0:29 E aí Oi galerinha vamos tirar esse é um raio-x do desafio que médicos e enfermeiros enfrentam diariamente o G1 E aí [Música] E aí [Música] é porque mudou nunca desde a sua
1:20 Fundação enfrentou obstáculos mais desafiadores do que os encontrados em 2020 aliás encontrados não vencidos e essa é a história de como se evoluiu para continuar beneficiando com inclusão e capacitação profissional a juventude de todo o Brasil tudo começou como não poderia deixar de ser na decisão de proteger os jovens todas as atividades presenciais foram suspensas dos encontros de capacitação de Aprendizes até o atendimento nos espaços de cidadania depois a onda atingiu o corpo de funcionários O porém o se ele estava preparado por três anos de fortes investimentos em
2:07 tecnologia o ritmo de contratação de Estagiários e aprendizes sofreu um Abalo pelos sinais da crise econômica sim mas nunca pela impossibilidade de atendimento da demanda o programa Jovem Aprendiz dossiê foi incrementado por 90 cursos de educação à distância os funcionários já Contavam com ferramentas e um serviço de arquivos em nuvem que possibilitou a conversão de toda a operação dossiê para trabalho remoto em menos de 15 dias e mais doce e nunca deixou de ser referência na promoção do conhecimento e informação os eventos se transformaram em um webnar de abrangência Nacional e os eventos
2:53 digitais atingiram milhares de visualizações nas redes sociais as ações sociais doce e também não pararam tô pensando nos milhões de estudantes afastados do Mundo do Trabalho EA nova realidade das empresas lançou o programa Jovem Talento se e para formação de futuros profissionais tem problema de estágio exclusivo para colocação de estudantes do ensino médio e técnico no mundo do trabalho na ponto mais crítico e da pandemia uma campanha arrecadou 30 toneladas de alimentos para Famílias em vulnerabilidade das cidades mais atingidas pela covid-19 Além disso eu comprei o chip C pacotes de internet
3:39 para que os adolescentes atendidos pelo seu serviço de convivência e fortalecimento de vínculos pudessem continuar os seus estudos e prestaram o Enem e assim oh se e provou que distância não quer dizer muita coisa quando você tem um ideal ou se eu nunca esteve mais próximo Atlantis interconectado tudo para fazer só pensa na vida dos jovens tudo porque entendemos que eu e você somos um ele vocês uma eu mudo com vergonha para mais uma pra ganhar 1
4:28 o curso de calcinha os pedestres devem estabelecer o nosso filho da luz na calçada Gallo 21 marchas [Música] Oi bom dia a todos sejam bem-vindos ao segundo webnário organizado pelo si e sobre a educação financeira hoje vamos conversar com a Paula kologeski ela é
5:15 consultora financeira a Paula vai abordar o tema dinheiro que nós dinheiro que é do outro como evitar as armadilhas do cartão de crédito nossa conversa com ela vai ter uma hora antes de falar com a Paula eu queria dar dois recados importantes para quem tá nos ouvido primeiro que o se e tem cursos gratuitos para você não saber virtual os cursos estão à disposição no site do CIEE são ótimos para o seu currículo o segundo para as empresas que têm vagas de estágio aprendiz traga suas vagas para o ser e e descubra as vantagens que a gente tem para oferecer para você no portal se. Org.br ou pelo telefone 3003
6:01 3433 você pode fazer contato com você e ter mais informações e agora vamos voltar a webnar Paula palavra está com você para uma introdução aí sobre o assunto Primeiramente Bom dia né gostaria muito de agradecer o convite é um prazer estar com vocês aqui amanhã eu fico muito feliz em poder compartilhar conhecimento né porque educação financeira porque essa minha então hoje é realmente determinar educação financeira é o maior número de Cardozo que eu consegui né hoje você não aprenderá real funcionalidade do cartão de crédito e como utilizar ele ao seu favor né eu sempre falo que ele pode ser o nosso
6:46 maior amigo mas também é e ele pode ser o nosso maior inimigo né se a gente não souber a utilizar ele da maneira correta bom quero conversar contando que foi através do se e viu que eu consegui o meu primeiro estágio a em 2012 quando eu estava cortando né administração que é o meu curso de formação Então hoje eu sou administradora de empresas por formação por formação e mentor Educadora financeira por paixão né eu comecei a trabalhar com Finanças fazem dois anos a área de administração é muito Ampla então eu demorei um tempo assim para me encontrar e para qual área e mesmo trabalhar encaixar enfim eu me descobri
7:35 descobri o meu propósito meu amor por Finanças e investimentos educação financeira enfim através da leitura de um livro O Livro do Pai Rico Pai Pobre indico para todo mundo quer começar a se ainda estão na educação o livro multiplicador de alguém aqui que está nos assistindo já leva Por favor comenta para eu para eu saber é um dia que esse livro realmente para todo mundo porque foi ele que me abriu os olhos né para este mundo das Finanças dos investimentos em Fi Então o que eu aprendi sobre a educação financeira não foi na escola né não foi na faculdade Porque infelizmente é até esse ano não tinha essa disciplina nas escolas agora ela está sendo implementada então educação financeira é uma coisa aqui
8:22 também os nossos pais não tiveram conhecimento suficiente para nos passar alegria né deles em que os meus pais não tiveram conhecimento mas há sempre fala a gente não foi culpado de não ter sido educado financeiramente mas o gente é totalmente responsável por buscar conhecimento né Por buscar aprendizado enfim foi tudo onde antes do começou foi realmente através da leitura desse livro tá Foi aí que eu me dei conta que eu poderia ter em mais uma fonte de informação para disseminar a educação financeira foi partir daí então que eu creio meu meu canal lá no Instagram que se chama enriqueça sinais Então se vocês quiserem e também no meu Instagram se chama e riquezas também foi que eu abrir uma empresa Então hoje eu tenho a minha
