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0:00 Bienvenidos a este cuarto episodio de la miniserie de finanzas personales para tener un mejor control de nuestro dinero el día de hoy vamos a platicar sobre las tarjetas de crédito y también de los créditos de manera en general porque utilizar bien los créditos es clave para tener unas buenas finanzas y sobre todo unas buenas inversiones porque muchas veces por ejemplo si nosotros tenemos una tarjeta de crédito tradicional y no la pagamos a tiempo nos van a cobrar intereses del 40 70 100 140 por anual y muchas veces por un error Tan sencillo Como dejar de pagar un crédito en su debido momento nos puede perjudicar toda la inversión que ganamos Durante un año Por eso quiero dedicarle un capítulo a esta miniserie para que aprendamos a
0:46 manejar y ser conscientes de Cuándo debemos de tener deudas buenas por ejemplo Cuando tenemos una tarjeta de crédito que la pagamos a tiempo o una deuda mala que es una tarjeta que nunca pagamos y que esto nos ocasionan deudas gigantescas Y al final no sab sabemos ni cómo salir de ellas entonces hay que tener mucho cuidado con esto primero que nada tenemos que perderle el miedo al crédito porque si le perdemos el miedo a los créditos nosotros simplemente vamos a saber cómo utilizar mejor esta herramienta que muchas veces es bastante buena y por supuesto nos va a ayudar a tener mejores resultados con nuestro dinero porque muchas veces nos vamos a apalancar y lo que vamos a hacer es tomar dinero de alguien más y hacerlo crecer es por eso que nosotros tenemos que aprender a frecuentar mucho más las
1:31 deudas sanas Como por ejemplo el caso de una hipoteca y evitar las deudas malas Como por ejemplo pagar una comida de un restaurante a meses sin intereses entonces lo que nosotros queremos básicamente es aprender a manejar mejor nuestro dinero y sobre todo ser buena paga por qué Porque por ejemplo si nosotros queremos solicitar un crédito para poner un negocio para nuestra casa para un terreno o lo que sea necesitamos tener un buen historial crediticio el historial crediticio no es más que una hoja en la cual viene tu nombre y viene todo el récord todo el historial de los créditos que has tomado y si esto los has pagado bien o no y la razón de ser del historial crediticio Es bastante obvia el banco no te conoce y con esa
2:16 carta que es el historial crediticio el banco te empieza a conocer y se la va a jugar contigo porque el banco donde pierde es cuando tú no le pagas el mejor cliente para el banco es aquel cliente que tarda en pagar o paga poquito pero al final sigue pagando y les está dando dinero pero el banco pierde dinero cuando tiene un cliente que le presenta una deuda prácticamente incobrable y obviamente pues el banco también gana de aquellos clientes que le pagan el dinero a tiempo simplemente le estés pagando todo bien y Mientras esté todo bien tú vas a tener palomitas verdes en esa historial crediticio Por ejemplo si tú pagas el pago mínimo de tu tarjeta vas a tener ahí una palomita diciendo este cuat paga paga paga paga paga lo que no
3:04 quieres es no dejar de pagar porque ahí ya vas a tener touches touches touches Y touches entonces cuando tú quieras un siguiente préstamo Qué crees que te va a decir un banco nuevo te va a decir Oye Juanito tienes un muy mal historial crediticio veo que aquí sacaste una tarjeta de crédito que no la ha pagado veo que aquí tu coche no lo has pagado en tales meses veo que aquí este crédito que pediste para remodelar tu casa tampoco lo has pagado Pues yo no te voy a prestar dinero porque hay una posibilidad muy grande de que no me vayas a pagar y por lo tanto Pues no te prestan el dinero pero a todo esto la pregunta que nos hacemos Es Cómo construir un vuel historial crediticio primero que nada pagando los créditos a tiempo y tú tienes una tarjeta de crédito Por ejemplo que consumiste cosas compraste este cochinito en enero lo
3:49 tienes que pagar en el mes de febrero Recuerda que tienes en general un mes para consumo y 20 días naturales para hacer el pago de esa tarjeta mientras tú pagues las tarjetas de crédito a tiempo van a venir puras cosas buenas y puras recompensas para ti así que de aquí la necesidad de aprender a manejar nuestras tarjetas de crédito y si de plano Este es un consejo de cuates si de plano no sabes manejar tarjetas de crédito te cuesta trabajo estás en el buró abstente de las tarjetas maneja todo en débito o efectivo porque puedes tener problemas muy serios y muchas veces las deudas son bolas de nieve y te voy a dar un ejemplo en promedio una persona que únicamente paga el saldo mn mínimo de una tarjeta puede tardar hasta más de 7 años en lo que se liquide Imagínate tú compraste un
