일 안해도 매월 300만원 받으려면 얼마가 필요할까? | 클래씨의 팟캐스트 [재테크 2편]

간략한 요약

이 비디오에서는 ETF 투자 전략, 국내외 ETF 비교, S&P 500 투자 시점, 장기 투자용 ETF 추천, ISA, IRP, 연금저축 비교, 배당금 투자, 주식 매도 시점, AI 관련주 투자, 20대로 돌아간다면 할 재테크, 투자 손실 경험, 투자 망설이는 사람들에게 조언을 제공합니다.

• ETF는 소액으로 분산 투자할 수 있는 좋은 방법이며, ISA 계좌를 활용하는 것이 유리합니다.
• 미국과 한국 ETF에 분산 투자하고, 장기적인 관점에서 투자해야 합니다.
• AI 관련주는 버블일 수 있지만, AI 기술의 발전은 계속될 것이므로 관련 서비스에 주목해야 합니다.

하이라이트

S&P 500 지수가 많이 올랐지만, 투자를 시작하기에 늦지 않았습니다. 장기적인 관점에서 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다. 장기 투자용 ETF로는 SCHD를 추천하며, ISA 계좌를 통해 투자하는 것이 좋습니다. 월 300만 원의 배당금을 받으려면 약 6억 원의 원금이 필요합니다.

도대체 ETF는 무엇일까?

ETF는 주식 시장에 상장된 펀드로, 소액으로 분산 투자를 할 수 있게 해줍니다. 5,000원으로 떡볶이, 순대, 튀김을 모두 살 수 있는 "떡튀순"처럼, ETF 하나로 여러 주식을 한 번에 살 수 있습니다. 예를 들어, 5만 원으로 700개의 주식을 살 수 있습니다. 또한, ETF는 해외 주식, 금, 은, 원자재, 채권 등 다양한 자산에 쉽게 투자할 수 있도록 거래 절차를 간소화해줍니다.

국내 ETF vs 해외 ETF 어떤 게 더 좋을까?

미국과 한국 ETF 모두 좋으며, 둘 다 분산 투자하는 것이 좋습니다. 미국 S&P 500은 글로벌 이론의 중심이지만, 한국 기업에 대한 믿음이 있다면 코스피 200에 투자하는 것도 좋습니다. 귀찮다면 미국, 한국, 이머징에 30%씩 투자하는 것도 방법입니다. 미국은 S&P 500이나 나스닥 100, 한국은 코스피 200, 이머징은 중국, 베트남, 인도 등에 투자할 수 있습니다. ETF를 통해 지구를 정복하는 느낌으로 투자할 수 있습니다.

S&P 500 지금 사도 괜찮을까?

S&P 500 지수가 많이 올랐지만, 지금 시작한다면 괜찮습니다. 투자를 시작하고 장기적인 투자를 멈추지 않겠다는 전제가 있다면 언제나 지금이 정답입니다. 목돈으로 투자하는 것보다는 시간을 늘리거나 비중을 줄이는 것이 좋습니다. 20년 이상 투자할 것이라면 지금 비싸게 사는 것은 큰 문제가 되지 않습니다.

안정적 장기 투자용 ETF 추천

장기 투자용 ETF로는 SCHD를 추천합니다. SCHD는 미국 기업들의 배당 성장에 초점을 맞춘 ETF입니다. 배당킹 기업인 코카콜라와 펩시는 50년 이상 배당을 지급해왔습니다. 코카콜라의 배당 수익률은 3%이지만, 배당 금액이 계속 성장하고 있습니다. 워렌 버핏은 1984년에 코카콜라를 사서 아직까지 팔지 않고 있으며, 현재 배당 수익률은 66%입니다. 한국에서는 ISA 계좌를 통해 미국 배당 다우 존스 ETF를 사는 것이 좋습니다.

ISA vs IRP vs 연금저축 각각의 장/단점은?