9:08 minha própria empresa enfim a minha maior melhor missão mesmo hoje é realmente discriminar educação financeira de uma forma descomplicada é uma linguagem fácil na qualidade acessível a todo mundo consigo entender esses termos que a gente nunca aprendeu no lugar nenhum então é lá no mercado aí eu falo sobre a organização financeira sobre o planejamento financeiro sobre como sair das dívidas também como começar a investir Tá mas é entrando no nosso assunto da nossa abinar né sobre dinheiro que é nosso e dinheiro que é do outro né como evitar as armadilhas do cartão de crédito E como está relatando o que realmente é um cartão de crédito é trouxe um aqui ó
9:55 para para ilustrar bem tá Eu sempre falo que o cartão de crédito não dá mais a da menos é do que um plástico tá que substitui o dinheiro ele deve ser utilizado como um meio de pagamento e quando que o cartão de crédito realmente entra na nossa vida né quando a gente abre conta em um banco ainda quando tu abrir conta em um banco é o banco para te oferecer um cartão de crédito com duas funções é função débito e função crédito os cartões de crédito são são maior meio de pagamento na ele deve deve ser considerado como um mês de pagamento as pessoas utilizam ele da forma errada de Google dizer qual é quais são as armadilhas do poder nos traz na Mas é
10:45 ele pode ser a maneira mais fácil também de tus endividar se souber usar o cartão de crédito Então hoje o cartão de crédito é o maior motivo das dívidas dos brasileiros Então como frente não teve educação financeira no passado a gente começa a nos inserir no mercado de trabalho abre conta no banco recebe um cartão de crédito e não sabe utilizar ele da maneira correta então Infelizmente hoje os juros das dívidas do cartão de crédito são os maiores juros cobrados né podem chegar a 3 treze por cento ao mês até 300 se e vinte por cento ao ano de juros imagina só caso não pague a totalidade da tua fatura em dia tá então Existem duas
11:31 formas de usar o cartão de crédito a maneira correta da maneira errada ele pode ser o seu maior que o maior amigo mas também o teu maior inimigo certo vou contar aqui as duas os dois cenários da qualquer dúvida vocês vão enviando aí no a responder para reiniciar primeira vou falar o que fazer com cartão de crédito e depois eu falo o que não fazer ele da sua fase Então qual é o maneira sempre estádio utilizar o cartão de crédito assim até um quarto tá eu acredito no cartão aí já está espada nossas necessidades Lembrando que pode ser
12:18 utilizado como meio de pagamento que tá então um cartão sped é suficiente para suprir as necessidades como eu falei o cartão de crédito ele substitui o dinheiro então até trouxe um dinheiro aqui também uma célula de 100 né em vez de tu estar lá indo lá na loja utilizando uma célula em presente para comprar uma mercadoria sem Hi vai estar utilizando o cartão de crédito tá ele está substituindo o dinheiro nessa ocasião ir lá quando por executar compras vai poder fazer o débito seria a vista né o na verdade monumento compra o dinheiro já da vitalidade concorrente ou no crédito Passa no crédito essa essa compra de 100 reais Ela vai ir para o mesmo né para o
13:04 mês seguinte enfim e vai ficar lá registrada na tua fatura do cartão de crédito então maneira correta de utilizar o cabelo de presta qual anejar as suas compras A então é uma dica que eu dou planeja tudo o que tu quiser adquirir desde uma capinha de telefone até um telefone computador uma casa um carro quantas até as maiores está aqui em se planejar a gente deve juntar o dinheiro necessário como se fosse pagar à vista então por exemplo eu quero comprar um celular os dois mais e vou juntar mesa mês conforme o meu orçamento minha internet por exemplo r$ 200 até eu ter os r$ 2000 no valor integral pelo lar e tentar
13:50 e o celular a Rita tá aí como que qualquer jogada aqui onde que entra o cartão de crédito tá é no mundo vai comprar o celular de verificar vai perguntar na loja de estabelecimentos não é quanto que é a qualquer desconto à vista para mim certo porque tu já tem o dinheiro ali não vai comprometer nada do teu salário do mês que vem certo aí tu vai perguntar se tiver desconto à vista tu vai comprar o celular da Kong com porque o valor do desconto já é uma maneira de tu economizar o cartão de crédito entra nessa jogada quando não tem os conta vista tá então para tu não se atualizar também não vai ter como não vai ter vantagem para ti comprar à vista tu vai parcelar aquela compra no maior
14:39 número de vezes possível está pode deixar até em algum outro tipo de conta remunerada algum outro tipo de investimento aquele dinheiro que tu já tinha para comprar vez se arrependendo tablets todo esse tempo a gente fazer em 12 vezes a maioria do dinheiro vai ficar rendendo ali mensalmente certo já vai e ganhando 11 juros compostos ali mas a gente pode falar um pouquinho mas é interessante para outra investimento ele assunto para outra outra liminar Tá mas Seguindo aqui a nossa sequência aí quando vira a fatura do mês que vem tu já tem o dinheiro ali renovadinhos para este para e chip né pros pa e não vai não vai ocorrer o que acontece com as pessoas
15:24 parcelar alguma coisa que tu não se planejou não ter dinheiro para pagar a fatura do mês que vem e daí paga vai lá e pagar o mínimo da fatura certo eu já vou falar com o que acontece acontece quando tu paga o menino da fatura mas é essa é essa jogada Essa maneira correta de utilizar o cartão de crédito é o cartão de crédito também tem a vantagem é dependendo né quem Participa de algum de algum é questão de serviços de acúmulo de milha pode utilizar essa pontuação de toda vez que passa no crédito pode acumular pontos no teu cartão ele pode ser transformados em milhas aéreas para dar é um cartão de crescimento tem esse benefícios usuário da maneira correta Neto acumula pontos para troca por
16:12 milhas e depois pode comprar passagens aéreas com os pontos pistão como logo certo Ficou claro como que você utiliza o cartão de festa maneira correta que agora eu vou ensinar a maneira errada tal que tu não deve fazer essa estratégia de ter um cartão planejar compra tentar a compra à vista se não tiver desconto parcela no maior número de vezes desde o dinheiro rendendo o dinheiro ali para pagar a fatura do mês primeiro já está reservado já tá tudo certo não tem chance nenhuma de que os indivíduos aí depois tu paga a fatura acumula pontos e então a usar esses pontos do cartão para comprar passagens aéreas de Jesus amigas tá bem claro para vocês qualquer duas
