DAS ändert sich 2026 aus finanzieller Sicht! | Finanzfluss

0:00 2026 werden sich wieder einige Dinge ändern. Manches wird teurer, manches wird günstiger. Die Steuern sinken leicht, auf der anderen Seite steigen gegebenenfalls die Sozialbeiträge. Was aber definitiv konstant bleiben wird, ist die Komplexität in unserem System. So macht es steuerlich z.B. einen Unterschied, ob du beim Kaffee trinken stehst oder sitzt. Viel Spaß beim Video. Hi, mein Name ist Thomas Rut Finanzus und heute schauen wir uns mal an, was sich voraussichtlich im nächsten Jahr 2026 alles so verändern wird. Starten wir mit der Kategorie Steuern, wo sich erfahrungsgemäß jedes Jahr immer einiges verändert. Mehrnetto von Brutto: Steuertarife werden wie jedes Jahr wieder an die Inflation angepasst. Das heißt, unter anderem steigt der Grundfreibetrag und zwar um 2,1 % von

0:46 1296 € auf 12348 €. Wie viel Steuern du sparst, hängt von deinem Einkommen ab. Es sind zwischen 10 und 25 € monatlich. Das ist aber nur eine Seite der Medaille, denn später kommen wir noch zu den gestiegenen Sozialausgaben in Punkt Nummer 13. Und hier rechnen wir dann unterm Strich auch aus, was das für dich bedeutet. Außerdem steigt in diesem Zug auch der Kinderfreibetrag. Dieser erhöht sich um 1,6% von 9600 € pro Jahr auf 9756 €. Außerdem gibt es auch noch 4 € mehr Kindergeld. Das bedeutet, statt 255 € monatlich gibt es jetzt 259 € monatlich. Das entspricht einer Steigerung von 1,6%. Übrigens, Kindergeld und Kinderfreibetrag sind immer Alternativen zueinander. Das Kindergeld kriegst du

1:32 zwar direkt aufs Konto ausgezahlt, aber das Finanzamt prüft bei der Steuererklärung trotzdem noch mal automatisch, was für dich besser ist, also der Kinderfreibetrag oder das Kindergeld. Bei geringeren Einkommen lohnt sich eher das Kindergeld und bei höheren Einkommen eher der Kinderfreibetrag. Das prüft das Finanzamt aber automatisch für euch. Außerdem erhöht sich die Pendlerpauschale ganz erheblich und zwar auf 38 Cent ab dem ersten Kilometer. Bisher war es nämlich so gewesen, dass man 30 Cent bis zu 20 km bekommen hat und dann ab dem 21. km erst die 38 Cent. Jetzt gibt's die 38 Cent ab dem ersten. Die Pendlerpauschale kann als Werbungskosten von den Steuern abgesetzt werden. Dabei gilt die einfache Wegstrecke, also Abstand zwischen Wohnung und Arbeitsort nicht hin und zurück. Das Ganze bringt ja allerdings nur etwas, wenn du insgesamt mit den

2:17 Werbungskosten über der Werbungskostenpauschale von 1230 € liegst. Das ist schon dann der Fall, wenn du 222 Tage während des Jahres ins Büro gehst und eine Wegstrecke von 15 km hast, dann übersteigst du diese Pauschale schon und profitierst von der Pendlerpauschale. Außerdem steigt die sogenannte Ehrenamtpauschale von 840 € auf 960 € ein Plus von 14% und die sogenannte Übungsleiterpauschale von 3000 auf 3300 € also 10 %. Der nächste Punkt ist wieder eine typische Skurilität des deutschen Steuersystems und zwar wird wieder die Mehrwertsteuer auf Gastronomie gesenkt. Diese wurde während Covid ja von 19 auf 7 % gesenkt, dann wieder angehoben und wird jetzt wieder von 19 auf 7 % runtergefahren. Das wiederum gilt allerdings nur auf

