간략한 요약
이 비디오는 효과적인 돈 관리 전략을 현금 흐름 관리와 자산 관리의 두 가지 주요 영역으로 나누어 설명합니다. 월급을 받자마자 투자, 저축, 연금, 청약 통장으로 자동 이체하는 시스템을 구축하여 재산을 늘리고, 생활비와 플렉스 비용을 체크카드로 관리하여 지출을 통제하는 방법을 강조합니다. 또한, 비상금 마련의 중요성과 대출 상환 우선순위, 시드머니 축적, 포트폴리오 관리, 리밸런싱 등 5단계 자산 관리 로드맵을 제시합니다. 결혼, 주택 마련, 노후 대비와 같은 생애 주요 목표를 위한 구체적인 전략도 다룹니다.
- 월급 관리 시스템 구축: 월급을 받자마자 투자, 저축, 연금, 청약 통장으로 자동 이체
- 지출 통제: 생활비와 플렉스 비용을 체크카드로 관리
- 5단계 자산 관리 로드맵: 대출 상환, 비상금 마련, 시드머니 축적, 포트폴리오 관리, 리밸런싱
하이라이트 ⚡️
돈 관리는 어렵거나 귀찮은 일이 아니며, 무엇을 해야 할지 모르는 사람들을 위해 월급 관리 및 재테크 방법을 알려줍니다.
돈 관리 원칙 - 목차편
돈 관리는 현금 흐름 관리와 자산 관리의 두 가지 영역으로 나뉩니다. 현금 흐름 관리는 들어오는 돈을 관리하는 것이고, 자산 관리는 이미 있는 돈을 관리하는 것입니다.
현금 흐름 관리 방법 (내 돈 어디로 새나?)
월급날을 기준으로 하루 이틀 이내에 목적별 통장으로 돈을 이체하는 것이 현금 흐름 관리의 기본입니다. 목적별 통장에는 투자형 통장, 적금 통장, 연금 통장, 청약 통장 등이 있습니다.
월급날 즉시! 먼저 돈을 옮겨야 하는 통장 Top 4 🏦
월급날 가장 먼저 돈을 이체해야 하는 통장은 투자형 통장, 적금 통장, 연금 통장, 청약 통장입니다. 이 네 가지 통장은 자산을 불려나가는 데 목적이 있으며, 이 통장들에 먼저 돈을 이체해야 나머지 돈으로 생활할 수 있습니다. 저축 및 투자 금액은 전체 소득의 50% 이상이 되어야 합니다.
내 월급의 황금 비율, 적정 저축·투자 비중은?
저축 및 투자 금액에서 적금과 투자용 통장에 얼마를 넣을지는 개인의 위험 성향과 투자 목표 기간에 따라 다릅니다. 하지만 저축에만 너무 많은 비중을 두는 것은 좋지 않으며, 투자 비중을 어느 정도 할당하여 전체 저축 및 투자 금액의 기대 수익률을 높여야 합니다. 예금에만 투자하면 기대 수익률이 낮아지므로, 투자 비율을 높여 기대 수익률을 높일 수 있습니다.
저축 통장, 어디에 넣어야 이득일까?
안전하게 돈을 모으고 싶은 사람들은 은행 적금, 저축은행 적금, 청년도약계좌, 청년미래적금 등 다양한 선택지 중에서 선택할 수 있습니다. 가입 가능 여부에 따라 청년도약계좌나 청년미래적금에 가입하거나, 은행 적금 중에서 이율이 높은 특판 상품을 찾아보는 것이 좋습니다.
투자용 통장 스마트하게 세팅하는 법
투자용 통장으로 활용할 수 있는 계좌는 CMA, ISA 등이 있습니다. 이러한 계좌에 돈을 넣어두기만 하면 되는 것이 아니라, ETF나 펀드 등의 상품에 투자하여 돈을 굴려야 합니다. ETF는 종합 선물 세트와 같은 상품으로, 미국 S&P 500에 투자하는 SPY, 나스닥 100에 투자하는 QQQ, 한국 코스피 200에 투자하는 KODEX 200 등이 있습니다.
