Deja De Ahorrar Dinero y Haz Esto Cada Vez Que Recibas Tu Sueldo

0:00 Me gustaría saber cómo recomendarías tú o asesorarías tú a un cliente invertir si tiene lo que decías antes, 10, 15, 20, 25, 30, 40, 50 millones de de euros. La respuesta es e es es depende de su perfil y depende de muchas cosas, pero yo creo que lo que habría que conseguir es que el cliente y esto vale para 10,000ones y vale para 10,000, deje de necesitar hacer esa pregunta. Yo a lo largo de los últimos años, que ahora me he expuesto más en redes sociales y que se me conoce un poquito más, he perdido la cuenta, que al final es un poco la misma pregunta, el número de veces que me han preguntado, "Oye, Iñek, ¿y cuál sería la cartera que utilizarías para invertir ahora?" Sí, pero yo, por ejemplo, lo que siento

0:45 es si, por ejemplo, alguien tiene 10.000, ¿vale? y y se lo divide, ¿no? Dice un poco renta variable, quiero cripto, quiero oro, tal, no sé qué. tiene sentido, pero es que igual el renta variable, pongamos que decide, el 50% tiene 50% en eso, pero es que una persona que tiene 100 millones, el 50% m000ones en renta variable, pues también hay, ¿no? O sea, igual le puede dar miedo tener tanta cantidad de dinero ahí metido o igual también lo quiere diversificar y decir, "No lo tengo todo en un banco invertido porque me da, ¿no? Lo que decíamos antes, ¿no? Claro, lo del banco, lo del banco no tiene sentido y efectivamente es miedo, o sea, lo que hay que hacer es quitar el miedo porque no no o sea, no es sentido real. También digo una cosa, hay veces que no hay que pelearse tanto con uno

1:33 mismo, o sea, es como, te pongo un ejemplo que no tiene nada que ver con esto. Oye, a mí me gusta mucho ir al gimnasio y yo sé que si me veo un día, una semana de vacaciones, no pasa absolutamente nada, pero absolutamente nada si esa semana no voy al gimnasio. Pero es que yo me encuentro mejor viendo. Entonces, aunque yo sé que no pase nada, que no debería obsesionarme, ¿por qué me voy a pelear conmigo mismo? porque voy a sufrir la semana con que he ido, no he ido en una pena interno, cuando me puedo ir media hora, cuando estén los niños dormidos y tal, me lo quito y ya está. Con esto es un poco lo mismo. O sea, yo trato de explicar a los clientes lo que son los fundamentos, lo que son la realidad, pero también acabo siempre el mismo. Oye, el dinero es tuyo, que tú duermes mejor trabajando con tres bancos en vez de con dos, fenomenal. Lo único que yo necesito es

2:18 que seas consciente de que no estás diversificando absolutamente nada y que simplemente te estás complicando un poco la vida y que si lo haces con siete o nueve y ahí sí que te digo que te estás volviendo loco. Pero si tú vas a dormir mejor con eso, vas a estar más tranquilo, pues dentro de esta situación tratemos de sacarle el máximo provecho. Con una persona que tiene 10, 15, 20 millones. Es verdad que progresivamente se ha ido acostumbrando a su propio dinero, sobre todo si no lo ha ganado de una vez y va a tener menos tema, pero es verdad que surgen esas situaciones y tú como banquero pues tienes que ser un poco empático y tratar de darle un poquito también lo que le deje tranquilo, ¿no? No, no hay que ser tan utilitarista, ¿no? No todo es lo que dicen los libros, la eficiencia absoluta, la perfección que hablábamos antes que no existe. O sea, tienes que

3:05 combinar las dos, pero a la hora de invertir la gran diferencia es un poco las posibilidades. Te diría que entre 10 y 15 no cambia gran cosa. Entre 1 y 10 sí, porque si de repente empiezas a meterte en temas de private equity, que es empresa, invertir en empresas no cotizadas que pueden ser muy interesantes, hay muchas veces los montos y los mínimos pues son 500.000, 1 millón, 2 millones. Entonces sí que se te abre un nuevo panorama de temas que no se te desbloquea un nuevo tipo de activo, pero realmente es el el nuevo pero es la diferencia. Yo siempre digo la la que es el el core, o sea, lo que es los fundamentos de cómo deberías invertir, no cambia ni siquiera ni cuando estás empezando ni cuando tienes 1000 € O sea, tú tienes que empezar con un plan, que es lo que la gente no hace,