16:58 vocês mandei aí agora eu vou ensinar o que não fazer tá Quais são as armadilhas do cartão de crédito que que a maioria das pessoas fazem E por que que elas fazem porque ninguém nos ensina a utilizar o cartão de crédito quando a gente Abre uma conta no banco né o banco infelizmente é muito ela é muito bom para ele quando a gente usa por exemplo o cheque especial numa os cartões de paga o menino da fatura porque ele ganha com isso não ele ganha muito dinheiro que tem os juros correndo ali mas para a gente é muito é muito ruim porque acaba com nossa vida financeira vira aquela bola de neve das dívidas em Mas vamos lá
17:46 qual que é a maneira errada o que tu não deve fazer ter mais é de um cartão tá tu não precisa ter mais dois cartões de crédito na tua vida o que tu não deve fazer também é não se planejar tá o ser humano ele é muito imediatista as pessoas elas têm a cultura de antecipar os sonhos né Por exemplo exemplos de celular também tem muita gente adora história tem o sonho de ser ou vez de planejar a cor do celular junto a um pouquinho por mês ela vai lá e parcele em 12 vezes 24 vezes 36 vezes e para realizar esse sonho essa coisa pessoas tem que pedir para Hipismo invés de juntar um pouquinho por mês e viajar avisa para dizer não as pessoas
18:32 Castelão aí antecipa um sonho se endividam para realizar aquele sonho tá então não planejará comprar eu to não deve fazer depois que a maioria das pessoas fazem compram parcelados em ter hoje um todo o dinheiro necessário né então como eu falei Qual é o dia melhor para tu dar o cartão de crédito aquele dia que tu tem dinheiro O que que significa esse não tem dinheiro na conta cliente é que não pode usar o cartão de crédito Lembrando que é isso substitui o dinheiro tá depois fica arrumando as pessoas fazem também pagam o mínimo da fatura então por exemplo comprei o meu celular comprei mais uma geladeira comprei oferecimento do meu carro tá tudo no meu cartão cair no meu cartão de crédito
19:18 chega a fatura podemos de Abril r$ 4000 eu não tenho como pagar o pátio reais integral eu vou lá e pago a mínima o mínimo da fatura que quer um rimo seria r$ 200 r$ 800 Só que lá em maio o que que vai acontecer vai vir os quatro Leais mais os outros 3.800 que eu não paguei esse mês aí vai virar esse bolo de Neve que é o que acontece com a maioria das pessoas quando elas compram coisas e não cabe no orçamento dela bom e quando Elas compram coisas que elas não se planejam tá então evitem nunca Pague no meio da fatura de vocês planejem as compras de bens aquela parcela daquele acúmulo de coisas que tu
20:04 tá passando no crédito não vai ultrapassar o valor do teu salário tranquilo depois que que acontece as pessoas utilizam um cartão né utilizam por exemplo limite né quando tu ganha um cartão quando tu abrir uma conta no banco o que tens feito ele tem limite fica isso por exemplo o banco já um limite de 1000 Reais tá esses r$ 1000 pode utilizar até uns até um certo dias tem prejuízo mas se tudo utilizar esses r$ 1000 do banco como se fosse um dinheiro emprestado mas que está correndo juros tu pode pagar juros no mês seguinte tão bem tá então cuidado o cheque especial limite o teu cartão de crédito ele não é a extensão do teu salário não quer
20:50 e falar tudo é dois mil e daí considera o limite para tiver com mais 1000 era 3 mil não o limite do cartão de crédito a é o cheque especial digamos assim é a maneira mais fácil de que o banco de proporcionar aves individar também então cuidado tá o quê que é o teu celular é o salário que vem do teu do teu esforço para a serviço pela empresa digamos assim tá então não utilizem o limite do cartão de crédito é em momento algum depois é também tem a questão de parcelar a dívida do cartão de crédito né então quê que é que conversa também é um outro cenário né a pessoa vai lá para o menino da fatura promete um cartão aí usa o limite do cartão depois vai
21:36 parcela dívida do cartão de crédito isso assim é tem que sair da tá até evolução sempre independente da nossa financeira tem solução mas essa questão de partes Clara dinheiro do grande prédio tu vai estar comendo uma outra com uma dívida em cima de uma dívida que já tinha tá e depois o reflexo disso acontecer as consequências disso é realmente as pessoas lutando para sair das dívidas loucamente A então é entenderam amor que que tu não deve fazer com cartão de crédito como ele tem anos aqui para eu ficar tranquilo aqui que a mensagem foi passada da maneira correta tá então o problema nunca é o cartão de crédito tá o problema sim são as pessoas que não sabem não sabem
22:23 utilizar o cartão de crédito da maneira correta cartão de crédito Pode sim ser o nosso maior amigo porque ele é uma maneira um mês de pagamento a gente não precisa andar com dinheiro físico por aí na bolsa Daí pode ter pode pegar um pedaço de plástico utilizar como se fosse dinheiro mas infelizmente as pessoas não foram ensinadas isso aqui que eu estou transmitindo para vocês nessa nesse cenário hoje e por isso que acontece tanto é por isso que existem Olha só existem hoje é não me lembro em percentuais mas existem 62 milhões de brasileiros endividados no Brasil hoje tá é um número muito grande depois até confirma se é realmente isso mas é lembrem tá
23:11 sempre que o melhor dia para ti utilizar o teu cartão de crédito é quando tu tem dinheiro Não tem dinheiro é sinal de que tu não pode utilizar o cartão de crédito tá bom e usando o cartão de festa da maneira certa né com consciência não é evitar os gastos por impulso né que quanto se planeja para comprar uma questão tu vai se perguntar eu posso eu tenho dinheiro eu devo não vai comprometer o meu orçamento eu posso arcar com esse com enche bem coisa passa compra aqui não vou mentir bom então é existe significa três Pode sim ser meu melhor amigo certo é seriam
23:59 essa né as dicas que eu queria ir a vamos para as perguntas um ótimo Paula Obrigado aí pela tua introdução Eu queria conversar com perguntas relacionadas ao próprio cartão de crédito como você disse muita gente acaba usando errado o cartão de crédito sem ter dinheiro e acaba usando o cartão como se ele fosse eu um crédito que não tem fim né só que ele tem fim ele custa caríssimo não crédito muito caro Então eu queria que você abordasse o seguinte muita gente como você mesmo disse estourou o cartão de crédito tá excessivamente endividada e rolou o