3:02 Speisen und nicht auf Getränke. Bei den Getränken wird es aber jetzt wirklich kompliziert. Grundsätzlich geht hier die Mehrwertsteuer von 19%, wenn du im Restaurant sitzt. Wenn du aber Getränke to go mitnimmst, dann wird es deutlich komplizierter. Hier fallen zwar auch 19% an, aber wenn es sich um Kuhmilch oder stilles Wasser handelt, dann sind das sogenannte Grundnahrungsmittel. Das heißt, wenn deinem Getränk mindestens 75% Kuhmilch drin sind, dann gilt der reduzierte Mehrwertsteuersatz von 7 %. Das bedeutet, wenn du einen Kaffee mit einem Schuss Milch nimmst, dann kostet er 19%. Den Latte Makato, den du mit Kuhmilch bestellst zum Mitnehmen, der kostet 7% Mehrwertsteuer. Wenn du dabei sitzen bleibst, kostet der 19%. Und wenn der Lattemakiator mit Hafermilch gemacht ist, egal zum Sitzen oder zum Stehen, dann sind es 19 %. Das gleiche Spiel gibt es beim Kakao. Auf

3:49 Wasserbasis kostet er 19 %, auf Milchbasis kostet er 7 %. Aber wenn ich dabei sitzen bleibe, also ihn im Restaurant konsumiere, dann sind es trotzdem 19 %. Ab nächstem Jahr werden die Steuerbescheide übrigens auch standardmäßig digital über Elster verschickt. Ihr bekommt also nur noch Post, wenn ihr bewusst aus der digitalen Option austet. Sobald der Steuerbescheid in eurem Elster Postfach ist, bekommt ihr eine E-Mail. Diese solltet ihr im besten Fall aber nicht übersehen, denn ansonsten könnt ihr möglicherweise die Einspruchsfrist von einem Monat verpassen. Wenn du eine Steuerftware benutzt, dann kannst du das Elster Zertifikat dort hinterlegen und dann bekommst du den Bescheid direkt in deine Software. Kommen wir zum Bereich Finanzen. Möglicherweise gibt es ab nächstem Jahr die sogenannte Frühstartrente. Das sind 10 € monatlich für sechsjährige Kinder und das soll dann über die anderen Altersgruppen bis

4:34 zum 18. Lebensjahr ausgerollt werden. Da ich die Koalition länger gestritten hat, ist es unsicher, ob das Gesetz dieses Jahr noch in Kraft tritt. Aber es wurde angekündigt, auch wenn es 26 erst in Kraft treten sollte, dass dann das Geld auch rückwerkend zum Januar bereits ausbezahlt werden soll. Insgesamt finde ich die Idee eines steuerfreien Altersdepots interessant, gerade wenn noch mal ein 10 € Anreiz dafür sorgen soll, dass Familien sich schon frühzeitig um den Vermögensaufbau der Kinder kümmern. Allerdings sollte man den finanziellen Effekt hiervon nicht überbewerten. Es ist im ersten Moment auch nur ein Anreiz und sorgt sehr wahrscheinlich noch nicht dafür, dass ihr genug auf die Seite legt. Außerdem kommt im nächsten Jahr das Verbot für das sogenannte Payment for Orderflow Modell. Das könnte das Geschäftsmodell von Trade Republic Scalable Capital und andere Neobrokern etwas auf die Probe stellen, denn ab dem 30. Juni 2026 darf

5:19 es keine Rückvergütungen mehr von den Börsen an die Broker dafür geben, dass sie ihre Orders an der entsprechenden Börse aufgeben. Das war gerade bei den Neobrokern ein großer Einkommensstrom und die EU hat es aufgrund von vermuteten Interessenskonflikten verboten. Es wird deswegen speziell in der zweiten Jahreshälfte spannend sein zu sehen, wie sich die Brokerlandschaft verändern wird. Manche Broker haben ja proaktiv schon was an ihrem Geschäftsmodell geändert. Scalable Capital hat z.B. für eine eigene Börse mit einem eigenen Marketmaker ins Leben gerufen und Trady Public hat das Anlageuniversum verbreitert und bietet neben dem investierenden Aktien und ETFs jetzt auch ein Giro Konto oder Private Equity Beteiligung an. Wie genau sich die Brokerlandschaft verändert, das werden wir für euch natürlich immer im Blick behalten und dann unseren entsprechenden Depotvergleich für euch updaten. Den Link dazu findet ihr hier oben oder unten in der Videobeschreibung. Kommen wir zur Rubrik

