n'est pas de prédire l'imprévisible, elle consiste à se préparer à tout. Cela signifie construisez une marge de sécurité. Attendez-vous à l'inattendu. Ne gérez
21:30 pas vos finances à pleine capacité car le monde ne vous demandera pas si vous êtes prêt. Il vous frappera simplement en plein visage. Alors, laissez toujours de la place aux surprises de la vie. Des choses qui ne se sont jamais produites auparavant se produisent tout le temps. La seule certitude dans la vie, c'est l'incertitude. Leçon 14. Les personnes les plus intelligentes ont toujours un plan B. Les pilotes emportent du carburant supplémentaire. Votre voiture a une roue de secours et les personnes intelligentes ont toujours des plans de secours. Mais la plupart des gens ne font pas cela avec leur argent. Il prévoit que tout se passera parfaitement bien. Je vais certainement obtenir cette augmentation. Mon entreprise va certainement décoller. Puis la réalité vous rattrape. Vous n'obtenez pas d'augmentation. Votre entreprise est en difficulté. Le marché s'effondre et
22:17 soudain vous vous retrouvez sans le sous parce que vous avez tout misé sur votre plan parfait. Voici ce que les personnes qui réussissent sont compris. Vous pouvez prendre toutes les bonnes décisions et quand même être victime de la malchance. Vous pouvez être le meilleur employé et quand même être licencié. Vous pouvez avoir la meilleure idée commerciale et quand même échouer à cause d'un mauvais timing. Vous pouvez choisir les bons investissements et quand même avoir besoin d'argent en cas de crash. Les gagnants ne sont pas ceux qui prédisent parfaitement l'avenir. Ce sont ceux qui survivent lorsque leurs prédictions sont fausses. Commencez donc dès aujourd'hui à constituer votre fond de survie. Calculez vos dépenses de base pour 6 mois. Mettez 100 dollars de côté chaque mois jusqu'à ce que vous atteignez ce montant. Oui, c'est de l'argent ennuyeux qui reste là sans rien faire, mais c'est cet argent ennuyeux qui vous permet de rester dans la course
23:02 lorsque vos projets passionnants tombent à l'eau. Leçon 15. Vous allez changer. L'auteur dit, je connaissais un garçon au lycée qui voulait plus que tout devenir médecin. Il n'avait ni argent ni relation, ni bonne note. Tout le monde disait que c'était impossible mais il a travaillé plus dur que quiconque. Il est finalement devenu médecin. Quand je lui ai parlé récemment, les premiers mots qui sont sortis de sa bouche ont été "Quelle carrière horrible ! Quelle carrière horrible, mec ! le stress, les horaires, les poursuites judiciaires tout ce à quoi il n'avaiit pas pensé à 18 ans lorsqu'il rêvait de devenir médecin. Le problème, c'est que les gens sont incapables de prédire ce qu'ils voudront dans le futur. À 18 ans, vous pensez que travailler 80 heures par semaine est passionnant. À 35 ans, avec des enfants, cela ressemble à un enfer.
