Breve Resumo
Este vídeo é a segunda aula de um curso sobre como mulheres com mais de 50 anos podem começar a investir para alcançar a tranquilidade financeira. O professor Paulo Filho ensina como se organizar financeiramente e começar a investir com segurança, mesmo sem conhecimento prévio. Ele aborda quatro perfis financeiros (endividada, zero a zero, poupadora e livre investidora) e apresenta dois pilares fundamentais: clareza financeira e investimento seguro.
- Clareza financeira para tomar decisões conscientes sobre o dinheiro.
- Investimento seguro para proteger o dinheiro da inflação e acelerar a conquista de objetivos.
Introdução
O professor Paulo Filho apresenta a segunda aula do curso "Virada Financeira Mulheres 50 Mais", onde ensina mulheres a partir dos 50 anos a investir para conquistar tranquilidade financeira. Ele garante que é possível mesmo para quem não entende de finanças, está começando do zero, ou trabalha apenas para pagar contas. O objetivo é mostrar que, independentemente da situação financeira atual, é possível aprender a investir e mudar de vida.
Resultados de Alunas
São apresentados depoimentos de alunas que transformaram suas finanças após o curso. Elane, 54 anos, saiu do "zero a zero" e começou a investir com segurança. Cline Gomes, 52 anos, que não entendia nada sobre investimentos, conseguiu equilibrar as contas e investir no Tesouro Selic. Lucilene da Silva Oliveira, 55 anos, tirou o dinheiro da poupança e aplicou no Tesouro Direto, vendo seu dinheiro crescer significativamente.
Recapitulando a Aula 1 e Introdução aos Perfis Financeiros
O professor recapitula os três erros fatais ao investir, apresentados na primeira aula, e incentiva quem não assistiu a fazê-lo. Ele introduz quatro perfis financeiros: mulher endividada (com dificuldades para pagar as contas), mulher "zero a zero" (paga as contas, mas não sobra dinheiro), mulher poupadora (já tem reservas, mas precisa aprender a investir) e mulher livre e investidora (investe com segurança e tem independência financeira). O objetivo é que cada mulher identifique seu perfil e avance para o próximo nível.
Primeiro Pilar: Clareza Financeira da Mulher Livre
O primeiro pilar é a clareza financeira, essencial para tomar decisões conscientes sobre o dinheiro. Sem clareza, o dinheiro pode gerar mais medo e preocupação do que alívio. O professor cita exemplos de mulheres que receberam pensões ou venderam imóveis e não souberam o que fazer com o dinheiro. A "síndrome do eu mereço" é abordada, onde a falta de clareza leva a gastos desnecessários. A clareza permite poupar com propósito, investindo para construir tranquilidade e independência.
Exemplo Prático de Clareza Financeira
A aluna Patrícia compartilha como mudou sua mentalidade, passando de gastar sem propósito para estruturar suas finanças e investir. Ela aprendeu a priorizar o investimento em vez de compras impulsivas. Clareza é saber onde está, onde quer chegar e o que fazer para alcançar seus objetivos com confiança.
Clareza e Investimentos
A clareza é fundamental ao investir, definindo o objetivo por trás de cada investimento (viagem, reserva, aposentadoria, etc.) e o prazo (curto, médio ou longo). Dinheiro sem nome "some", mas com clareza, cada real tem um destino certo. O futuro financeiro depende da clareza no presente.
Redução de Despesas e o Caso da Aluna Mônica
A clareza permite identificar oportunidades de redução de gastos invisíveis. A aluna Mônica, que vivia no "zero a zero", conseguiu economizar R$1.000 no primeiro mês e R$2.000 no segundo, aplicando o pilar da clareza. Esse dinheiro, antes desperdiçado, se transformou em oportunidade de crescimento.
Economizar com Propósito e o Caso da Aluna Denise
O importante não é o valor economizado, mas o propósito de investir cada vez mais. A aluna Denise começou economizando R$160 e foi aumentando gradualmente. A tarefa é identificar despesas invisíveis e fazer o dinheiro sobrar para investir. O professor oferece um guia de redução de despesas.
Segundo Pilar: Investimento Seguro
O segundo pilar é o investimento seguro, que tem duas finalidades: proteger o dinheiro da inflação e acelerar a conquista de sonhos. Bons investimentos rendem juros acima da poupança e da inflação. Não existe um único "melhor" investimento, mas sim o melhor para cada pessoa e objetivo.
Perfis de Investidoras
Existem três perfis de investidoras: conservador (busca segurança e liquidez), arrojado (aceita mais riscos em busca de maior rentabilidade) e moderado (equilíbrio entre segurança e rentabilidade). O importante é investir de acordo com o seu perfil.
Alinhando Investimento com o Objetivo
Cada objetivo de vida pede um tipo diferente de investimento. Exemplos: reserva financeira do sossego (liquidez diária), aposentadoria (médio/longo prazo), renda mensal (fundos imobiliários), viagem (médio prazo, possivelmente em dólar), educação dos filhos (médio/longo prazo). Os investimentos devem ser adaptados à vida real e aos objetivos de cada um.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um sistema de investimentos criado pelo Tesouro Nacional, considerado o mais seguro do Brasil. Ele é composto por vários títulos públicos, cada um adequado para uma finalidade específica (reserva, aposentadoria, viagem, etc.).
Simulações de Investimento no Tesouro Direto
São apresentadas simulações comparando o Tesouro Direto com a poupança e guardar dinheiro em casa. Mesmo com o imposto de renda, o Tesouro Direto oferece um rendimento superior à poupança. As simulações variam os valores investidos (R$500, R$1.000, R$2.000) e os prazos (2031, 2040), mostrando o potencial de crescimento do dinheiro ao longo do tempo.
Nunca é Tarde para Começar
O professor reforça que nunca é tarde para começar a investir, independente da idade ou da quantia disponível. O importante é começar com conhecimento e metodologia certa. É possível investir no Tesouro Direto a partir de R$40.
Fundos Imobiliários
Fundos imobiliários são investimentos parecidos com imóveis de aluguel, tornando o recebimento de aluguéis mensais acessível. Existem diversas opções, como o MXRF11, onde é possível comprar cotas a partir de R$9,50 e receber aluguéis mensais. Quanto mais cotas, maior o valor do aluguel.
Como Começar a Investir
O professor explica que o mais importante é dominar o pilar dos investimentos para ter segurança na hora de aplicar. O ato de apertar os botões nos aplicativos dos bancos é a parte mais simples. Ele cita o exemplo da aluna Mara, que não teve dificuldades em fazer seus investimentos.
Considerações Finais e Próximos Passos
O professor reforça a importância de aprender a investir para ter uma vida digna e tranquila na aposentadoria. Ele cita Warren Buffett: "Se você não encontrar um jeito de ganhar dinheiro enquanto dorme, você vai ter que trabalhar até morrer." Na aula três, ele apresentará um plano para começar a investir com segurança. Ele também menciona sua comunidade "Mulheres Investidoras", que será detalhada na próxima aula.
Recapitulando as Aulas e Atividade da Clareza Financeira
O professor recapitula os principais pontos das aulas um e dois. Na aula um, foram abordados os três erros fatais ao investir. Na aula dois, foram apresentados os pilares da clareza financeira e do investimento seguro. Na aula três, será apresentado o plano perfeito para colocar todo o conteúdo em prática. Ele enviará um guia de redução de despesas ("Mais Dinheiro na Conta") nos grupos do Facebook e WhatsApp. Ele também lembra do concurso de resumos das aulas, valendo R$1.000.