4:35 iPad pero fuiste pagando únicamente los pagos mínimo Qué horror seguirla pagando 7 años después cuando a lo mejor ya ni sirva esta cosa entonces por eso es muy importante que vayas haciendo un buen historial crediticio y cómo lo inicias la mejor manera para iniciar un buen historial crediticio es a través de tarjetas de crédito actualmente hay muchas tarjetas que son de fácil acceso como mercado pago como la tarjeta nu o como la tarjeta de Story donde te dan créditos pues bastante bajitos pero con la finalidad de que los manejes bien porque si empiezas a manejar bien esas tarjetas de crédito que suelen ser de intereses altos porque el banco corre un riesgo alto de que no le pagues ya que eres un cliente nuevo más bancos grandes te van a ofrecer tarjetas de crédito Ahora sí con mayores condiciones mayor límite de crédito y mayores beneficios para ti entonces regla de oro para
5:20 formar una historia crediticio lo puedes hacer con una tarjeta de crédito págala en su totalidad cuando tienes que pagarla y la regla de oro es no gastes más de lo que ganas aquí como tip te pongo que después de ver este minicurso puedes checar mi mi tutorial de tarjetas de crédito donde paso a paso te explico cómo hacerlo ahora Recuerda que las tarjetas de crédito no son un extra no son una extensión de tu salario no es un Bono está la tentación claramente porque ahí tienes un buen dinero para poder gastar sin embargo no es tuyo y si no lo pagas a tiempo pueden venir consecuencias bastante graves como las que ya mencionamos una deuda de 7 8 9 años básicamente nadie las quiere y aquí te van unos consejos rápidos evita pagar en efectivo las tarjetas de crédito para evitar tener problemas con el sat lo
6:05 ideal aquí es que si tienes tarjeta de crédito lo pagues vía transferencia interbancaria Esto va a ser lo mejor y dos el deporte aquí se llama evita el pago mínimo a toda Costa obviamente es super atractivo que si compro un micrófono que cuesta 5000 pesos como este me digan tu pago mínimo es de 100 pesos Wow casi me salió gratis y no más bien si yo quiero facilidades de pago lo que puedo hacer es optar por meses sin intereses que vamos a ver eso más adelante pero nunca nunca nunca con el pago mínimo ahora Luis mi Okay ya entendí que tengo que pagar la tarjeta de crédito al mes que viene para evitar pagar intereses y que todo salga superb Pero cuál me llevo un consejo que te doy es que si vamos empezando Busca tarjetas que tengan la menor tasa de interés esto
6:52 por si algún día se nos pasa a pagar lo que esperemos que no pase Pero si pasa lo que puedes hacer es comparar por ejemplo tres tarjetas que me dicen Oye me ofrecen la del banco Azul la del banco rojo y la del banco verde cuál me conviene Pues si la del azul me la me la ofrecen una tasa de interés del 90 por. la del rojo del 60 y la del verde en 40 pues me voy a llevarla del banco verde porque esto va a ser un beneficio para mí tarde que temprano pero no compares solo tasas de interés sino compara el cat que es el costo anual Total que es básicamente la suma de todas las comisiones además de las tasas de interés propias de la misma tarjeta y ahora Luis mi pues está padrísimo esto de las tarjetas Cuántas puedo tener créeme que hay historias de terror donde he visto sobre todo señoras que tienen och nu 10 tarjetas porque tienen la de
7:38 la tienda departamental tienen la del supermercado tienen la de los calzones rojos tienen la que ya Ya hasta me pone de malas el tema pero bueno si Vas empezando con el tema de las tarjetas de crédito te sugiero que empieces con una manéjame vayas avanzando puedes ir buscando otras tarjetas que te ofrezcan beneficios de acuerdo a a tu estilo de vida Pero simplemente ten las tarjetas de crédito que no te olvides de pagarlas a tiempo porque de lo contrario vas a pagar intereses muy altos y ahí te van estos tips de oro que te comparto uno homologa las fechas de pago de todas las tarjetas que tengas porque muchas personas tienen que una tarjeta corta el cuatro que otra el 8o que otra el 12 que otra el 21 que otra el 29 y te vas a hacer bolas aquí