ISA, 연금저축, IRP는 절세 혜택이 있는 계좌입니다. ISA는 1년에 2천만 원, 연금저축과 IRP는 합쳐서 1800만 원까지 납입할 수 있습니다. ISA는 직업과 나이를 불문하고 모든 사람에게 최고의 계좌입니다. ISA는 목돈 마련이 메인인 계좌이며, 3년 안에 완성이 됩니다. 연금저축은 노후를 위해 작게 오래 넣어야 합니다. ISA에 모든 포커스를 맞추고, 주식이나 배당 투자를 ISA에서 하는 것이 좋습니다. 연금은 연말정산 때 세금 폭탄을 맞은 후에 가입해도 늦지 않습니다. ISA는 3년 유지해야 하며, 5년이 최대 만기입니다. ISA 만기 후에는 손익통산 후 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

배당금 월 300만 원을 위해 필요한 원금은?

월 300만 원의 배당금을 받으려면 6% 배당 기준으로 6억 원의 원금이 필요합니다. 월급은 회사가 퇴사할 때까지 6억을 넣어주는 것과 같습니다. 배당을 추구할 때는 차익을 내려놓아야 합니다. 성장하는 기업은 배당을 적게 주지만, 안정적인 기업은 배당을 많이 줍니다. 은퇴 직전까지는 성장주로 자산을 늘리고, 은퇴 후에는 배당주로 바꿔야 합니다. 배당 세팅은 목돈으로 양계장을 차리는 것과 같습니다.

주식은 대체 언제 팔아야 할까?

투자는 액티브와 패시브로 나눌 수 있습니다. 액티브 투자는 공부를 통해 수익을 만들어내는 투자이며, 패시브 투자는 시간이 지나면 불어나는 투자입니다. 액티브 투자는 3년마다 시장의 색깔이 바뀌는 것을 고려하여 매도 시점을 결정할 수 있습니다. 패시브 투자는 연금처럼 노후 자산을 키워가는 투자이므로 매도에 대한 고민이 필요 없습니다.

AI 관련주 버블인가?

AI 관련주는 버블일 수도 있지만, AI 기술의 발전은 계속될 것입니다. AI를 잘 쓰는 사람이 지배하는 시대가 올 것이며, AI와 바이오의 접목에 큰 가능성이 있습니다. AI는 투자 대상이라기보다는 기술적인 관점에서 접근해야 합니다. AI 서비스를 잘 만드는 회사가 돈을 벌 것이며, 한국 IT 기업들도 AI 서비스를 통해 수익을 창출할 수 있을 것입니다.

20대로 돌아간다면 어떤 재테크를 할 것인가?

20대로 돌아가고 싶지 않지만, 돌아간다면 더 공격적으로 투자할 것입니다. 과거에는 너무 보수적이었으며, 예금만 했던 것이 후회됩니다. 젊을 때는 실패를 통해 배우는 것이 중요합니다. 투자는 이론과 달리 실전 경험이 중요하며, 빨리 시작하는 것이 좋습니다.

인생에서 가장 큰 손실 경험

유튜브 초창기, 저녁 술자리에서 솔깃한 정보를 듣고 투자했다가 0원이 된 경험이 있습니다. 이는 웬만한 차 한 대 값에 해당하며, 유튜브를 통해 번 소중한 돈을 잃은 것입니다. 이후로는 어떤 유혹에도 흔들리지 않게 되었습니다.

투자를 망설이는 분들께

투자는 선택이 아닌 필수입니다. 미국, 영국, 일본 등 선진국들은 금융 자산이 대부분이며, 투자를 강제화하고 있습니다. 회사에서 퇴직 연금을 관리하는 것에 대한 서비스가 소홀하면 신입 사원들이 지원하지 않는 분위기입니다. 올바른 투자를 선택하는 것이 중요하며, 투자를 안 하는 것은 선택지에서 없어져야 합니다. 작게라도 투자를 시작하는 습관을 가지면 나중에 큰 자산이 될 것입니다.