24:48 cartão de um mês para o outro e esse acabou gerando até um bloqueio de conta de Santo Antão como é que essa pessoa faz para se resolver agora qual que é a tua dica para uma pessoa que acabou estourando ao seu endividamento por conta do cartão de crédito Ah tá a primeira ação né primeira atitude que a pessoa deve tomar é não fazer novas dívidas né Realmente não usar o cartão de crédito Conselho Tutelar pode bloquear o cartão né porque quando tu tem faturas em aberto que não pode cancelar o cartão pode bloquear ele e ele não vai estar mais disponível para o uso Então realmente é essa questão de usar o cartão de crédito é muito comportamental né finanças pessoais ela
25:35 é vinte por cento conhecimentos e oitenta por cento comportamento Então os seus resultados financeiros eles crescem muito nos teus lábios de funções como se lida com treino escondida conta por cartão de férias mas responder outra pergunta é a primeira coisa evitar o uso do cartão de crédito a segunda questão que pessoa pode fazer é trocar essa dívida né porque a dívida do caminho certo é uma dívida muito cara é dívida mais cara que a gente o nosso mercado ela pode trocar essa dívida do cartão de crédito uma dívida baratas se chama portabilidade de dívida né então por exemplo os juros cobrados no empréstimo de consignado chegam lá na casa de dois por cento três por cento no
26:22 máximo e as dívidas do cartão de crédito chega a doze por cento e treze por cento ao mês de juros então a pessoa pode sim trabalhar essa questão de fazer uma oportunidade da dívida outra coisa tentar reduzir os o máximo né os custos de vida por exemplo curso de alimentação e transporte avaliar realmente outra questão seria criar um orçamento né as pessoas não têm o hábito de rastrear os gastos eu sempre falo que pra gente ter domínio total controle total do nosso não faz a gente deve olhar pelo menos uma vez na semana o nosso extrato bancário para ver onde tem nosso dinheiro então outra questão também trabalhar questão de gênero e para fazer sobrar dinheiro né porque para tua assumir essa nova dívida de um
27:09 juros mais barato ela tem que caber dentro do teu orçamento né na categoria dívida digamos assim essa parcela tem que tá vendo torce mesmo tanto faz se endividaram de novo então seria isso tentar tentar trocar por uma dívida de juros mais baixos mas em o valor de parcela raiva dentro do teu orçamento tentar a questão de redução de gás para ver aonde que tu pode fazer sobrar dinheiro né no teu orçamento e a outra questão também é quando a gente tem desequilíbrio financeiro a gente tem duas opções onde a gente gasta menos ou a gente não é mais o gente faz os dois né seriam três opções na verdade então beleza já consegui reduzir tudo o que eu posso aqui do meu orçamento não tem mais o que fazer então eu vou procurar ganhar mais né eu vou procurar uma mesa de
27:56 jantar esse povo internet ela nos possibilita várias maneiras de trabalhar é online né e também seria uma opção Então seria isso então uma oportunidade de uma dívida por juros menores Tá mas nem valor das parcelas que cabem no seu orçamento a Zé redução de gastos para fazer sobrar dinheiro para então e quitamos sua dívida mais rápido para realmente parar de pagar juros e procurar é opções de renda extra ganhar mais para realmente fazer um equilíbrio orçamentário ali e sair dessa dessa Bola de Neve né que é o mundo das livros é legal Paula temos algumas perguntas aqui mas eu eu queria te fazer uma pergunta sobre essa questão do comportamento né que é uma coisa
28:41 realmente interessante o brasileiro muitas vezes ele age como se não houvesse amanhã né a gente tá vendo isso até pela questão do da pandemia né muita gente abusou né participou de festas aglomerações e estamos vendo aí o resultado lamentável nos hospitais né agora o a questão financeira da educação financeira não é diferente disso nas pessoas não não não olha os seus gastos mensais não tentam compatibilizar a receita com despesa não poupam né como é que indica que você daria para as pessoas primeiro começarem a controlar o seu comportamento e segundo a mudar o seu comportamento com relação a gastar menos do que ganha
29:27 Ah tá é como eu falei né nas principais ela é muito comportamental oitenta por cento né dos seus resultados não serão eles vêm o teu comportamento então o primeiro passo teria passado por uma parte de Diagnóstico né ver aonde que a pessoa está errando então o primeiro passo realmente montar um orçamento para tu ter clareza de como está a sua vida financeira como que se monta um orçamento tu vai relacionar todas as suas receitas né no caso o teu salário ou Tem ou tem alguma outra fonte de renda aqui em quase entrar dinheiro no seu bolso então receita é o sinônimo de entradas de dinheiro e relacionar todas as suas despesas então quê que eu
30:13 oriento né verificar o teu extrato bancário pegar um caderno colocar todos os gastos que tu teve por exemplo a em março pode fazer também atrativo do mês de fevereiro e analisar para onde está indo e ele tá o problema é que as pessoas não querem sentar identificar os raios do orçamento porque é doloroso né Grosso por Guilherme Total negativo é doloroso tu viu o teu dinheiro aqui só para questões de gastos por perto dos sim mas isso faz parte do processo as pessoas tem que ter consciência do consumo delas a Maria dos meus clientes da Consultoria né é que passam por essa parte diagnóstico e eles falam Paula nunca tinha me dado conta que eu gastava tanto e alimentação linda livro e iFood hoje
31:02 também é super na moda né Então as pessoas têm sim tentar tem que dedicar Tem que criar uma rotina financeira porque a vida dela depende disso né eu sempre falo também as pessoas passam em média 40 horas semanais trabalhando para o dinheiro mas ela sequer dedicam uma hora para aprender a fazer o dinheiro trabalhar para elas né que quando começa a investir ou de é para cuidar do dinheiro que ela se esforçam se estressam tanto batalha um tanto para adquirir a então a dica Inicial assim seria fazer um diagnóstico financeiro para realmente identificar todos os os ganhos todos os gastos nem deixar o ralo do orçamento e separar por
