Breve Resumo
Este vídeo do Canal do CIEE apresenta um resumo dos desafios enfrentados e das soluções implementadas pelo CIEE durante o ano de 2020, marcado pela pandemia, e um webinário sobre educação financeira, com foco em como usar o cartão de crédito de forma consciente.
- O CIEE adaptou suas operações para o formato remoto, garantindo a continuidade dos programas de inclusão e capacitação profissional para jovens.
- Paula Kologeski, consultora financeira, oferece dicas sobre como evitar as armadilhas do cartão de crédito e manter a saúde financeira.
- A educação financeira é essencial para evitar dívidas e alcançar a estabilidade econômica.
Desafios e Adaptações do CIEE em 2020
O CIEE enfrentou grandes desafios em 2020 devido à pandemia, que exigiu a suspensão de atividades presenciais e impactou o ritmo de contratações. Para proteger os jovens, todas as atividades presenciais foram suspensas, desde encontros de capacitação até atendimentos nos espaços de cidadania. No entanto, o CIEE estava preparado com investimentos em tecnologia, o que permitiu a conversão de toda a operação para trabalho remoto em menos de 15 dias. O programa Jovem Aprendiz foi incrementado com 90 cursos de educação à distância, e os eventos presenciais foram transformados em webinários de abrangência nacional. Ações sociais também foram realizadas, como a arrecadação de 30 toneladas de alimentos e a distribuição de chips com pacotes de internet para estudantes em vulnerabilidade.
Webinário de Educação Financeira: Dinheiro Nosso e Dinheiro do Outro
O webinário, apresentado em parceria com Paula Kologeski, aborda a importância da educação financeira e como evitar as armadilhas do cartão de crédito. Paula compartilha sua trajetória, desde o primeiro estágio obtido através do CIEE até se tornar mentora e educadora financeira. Ela destaca a importância do livro "Pai Rico, Pai Pobre" como um divisor de águas em sua vida financeira e incentiva a busca por conhecimento na área. Paula explica que o cartão de crédito é uma ferramenta que substitui o dinheiro e deve ser usado como meio de pagamento, mas alerta para os altos juros e o risco de endividamento.
Como Usar o Cartão de Crédito de Forma Consciente
Paula detalha a maneira correta de usar o cartão de crédito, que inclui planejar as compras, juntar o dinheiro como se fosse pagar à vista e aproveitar os benefícios de programas de milhas. Ela enfatiza a importância de perguntar sobre descontos para pagamento à vista e, caso não haja desconto, parcelar a compra no maior número de vezes possível, mantendo o dinheiro investido para render juros. Por outro lado, ela alerta sobre as armadilhas do cartão de crédito, como ter múltiplos cartões, não se planejar, comprar parcelado sem ter o dinheiro necessário e pagar o mínimo da fatura. Paula ressalta que o limite do cartão de crédito não é uma extensão do salário e que o problema não é o cartão em si, mas sim a falta de educação financeira.
Dicas para Sair do Endividamento e Controlar o Comportamento Financeiro
Paula oferece dicas para quem está endividado, como evitar novas dívidas, trocar a dívida do cartão de crédito por uma dívida mais barata (portabilidade), reduzir custos de vida e criar um orçamento. Ela destaca a importância de rastrear os gastos e buscar formas de aumentar a renda. Para controlar o comportamento financeiro, Paula sugere montar um orçamento detalhado, identificar os "ralos" do orçamento e separar os gastos por categorias. Ela também comenta sobre a "shopping terapia", alertando que a sensação de conforto é imediata, mas não resolve o problema a longo prazo.
Consumo Consciente e Investimentos
Paula discute a relação entre consumo e felicidade, afirmando que o dinheiro pode trazer felicidade, desde que se saiba o que realmente faz feliz. Ela ressalta que existem muitas maneiras de ser feliz que não dependem do dinheiro e que o dinheiro é um meio de conquistar as coisas que nos fazem feliz. Em relação aos investimentos, Paula explica que o tipo de investimento ideal depende do objetivo e do prazo. Para o dinheiro que será usado em breve, ela sugere investimentos com liquidez diária, como o Tesouro Selic, que é mais vantajoso que a poupança.
Bancos Tradicionais vs. Bancos Digitais e Dicas Finais
Paula compartilha sua preferência por bancos digitais, que oferecem mais facilidades, como ausência de tarifas e resolução de problemas online. Ela acredita que os bancos digitais vieram para facilitar o acesso do usuário aos serviços financeiros. Para usar o cartão de crédito de forma consciente, Paula aconselha verificar se tem o dinheiro disponível, planejar o uso do dinheiro e não considerar o cartão como extensão do salário. Ela também alerta sobre o cheque especial, que deve ser usado apenas em emergências, e enfatiza a importância de ter uma reserva de emergência para evitar o endividamento.
Problemas Financeiros Comuns e Dicas para Cortar Gastos
Paula lista os problemas mais frequentes que seus clientes enfrentam, como dívidas, falta de dinheiro e falta de organização financeira. Ela destaca a importância de definir metas e identificar o propósito de vida para direcionar o uso do dinheiro. Para cortar gastos, Paula sugere avaliar os custos fixos, os custos variáveis e os gastos com alimentação. Ela também aconselha verificar se as dívidas podem ser trocadas por outras com juros mais baratos. Os grandes vilões do orçamento, segundo Paula, são a alimentação, o lazer e as dívidas.
Considerações Finais
Paula encoraja a todos a buscarem conhecimento em educação financeira e a se tornarem protagonistas de suas vidas financeiras. Ela ressalta que ninguém pode cuidar do seu dinheiro melhor do que você mesmo e que é importante valorizar o tempo e saber quanto custa a sua hora de trabalho. Paula agradece a oportunidade de compartilhar seu conhecimento e convida a todos a segui-la em suas redes sociais.