23:47 Les psychologues appellent cela l'illusion de la fin de l'histoire. Vous pensez que vous resterez fondamentalement la même personne pour toujours, mais avec plus d'argent. Mais cela ne sera pas le cas. vos priorités changeront. La plupart des conseils financiers partent du principe que vous voudrez les mêmes choses pendant 40 ans mais ce ne sera pas le cas. La carrière qui semble parfaite à 22 ans pourrait vous rendre malheureux à 42 ans. C'est pourquoi s'enfermer dans des plans financiers rigides peut se retourner contre vous. La version future de vous-même pourrait vouloir moins de choses ou des choses complètement différentes. La leçon à retenir est donc la suivante : restez flexible. Laissez-vous une marge de manœuvre pour vous adapter. Ne vous engagez pas trop dans des objectifs à long terme sans point de contrôle. La richesse, c'est la liberté, non seulement par rapport à la pauvreté, mais aussi par rapport aux
24:33 versions passées de vous-même. Construisez une vie qui vous permette de changer de cap. C'est ça le vrai pouvoir. Leçon 16. Chacun joue à un jeu différent. Vous pensez que tous ceux qui investissent en bourse jouent le même jeu. Ce n'est pas le cas. Certains sont des détraurs qui essaient de gagner de l'argent dans l'heure qui suit. D'autres sont des retraités qui essaient de gagner de l'argent au cours des 20 prochaines années. D'autres encore sont des fonds de pension qui essaient de gagner de l'argent au cours des 50 prochaines années. Mais ils négocient tous les mêmes actions au même prix. Cela pose problème. Le détor à 800 dollars est bon marché car il pourrait atteindre 850 dollars avant le déjeuner. Le retraité pense que Tesla à 800 dollars est une folie car l'entreprise réalise à peine des bénéfices. Qui a raison ? Les deux. Il joue simplement à
25:20 des jeux différents avec des règles différentes. C'est là que cela devient dangereux. Vous commencez à suivre les conseils de personnes qui jouent à un jeu différent du vôtre. Le daytrader sur YouTube qui vous dit d'acheter des cryptonnaies prévoit probablement de les vendre la semaine prochaine. Vous prévoyez de les conserver pendant des années. Sa stratégie peut fonctionner pour lui mais vous ruinez. Cela se produit partout. Votre ami Fauchet vous dit qu'investir c'est jouer à la loterie car son père a perdu de l'argent en 2008. Mais son père faisait du dtrading sur des actions individuelles. Vous achetez des fonds indiciels pour votre retraite. Mêmes investissements, jeux différents, résultats différents. Avant de suivre les conseils financiers de quelqu'un, demandez-vous à quel jeu joue-il. Filtrez chaque conseil financier à l'aide de cette question. Cette personne joue-elle au même jeu que
26:05 moi ? Si ce n'est pas le cas, ignorez ses conseils. Leçon 17, le prix de la richesse. Devenir riche n'est pas gratuit. Cela a un prix, mais ce prix n'est pas évident. Les actions rapportent environ 10 % par an sur le long terme. Cela semble formidable n'est-ce pas ? Mais voici le hic. Dans 94 % des cas, vous perdez de l'argent. Réfléchissez-y. Pendant presque toute la durée où vous détenez des actions, vous voyez votre argent diminuer la plupart du temps. Même lors d'une bonne année où vous finissez par gagner plus d'argent vous verrez votre compte baisser la plupart du temps. C'est le prix à payer pour obtenir de bons rendements sur vos investissements. La peur, le stress, le doute et le fait de voir votre argent disparaître pendant des mois. La plupart des gens essaient d'éviter de payer ce prix. Ils vendent lorsque les marchés
26:51 baissent, essayant de limiter leurs pertes. Puis ils rachètent lorsque les prix remontent, essayant de revenir dans la course. Ils volent des rendements sans volatilité. Mais c'est comme essayer d'obtenir une réduction dans un magasin sans rien payer. Considérez la volatilité comme l'entrée dans un parc d'attraction. Vous pourriez vous y faufiler sans payer, mais vous vous feriez probablement prendre et expulser où vous pouvez payer le prix et profiter des attractions. La clé est de changer votre façon de considérer les pertes. Ne les voyez pas comme des sanctions pour avoir commis des erreurs. Considérez-les comme des frais à payer pour obtenir quelque chose de précieux. Une fois que vous avez accepté cela, tout change. Vous cessez de rechercher la facilité. Vous commencez à respecter le coût de rester dans la course. N'oubliez pas, si la volatilité vous dérange, vous avez
27:37 deux choix. Accepter des rendements plus faible provenant d'investissement plus sûr ou apprendre à considérer les baisses du marché comme le prix à payer pour une richesse qui changera votre vie. Leçon 18. Six règles qui fonctionnent vraiment. Vous n'avez pas besoin d'être un génie. Vous n'avez pas besoin d'un timing parfait. Vous n'avez pas besoin de prédire l'avenir. Il vous suffit de suivre quelques principes de base qui fonctionnent pour les gens normaux. Tout d'abord, soyez humble lorsque tout va bien et indulgent lorsque les choses tournent mal. Le succès et l'échec dépendent davantage de la chance que la plupart des gens ne veulent bien l'admettre. Deuxièmement économiser de l'argent, pas pour un objectif précis, mais simplement pour économiser. Économiser sans but précis vous offre des options lorsque la vie vous réserve des surprises et la vie vous réservera des surprises.
