Bref Résumé
Cette vidéo explique en détail le Plan d'Épargne en Actions (PEA), un outil essentiel pour optimiser la création de richesse grâce à son avantage fiscal unique : l'exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans. Elle aborde les critères d'éligibilité, les différents types de PEA (classique, PME, jeune), les investissements possibles, les plafonds de versement, l'avantage fiscal en détail avec des exemples concrets, les avantages et inconvénients du PEA, et enfin, comment ouvrir un PEA et les établissements recommandés.
- Le PEA permet d'investir dans des actions européennes et des ETF.
- Après 5 ans, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu, seulement soumis aux prélèvements sociaux (17,2%).
- Il existe différents types de PEA adaptés à différents profils (classique, PME, jeune).
Intro
Mounir, le fondateur de Finary, présente le PEA comme un outil de base pour la gestion de patrimoine, soulignant son principal avantage : une exonération d'impôt sur le revenu après une certaine période de détention, ce qui le rend unique. Il explique comment utiliser cet outil pour maximiser la création de richesse.
Qui peut ouvrir un PEA ?
Les conditions d'éligibilité pour ouvrir un PEA sont d'être majeur, d'être résident fiscal en France, et de ne pas déjà détenir un autre PEA. Chaque membre d'un couple peut avoir son propre PEA.
Les types de PEA
Il existe trois types de PEA : le PEA classique, destiné aux majeurs pour investir dans les grandes entreprises européennes ; le PEA PME, permettant d'investir dans les petites et moyennes capitalisations européennes ; et le PEA jeune, pour les moins de 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Le PEA jeune sera transformé en PEA classique lorsque le détenteur aura plus de 25 ans ou ne sera plus rattaché au foyer fiscal de ses parents.
Investir avec son PEA
Avec un PEA, il est possible d'investir dans des sociétés cotées en bourse ayant leur siège social dans l'Union Européenne, comme LVMH, Total ou Volkswagen. On peut également investir dans des ETF, y compris ceux qui suivent les grands indices américains comme le S&P 500 ou le MSCI World, grâce aux ETF synthétiques. Le PEA classique a un plafond de versement de 150 000 €, le PEA PME de 75 000 € (cumulable avec le PEA classique pour un total de 225 000 €), et le PEA jeune de 20 000 €, qui sera relevé à 150 000 € lors de sa transformation en PEA classique.
L'avantage fiscal expliqué
Le PEA est une enveloppe capitalisante, ce qui signifie que l'imposition a lieu lors du retrait des fonds. Si un retrait est effectué moins de 5 ans après l'ouverture du PEA, les gains sont soumis à la flat tax (PFU) de 30 % (17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % d'impôt sur le revenu). Après 5 ans, seule les prélèvements sociaux de 17,2 % sont appliqués, ce qui représente un avantage fiscal important par rapport à un compte-titres. Un retrait avant 5 ans entraîne généralement la clôture du PEA, sauf exceptions.
Les avantages du PEA
Les avantages du PEA incluent un avantage fiscal conséquent (pas d'impôt sur le revenu après 5 ans), un accès à un large choix d'actions européennes et d'ETF synthétiques permettant une exposition aux actions mondiales, l'absence de frais sur l'enveloppe auprès de certains établissements, et une imposition uniquement à la sortie des fonds.
Les inconvénients du PEA
Les inconvénients du PEA sont l'impossibilité d'investir directement dans des actions américaines (bien que possible via des ETF synthétiques), le plafond de versement qui peut être limitant à long terme, et la restriction aux actions, excluant les obligations et autres instruments.
Comment ouvrir son PEA ?
Pour ouvrir un PEA, il est conseillé de se tourner vers une banque en ligne pour bénéficier de tarifs bas, avec des frais uniquement à la transaction. Boursorama, Fortuneo et Bourse Direct sont citées comme options populaires. Il est important de surveiller les frais, et de considérer le transfert d'un PEA d'une banque traditionnelle vers une banque en ligne si les frais sont élevés et l'offre d'ETF limitée. Après l'ouverture, on dispose d'un compte espèces (avec IBAN) et d'un compte titres.
Conclusion
Le PEA est un outil classique et indispensable pour l'investissement. Si vous n'en avez pas, ouvrez-en un auprès d'une banque en ligne. Si vous en avez déjà un, vérifiez les frais.
