Breve Resumo
O vídeo explora como a maioria das pessoas permanece pobre não por falta de renda, mas por fazer compras erradas que destroem a riqueza ao longo do tempo. Ele identifica cinco categorias principais de gastos que sabotam a construção de riqueza:
- Comprar carros novos devido à rápida depreciação e financiamento.
- Adquirir casas caras demais, limitando a capacidade de investir.
- Gastar excessivamente em móveis e decoração, que depreciam rapidamente.
- Acompanhar as últimas tecnologias, que se tornam obsoletas rapidamente.
- Optar por experiências de luxo em vez de investir no futuro financeiro.
O vídeo argumenta que evitar esses gastos e investir o dinheiro economizado pode levar à liberdade financeira e a uma vida mais próspera.
A maioria é pobre porque compra as coisas ERRADAS
O autor explica que a pobreza da maioria das pessoas não se deve à falta de dinheiro, mas sim às escolhas de consumo. Essas escolhas, aparentemente normais e incentivadas pela sociedade, corroem a riqueza de forma silenciosa e constante, como cupins em uma casa. Ele e Warren analisaram por que pessoas inteligentes acabam pobres, concluindo que o problema não é a falta de renda, mas o desperdício em cinco categorias de compras específicas.
5 coisas que destroem riqueza (parecem normais, mas são assassinas)
O autor vai falar sobre cinco coisas que as pessoas compram sem pensar duas vezes, que parecem inofensivas, mas que destroem a riqueza. Ele não está falando de pequenos luxos, mas de assassinos de riqueza, coisas que podem custar centenas de milhares até milhões ao longo da vida.
COISA 1
A primeira coisa que destrói a riqueza são os carros novos. No momento em que um carro novo sai da concessionária, ele perde de 10% a 20% do valor imediatamente e, nos próximos cinco anos, perde cerca de 60% do valor total. Além disso, a maioria das pessoas financia carros, pagando juros sobre um bem que está se depreciando. O autor ilustra com um exemplo: um carro de R$ 40.000 financiado a 5% por cinco anos custa R$ 45.240, mas vale apenas R$ 16.000 ao final do período, resultando em uma perda de R$ 29.000. Se esse valor fosse investido com um retorno anual de 10%, em 30 anos se transformaria em R$ 523.000. Ele e Warren nunca compraram carros novos, preferindo modelos usados, confiáveis e práticos, dirigindo-os até o fim de sua vida útil.
COISA 2
A segunda coisa que destrói a riqueza é comprar uma casa cara demais para sua renda. Ele não está dizendo para não comprar casa, mas a maioria das pessoas se estica até o limite do que o banco vai emprestar, fazendo financiamentos de 30 anos. Os bancos ficam felizes em emprestar o máximo possível porque ganham com os juros, não se importando se você fica pobre. O autor explica que, só porque o banco aprova um financiamento de R$ 400.000 para alguém que ganha R$ 8.000 por mês, não significa que essa pessoa deva comprar uma casa desse valor. Uma casa de R$ 400.000 com 20% de entrada resulta em um financiamento de R$ 320.000, que, com uma taxa de juros conservadora de 4% por 30 anos, gera uma prestação de cerca de R$ 1.500 por mês, que, somados a impostos, seguro, condomínio e manutenção, facilmente chegam a R$ 2.000 a R$ 2.500 por mês, ou seja, mais de 30% da renda. Warren comprou sua casa em 1958 por $1.500 e manteve os custos de moradia baixos para ter dinheiro para investir. A regra do autor é que sua casa deveria custar no máximo 2,5 a 3 vezes sua renda anual.
COISA 3
A terceira coisa que destrói a riqueza são móveis novos e decoração de casa. As pessoas não pensam em móveis como despesa grande, mas somam rápido. Um sofá novo custa R$ 2.000, um conjunto de sala de jantar R$ 3.000, móveis de quarto mais alguns milhares, decorações, quadros, tapetes e luminárias. Antes que perceba, gastou R$ 20.000, R$ 30.000, R$ 40.000 mobiliando a casa. Móveis são móveis, servem uma função. Você senta neles, come neles, dorme neles. Móveis novos não fazem nada disso melhor que móveis usados em bom estado. O autor tem os mesmos móveis há décadas, alguns comprados usados, outros novos, mas guardados para sempre porque ainda funcionam bem. Se você gasta R$ 30.000 mobiliando a casa com tudo novo, mas se tivesse comprado móveis usados por R$ 10.000, você economizaria R$ 20.000. Pega esses R$ 20.000 e investe. Com 10% de retorno por ano durante 30 anos, vira R$ 349.000.
COISA 4
A quarta coisa que destrói a riqueza é a tecnologia e aparelhos mais recentes, como o iPhone mais novo todo ano, o notebook mais recente, dispositivos de casa inteligente, videogames, tablets e fones sem fio. Um iPhone novo custa R$ 1.000 ou mais. Se você trocar de iPhone todo ano, gasta R$ 1.000 por ano. Se trocar só a cada 2 anos, gasta R$ 500 por ano. A diferença é que você economiza R$ 500 por ano. Em 40 anos de vida adulta, isso dá R$ 20.000 economizados. Se você pegar esses R$ 500 que economizou todo ano e investir a 10% de retorno, em 40 anos você não tem R$ 20.000, você tem R$ 220.000. O autor não tem smartphone, tem um telefone comum que faz ligações, só isso.
COISA 5
A quinta e última coisa que destrói a riqueza são experiências de luxo que você não pode pagar, como férias caras, voos de primeira classe, hotéis cinco estrelas, restaurantes de grife, ingressos VIP para shows e cruzeiros de luxo. Férias de luxo podem facilmente custar R$ 5.000, R$ 10.000, R$ 15.000 por uma semana. Pessoas vão gastar R$ 10.000 em férias e aí reclamar que não podem investir. Se não consegue pagar à vista sem impactar objetivos de investimento, não pode pagar. Se alguém faz duas férias de luxo por ano, gastando R$ 10.000 cada vez, são R$ 20.000 por ano. Em 30 anos são R$ 600.000 gastos em férias. Mas se tivesse feito férias econômicas, digamos R$ 5.000 por ano total, e investido os outros R$ 15.000 a 10% de retorno, são cerca de R$ 2.400.000.
Escolhi liberdade há muito tempo (nunca me arrependi)
O autor escolheu a liberdade financeira há muito tempo e nunca se arrependeu. Essa liberdade, essa capacidade de fazer o que quer quando quer, sem se preocupar com dinheiro, vale mais que qualquer carro ou casa ou férias poderiam valer. Para de comprar essas cinco coisas, redireciona esse dinheiro para investimentos, para construir riqueza real e duradoura. Vai exigir disciplina, vai exigir que seja diferente de todo mundo ao redor, vai exigir que adie gratificação imediata e pense no longo prazo. O segredo para ficar rico não é ganhar mais dinheiro, mas não gastar dinheiro em coisas que não constróem riqueza.