저축 및 투자, 딱 이 원칙만 지키세요
월급의 50% 이상을 저축 및 투자에 사용하고, 저축으로는 은행 적금 등을 통해 안전하게 돈을 모으고, 투자용 통장으로는 CMA나 ISA 계좌를 활용하여 ETF나 개별 주식 등에 투자하여 자산을 불려야 합니다. ETF는 주가 지수, 금, 달러 등 다양한 자산에 투자할 수 있는 상품입니다.
연금 & 청약통장, 버리지 않고 관리하는 꿀팁
연금 통장은 노후를 위해, 청약 통장은 내 집 마련을 위해 돈을 모으는 통장입니다. 청약 통장에는 월 10만 원 정도를 넣고, 연금 통장에는 월 소득의 10% 정도를 연금저축펀드나 IRP 같은 연금 계좌에 넣는 것이 좋습니다. 연금 계좌에 돈을 넣어두기만 하는 것이 아니라, ETF나 펀드 등 다양한 상품에 투자하여 돈을 굴려야 합니다. TDF(Target Date Fund)는 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 배분을 해주는 ETF입니다.
'잘' 써야 '잘' 모인다! 돈 잘 쓰는 법 💸
생활비 통장에서는 고정비와 변동비 두 가지 지출이 발생합니다. 고정비는 숨만 쉬어도 나가는 돈이고, 변동비는 노력하면 줄일 수 있는 비용입니다. 고정비와 변동비를 모두 줄여야 하며, 특히 변동비는 예산을 정해놓고 관리하는 것이 좋습니다. 생활비 통장은 체크카드를 사용하여 지출을 관리하는 것이 효과적입니다.
스트레스 비용(X발 비용) 관리하는 현실적인 방법
스트레스 해소를 위해 돈을 써야 할 때는 플렉스 통장을 활용합니다. 플렉스 통장에는 한도를 정해놓고, 그 안에서 마음껏 돈을 쓰면서 스트레스를 해소할 수 있습니다. 플렉스 통장도 체크카드로 사용하여 한도 내에서만 지출하도록 관리해야 합니다.
잠자는 동안에도 돈이 불어나는 통장 시스템
월급이 들어오면 네 개의 통장(투자, 저축, 연금, 청약)으로 자동 이체되도록 설정하면, 돈이 알아서 불어나는 시스템을 구축할 수 있습니다. 투자형 통장으로는 주식 모으기나 자동 정립식 매수 등의 기능을 활용하여 자동으로 투자할 수 있도록 설정할 수 있습니다. 재테크에서 가장 중요한 것은 선저축 후지출이며, 네 개의 통장으로 돈이 이체된 후 남은 돈으로 생활하는 것이 중요합니다. 생활비 통장이나 플렉스 통장에서 남은 돈은 비상금 통장으로 이체하여 비상금을 늘릴 수 있습니다.
나의 자산 관리 레벨업 하기
월급 관리를 통해 시스템을 구축했다면, 이제 자산 관리 영역으로 넘어와 목표를 설정해야 합니다. 자산 관리 로드맵은 빚 갚기, 비상금 마련, 시드머니 축적, 포트폴리오 관리, 리밸런싱의 5단계로 구성됩니다.
전문가가 제안하는 5가지 자산 관리 로드맵 🗺️
자산 관리 로드맵의 5단계는 다음과 같습니다.
[1단계] 가장 먼저 해야 할 일: 대출 상환의 기술
빚이 있다면 모든 여력을 동원하여 빚부터 갚아야 합니다. 신용대출이나 카드론은 당연히 먼저 갚아야 하며, 학자금 대출이나 햇살론처럼 이자가 적은 대출도 먼저 갚는 것이 좋습니다. 예금 금리보다 대출 금리가 높기 때문에, 저축하는 것보다 대출을 갚는 것이 더 효과적입니다. 심리적으로도 빚이 있으면 불안하기 때문에, 빚을 먼저 갚고 시작하는 것이 좋습니다. 단, 만기에만 갚아야 하는 전세자금 대출이나 주택담보대출은 융통성 있게 관리해야 합니다.
