Transcrição completa de “TESOURO RESERVA: é possível dobrar seu patrimônio com o Novo Tesouro Direto?”. Clique em uma marcação de tempo para abrir o vídeo naquele momento. Precisa de outro vídeo? Use o gerador de transcrição do YouTube.
0:00 Fala pessoal, tudo bem? Novidade no Tesouro Direto. Vocês ouviram falar sobre o Tesouro Reserva? Será que ele realmente é isso tudo que o pessoal tá falando? Bom, a gente precisa combinar aqui que já começou mal, né? Porque vamos lá, essa notícia que saiu aqui me deixa preocupado, porque veja, Tesouro Reserva atrasou em março, mas vem aí após testes no Banco do Brasil. Qual é o ponto, pessoal? Foi dito que o Tesouro Reserva seria lançado em março de 2026, inclusive sendo um concorrente contra caixinhas e cofrinhos de bancos digitais. Então, qual é o ponto aqui que eu trago? Realmente, eu acho que é uma ideia excelente. Aliás, esse nome
0:46 Tesouro Reserva, cara, é perfeito, perfeito. E eu vou falar sobre o que eu vejo de vantagem, sim, nesse investimento. Só que o primeiro ponto é esse, né? disseram que ia ser lançado em março. Eu inclusive esperei, né, ser ter esse lançamento para gravar esse vídeo para vocês. Mas como não teve, é, a gente precisa conversar sobre ele justamente pra gente ficar preparado para quando for lançado. Na minha opinião, atrasou, mas isso não é o maior dos problemas, não, né? Segundo a matéria aqui, eles fizeram entrevistas com lá com o pessoal do Tesouro Nacional, eles disseram aqui que a previsão é para o mês de abril. Então a gente tem que ficar preparado, até porque eles disseram que já está em testes, né? E o governo brasileiro já
1:32 emprestou R$ 100.000 aqui para esses investidores cobaias aqui que estão testando já o Tesouro Reserva. Então assim, não foi lançado, mas já está funcionando ali numa fase beta, uma fase de testes. Então vamos ficar esperando aqui já preparados. Então você vai entender agora quais as vantagens reais desse Tesouro Reserva, que na minha opinião sim, vai ser um um investimento bastante interessante. Inclusive eu fiz as contas aqui para você, tá? Daqui a pouco eu te mostro uma simulação de R$ 100.000 investidos. E olha, um dinheiro bem interessante, tá? Mas vamos aos poucos aqui. Primeira coisa, dentro do site do Tesouro Direto, então isso aqui é a informação oficial que nós temos até o momento, né? né?
2:18 Porque saiu aqui, ó, no dia 18/03, uma notícia dentro do próprio site do Tesouro Direto falando sobre o Tesouro Reserva, que é esse aqui que mais nos interessa. Então, veja, são três pontos importantes aqui que a gente precisa conversar sobre vantagem. Liquidez imediata 24 horas por dia, 7 dias por semana. Então, primeiro ponto muito positivo, né? Essa liquidez 24x7, isso é muito bom, não é? Segundo ponto, não possui marcação a mercado, ou seja, isso daqui já é um quesito de segurança, tanto segurança na instituição, Tesouro Nacional, quanto também segurança no sentido que ele não é volátil. Outro ponto, vencimento em 10 anos. Galera,
3:05 isso daqui é bem legal também, porque assim, eu vi muitos ah vídeos, notícias por aí falando que esse título do Tesouro Reserva só teria vencimento de 3 anos. Mas, pô, quando a gente tem um prazo de 10 anos, ele fica bem mais interessante. Você vai ver isso também. E o último ponto, quarto ponto aqui dessa notícia, com aplicação mínima de R$ 1. Formato simples e acessível. Isso aqui muda o jogo, tá, pessoal? Porque você pode investir agora, vai poder investir agora no tesouro direto a partir de R$ 1. Isso é muito bom. Pois bem, agora vamos passar sobre cada um desses pontos justamente para falar dessas vantagens e quanto dinheiro você acha que tem que deixar reservado para investir nesse investimento assim que ele estiver disponível. Vamos lá.
