간략한 요약
이 비디오에서는 연금 계좌를 활용하여 ETF에 투자하는 방법에 대해 설명합니다. 세액 공제 혜택을 최대한 활용하고, 투자 전략을 핵심 자산, 알파 전략, 안정 자산으로 나누어 포트폴리오를 구성하는 방법을 제시합니다. 또한, 현금 흐름을 극대화하는 전략과 연금 계좌 투자 시 주의해야 할 점을 강조합니다.
- 연금 저축과 퇴직연금 계좌의 세액 공제 한도를 활용하는 방법
- ETF를 활용한 핵심 자산, 알파 전략, 안정 자산 포트폴리오 구성 전략
- 현금 흐름 극대화를 위한 월배당 ETF 및 커버드 콜 ETF 활용법
- 연금 계좌 투자 시 시장 변동성에 대응하고 현금 비중을 유지하는 방법
연금 계좌 활용법: 세액 공제 및 투자 전략
연금 계좌는 연금 저축과 퇴직연금으로 나뉘며, 연말정산 시 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 세액 공제 한도인 900만 원을 채우기 위해 연금 저축에 600만 원, 퇴직연금에 300만 원을 먼저 납입하는 것이 좋습니다. 연금 저축 계좌는 투자 가능한 ETF 종류가 더 많고, 중도 해지에 대한 제한이 상대적으로 적어 투자에 더 유리합니다. 5,500만 원 이하의 근로 소득자는 900만 원 납입 시 약 150만 원, 그 이상 소득자는 약 120만 원의 세액 공제를 받을 수 있습니다.
ETF 포트폴리오 구성 전략: 핵심 자산, 알파 전략, 안정 자산
연금 계좌에서 ETF를 활용한 포트폴리오는 핵심 자산, 알파 전략, 안정 자산으로 구성할 수 있습니다. 핵심 자산으로는 미국 대표 지수(S&P 500, 나스닥) 외에 미국 테크탑 10 ETF를 고려할 수 있습니다. 알파 전략은 AI 산업과 같은 메가트렌드 산업에 투자하는 것이며, 솔 미국 AI 소프트웨어 ETF나 미국 넥스트 테크탑 10 ETF 내의 양자, SMR, 의료 AI 테마 ETF를 활용할 수 있습니다. 안정 자산으로는 금 ETF를 활용하며, 금 가격 변동성에 대한 리스크를 줄이기 위해 국제금 ETF나 커버드 콜 전략을 활용한 ETF를 고려할 수 있습니다.
현금 흐름 극대화 전략: 월배당 ETF 및 커버드 콜 ETF 활용
현금 흐름을 극대화하기 위해 국내 월배당 ETF 시장과 커버드 콜 ETF를 활용할 수 있습니다. 주식, 채권, 금 등 다양한 기초 자산을 활용한 커버드 콜 ETF를 통해 자산 배분 효과와 매력적인 배당 수익률을 동시에 추구할 수 있습니다. 솔 미국 500 타겟 데일리 커버드 콜 액티브 ETF, 솔 미국 30년 국채 커버드 콜 ETF, 솔 팔란티어 커버드 콜 ETF, 솔 국제금 커버드 콜 액티브 ETF 등을 조합하여 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 커버드 콜 ETF는 투자 목적에 따라 장기 성장성 또는 현재 현금 확보에 유리한 선택이 될 수 있습니다.
연금 계좌 투자 시 주의점 및 효과적인 대응 방법
연금 계좌 투자 시 가장 큰 주의점은 시장에서 떠나지 않고, 변동성에 효과적으로 대응하는 것입니다. 포트폴리오 내에 일정 부분 현금을 보유하고, 단기 채권 ETF나 중단기 채권 액티브 ETF를 활용하여 현금성 자산을 관리하는 것이 좋습니다. 금리 인하 추세에 따라 듀레이션을 조절하고, 매력적인 수익률을 추구할 수 있습니다. 단기 채권 ETF는 당일 매도 및 매수가 가능하므로, 시장 변동성에 따라 유연하게 대응할 수 있습니다.