28:23 Troisièmement, gérer votre argent de manière à pouvoir dormir tranquille la nuit. Une stratégie d'investissement qui semble parfaite sur le papier n'a aucune importance si vous ne pouvez pas vous y tenir lorsqu'elle perd 30 % de sa valeur. Quatrièmement, élargissez votre horizon temporelle. Le temps est la force la plus puissante en matière d'investissement. La plupart des gens pensent en terme de trimestre. Les riches pensent en terme de décennies. Cinquièmement, acceptez que beaucoup de choses tournent mal. Vous pouvez vous tromper la moitié du temps et quand même faire fortune si vos gains sont suffisamment importants. Sièmement utiliser l'argent pour contrôler votre temps. Ne pas contrôler son temps est le plus grand frein au bonheur que l'argent peut résoudre. Ce n'est pas compliqué mais simple ne signifie pas facile. Le plus difficile est de les appliquer
29:08 lorsque les émotions sont fortes. Écrivez ces six règles sur un bout de papier. Gardez-les dans votre portefeuille. Lorsque vous êtes sur le point de prendre une décision financière importante, lisez-les d'abord. Leçon 19. Les histoires que nous nous racontons. Entre 2007 et 2009, quelque chose d'étrange s'est produit. L'économie a perdu 16000 milliards de dollars et 10 millions d'emplois. Mais voici ce qui est étrange. Rien n'a changé physiquement. Les mêmes usines les mêmes routes, les mêmes ordinateurs les mêmes connaissances. Si un extraterrestre avait visité la Terre en 2007 et était revenu en 2009, il aurait vu pratiquement le même monde. Que s'est-il donc passé ? Nous avons changé l'histoire que nous nous racontions à propos de l'économie. En 2007 l'histoire était la suivante : prix de l'immobilier ne cessent d'augmenter.
29:54 L'économie est forte. En 2009 l'histoire était la suivante. Tout s'effondre. Personne ne sait ce qu'il fait. Nous sommes tous condamnés. Même monde, histoire différentes. Cela vous arrive aussi personnellement. L'histoire que vous vous racontez a un impact important sur vos finances et votre vie. Vous avez peut-être le même emploi, les mêmes compétences, les mêmes opportunités aujourd'hui que le mois dernier. Mais si vous vous racontez une histoire selon laquelle rien ne fonctionne ou je ne m'en sortirai jamais, vous agirez différemment. Vous prendrez moins de risques, dépenserez moins d'argent, rechercherez moins d'opportunités. Votre réalité financière est davantage façonnée par les histoires que vous vous racontez que par les chiffres de votre compte bancaire. Notez l'histoire que vous vous racontez à propos de l'argent. Est-ce je ne sais pas gérer mon argent ou je m'améliore chaque mois dans la gestion de mon
30:40 argent ? Est-ce les gens riches ont eu de la chance ou les gens riches ont fait des choses dont je peux m'inspirer ? Votre histoire devient votre réalité. Alors assurez-vous que c'est une histoire qui vous aide plutôt que de vous nuire. Leçon 20. Pourquoi les mauvaises nouvelles se vendent mieux que les bonnes nouvelles ? Allumez les informations. Que voyez-vous ? Des guerres, des accidents, des catastrophes, des scandales ? Allumez les informations financières. Qu'entendez-vous ? Le marché pourrait s'effondrer. La récession arrive, votre retraite est compromise. Voici ce que vous n'entendez pas. L'économie croit de 3 % cette année comme la plupart des années. Le marché boursier est en hausse comme la plupart des décennies. La vie de la plupart des gens s'améliore lentement avec le temps. Pourquoi ? Parce que l'optimisme est ennuyeux, le pessimisme est excitant. Si quelqu'un
