NOVO TESOURO RESERVA - A novidade do Tesouro Direto vale a pena?

0:00 Eu confesso que eu achei o tesouro reserva uma das novidades mais inteligentes do tesouro direto nos últimos anos. Parece que finalmente o tesouro entendeu que as pessoas não querem virar especialistas em investimentos. Elas só querem um lugar simples, seguro e previsível para guardar o dinheiro. O novo Tesouro Reserva é um investimento criado paraa reserva de emergência, pro dinheiro do dia a dia, ficar ali seguro, rendendo. Tem investimento mínimo de R$ 1. Pode investir e tirar o dinheiro 24 horas por dia, 7 dias por semana. E não tem variação para baixo que podia acontecer no tesouro Selic, embora fosse uma variação bem pequenininha. A gente já vai comparar ele com o Tesouro Selic, que óbvio, a pergunta que você tá se fazendo. Vou mostrar como é que investe nesse tesouro reserva. Mas vamos começar vendo quanto rende o tesouro reserva comparado com a poupança.

0:45 A gente compara o investimento de R$ 10.000. Coloca R$ 10.000 para investir na poupança e coloca no novo Tesouro Reserva e não investe mais nada daí pra frente. Já dá para ver que o Tesouro reserva rende bem mais do que a poupança, seja para períodos de 6 meses, 1 ano, até 10 anos. Isso porque tem aquela regrinha que a poupança sempre vai render abaixo do que rende a Selic. E a taxa Selic é exatamente o que vai render [música] o tesouro reserva. Além de tudo, tem outras vantagens, né? A poupança, ela só paga o rendimento no mês versário. Se você resgatar antes de completar os próximos 30 dias, resgatar com 29, esse rendimento dos 29 dias é perdido. Você tem que esperar um mês, quanto o tesouro reserva, assim como todos os investimentos do tesouro, rende todo dia. E se a gente for compar o investimento dos mesmos R$ 10.000 num CDB de liquidez diária, né? Ou seja, que

1:31 você pode resgatar a qualquer momento, que serve para reserva de emergência e que normalmente rende 100% do CDI. Aí a conversa muda um pouquinho. Se você reparar, para prazos até 2 anos entre o investimento e o resgate, é o CDB de liquidezária de 100% CDI que rende, que ganha do tesouro reserva. Não é por muito, mas ele acaba ganhando por um motivo. O tesouro reserva no momento do resgate, ou seja, se você resgatar aí com 6 meses, 1 ano, 2 anos para qualquer horizonte aí da tabela, ele cobra 0,2% de taxa de custódia. É uma taxa pequena, mas é sobre o saldo total investido. E essa cobrança, ela não existe no CDB, mas para prazos maiores, o jogo se inverte. É o tesouro reserva que acaba ganhando isso porque os CDBs de liquidezária normalmente tem prazo de 3 anos. O que acontece? Chega em 3 anos, o investimento é resgatado automaticamente

2:17 e você tem que investir de novo. E nesse momento você paga imposto de renda na hora do vencimento. O tesouro reserva como ter um prazo bem maior de 10 anos. Se você deixar por prazos maiores, você vai pagar só no momento do resgate o a taxa de custódia e também o imposto de renda. Então esse prazo de 10 anos do novo tesouro reserva também é uma novidade legal para quem conseguir deixar a grana parada por mais tempo. Faz muita diferença na prática? Não. É mais fácil do que chegar de três em três anos, acabar tendo que resgatar, investir de novo? Com certeza. Isso justifica você fazer, entre aspas, esse trade entre ficar escolhendo investir num num porquinho, numa caixinha, num CDB de liquidez diária ou no tesouro reserva? Olha, os números mostram que não faz muita diferença. Eu, pessoalmente, acho mais prático você deixar no investimento que você não precisa lembrar de reinvestir de tempos