8:25 lo mejor es que le marques a tu banco y le digas a ver yo quiero que la fecha de corte de mi tarjeta sea los días 10 entonces tú ya sabes que las que tus tarjetas van a cortar el día del 10 y tienes hasta los días 30 para pagar esto es un tip que te doy bastante bueno y te va a ayudar a tener más control de tu dinero otro tip por ejemplo que yo te doy es que si tienes una banca digital o opción de bloqueo y eres de esas personas que no les gusta gastar tanto bloquea la tarjeta de tal manera que únicamente la uses de manera consciente y así la desbloqueas y también otro tip para que no gastes tanto con tus tarjetas de crédito es que mantengas un límite de crédito crédito bajo a propósito para que de esta manera no te sobrepases en gastos y por ejemplo la tarjeta que sea la de límite de crédito elevado para las emergencias pues es sí te puedo decir Guárdala en tu casa en un
9:11 lugar demasiado seguro en un Super escondite y usarla para eso únicamente en emergencias o bien quedate solo con la tarjeta digital eso puede ser algo Bastante bueno ahora Qué tipos de tarjetas hay vamos a verlas rápidamente Primero estamos en el segmento fintech que son las más facilitas de obtener y las de menor límite de crédito estas son ideales para los que van empezando con las tarjetas luego siguen las clásicas que también suelen ser accesibles no te piden muchos requisitos pero las tasas de interés siguen siendo bastante altas Fíjate cómo vamos a ir avanzando y las tasas de interés van a ir bajando ahora aquí tenemos las tarjetas sin anualidad que también son altas en tasas de interés sin embargo ya empiezas a ver el beneficio de no pagar una cuota anual por Eh no ocuparla luego están las de cashback que estas ya son un poquito más avanzadas no se las dan a cualquiera en
9:56 un principio pero es algo muy bueno porque aquí ya te empiezas a ahorrar dinero Por ejemplo si tú tienes una tarjeta que te paga el 2% en cashback está muy bien porque si tú gastas $1,000 en algún lugar pues ya ganaste 20 si ganas $1,000 en un año pues ya ganaste 200 y eso pues es algo bastante bastante bueno que nadie te regala luego siguen Ahora sí las de segmentos más avanzados que aquí sí te piden cierto número de ingresos primero están las oro luego están las platino y luego están las exclusivas aquí la única diferencia Es que la tarjeta a más elevada sea pues va a tener una mayor anualidad va a tener más beneficios y va a tener menos tasa de interés aquí yo lo que te recomiendo Es que cuando tengas oro plata o bien exclusivas Fíjate en los beneficios que te vayan a dar ya sean que te den
10:42 recompensas en viajes bonificaciones por tus compras o muchísimas cosas más aquí la mejor tarjeta de crédito no es la que yo te sugiero sino la que se adapta a tus necesidades eso grábatelo bien la mejor tarjeta de crédito es la que se adapta a tus necesidades ahora ya vamos terminando tenme paciencia Pero esto es muy importante qué onda con los meses sin intereses los meses sin intereses son una excelente herramienta para poder diferir nuestras compras y de esa manera que no sea una carga tan pesada y sobre todo que no vamos a pagar intereses si tú vas a comprar una computadora de 12,000 pes y la vas a diferir en 12 meses sin intereses pues está muy cómodo que pagues 1,000 pes cada mes pero la trampa está en que a lo mejor se te vaya un pago y ahí sí tengas que pagar intereses y ya valió Entonces si vas a
11:29 tener meses sin intereses cumple con los pagos cuando tienes que hacerlos para que realmente sea una buena oferta de compra y posterior a eso otro tip que te doy compra a meses sin intereses solamente lo que te vaya a durar después de haberlo acabado de pagar o bien antes de utilizarlo Por ejemplo yo puedo pagar unas vacaciones a 6 meses sin intereses antes de irme Porque si yo me voy de vacaciones y tengo que pagar 6 meses después me va a costar muchísimo hice este error no lo vuelvo a hacer en la vida así que aprende de eso y por supuesto no paga pagues un restaurante no pagues una despensa o cosas de consumo rápido a meses sin intereses solo aquellas cosas que te vayan a durar como una mesa como un mueble como una un electrónico no Y bueno pues esta fue una clase muy rápida de tarjetas de crédito y Cómo manejar los créditos si quieres
12:15 todavía adentrarte más en el mundo de las tarjetas de crédito Recuerda que tengo un video dedicado en mi canal de YouTube que lo vas a encontrar en la descripción del video y por supuesto Vámonos al quinto capítulo de esta miniserie que es sobre deudas un tema difícil tema complicado pero tenemos que aprenderlo todos Así que muchas gracias por suscribirte al Canal y por regalarme un like Te mando un fuerte abrazo y nos vemos en el siguiente video