31:48 categorias né Por exemplo fazer somatórios quanto que eu gastei de alimentação quando eu gastei de transporte quando foi de habitação Quanto quanto por cento da minha da minha respeito enfim tá indo para o meu cartão de crédito né cartão de crédito nunca deve ultrapassar mais do que trinta por cento do teu salário então a dica e dica Sempre iniciar sair versão alcance realmente não gosto do seu gasto porque é isso identificar Aonde está o teu mal a consumo Talvez esteja aquele cafezinho que tu compra todo dia e e não se o valor pequenininho r$ 5 de onde vai somar os cinco reais durante os vinte e
32:33 poucos dias do mês né dá um montando lá no final do mês então seria isso mente nem de calçados orçamento porque nem no ali onde aonde sua mãe está então o dinheiro que vai poder Identificar qual que é o seu mau hábito de consumo né porque uma pessoa educada financeiramente foi quer dizer ela tem bons hábitos com o dinheiro vamos hábitos com a Finanças tem um controle financeiro consegue analisar onde está indo o dinheiro consegue propor melhorias também então realmente é isso montar o orçamento fazer um diagnóstico e ver onde que onde estão os buracos orçamento para então tomar ações corretivas em cima desse também em cima dos por maus comportamentos na Índia
33:18 1111 tá legal me diga uma coisa o é comum você ouvir das pessoas assim não eu tô meio deprimido comeu chateado eu vou no shopping center Vou investir em mesmo comprar uma roupa nova ou vou comprar não sei o que as pessoas usam essa expressão Vou investir em mim mesmo mas vai lá fazer um gasto de Natal eu queria que você comentasse esse tipo de comportamento que é muito usual esse esse essa forma do que as pessoas pensam É de fato um investimento o que que acontece né o ser humano ele não gosta de se sentir desconfortável né então quando a gente está triste a gente
34:04 tenta achar alguma forma de se sentir confortável novamente Então quais são as duas formas das pessoas encontram ou é e é uma terapia né Azul tem malefícios nas duas são gato aí tem que a nossa saúde isso que também promoções nosso bolso mas acho que a terapia realmente que acontece quando uma pessoa tá muito apertada a Teve um dia estressante no trabalho vem aquele senso de emagrecimento mas eu mereço comprar essa pizza olho merece comprar essa bolsa e sapato pessoalmente também e as mulheres né mas é que isso gera gera o hormônio cortisol né que o hormônio do estresse e gera esse desconforto então a gente tenta encontrar uma maneira de sentir
34:51 confortável de novo e vem então a questão da Shopping terapia o pegasse um dinheiro só que a maioria das pessoas Gastão Porque estão triste depois ficam tristes porque gastaram né então é aquela sensação de conforto é imediata e não é não é de longo prazo né só de um curtinho prazo ligo lá compra o meu Deus beleza meninas sapatos no chão nem usa então isso tem muitos também a questão da pessoa trabalhar outro o autoconhecimento né e tentar descontar e se estressa tristeza enfim porque Principalmente nesse nessa fase que a gente está vivendo nessa da questão da coronavírus carinhosa coisas do mês vai uma coisa na rua liga para um amigo é
35:38 assistir um curso assistir um vídeo no YouTube simples melhor limpinhos é encontrar uma maneira de sentir confortável de novo a não ser fazer uma compra online ou comprar o alguma outra coisa no sapo e e também essa questão do centro o cimento né Eu sempre falo que a gente se merece comprar as coisas que a gente quer mais link só merece a gente se planeja para isso esse cabe dentro do nosso bolso né Por exemplo a trabalhei muito esse medo vai ter as minhas metas de faturamento quero comprar aquele sapato lindo maravilhoso que eu quero mas será que eu posso aí vem àquelas perguntinhas na eu posso eu devo eu posso pagar não vai impactar o meu também tem fim eu acho que seria estando
36:23 do comportamento vem muito lado o diagnóstico né da pessoa realmente ver como que tá a situação financeira dela identificar tá ruim trabalha ao auto-conhecimento e pensar que ela está trocando né para já um cliente compra uma coisa no presente a a gente tá trocando algum bem que poderia comprar no futuro né Então as pessoas Realmente são muito imediatista salas visão muito o ru gastar meu dinheiro hoje vai que eu morro amanhã mas eu sempre fala probabilidade de tu bom viver é muito maior do que tu morrer e tem um futuro ou na frente parando né então hoje a gente não pode mais depender também entrar na outra né que não pode vai depender do nesse aí para nos apresentar a gente nem tem que criar
37:10 nossa própria empresa né que você fala e criar uma se Plano de aposentadoria Então a gente tem tem que pensar no futuro e não somente no presente um ótimo na nossa sociedade o consumo tá muito associado com felicidade né que às vezes as pessoas acham que para ser feliz é preciso consumir né quando é a dica que você dá para as pessoas com relação a isso quer dizer é possível ser feliz consumindo menos economizando o dinheiro e com certeza eu digo que as pessoas de tem aquelas crianças financeiras net pra dinheiro não traz felicidade mas eu digo como é que tu paga o teu Netflix como
37:56 que tu paga a sua viagem o teu passeio é tudo com dinheiro né então sim o dinheiro pode nos trazer felicidade mas desde que a gente saiba que nos faz feliz né E tem muitas maneiras de ser feliz e não depende não dependem do dinheiro né então hoje é pelo fato da gente estar com nossa família Saudável em casa já é uma grande felicidade é uma grande dádiva na nossa vida então acredito que a gente não precisa de muito dinheiro para ser feliz e o dinheiro ele é um meio de conquistar as coisas que nos fazem feliz na verdade né Acho que seria mais ou menos por esta linha de pensamento assim é legal Paulo é uma pergunta aqui do
38:41 Eduardo Rafael Ele pergunta é com relação a tua explicação original né de guardar o dinheiro para usar no momento da aquisição do bem ele pergunta em que tipo de investimento deveria ser guardado esse dinheiro de pergunta seria a poupança é uma pergunta dor do Eduardo Rafael para você O que é depende muito tá então por exemplo como esse dinheiro começa a estratégia de utilizar o cartão de crédito com leite pagamento para celular se não tiver a vista vai ser um dinheiro que tu vai necessitar nesse Starter ele de acesso fácil né no caso no palavreado no mundo investimentos com liquidez