6:06 Soziales. Aus einer Prognose der Bundesregierung geht hervor, dass die Renten vermutlich nächstes Jahr um 3,73% steigen werden. Heute bekommt ein Rentner pro Rentenpunkt 40,79 Cent pro Monat brutto ausbezahlt. Das bedeutet, wenn man 40 Rentenpunkte gesammelt hat, sind das 1632 € Brutorente. Wenn es heißt, dass die Rente steigt, bedeutet das, dass der Rentenwert sich erhöht, also das, was man für einen Rentenpunkt bekommt. Dieser steigt dann auf 42,31€, was bei 40 Rentenpunkten eine Rente von 1692 € entspricht. Wie hoch die Erhöhung genau ausfallen wird, das wird erst 2026 endgültig entschieden und die Rentensteigerung ist dann im Juli. Außerdem ist davon auszugehen, dass für uns die Krankenkassenbeiträge vermutlich steigen werden. Aktuell ist es ja so,

6:52 dass wir 14,6 % unseres Bruttogehaltes in die Krankenkasse einbezahlen und das teilen wir uns mit unserem Arbeitgeber. Das ist für alle Sozialversicherungspflichtigen gleich. Zusätzlich gibt es dann aber noch den Zusatzbeitrag, den jede Krankenkasse individuell festlegen kann und den wir uns ebenfalls mit dem Arbeitgeber teilen. Die Bundesregierung legt als Orientierung den durchschnittlichen Zusatzbeitrag fest, an dem die Krankenversicherung sich dann orientieren können. 2025 lag er bei 2,5% und steigt dann 2026 auf 2,9 %, also 0,4% Punkte mehr. Aber schon in diesem Jahr 2025 lag der tatsächliche Zusatzbeitrag über alle Krankenkassen hinweg bereits bei 2,9 %. Der Chef der Techniker Krankenkasse, der größten Krankenkasse in Deutschland, sagte einmal im Tagesspiegel: Faktisch dürfte

7:37 der durchschnittliche Zusatzbeitrag 2026 die 3% Marke überschreiten. Die meisten Krankenkassen entscheiden dann bis zu Ende Dezember über ihre Zusatzbeiträge. Du hast dann die Klarheit und kannst gegebenenfalls wechseln. Sollte sich der Zusatzbeitrag so entwickeln wie von der Bundesregierung empfohlen, also von 2,5 auf 2,9 %, bedeutet das bei 2000 € Brutto Gehalt 4 € mehr Krankenkassenbeiträge pro Monat, bei 5000 € Brutto Geehalt 10 € mehr und bei 10.000 € Brutto Gehalt 37 € mehr. Wie sich die Krankenkassen Zusatzbeiträge entwickeln werden, das behalten wir für euch natürlich im Auge. In unserem Krankenkassenvergleich könnt ihr jetzt übrigens angeben, bei welcher Kasse ihr aktuell versichert seid und dann vergleichen wir mal die Zusatzbeiträge, die ihr aktuell zahlen müsst mit den Beiträgen, die in anderen Kassen anfallen. Unsere Empfehlung ist es mit

8:23 dem Wechsel allerdings erstmal bis zum Jahresende zu warten, um eine finale Entscheidung treffen zu können, denn dann haben die meisten Kassen schon entschieden, ob und wie sie ihre Beiträge anpassen wollen. Wenn eure Krankenkasse die Beiträge erhöht, dann habt ihr ein Sonderkündigungsrecht von bis zu einem Monat, nachdem der Beitrag zum ersten Mal gilt. Kommen wir zum nächsten Punkt und das sind die Sozialbeiträge für Gutverdiener, denn wie jedes Jahr werden auch im nächsten Jahr die Beitragsbemessungsgrenzen der Sozialversicherungen angehoben. Bis zu diesen Grenzen musst du auf deinen Einkommen Beiträge bezahlen. Sobald du über diese Grenzen hinaus verdienst, fallen für die zusätzlichen Euro keine Sozialbeiträge an. Der Anstieg der Beitragsbemessungsgrenzen bedeutet also höhere Beiträge für alle, die über die Beitragsbemessungsgrenzen hinaus verdienen. Berechnen wir mal, was die Kombination aus sinkenden Steuern und steigenden Sozialbeiträgen konkret netto für dich bedeutet. Bis 5000 € brutto pro