3:51 Primeiro ponto, segurança. Galera, o Tesouro Direto é o ativo, o investimento mais seguro do Brasil para brasileiros. Por quê? Veja bem, ele é um título público emitido pelo governo brasileiro. Ele é garantido, então, pelo Tesouro Nacional, que é a máquina de dinheiro do país, né? é o Tesouro Nacional, pode imprimir quantos reais ele quiser na hora que ele quiser. Óbvio que isso causaria inflação, não é uma medida economicamente saudável, mas ele pode. Então isso o torna o ativo mais seguro do país. Detalhe importante também, títulos públicos federais de qualquer país são o ativo mais seguro para os
4:39 cidadãos daquele país. Então, os títulos públicos da Alemanha são os mais seguros pro alemão. Os títulos públicos dos Estados Unidos são mais seguro para os norte-americanos, OK? Então, título público é o ativo mais seguro da sua economia. Até porque a gente tem que pensar o seguinte também, poxa, eh, o Tesouro Nacional, pô, imagina se o Tesouro Nacional quebra, gente. O Tesouro Nacional ele, ele, como eu disse, é a máquina de dinheiro do país. E ele também ele tem e ele compõe ali toda a arrecadação de impostos de brasileiros, empresas brasileiras, tudo vai por tesouro nacional. Ele é o grande cofre, ele é o grande caixa. E aí que tá aquele ponto, né? Tem gente que vai falar assim: "Ah, não sei não, hein, Ricardo. Eu acho que a poupança é mais segura, né? Mas não é. Por quê? Veja,
5:25 Tesouro Nacional é a instituição que garante os títulos do Tesouro Direto. Quando a gente fala Tesouro Direto, é o nome do programa que disponibiliza para as pessoas físicas os títulos públicos do Tesouro Nacional, OK? Que depois eu vou falar quais são. São três grandes tipos. Mas veja, esse é o ativo mais seguro, garantido pelo Tesouro Nacional. A poupança, por exemplo, ela tá abaixo nesse ranking de segurança. Por quê? Quem garante a poupança? Primeiro a instituição financeira, ou seja, o banco. E depois, se o banco quebrar, tem o FGC. Como vocês viram que aconteceu lá no Banco Master, o FGC é um fundo garantidor de créditos até R$ 250.000. Então, a poupança é segura, sim, sem sombra de dúvidas, mas o Tesouro
6:12 Nacional é mais. OK? Por isso que os títulos públicos no Brasil, tesouro direto é o investimento mais seguro para nós. Inclusive, quando a gente fala de instituições bancárias, é legal até pra gente ilustrar, porque veja, tem bancos mais seguros e bancos mais arriscados, né? Como mesmo citei de exemplo agora a pouco, até até é bem ilustrativo, né? Vocês viram Banco Master quebrando quebrando, não foi? Banco Master, então era um banco, uma instituição financeira. instituições financeiras podem quebrar, tem a garantia do FGC, até R$ 250.000 investidos. Então, tem que tomar cuidado também, principalmente aquelas pessoas que têm mais recurso. Inclusive, eu gosto de ilustrar também já aqui na tela através de um outro índice que se chama índice de basileia.
6:59 E aí a gente pode ver que grandes bancos eles tendem a ser mais seguros também do que bancos médios ou bancos pequenos, como foi o caso do Banco Master. Veja, se eu listo aqui por valor de mercado, o maior Banco do Brasil é o Itaú. O segundo é o BTG, né, que tem um valor de mercado de R$ 285 bilhões deais. Depois, Bradesco e Banco do Brasil, Santander também aqui um banco muito grande. E qual é o ponto? Veja que o índice de baseleia deles, né, vou até colocar aqui nesse ponto de interrogação, o mínimo exigido pelo Banco Central é 10,5%. Então, um banco que tá com 15.9, 15.6, 6, 14, quase 15. É um banco que tem um índice de basileia melhor e isso também o torna mais seguro. Feito aqui esse
7:46 parênteses, vamos voltar para falar do Tesouro Reserva. Então, ponto número um, segurança, Tesouro Nacional é o que garante esse investimento. Então, um investimento muito seguro nesse quesito e também é um investimento seguro no nível de volatilidade. Por quê? Eu vou até mostrar aqui essa questão desse preço e uma simulação futura, mas esse título ele é pós-fixado, ou seja, ele acompanha o que acontece com a taxa Selic. Então ele vai sempre render o que estiver rendendo a taxa SELIC até o final do do prazo, que é vai ser de 10 anos, provavelmente. Então a taxa Selic e poxa, ela esteve a 15% ao ano até pouco tempo atrás. Agora, enquanto eu gravo esse vídeo, caiu para 14.75.
8:32 Tem gente que tá falando que vai terminar o ano a 13% ao ano. Então veja, é uma rentabilidade, tá? E a taxa Selic, essa taxa de juros básica, costuma ser alta, porque se a gente fala de uma taxa de juros de dois dígitos, ou seja, 10% ou mais no ativo mais seguro do país, é uma rentabilidade interessante, né? Eu vou mostrar para você aqui uma simulação na sequência. Então, é um investimento que ele acompanha o que acontece com a taxa Selic. Então ele é muito diferente de um investimento de bolsa de valores, por exemplo, que sobe muito, cai muito, sobe muito, cai muito. Aqui não é é uma renda fixa bastante estável. Então ele tem esses dois níveis de segurança. Primeiro, a garantia do Tesouro Nacional e segundo essa não volatilidade, porque acompanha a taxa Selicósfixado.