3:04 em tempos. Agora vamos comparar com o Tesouro SELIC, porque o Tesouro SELIC era o investimento até então mais seguro do Brasil e o Tesouro Reserva tomou esse lugar. O Tesouro Selic continua tão seguro como antes, continua sendo uma boa opção de investimento, só que o tesouro reserva agora é mais seguro e rende um pouquinho menos, como você tá vendo aí. Os dois tm a mesma cobrança de taxa de custódia, coisa que não tem no CDBs, né? E para saldos até 10.000, essa essa cobrança tá isenta, tá? É a mesma regra do tesouro Silquen. Então, se você tem até 10.000, você não paga taxa de custódia. Tem 11.000, você continua não pagando taxa de custódia e só se cobra isso pro saldo que ceder esses R$ 10.000. Belê? Por que que o tesouro Selic rende mais? Então, justamente por causa da taxinha bônus. O tesouro Selic,

3:49 que é a mesma coisa do tesouro reserva. Só que o tesouro CIC tem um bonusinho de 0,08 0,1% ao ano. Isso faz diferença, mas como você tá vendo na comparação aí de rendimentos, não faz tanta diferença assim. Só que o Tesouro Celica, ele tem um vencimento de 5 anos. A única opção que tá disponível hoje, Tesouro Reserva tem uma opção de 10 anos. Então, nesses 5 anos, o resgate automático acontece, igual aconteceria num CDB, só que com prazo em média de 3 anos, dependendo do CDB, enquanto o tesouro reserva pode deixar aplicado por 10 anos, evitando, prolongando, deixando mais paraa frente o pagamento de imposto de renda, de taxa de custódia. E esses impostos de taxas não pagos representam uma grana se multiplicando cada vez maior, formando a bola de neve de investimentos e você só paga daqui a 10 anos, quando seu dinheiro já cresceu com uma velocidade maior por ter evitado esses pagamentos.

4:36 Eu quero saber sua opinião. Você colocaria seu dinheiro no tesouro reserva para esse propósito de grana pro dia a dia, reserva de emergência, ou continua preferindo as outras opções, caixinhas, porquinhos ou até o tesouro Selic. Eu acho que a galera ainda vai começar a entender, mas eu tenho a impressão que vão começar a preferir o Tesouro Reserva. Ah, por enquanto o novo Tesouro Reserva só tá disponível para quem tem conta no Banco do Brasil. O tesouro já deixou em aberto para qualquer banco e corretora começar a disponibilizar isso pros pros clientes, né, pros investidores. Então, em breve vai tá disponível para todo mundo. Dá uma olhada aí na na no seu banco, na sua corretora. Se eles já disponibilizaram, eu acho que eles vão ter interesse em disponibilizar isso bem rápido para você que usa a plataforma para não acabar

5:21 migrando para um concorrente. Então, qual que é a ideia do Tesouro Reserva? é virar uma conta rendeira do governo, que vai ser um lugar para todo mundo deixar o dinheiro da reserva de emergência, da grana do dia a dia, pro dinheiro que você pode precisar usar no curto prazo e ainda assim continuar rendendo uma taxa bem bem justa. A parte revolucionária do tesouro reserva é a liquidez diária, porque o tesouro Selicidez diária, mas é só em dia útil. Então se você faz o investimento depois das 3 da tarde, o investimento só se realiza, só se concretiza no próximo dia útil. Se for uma sexta-feira e segunda for feriado, solicitou o resgate que precisa usar o dinheiro, é a mesma coisa. E o tesouro reserva não, é 24 horas por dia, 7 dias por semana, com aplicações mínimas a partir de R$ 1. E a única exceção é entre meia-noite e 1 da manhã todo santo dia. Vai ser uma pausinha ali

6:07 que eu imagino que vai ser para manutenção, para para ver se tá tudo funcionando direitinho. Igual metrô para manutenção de madrugada, todo dia entre 0 e 1 da manhã, se você solicitar o resgate, vai ser realizado ou vai ser investido depois da 1 da manhã. Ah, tem essa, né? O tesouro Selicitia investimentos e resgates de mínimos de R$ 170 a R$ 180 de múltiplos desse valor, né? Tesouro reserva não, R$ 1 realzinho é o valor mínimo para investir e para sacar. E o tesouro reserva não tem marcação ao mercado, né? O tesouro Selic é era o investimento menos volátil do do tesouro direto, principalmente comparado a tesouro préfixar, tesouro PCA. Só que ainda assim esse bonuzinho, né? Lembra que ele rende a CELIC? Mais um bonozinho de 0,1? Esse bonozinho tava sujeito a uma oscilação. Então era isso que explicava. Às vezes você entrava no no aplicativo do seu banco, da sua