9:11 Monat gleichen sich die Effekte mehr oder weniger aus. Du hast also weder mehr Belastung noch Vergünstigung. Ab 6000 € greift die Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung. Für dich bleibt also schlussendlich weniger Netto übrig. Interessant ist auch die Betrachtung zu sehen, wie viel denn nach einer Lohnerhöhung schlussendlich übrig bleibt. Wenn du eine Lohnerhöhung in Höhe der Inflationsrate von aktuell 2,3 % bekommst, dann steigst du auch in der Steuerprogression und musst auch mehr Sozialabgaben bezahlen. Konkret durchgerechnet für das aktuelle deutsche Medeneinkommen von 4347 € brutto würde das für dich bedeuten, dass dein Nettoeinkommen nur um 1,7% steigt. Die Erhöhung deines Bruttoeinkommens um die Inflationsrate sorgt also nicht dafür, dass die Inflation kompensiert wird. Du verdienst also in Kaufkraftgemessen weniger. Um

9:57 diesen Kaufkraftverlust auszugleichen, müsste das Medianeinkommen in 2026 um 3% steigen. Eine Gruppe dürfte sich nächstes Jahr aber freuen und zwar bekommen die Rentner nächstes Jahr mehr netto, wenn sie weiter arbeiten. Das ist die sogenannte Aktivrente. Ab Renteneintritt, also dem 67. Lebensjahr dürfen bis zu 2000 € monatlich, also 24 000 € im Jahr, steuerfrei verdient werden. Sozialabgaben müssen trotzdem abgeführt werden. Das geht dann unabhängig davon, ob man in Rente ist oder nicht und nur im Angestellten Verhältnis, also nicht für selbständige und Beamte. Du kannst also einfach ab dem 67. Lebensjahr weiterarbeiten und sparst dabei jede Menge Steuern oder du hast neben der Rente noch einen zusätzlichen Job. Kommen wir zur Rubrik Arbeitnehmer. Zunächst einmal steigt der Mindestlohn um 8,4% von 12,82 € auf

10:44 13,90 € und zusammen mit dem Mindestlohn steigt auch die Grenze für Miniobber, nämlich von 556 € auf 603 €. Bis zu dieser Grenze dürft ihr Minijob steuerfrei Geld dazu verdienen, auch als Nebenjob. Dank einer neuen EU-Richtlinie könnt ihr außerdem ab Juni 2026 herausfinden, wie viel eure Kollegen verdienen. Und wenn ihr euch auf eine Stelle bewerbt, müsst ihr schon früh im Bewerbungsprozess erfahren, wie viel ihr verdienen werdet. Die Endgeldtransparenzrichtlinie verpflichtet Unternehmen gehaltspannen zu zeigen oder Einstiegsgehälter vor dem Bewerbungsgespräch offen zu legen. Außerdem müssen auf Anfrage die durchschnittlichen Gehälter von Teammitgliedern mit vergleichbaren Aufgaben offelegt werden. Wenn ihr in einem Unternehmen mit mehr als 200 Beschäftigten arbeitet, dann dürft ihr zukünftig auch das Medianghalt von

11:29 vergleichbaren Stellen erfragen. Kommen wir zur Kategorie Verbraucher. Und zwar kann es sein, dass die Produkte von TEMU und Shiin zukünftig teurer werden, denn die EU hat neue Zölle eingeführt. Bisher waren Waren im Wert von unter 150 € zollfrei gewesen. Für diese fallen aber jetzt 2 € Pauschalgebühr an. Außerdem gibt es ab nächst im Jahr strengere Regeln für Kaner und Co. Ab dem 1. November treten nämlich die Verbraucherkreditrichtlinien in Kraft. Das betrifft vor allem beinau Pay Later Anbieter, die Kredite über Plattformen wie Kaner vermitteln. Was sich konkret ändert, ist, dass Kleinkredite unter 200 € künftig stärker reguliert werden. Hier muss nämlich zukünftig die Kreditwertigkeit geprüft werden. Außerdem müssen Kunden darüber informiert werden, wie hoch die Kreditkosten sind, welche Art und Höhe der Gebühren anfallen und welche Konsequenzen bei nicht oder verspäteter Zahlung drohen. Die Zinssätze dürfen