31:26 dit "Tout ira probablement bien." Vous ossez les épaules et continuez à faire défiler votre écran. Mais si quelqu'un dit quelque chose de négatif sur les actions que vous avez acheté, vous arrêtez tout et écoutez chaque mot qu'il a à dire. Matridley a écrit un jour : "Si vous dites que le monde s'améliore vous risquez d'être traité de naïf. Si vous dites qu'une catastrophe se prépare, vous pouvez vous attendre à recevoir un prix d'excellence. Cela perturbe vos investissements. Vous entendez 10 histoires effrayantes pour chaque histoire positive. Vous pensez donc que les choses effrayantes arrivent 10 fois plus souvent que les bonnes choses. Mais ce n'est pas la réalité c'est simplement ce qui attire l'attention. Votre cerveau est programmé pour prêter attention aux menaces. Cela a permis à vos ancêtres de survivre lorsque les tigres les poursuivaient. Mais cela fait de vous un mauvais investisseur lorsque vous vous inquiétez
32:12 constamment de tigres financiers qui n'existent probablement pas. Alors arrêtez de regarder les informations financières pendant 30 jours. Ne suivez plus les comptes Twitter pessimistes. Au lieu de vous nourrir quotidiennement de peur, vérifiez vos investissements une fois par mois. Vous vous rendrez compte que le monde ne s'écroule pas aussi souvent que le prétendre les médias. Leçon : Ce que vous devriez faire avec votre argent. L'auteur dit, je ne vais pas vous dire exactement quoi faire avec votre argent, mais je vais vous dire ce que je fais avec le mien. Son objectif n'est pas d'obtenir les meilleurs rendements, c'est l'indépendance. Il veut se réveiller chaque jour et faire ce qu'il veut avec qui il veut. Lui et sa femme vivent bien en dessous de leurs moyens. Il pourrait s'offrir une maison plus grande, de belles voitures, des vacances coûteuses, mais ils ne les désirent pas suffisamment pour renoncer à leur indépendance. Ils sont
32:58 propriétaires de leur maison sans hypothèque. Ausel affirme que c'est probablement la pire décision financière qu'ils aient jamais prise, mais la meilleure décision financière qu'ils aient jamais prise. Financièrement, ils auraient dû investir cet argent en bourse. Émotionnellement, le fait d'être propriétaire de leur maison leur donne un sentiment d'indépendance. Ils gardent environ 20 % de leur argent en espèce. C'est bien plus que ce que recommande la plupart des conseillers financiers. Mais ils ne veulent jamais être obligés de vendre leur investissement lorsqu'ils ont besoin d'argent. L'argent liquide est ennuyeux, mais il leur permet de rester libre. Chaque décision financière qu'ils prennent tourne autour d'une seule question. Est-ce que cela nous aide à mieux dormir la nuit ? Si la réponse est non, ils ne le feront pas. Cette approche fonctionne pour eux. Elle ne fonctionnera peut-être pas pour vous. Le but n'est pas de copier ce qu'il fait. Le but est de déterminer ce que
33:45 vous voulez que votre argent fasse pour vous. Puis d'élaborer un plan en fonction de cela. Votre plan doit être suffisamment simple pour que vous puissiez le suivre pendant des décennies, suffisamment flexible pour que vous puissiez l'ajuster à mesure que vous changer et suffisamment ennuyeux pour que vous ne soyez pas tenté de le modifier à chaque fois que le marché bouge. C'était la dernière leçon. Voici un bref récapitulatif des 21 leçons que nous avons abordé. 1. La réussite financière dépend du comportement, pas de l'intelligence. Le génie du wifi s'est ruiné en dépensant sans compter tandis qu'un concierge payé au salaire minimum a économisé 8 millions de dollars. 2. Quand vous voyez la Ferrari de quelqu'un, vous ne l'admirez pas. Vous vous imaginez au volant. Alors arrêtez d'acheter des choses coûteuses pour impressionner les autres. 3. Même