6:53 corretora e via que de um dia pro outro fala: "Caramba, meu dinheiro no tesouro". Você que encolheu no tesouro reserva não tem esse bonuzinho, mas é justamente pro seu dinheiro só subir. Você nunca vai entrar na sua corretora, no seu banco e ver o tanto que você tem ali de investimento cair de um dia pro outro. Então no tesouro reserva, sua experiência de investimento vai ser muito mais previsível. Como faz para investir no tesouro reserva? Eu falei que por enquanto só tá disponível para clientes do Banco do Brasil. Então eu não vou navegar pelo aplicativo do Banco do Brasil, porque se você entrar lá é só você ir na parte de investimento, ainda fixa Tesouro Direto e você já vai ver o Tesouro Reserva. Eu vou mostrar a experiência pelo site do Tesouro Direto, que se você tiver o aplicativo do Tesouro Direto é a mesma coisa, só que a versão do celular. Então você vai vir aqui, ó, você vai entrar na área logada, que você entra na conta usuário e senhagoovbr. Você com certeza tem, clica aqui em investir e vai aparecer o

7:40 tesouro reserva nessa lista de investimentos que começa com tesouro Selic, tesouro pré-fixado, tesouro IPCA, etc. Se você não for cliente Banco do Brasil, ainda não vai aparecer para você. Se já for, já aparece aqui ou no aplicativo do Banco do Brasil. E é simples como investir aqui no Tesouro Celic. Você clica em adicionar, ele já vai aparecer aqui no carrinho. Clicou no carrinho, você escolhe quanto você quer investir, que no caso do tesouro reserva vai ser investimento mínimo de R$ 1, né? Aqui no Tesouro Celix que você tá vendo, tá bem mais 188, eu tinha falado 170, tá quase R$ 190. Aí você escolhe a quantidade, vai poder ser R$ 1, R$ 2, R$ 3, qualquer valor acima de R$ 1 e múltiplo de R$ 1. Clique em ir para pagamento e na mesma hora sua grana já vai estar investido. Com a única exceção, se for entre meia-noite e 1 da manhã. Daí no máximo vai ter que esperar uma horinha para ver seu investimento de fato aplicado ou para resgatar sua grana

8:26 e ela cair de fato na sua conta. Então, na minha opinião, tesouro reserva de fato quase revolucionário. Você não vai mais tomar susto com seu dinheiro dando uma encolhidinha de um dia pro outro. Você vai poder resgatar 24 horas por dia, 7 dias por semana, assim como você também pode investir. Ou seja, é um grande concorrente das contas rendeiras, porquinhos, caixinhas da vida, que você sendo cliente desses desses bancos, dessas corretoras, você já podia fazer isso de final de semana, feriado, de madrugada, porque era liquidez de fato imediata. Agora o tesouro direto que não tinha isso, passou a ter. A rentabilidade não é muito diferente de tesouro Selic, de caixinhas e porquinhos, mas para mim o que é mais interessante não é nem isso. É a simplicidade, a facilidade, a previsibilidade de nunca ver sua grana encolhendo. É o tesouro direto

9:13 entendendo que a galera quer deixar a grana no lugar seguro, previsível, rentável, que tem uma rentabilidade justa, sem precisar fazer um curso de economia para entender o que tá acontecendo com a grana. Esse vídeo é bem rápido. Se sobrou alguma dúvida, você sabe que pode me perguntar. Nesses dois vídeos a gente continua essa conversa de investimentos que a gente sempre tem por aqui. Como bo economista, eu mostro onde eu invisto minha grana, que é principalmente no tesouro direto. E se ainda não é inscrito, clica nessa bolinha e se inscreve. A gente se vê.