9:20 Agora, galera, o segundo ponto que eu acho bastante relevante também, que é a questão de preço. Veja, quando eu tô falando de preço aqui, a gente tá vendo pelas informações do Tesouro Nacional que o Tesouro Reserva vai ser possível investir a partir de R$ 1. E aí isso é muito legal também, né pessoal? Até porque a gente fala assim de reserva, né? Por que que eu acho esse nome tão bom? Porque vem daquela ideia de reserva de emergência. Ou seja, tem que ser um investimento que você possa sacar a qualquer hora, né? Então vai funcionar 24 horas por dia, 7 dias por semana. Então, possível resgatar quando você quiser, mesmo que tenha esse prazo de 10 anos lá paraa frente. Então, por esse ponto, ele já é bem interessante porque ele democratiza esse investimento, porque você pode fazer a partir de R$ 1.
10:07 E veja, o grande concorrente dele, digamos, hoje que existe é o Tesouro Selic. Eu vou te explicar isso agora aqui na tela do meu computador. Eu já estou aqui dentro da corretora que eu uso, que é a Santander corretora. e vou mostrar para vocês esse investimento aqui de tesouro direto. Galera, é importante lembrar que para você fazer um investimento no tesouro direto, você precisa de uma corretora de valores, porque é ela que faz essa intermediação entre você, pessoa física, e os ativos, os investimentos do mercado financeiro. Eu utilizo a Santander corretora. Antigamente ela se chamava Touro Investimentos. Quem tá aqui no canal mais tempo sabe, já mostrei várias vezes. E essa é a corretora inclusive que eu recomendo, tá? Porque ela é taxa zero para tudo, super segura, porque a
10:53 gente tá falando do Santander, né, por trás, e super fácil de usar, tá bom? Eu deixo um link aqui na descrição, um link seguro para você abrir sua conta também e utilizar a Santander corretora nos seus investimentos, inclusive no tesouro direto. Porque veja, quando você clica aqui então em renda fixa e tesouro, ele vai mostrar todas as opções, certo? Vou clicar aqui em tesouro e a gente vai ver através dos filtros tudo o que existe, tá? Veja, tem três grandes classes no tesouro direto que você pode investir: os pós-fixados, os atrelados à inflação ou os pré-fixados. O que é isso? Pósfixado é aquilo que eu já te explicava e hoje nós temos disponível apenas o Tesouro CELIC 2031 pósfixado,
11:41 ou seja, segue o que acontece com a taxa Selic. Então não tem grande volatilidade, é um investimento que tem uma linha reta para cima. Veja que ele remunera Selic mais 0.089% nesse momento, né? Esse valorinho pequenininho que o Tesouro Selic tem, ele não terá no Tesouro Reserva. Mas veja, é muito pequeno, é praticamente insignificante. E a grande diferença aqui é isso. Olha, para você investir um tesouro Selicaria de R$ 186,32. Aí você clicaria aqui em investir e pronto, você coloca o quanto você queria quiser investir, mas tem que ser no mínimo 186. Que que acontece com o tesouro reserva? Vai poder investir a partir de R$ 1. Se
12:27 tiver só R$ 1, você já investe no tesouro direto. Então, na minha opinião, essa é a maior revolução dessa novidade de Tesouro Reserva. Isso é muito bom. Agora, para continuar a explicação aqui com vocês, a segunda opção, a segunda grande classe de investimentos do Tesouro Direto é os que rendem a inflação. Ou seja, você vai pegar títulos que rendem, por exemplo, a inflação do ano, que é o IPCA, mais 7,86. Mas veja que aqui ele é muito volátil, né? Você nem sabe exatamente o quanto você vai resgatar no futuro. É um outro título que eu gosto bastante também, mas não se compara ao Tesouro Reserva. Quem investe em tesouro e PCA não pode colocar esse dinheiro que pensa em PCA para longo prazo, para marcação mercado, não vai entrar para o tesouro reserva, assim como o tesouro pré-fixado
13:14 também, né? Vamos colocar aqui só para ver quanto tá remunerando. Veja, o tesouro préfixado, ele tá remunerando algo em torno de 14% ao ano, né? Bastante coisa. Lembrando mais uma vez da onde que eles tiram esse número. É uma estimativa do mercado, seguindo a taxa Selic. Se a SELIC hoje tá 14.7 75. Muita gente espera que ela caia para 13%, por exemplo. Você poderia pré-fixar algo em torno de 14. Também é uma opção, mas veja, não é reserva de emergência. OK? Agora vamos pro terceiro ponto e o mais interessante aqui do nosso vídeo, que é justamente a rentabilidade. Quanto que pode render esse investimento? Pois bem, um prazo de 10 anos muda tudo quando a gente faz as simulações. Olha só, como eu falei para vocês, o título mais parecido que a