[2단계] 2030에게 가장 중요한 비상금 마련하기
비상금은 소득이 끊겼을 때나 갑작스러운 지출이 발생했을 때를 대비하기 위한 돈입니다. 비상금의 적정 규모는 월 소득의 2~3배이며, CMA나 파킹 통장, 카카오뱅크 세이프박스 등 현금화가 쉽고 안정성이 높은 통장에 보관하는 것이 좋습니다.
[3단계] 시드머니, 도대체 얼마까지 모아야 할까?
시드머니는 앞으로 자산을 불려나가기 위한 종잣돈입니다. 시드머니는 연봉 정도의 금액으로 목표를 설정하는 것이 좋습니다. 월급 관리 방법을 통해 저축 및 투자 비율을 높일수록 시드머니를 모으는 기간을 단축시킬 수 있습니다. 시드머니를 모으는 동안 다양한 투자 자산을 경험해보고, 관련 지식을 쌓는 것이 중요합니다.
[4단계] 분산 투자의 핵심! 포트폴리오 관리법
포트폴리오는 자산을 선택한 기준에 맞춰 비중에 따라 관리하는 것을 의미합니다. 주식, 채권, 금, 원자재 등에 투자 비중을 정하고, 전략적으로 분산 투자하여 전체 포트폴리오의 수익률을 높이는 것이 중요합니다.
[5단계] 자산 관리의 최종 단계는 무엇일까?
리밸런싱은 기존에 정했던 자산 배분 원칙에 맞게 자산 구성을 다시 조정하는 것을 의미합니다. 주식과 채권 비중을 5:5로 시작했는데 주식 비중이 높아졌다면, 주식을 팔고 채권을 더 사서 밸런스를 맞춰주는 것입니다. 리밸런싱은 반기에 한 번 정도 하는 것이 좋으며, 리뷰를 통해 다음 반기를 위한 전략을 세우고 실행해야 합니다. 목표 금액을 정해놓고 자산 관리를 하는 것도 좋습니다.
[부록] 결혼, 내 집 마련, 노후 대비를 위한 현명한 전략 🏠](https://www.youtube.com/watch?v=6v8O8pghdoo&t=1103s)
노후 대비는 월 소득의 10%를 연금 계좌에 넣는 것으로 충분히 대비할 수 있습니다. 청약 통장에는 월 10만 원씩 넣으면 내 집 마련을 위한 준비를 할 수 있습니다. 결혼이나 매매 같은 이벤트는 저축 및 투자금의 일부를 현금화하여 대비할 수 있습니다. 매매 시 대출을 받을 때 현금이 부족하면 대출 상환 부담이 커지므로, 적정 수준의 현금 자산을 마련해두는 것이 좋습니다.
바쁘신 분들은 여기부터! 핵심 요약 총정리 📌
돈 관리는 현금 흐름 관리와 자산 관리로 나뉘며, 현금 흐름 관리는 월급 통장에서 투자, 저축, 연금, 청약으로 돈이 빠져나가도록 설정하는 것입니다. 남은 돈은 생활비 통장과 플렉스 통장에서 체크카드로 사용하고, 생활비 통장에서 남는 돈은 비상금 통장으로 이체합니다. 자산 관리 로드맵은 대출 상환, 비상금 마련, 시드머니 마련, 포트폴리오 관리, 리밸런싱으로 구성됩니다.
오늘부터 바로 시작하는 오늘의 숙제!
자산 관리 로드맵을 보면서 현재 어느 단계에 있는지 파악하고, 10년 목표를 구체적으로 세워서 댓글로 남겨주세요.