3:50 pero tú tienes que saber para qué estás invirtiendo. ¿Para qué estás invirtiendo? por algo concreto, de un objetivo concreto de oye, conseguir x dinero para jubilación, conseguir comprarme la casa, estás puede ser algo genérico, oye, simplemente quiero no perder poder adquisitivo a lo largo del tiempo o creo que esta es una manera de mejorar mi bienestar aumentando mi patrimonio. Puede ser esto, pero lo tienes en la cabeza. Luego tienes que tener una estrategia de inversión acorde a tus objetivos, a tu perfil de riesgo, a tus requerimientos y luego tienes que ser disciplinado. ¿Qué significa ser disciplinado? continuo. No es invierto hoy, invierto este mes, invierto este año, no. Es tú pasas de ser un homo sapiens a un homo inversis. Tú inviertes porque es parte de tu vida, es parte de lo que eres, como comes, como respiras,

4:37 como duermes y como haces cualquier otra cosa ¿no? Y y que tampoco tiene sentido acumular euros ni dólares, ¿no? Mejor acumular cosas que tienen más valor, como tros de acciones o cosas así. cuando ya superas un poco el velo de la ignorancia absoluta, que es en el que está mucha gente metida, y tú entiendes que la única constante de las monedas tradicionales es que se devalúan con el tiempo, que cada vez pierden más valor por la inflación y por el efecto de la deuda, ahí te das cuenta que ahorrar no es suficiente. Yo lo digo muchas veces, ahorrar y no invertir es como ir a un buffet libre y no repetir. Tú has hecho lo más complicado, que es retenerte el el consumo presente por futuro, que eso

5:22 es el ahorro, y te has que es pagar la entrada del buffet y te has dejado lo mejor, que es repetir. El el beneficio que tienes es en la inversión. Gente dice, "Ah, pero me da miedo perder dinero." Fenomenal. Si tú inviertes, tienes una posibilidad de perder dinero. Bien. Si tú solo ahorras, tienes una certeza de perder dinero. Es 100% seguro que cada vez vas a ser más pobre por el efecto de la inflación. tus 10,000 € que has ahorrado con mucho esfuerzo cada vez te van a permitir pagar menos bienes y servicios y por tanto serás más pobre. Y los depósitos no es inversión, es una especie de ahorro si quieres de luxe, pero nada más tienes que los depósitos remunerados, ¿no? Los depósitos remunerados siempre se remuneran por debajo de la inflación, salvo necesidades puntuales del banco de turno que saca una oferta extratipada

6:08 que dura el tiempo que dura, pero a largo plazo tú si ahorras en depósitos pierdes dinero. En España es una tragedia. hay como 1,2 billones de euros en dinero invertido o parado a tasas por debajo de la inflación. Eso es una locura. Eso es una absoluta locura. La única manera de explicar eso es la enorme eh falta de educación financiera que hay el país, porque es gente suicidándose financieramente, es gente abocada, pero irremediablemente a ser cada vez más pobre cuando no tendría que que ser así. Bueno, para eso tenemos tu libro, ¿no? Que lo lo tengo ahí pendiente y y me lo leeré, que seguro que ayuda a mucha gente a salir un poco, ¿no? Sí, al final yo entiendo que es difícil, ¿no? Porque al final a todos, a mí también me da miedo lo que no conozco y

6:53 lo que es nuevo, pero yo pongo siempre el mismo ejemplo. Eso no nos detiene en otras aspectos de nuestra vida. que también fue una la primera vez que salimos de nuestro país, la primera vez que salimos de casa con las llaves, la primera vez que, no sé, salimos con una chica o te casaste cuando te cambiaste de trabajo. Miles de decisiones super importantes en nuestra vida que nos han dado miedo y lo hemos hecho. Invertir, ser cada vez más rico es una de las decisiones más importantes que hay. Yo lo hablo en el libro, lo he dicho muchas veces, es para mí una obligación moral. Es la mejor manera de generar más bienestar para ti, los tuyos y para la sociedad. No puedes ser generoso sin dinero. Es una cosa que me discuten mucho. Claro que sí. ¿Cómo? Si yo quiero darte 10,000 € que no los tengo, ¿cómo lo soy? Por

