Краткое содержание
В этом видео обсуждается, как молодым россиянам накопить на собственное жилье без ипотеки или с минимальным первоначальным взносом, учитывая высокие процентные ставки и недоступность ипотеки. Предлагается конкретный финансовый план, включающий определение цели, распределение активов и расчет необходимых ежемесячных отчислений.
- Определение финансовой цели: стоимость жилья не должна превышать сумму дохода домохозяйства за 5 лет.
- Разработка стратегии инвестирования: использование рисковых инструментов на начальном этапе и переход к консервативным инструментам ближе к цели.
- Оценка доходности инвестиций: акции (12%), облигации (8%), вклады (5%) сверх инфляции.
- Расчет необходимых ежемесячных отчислений: откладывать треть дохода в течение 10 лет.
Недоступное жильё
В России ипотечные ставки достигли абсурдных значений (до 30% годовых), что делает покупку жилья практически невозможной для обычных людей. Даже для уехавших россиян получение ипотеки за границей затруднено из-за высоких ставок для эмигрантов. В таких условиях накопление на собственное жилье становится сложной, но выполнимой задачей.
Цель
При финансовом планировании стоимость жилья для собственного проживания не должна превышать сумму дохода домохозяйства за 5 лет. Например, если семья зарабатывает 200 000 рублей в месяц, то целью должно быть накопление около 12 миллионов рублей. В условиях отсутствия ипотеки необходимо откладывать больше обычного и подходить к этому вопросу с умом.
План достижения
Для накопления на недвижимость не стоит ограничиваться только банковскими вкладами, так как на длинном горизонте они проигрывают другим инвестиционным инструментам. Рекомендуется использовать рисковые инструменты на начальном этапе, постепенно переходя к консервативным инструментам, таким как вклады, чтобы снизить риск потери капитала к целевой дате. В качестве примера можно использовать фонды с целевой датой (Target Date funds), скорректировав их под конкретную цель накопления на квартиру.
Куда вкладывать?
В России акции, облигации и вклады имеют повышенную ожидаемую доходность. Ожидаемая доходность по вкладам составляет 5% годовых сверх инфляции, по облигациям – 8%, а по акциям – 12%. На каждом этапе ожидаемая доходность портфеля будет разной, но в среднем можно рассчитывать на 8% годовых сверх инфляции. Для пассивного инвестора есть два подхода: покупка ПИФа на акции индекса Московской биржи или самостоятельное копирование индексов. При выборе облигаций предпочтение следует отдавать государственным, а не корпоративным.
Итог
Высокие процентные ставки в стране компенсируются повышенной ожидаемой доходностью инвестиционных инструментов. Если откладывать треть своих доходов, то можно накопить на собственное жилье. Россияне, живущие за рубежом, могут использовать иностранные ценные бумаги с более низкой доходностью и риском, а затем взять ипотеку с большим первоначальным взносом.