34:31 les meilleurs investisseurs se trompent la plupart du temps. Buffet a échoué dans 98 % de ses investissements boursiers. Mais les quelques gros gains qu'il a réalisé l'ont rendu riche. Alors, continuez à tenter votre chance. 4. Le temps l'emporte sur les compétences en matière d'investissement. Buffet a gagné la majeure partie de ses 84 milliards de dollars après 65 ans car il a commencé à 10 ans. Alors, commencez à investir tôt. 5. Vos décisions financières folles ont du sens compte tenu de vos expériences. Cessez de laisser les craintes des autres fonderes sur leur passé contrôler votre avenir financier. 6. La cupidité détruit la richesse. Un PDG qui disposait de 100 millions de dollars et n'avait plus besoin de travailler est allé en prison pour avoir tenté de gagner 17 millions de dollars supplémentaires. Alors
35:17 sachez quand vous en avez assez. 7. La chance peut tourner dans les deux sens. Bill Gates a eu de la chance d'avoir le seul ordinateur de l'école mais son ami est mort dans un accident. Économisez donc en prévision de la malchance car elle frappera. 8. Gagner de l'argent et le conserver sont deux compétences différentes. Un trader a gagné 3 millions de dollars puis a tout perdu en 4 ans. La survie l'emporte donc sur le succès. 9. L'argent achète le contrôle du temps, pas le bonheur. Être libre de ne pas avoir besoin d'un emploi est plus important que n'importe quel achat coûteux. 10. La vraie richesse est invisible. Le conducteur de Porsche était ruiné par les mensualités de sa voiture tandis que le concierge avait des millions cachés. 11. La seule règle financière qui compte : dépensez moins que vous ne gagnez. Vous contrôlez
36:02 davantage vos dépenses que vos revenus. 12. Soyez raisonnable, pas rationnel. Même le lauréat du prix Nobel a investi à parts égal pour avoir l'esprit tranquille plutôt que de suivre sa propre formule parfaite. 13. L'histoire ne permet pas de prédire l'avenir. Les événements les plus importants sont toujours sans précédent. Alors préparez-vous à tout plutôt que de vous fier aux données passées. 14. Ayez toujours des plans de secours. Calculez vos dépenses pour 6 mois et épargnez pour les couvrir car les plans parfaits échouent toujours. 15. Vous changerez complètement au fil des décennies. Restez flexible au lieu de vous enfermer dans des plans financiers rigides sur 40 ans. 16. Chacun joue à des jeux d'investissement différents. Les conseils des détradeurs détruiront les investisseurs à long terme. Alors ne suivez que les conseils des personnes
36:48 qui jouent votre jeu. 17. La volatilité est le prix à payer pour la richesse. Vous perdrez de l'argent 94 % des jours même pendant les bonnes années. Acceptez-le comme le prix à payer pour devenir riche. 18. Six règles qui fonctionnent. Soyez humble face aux victoires. Épargnés sans objectif. Dormez bien. Pensez en terme de décennies. Attendez-vous à des échecs. Achetez du temps. Contrôlez. 19. L'histoire dans votre tête façonne votre réalité financière. Je ne suis pas doué avec l'argent devient vrai. J'apprends devient croissance. 20. Les mauvaises nouvelles attirent l'attention tandis que les bonnes sont ignoré. Arrêtez de regarder quotidiennement les catastrophes financières, le monde ne s'écroule pas autant que les médias le prétendent. 21. Privilégier
37:34 l'indépendance à l'optimisation. L'auteur est propriétaire de sa maison sans dette et conserve 20 % de liquidité car bien dormir vaut mieux que des rendements parfaits. C'est tout. J'espère que cette vidéo vous aura été utile. Merci de l'avoir regardé.