7:39 definición. Por definición, las personas más generosas del planeta son las personas más ricas, porque son las únicas que pueden darte ese dinero o su tiempo. Dicen, "Oye, yo puedo ser generoso con tiempo, ya, pero si tienes que trabajar para vivir porque tienes poco dinero, tampoco tendrás mucho tiempo libre. Solo los grandes multimillonarios, las grandes fortunas pueden una vez que han cubierto, y esto lo sabemos desde Maslow, todas las necesidades habidas y por haber por varias generaciones, que pueden empezar a pensar en otro tipo de necesidades, necesidades de trascendencia, de mejora, de liderazgo, etcétera. Y eso solo lo haces haciéndote más rico. Si alguien piensa que el dinero no da la felicidad, mi consejo para él es que reparta mucho a su alrededor y ya verá como la felicidad llega a su vida. Pero pero en

8:25 oleadas, seguro. Entonces es una pena, volviendo a lo que hablábamos al principio, que sigamos teniendo esta concepción tan negativa que impide a la gente lanzarse sin miedo y sin o con miedo y con dudas porque lo vas a hacer, pero que se lance a la aventura y al proceso de inversión, que es el mejor. Exacto. Y que estamos obligados, estamos obligados por el sistema en el que vivimos. Es así. Hemos hablado de de conceptos superinesantes y no que que hay mucho mito alrededor, eh, banca privada, Suiza, un montón de temas, ¿no?, que que escuchamos, pero que no entendemos. Y hay otra keyword, por así decirlo, que es family office, que también lo escuchamos por ahí, pero no sabemos muy bien qué es exactamente y ahora mismo en lo que estás centrado, ¿no? Entonces, me gustaría que me expliques qué es exactamente un family

9:11 office y para qué sirve. Bueno, mira, me encanta que hagas esa pregunta porque efectivamente Family Office es como un paraguas o un cajón desastre en la que caben muchos conceptos ¿no? Claro, suena un poco a la élite que nos controla, ¿no? Sí. A ver, en cierto sentido puede ser élite en el sentido de que para tú tener tu family office, que es como tener una empresa dentro de tu familia para controlarte las finanzas, el patrimonio y en muchos casos que ahora hablaré pues también temas incluso de de conciers, como se llama, ¿no? Los viajes, el colegio de los niños, tal, no sé qué. Claro, a esa gente le tienes que pagar. Entonces, solamente cuando tienes una gran cantidad de dinero, te puedes permitir tener tu family office. Ese, si

9:58 quieres, es como el concepto primigenio de de la palabra y del concepto. Decir, oye, al igual que antes te decía que los testileros en Europa acabaron montándose subanco para no dar ese negocio a otros, los grandes multimillonarios, las grandes familias, en vez de estar confiando en asesores de bancos o en asesores de otro tipo, decían, "Oye, ¿por qué no lo tenemos en casa?" gente de nuestra confianza lo hacemos y aparte el family office también puede ser un centro de generación de ingresos con el propio dinero de la familia se está invirtiendo y eso crece tal el concepto sea si quieres no voy a decir prostituido, diluido en el tiempo para abarcar todo tipo de asesores independientes. Entonces, también una

10:44 manera un poquito fancy, un poquito guay, dices, "No, yo tengo mi propio family office en el que trabajo." Al final lo que estás diciendo es que eres un asesor que dejos de trabajar para una entidad, estás trabajando para una serie de clientes. De hecho, sería como asesor financiero independiente. Sí. Ahí el concepto de multifamilio ya no llevo a una familia, sino que llevo a varias familias. Al principio entendido como el concepto te llevo a dos, tres familias y luego pueden ser 50, 60 y simplemente eres un asesor independiente que te has montado tu propia empresa y le llamas family office, como le podías haber llamado eh EAFI o como le puedes haber llamado cualquier cosa. Pero es un poco eso, ¿no? Es oye, gente, profesionales que trabajan fuera de las entidades y llevan a sus clientes por fuera. Luego, ¿qué servicios da el Family Office? depende mucho de la