39:26 diária por exemplo tem um fácil acesso aquele dinheiro que investiu a poupança hoje ela não é o mais recomendado tá Por quê Porque ela depende muito de quanto está a nossa taxa básica de juros hoje então a nossa taxa SELIC né a taxa básica de juros do país hoje ela tá em dois e 75 por cento a poupança arranjo de setenta por cento da SELIC sendo que outros tipos de investimento de renda fixa e nem sem por cento das então ser tão mais vantajosos tão tão Seguros quanto está aí também a questão de ter o fácil acesso então um exemplo seria o tesouro SELIC né E que é
40:11 o senhor teria que é um dos título do tesouro direto que é o programa do governo federal então quando tiveste seguro periquito está emprestando dinheiro para o governo como se está quando tu coloca o seu dinheiro na poupança tá emprestando o seu dinheiro para o banco naquele dia da poupança lá o branco usa para emprestar para outras pessoas que estão pedindo empréstimo para ele então tem tem esse ciclo dos juros né enfim então o tesouro SELIC seria o uma opção de investimento assim melhor do que a poupança e também existem outros tipos de títulos da renda fixa privada aqui também seriam quando seria quando que empresta dinheiro para bancos no Legal tem uma pergunta aqui
41:00 também sobre cartões de crédito são os melhores Como selecionar o melhor cartão de crédito para você a na de traçar as opções que os bancos oferecem Quais são as dicas que você dá nessa nesse sentido é na verdade assim não existe o melhor né Cada banco tem os seus tipos de cartão de crédito a pessoa tem que verificar Quais são os benefícios que aquele que ele também não tem alguns cartões tem benefícios de misturas né então é todo o cartão de acúmulo de pontos entanto pode ir é transformar em Ilhas depois para o programa de idade essa seria uma vantagem haverá simples
41:47 se o teu cartão tem tem outros tipos de cartões por exemplo se comprou uma geladeira hoje por mil amanhã lá na loja por 900 tem alguns tipos de cartão que existe ressarcem esse valor da diferença do valor do pagou pelo Twitter a enfim e se não digo que tem o melhor mas existem cartões que entregam mais benefícios do que os outros aí tem que verificar com contra o banco realmente para ver quais são os as ofertas que eles possuem a outra pergunta que veio aqui de algumas pessoas que estamos assistindo Essa é melhor usar os bancos tradicionais aos bancos que têm agência ou os bancos digitais os bancos esses novos bancos que não tem não tem agência
42:34 são todos os digitais Qual que é a sua opinião a respeito disso é eu uso somente bancos digitais né porque eles facilitam a nossa vida eu acho que é difícil falar isso para as pessoas mas unidade assim digamos a 50 cidades porque não é o mundo que elas viveram né difícil essa também complementar essa cultura de digitais mas os bancos digitais hoje eles facilitam nossa vida porque eles não tem não cobra in the night do cartão de crédito não tem tarifa bancária a gente pode resolver tudo online Não tem aquela questão de enfrentar filas imensas para resolver alguma questão burocrática enfim tem diversos tipos de
43:19 investimentos dentro dos bancos digitais também e eu acredito que os bancos assim eles estão aos poucos perdendo o lugar deles no mercado financeiro é eles começaram a também atualizar algumas questões porque eles viram que os bancos digitais vieram fortemente na concepção de facilitar o processo do acesso do usuário enfim mas eu acredito que os bancos digitais e eles estão os melhores opções nojo eles realmente facilitam nossa vida na Terra a questão do pics agora também que a gente pode fazer tudo tudo é a qualquer momento né transferências e receber também então acredito que bancos digitais atualmente são as melhores
44:05 e ainda assim legal temos várias perguntas também sobre investimento mas eu queria retornar ao Ponto Central aqui que é o ponto da educação financeira vou teu tema hoje era o cartão de crédito eu queria que você desce algumas dicas para uso do cartão de crédito eu só tenho um cartão como ela for usar que que ela deve lembrança Quais são as três coisas que ela deve lembrar na hora de usar passar o cartão de crédito dela lá na loja a primeira coisa é ver se ela realmente tem o dinheiro né que nem eu falei antes a gente só deve usar o cartão de crédito quando a gente realmente já tem dinheiro lá na nossa
44:52 conta corrente e identificar a pensar assim tem opção débito e crédito na se passaram débito vai estar realmente utilizado ali o valor hoje mas tu passar no crédito esse valor ele vai lá para tua fatura do é a segunda questão que a pessoa tem que pensar também de utilizar esse dinheiro que ela tem hoje na conta corrente lá no mês seguinte né para pagar a fatura do mês seguinte eu falei que a gente realmente se planejar para compra outra questão também é não não considerar o cartão de crédito como a extensão do salário né Então essa é mais que uma parente também essa maneira incorreta de utilizar o cartão que realmente identificar olhar para ele fala olha cartão que é só um meio de pagamento e
45:39 nada mais nada mais do que isso tá porque senão a sempre vão ocorrer dívidas nas consequências das más do Mau uso do seu cartão de crédito realmente verificas tu tem dinheiro né se tem dinheiro que quer dizer que eu posso comprar esse ti e tudo tranquilo daí não tem não exclusividade direto assim E esse teu raciocínio Você acha que vale também para o chamado cheque especial aquele limite que muitas pessoas têm no a sua conta corrente que muita gente usa também de forma indiscriminada sim o que acontece o limite ele é a maneira mais fácil de tu pegar dinheiro emprestado só que ele é a maneira que tu mais vai ter
46:24 danos né porque ele tem juros mais altos e serão cobrados então o limite também não deve ser interpretado como uma extensão do teu salário ele tá ali para caso ocorra alguma coisa É como se fosse uma aquela reserva de emergência que as pessoas deveriam ter né que as três vezes o custo de vida lá reservado se alguma coisa acontecer errado essa função do do cheque especial só que a consequência disso é para pagar juros abusivos pelo grupo desse dinheiro tanto o cheque especial está pegando o dinheiro emprestado do banco né e o banco está te emprestando e depois que tem que devolver esse valor é o juros ainda não é essa é outro erro que as pessoas fazem realmente consideraram o limite o cheque especial