14:01 gente tem hoje é esse aqui, ó. Tesouro Selic. Estou aqui no site do Tesouro Direto, a calculadora avançada. Pois bem, um Tesouro Selic, né, como a gente colocou e fazendo esse investimento, ele tem vencimento em 2031, OK? O mínimo para investir R$ 186. E aqui é o ponto mais importante da nossa simulação, tá pessoal? O próprio site aqui do tesouro, ele mostra uma taxa Selico, ou seja, até 2031. simulação de 10% ao ano. Isso é muito importante, tá pessoal? Porque como eu falei, se a gente quisesse fazer uma simulação com 15% ao ano, que é a Selic que tava até semana passada, a gente poderia, mas não tende a ser tão real. Poderia colocar um número aqui de 13% ao
14:48 ano, que é o esperado, poderia, mas até 5 anos lá pra frente é muito difícil de estimar, tá? Então assim, até achei legal que o Tesouro Nacional aqui colocou um número, é, não muito otimista, né? Um número possível aqui de acontecer, né? Acho que até é plausível a gente pensar numa SELIC em 10% ao ano. É muito mais possível do que pensar que ela continua em 14 ou 15% ao ano. É muito alto, 15% ao ano o país ele não aguenta isso tudo. Mas veja, o tesouro Silic hoje ele estaria remunerando algo em torno de 8,8% líquido dentro dessa simulação, onde, por exemplo, R$ 186 se transformariam em R8,
15:35 retirando o imposto de renda de 15%, ficaria um valor líquido de resgate de 281. Mas aí, pessoal, eu fiz uma simulação aqui mais legal usando o chat GPT, que eu vou te mostrar agora. Olha que legal, pessoal. Eu tracei aqui uma simulação do investimento de R$ 100.000. Olha que interessante. A opção um é aquele tesouro Selic, tá? Mas veja, ele não tem um prazo de vencimento de 10 anos. Ele vence em 2031, mais ou menos 5 anos. Então agora veja o que acontece. O investimento bruto de R$ 100.000 nessa opção aqui. A segunda opção será o Tesouro Reserva, tá? Valor bruto em 5 anos, 161.000. Mas qual é a questão? Depois de 5 anos tem o vencimento desse
16:20 tesouro Selic, certo? Então tem que se pagar imposto de renda. Então ele já come um pouquinho do seu dinheiro, R$ 9.000. Aqui nesse exemplo, você precisa reinvestir esse dinheiro, então, né? No caso R$ 151.893 para você conseguir chegar no final de 10 anos, né? Porque aquele investimento do tesouro Cic venceu. Esse dinheiro caiu na sua conta corrente lá na corretora. Então você precisa reinvestir no mesmo título do tesouro Selicons chegar nesses 10 anos. Aí o que acontece? O valor bruto depois de 10 anos 244.000 vai ter imposto de renda de novo de 13.927 valor líquido final 230.716. Olha que interessante, hein? Essa pessoa dobrou o patrimônio dela em 10 anos, tá?
17:08 Mas a o lance aqui interessante do Tesouro Reserva é que como não tem esse imposto de renda com vencimento em 5 anos, só se paga um imposto de renda lá no final, que é uma paulada, né, R$ 23.000, mas no fim das contas o valor ficaria até maior, R35.468. Então veja, uma simulação com 10% ao ano da taxa Selic. Não acho que o Tesouro Reserva ele seja o melhor investimento pensando em longo prazo, até porque ele não corrige a inflação, mas não dá para não dá para a gente falar que não é uma rentabilidade boa, né? Então a gente tem um título que ele tem a o a liquidez diária, você pode resgatar qualquer dia e rende o que acontece com a taxa Selic.
17:54 Então sim, na minha visão, quando ele tiver disponível, provavelmente ele vai ser até melhor do que o tesouro Silic, inclusive porque não vai ter essa questão do imposto de renda, mesmo que você carregue pro longo prazo. Então, para uma reserva de emergência, eu acho que o Tesouro Reserva, ele realmente vai dar o que falar. Me deixa aqui embaixo a sua opinião e assista também esses outros vídeos que a gente separou para você. Meu nome é Ricardo Natal, um abraço e até mais. M.