12:16 dann auch die marktüblichen Zinsen nicht um mehr als 100% oder 12 % Punkte überstreiten. Wenn ihr online Verträge abschließt, dann habt ihr üblicherweise ein Widerrufsrecht von 14 Tagen. Zukünftig müssen Plattformen, wo ihr diese Verträge wie beispielsweise Online Abos abschließen könnt, so design sein, dass ihr mit einem einzigen Klick den Widerruf aktivieren könnt. Vorher konnten diese Plattform euch auf Wiederrufsformulare verweisen. Das muss jetzt deutlich einfacher werden. Genau wie beim Kündigen Button muss es jetzt auch einen sichtbaren Widerrufsbutton geben. Kommen wir zur Kategorie Wohnen. Und zwar wird Strom vermutlich billiger, denn die Netzbetreiber erhalten 2026,5 Milliarden Euro Zuschuss von der Bundesregierung. Dadurch soll das sogenannte Netzgeld günstiger werden. Dieses ist Bestandteil vom Strompreis, den wir zahlen und zwar Schätzung zufolge rund 28%. Laut Werbox können

13:03 dementsprechend Verbraucher mit einer Entlastung von ca. 4% rechnen. Wichtig ist aber, der lokale Stromanbieter ist hier nicht verpflichtet, die Ersparnis weiterzugeben. Deswegen lohnt es sich natürlich immer euren Stromtarif zu vergleichen. Dasselbe gilt übrigens auch für Gas. 2022 wurde die sogenannte Gasspeicherumlage eingeführt. Diese fällt jetzt weg, was ich zunächst einmal senkend auf den Gaspreis auswirkt. Gleichzeitig erhöhen aber einige Netzbetreiber das Gasnetz entgeld laut Energiedienstleister E-NET im Schnitt um 10 bis 12 %. Das dürfte das Wegfallen der Gasspeicherumlage leider wieder ausgleichen. Außerdem wird auch Sprit und Heizen wieder teurer, denn wie jedes Jahr steigt auch 2026 wieder der Preis für CO2. Mit dem CO2 Preis werden verschiedene Produkte bepreist, die für CO2 Emissionen sorgen. Konkret werden also Kraftstoff fürs Auto oder Gas und

13:49 Öl zum Heizen teurer. In den vergangenen Jahren war es so gewesen, dass der CO2 Preis einen fixen Preis hatte. Im letzten Jahr z.B. von 55 € und im nächsten Jahr wird es dann eine Preispanne geben, so dass der Preis sich nach Angebot und Nachfrage orientieren kann und dann wird der zwischen 55 und 65 € liegen. Der Benzin und Dieselpreis wird dann Schätzungen zufolge bis zu 3 Centurer werden. Die Heizkosten steigen ebenfalls. Konkret bedeutet das für ein Einfamilienhaus mit 20.000 1000 kW Gasverbrauch bis zu 72 € zusätzliche Belastung pro Jahr. Bei 2000 l Ölverbrauch sind es bis zu 63 € pro Jahr. Außerdem könntet ihr im nächsten Jahr dann die Folgen der Grundsteuerreform in eurer Nebenkostenabrechnung sehen. Die Grundsteuer wurde ja reformiert und dementsprechend müssen einige Immobilieneigentümer deutlich mehr oder

14:35 auch teilweise weniger Grundsteuer bezahlen. Diese Grundsteuer wird in die Nebenkostenabrechnung umgelegt und dementsprechend kann es sein, dass eure Nebenkostenabrechnung steigt oder im besten Fall sogar sinkt. Kommen wir zum Bereich Mobilität. Das Deutschlandticket wird um 8,6 % teurer, steigt jetzt auf 63 € pro Monat. Außerdem ist es so, dass die Steuerfreiheit für E-Autos verlängert wurde. Ihr müsst also auch weiterhin aufgekaufte E-Autos keine Kfzsteuer bezahlen. Autos, die bis zum 31. Dezember 2030 gekauft werden, sind steuerfrei bis zum Jahr 2035. Außerdem wurde eine sogenannte Kaufprämie für E-Autos verabschiedet. Mindestens 3000 € Prämie gibt es, wenn ihr ein neues oder gebrauchtes E-Auto kauft. Außerdem prophezeien viele, dass 2026 die angebliche KI Blase platzen wird.