47:10 como o como se fosse dinheiro delas mas é aí que entra o assunto do nosso binário né Isso não é dinheiro teu a dinheiro do outro é dinheiro do banco então por isso que é tão importante Sim a gente ter a questão da reserva de emergência né porque que é a sala de emergência é uma reserva de segurança só sai coisa que acontece ali no seu orçamento a fiquei doente recebi alguma multa deu alguma infiltração na minha casa bati o carro enfim todas esses imprevistos que a conversa nossa vida que é cheio né ainda mais a pane a gente viu qual o importante é ter mais segurança a questão do desemprego né Muito forte hoje também é essa reserva
47:55 ela tá ali para nos para nos era nossa base não ser da gente não se livrar né então quando a gente que é a compra alguma coisa que não tava preguiça não se está nele ou ou é acontece algum imprevisto algum gasto também não estava ali no teu orçamento planejado aí que entra a reserva de emergência e o que a maioria das pessoas fazem a encontrar é usar o cheque especial para suprir essa essa na cidade que não estava planejada tá então indico sim para todo mundo reservar no mínimo seis vezes o custo de vida né eu verificar assim na hora que for lá fazer o diagnóstico é verificar quanto que eu preciso quanto eu preciso para sobreviver um mês digamos assim vale
48:43 gastos com habitação alimentação é essenciais também transporte fim definido esse valor faz vezes seis aí então que vai saber qual é o valor que eu tava que tu tem que ter reservado lá no para tua reserva de emergência para reserva de segurança e bom obrigado bom pessoal que está nos acompanhando aí eu queria retirar para você se seguirem a Paula né nos canais dela vou pedir para ela repetir daqui a pouco os canais dela e também para todos se inscreverem no nos canais doce e nos nossos canais é do seu você tem várias oportunidades também de aumentar o teu conhecimento em vários assuntos
49:28 inclusive também na educação financeira repete para gente aí quais são os seus seus canais para seguir você na no ambiente digital tá é o meu meu Instagram em que esse tecido aqui tá aparecendo aqui na tela é o arroba aí que assim não é novidade não tem que seguir enfim é também tenho parte lá no link e Dinho e o às vezes eu posso mudar tipo usar também tem o meu meu Pinterest também tem na página do Facebook só colocando em riqueza se o Paulo kologeski e com certeza vão vou me encontrar lá tô sempre fazendo esses assuntos super pertinente na aqui infelizmente a gente não não teve a oportunidade de aprender
50:15 na escola e na faculdade enfim Então no que eu puder ajudar vocês nessa nessa imersão de educação financeira Com certeza podem contar comigo mas não estamos caminhando para o final eu queria fazer as últimas perguntas para você Quais são os damas mais frequentes que chegam para você você é uma consultora financeira atende várias pessoas Qual é o tipo de problema mais frequente que chega para você resolver a tua atividade de consultoria financeira e a normalmente né A questão das dívidas principalmente infelizmente deve ter o número de brasileiros e virados muito grande então eu trabalho é tudo essa questão de como ajudar a pessoa a sair
51:02 das dívidas deve quando tem dívidas tá usando o teu salário para pagar o teu passado né então isso não é a maneira não é como tu tem um equilíbrio financeiro realmente outra questão é as pessoas reclamam Que Nunca sobra dinheiro né Então as pessoas ficam naquela corrida dos Ratos de trabalho paga a conta trabalho para conta e as pessoas não se dão conta elas passam a vida toda assim então essa também é uma questão bem bem frequentes não passar o dinheiro aí tem que cantar lá com o meu papel com certeza que realmente descobrir porque é que nunca sabe o dinheiro né porque sempre fala a falta de dinheiro nunca é o problema o problema é a falta de conhecimento que as o pênis em gerir o dinheiro que elas já
51:50 fazem que ela já possui né então dinheiro As pessoas sempre tem que elas não tem a prioridade também conhecimento e ingerir o dinheiro que elas já fazem que elas Já possui é outra questão também é a falta de organização financeira né Então as pessoas elas recebem o salário e pagar umas contas e depois Gastão vão gastando o que sobra e não investem né É uma questão as pessoas também me procuram muito como que elas podem começar a chega uma podem fraldinha e na poupança e colocar em outros tipos de investimentos que dão mais retorno que elas também vão ter segurança e também porque o mundo investimentos ele é muito grande né o
52:35 mundo além da conselho é muito grande então existem investimentos não existe o melhor investimento sempre vai existir o e existir um investimento que aquele que é super mais adequado para tu bom então as pessoas me procuram é muito por isso também e tem a questão da renda extra né muita gente até por exemplo pessoas com salário mínimo não não tem como como suprir as necessidades ele conforme mínimo elas não me procuram para ver quantas podem ganhar mais né como opções de renda extra que elas podem começar a fazer e que mais acho que seriam seriam as assim também e também tem a questão das metas né as pessoas têm muita dificuldade de definir metas então é a alegria Nunca pára para
53:23 analisar né porque que eu estou na terra porque eu nasci eu estou aqui ó meu propósito de vida enfim por que que eu trabalho todos os dias então eu ajudo também as pessoas identificarem é o que que elas querem para vida delas que elas querem o dinheiro que elas ganham é façam ela conquistar lá no futuro Talvez seja um intercâmbio que elas queriam fazer Talvez seja uma viagem eu queria uma casa de queria um carro enfim trabalhei toda essa essa questão também então é um processo né vai toda a questão de diagnóstico e nem ficar Quais são as raízes dos problemas financeiros é realmente da da pessoa depois a gente passa para a parte de Diagnóstico que é
54:08 o que a gente e propor soluções né de realmente que a gente pode reduzir de gastos enfim maneiras que a gente pode começar a praia economizar também depois ele a parte de organização financeira e também depois minha parte da de como começar a investir né como tiraram o dinheiro da poupança então basicamente seriam esses assim os assuntos mas é recorrente e que eu trabalho junto o os meus clientes meus alunos em legal Paulo quais são as dicas assim mais básicas que você daria para as pessoas e que precisam cortar gasto né é reunir aí cinco dicas básicas que a pessoa tem que prestar atenção na hora de cortar gás cortar gastos sempre é bom
54:55 né como dizer o outro cortar graça que nem cortar a unha é bom sempre estar cortando né certa indica pra gente como é que como é que faz para cortar gás o seu orçamento tá isso é uma coisa que eu sempre fala né gata é igual a unha da série para contar né E gasta ele não precisa ser cortar ele pode também ser reduzido né ela questão de cortar realmente ou renegociado ou eliminado né então tem essas três questões reduzir e negociar ou eliminar então três dicas seriam primeira avaliar os custos fixos né O que que tu pode reduzir de custo fixo Talvez tu pode ligar para o seu plano de internet aí reduzir por um
55:41 plano mais barato porque qualquer r$ 30 que tá economize por mês lá no ano já vai dar uma grande e pode reduzir o teu telefone tocar para um plano mais barato também depois vem os custos variáveis na que vem a questão da água luz que são os custos variáveis são aqueles que dependem do nosso consumo então sua cada vez usar mais água a conta da água vai virar alta né então trabalhar essa também a questão dos custos variáveis tentar controlar o consumo da água o consumo da energia elétrica também essas questões é também falando terceira dica seria avaliar os seus cursos também e variáveis que vem da alimentação por exemplo fazer aquele diagnóstico que eu falei verificar
56:27 quanto do teu salário tu tá usando para alimentação né alimentação entra a questão toda das compras do mercado Principalmente e também as compras por delivery né que hoje também está super em alta então verificar esses pontos também e uma dica extra só para complementar é de redução da tosse vida né avaliasse o juro que tá fazendo nossas dívidas hoje não pode ser trocado por uma dívida com juros mais baratos porque com certeza aí tu também vai conseguir nos ir os gastos seu orçamento e vai fazer sobrar um dinheiro experiências experiência com os seus clientes Quais que são os grandes vilões do do
57:13 orçamento das pessoas no geral onde é que as pessoas não aumente tropeçam e Gastão demais poderão gastar menos na tua visão ah tá ah o toque o ano é o primeiro primeiro o nível assim o primeiro lugar teria alimentação né Então as pessoas realmente Gastão muito em alimentação e elas não se dão conta de só se der só estão completamente pra frente uma planilha de orçamento esse seria um ponto porque vem tudo dos árbitros né E que entra a questão as pessoas vão uma vez por semana no mercado compra não compra não venho que tem lá no já no armário lá e compra as coisas pois bem se o produto enfim não alimentação sempre está em primeiro lugar e o maior
58:00 maior percentual assim que consome ainda da pessoa o segundo lugar seria o lazer né Então as pessoas gasto muito muito com a fazer e também não se dão conta disso questão de passeios viagens enfim e o terceiro seriam realmente as dívidas né então infelizmente O que é a quando que faz na frente do orçamento ver que mais de cinquenta por cento do que tu ganha hoje vai para as dívidas daí Aí a pessoa pare pensa o nosso trabalho mês todo e cinquenta por cento do meu salário eu mando para dívidas tem que dar uns erros que eu fiz no passado então seriam essas três categorias assim que eu vejo é que mais
58:47 consome né o dinheiro dos meus clientes legal Paulo Muito obrigado bom estamos nos aproximando do final eu queria passar para você para as suas considerações finais e depois volta para mim eu encerro por favor da é Bom primeiramente muito obrigada né pelo convite foi uma honra aqui compartilhar o meu meu conhecimento com vocês se eu pudesse dar um conselho aqui eu rodei dizer né que é duplo em financeiramente e felizmente nós não tivéssemos essa disciplina na faculdade nem na na escola enfim é que nossas pessoais eu estava com sim hein tem que buscar aprender a gente não morreu que tá defendendo passado é a gente não tem culpa mas não ter sido ensinado assim a
59:35 gente é totalmente responsável hoje por saber o saldo cartão de crédito da maneira correta por saber os almas dinheiro que saber gerenciar o nosso dinheiro é que a gente ganha Tá então vamos logo né do Henrique esse Henriques era opcional ninguém pode cuidar do seu dinheiro melhor que você mesmo então seja o protagonista da sua história da sua vida financeira jamais ocorre want porque se tem uma coisa que ninguém pode fazer por ti é realmente cuidar das suas Finanças Então cuide do seu dinheiro de valor ao teu tempo Saiba quanto custa a tua hora de trabalho principalmente tá E e obrigada mais uma vez pela oportunidade Me sigam lá é isso aqui O Henrique é esse vai ser um prazer ajudar
1:00:22 vocês é legal Muito obrigado Paulo bom hoje nós tivemos aqui o segundo o Ednardo organizado pelos sobre educação financeira tivemos esse bate-papo essa palestra excelente com a Paula kologeski ela abordou principalmente o tema dinheiro que é nosso dinheiro que é do outro como evitar dos jovens teste e nós tivemos também a oportunidade de debater outros assuntos relacionados à educação financeira queria agradecer muito a participação na Palma EA participação de todos esse evento vai continuar e para quem quiser assistir depois as várias redes sociais do ser bom dia a todos e o jovem de hoje é o médico de amanhã o engenheiro o administrador um advogado o
1:01:10 professor o governante enfim o profissional do Futuro para cebola profissão o jovem tem que pôr em prática tudo que aprendeu é aí que entra o estágio e o aprendizado uma oportunidade de iniciar sua profissionalização de se aperfeiçoar de construir sua autonomia de exercer a cidadania ofereça oportunidades para jovens Estagiários e aprendizes e de um futuro melhor para os jovens para a educação e para a sociedade brasileira é e se há mais de 50 anos encaminhando as novas gerações em preparando os profissionais que farão o futuro do Brasil se centro de integração
1:01:59 empresa-escola [Música]