11:30 estructura y depende mucho de los clientes. Yo ya clientes míos que solamente les llevo la parte de inversión de sus carteras y hay otros que ya me meto en temas de su estructura fiscal, obviamente con fiscalistas, de temas de contabilidad, de temas de su empresa operativa. Yo no he llegado a llegar a temas de conciert porque eso necesitas mucho más personal del que tengo yo, pero hay gente que también llega a eso, decir, oye, todo lo que son los pagos escolares de los niños, de las vacaciones, hasta incluso las carreras profesionales, el cómo se integran dentro de las empresas y tal, eso también lo pueden llevar families muy grandes y muy y muy selectos, pero digamos que la mayoría de ellos pues es eso, son asesores independientes que llevan a clientes fuera de lo que es una estructura bancaria. Claro, y esto en [resoplido]

12:16 su día sí que era muy elitista porque te hacía falta tener tanto dinero que pues que construías como una empresa para gestionar tu dinero, básicamente, ¿no? En vez de confiar en el asesor del banco con el banquero, pues tengo como mi propio, ¿no? Que imagino que muchas veces se contrataría un banquero que antes trabajaba en banca, que me diga de verdad que es lo que hay que hacer, ¿no? Y que él se pelee con los banqueros, que se pele, que es lo que hago yo ahora, pero lo hacen desde dentro. De hecho, eh, números así más o menos generales decía que a partir de 50 millones de euros de patrimonio financiero podía empezar a tener sentido que tuvieras un family. Luego como bueno, como se ha complicado mucho, hay gente que te dice que es a partir de 100, que 50, tres familias, pero más o menos estamos hablando Bueno, os hacían mixtos, ¿no? Te juntabas con con

13:01 con dos, tres y lo tenías. Luego como todo, pues se va complicando, ¿no? Porque luego acabas metiendo en el family en vez de a un profesional externo, metes al sobrino, metes al primo, luego te das cuenta que eso no funciona por lo que decía antes de las relaciones profesionales, personales y tienes que volver a cambiarlo. Ha ha mutado mucho el el concepto y es verdad que antes tenía como una aura más eh Sí, sí, de hecho yo lo llamo familia simplement porque es como yo he crecido en esta industria que era ese concepto, ¿no? Cuando la hablo con gente digo, "No, yo soy un asesor financiero independiente, no tengo mi family porque es la manera en la que yo lo hablo, porque es mi costumbre y lo que y lo que he conocido en todos estos años, ¿no? Pero familiez ya no significa nada, ¿no? Sí. Y y ¿por qué decides después de tu

13:47 carrera como banquero e evolucionar a esto? Bueno, primero siempre lo había tenido en la cabeza. Yo en mi casa, mi padre era empresario. Eh, primero llevaba ciertas empresas en en Bilbao, luego se hizo abogado, tenía su propio despacho y yo desde muy pequeño, cuando iba a su despacho, le veía y veía que que él trabajaba de manera para sí misma, era su propio jefe. Eh, tenía una una frase que a mí me marcó que es, "Yo trabajo para mí mismo porque no quiero que nadie me jubile." en el sentido de esa libertad, esa independencia, pues es como una especie de lane motive que he tenido siempre de yo quiero ser como mi padre, quiero en algún momento llegar a a independizarme. Durante mucho tiempo de mi carrera pensé que no iba a ser posible porque es verdad que mi sector con el tipo de clientes que llevo no es

14:33 la cosa más sencilla del mundo. Yo también tengo mis miedos y mis inseguridades como todo el mundo y y no lo veía posible. Por eso acepté lo de Kurasado, porque era lo que me aproximaba más, etcétera. Pero llegado un momento en el que ya ganas bastante relación con ciertos clientes clave y te das cuenta, en mi caso, después de haberlo intentado en siete entidades distintas, que el problema no está en las entidades, el problema está en mí. Claro. Tú tú qué buscabas en cambiando tanto de de entidades como que te dice más libertad o libertad y poder ofrecer y trabajar para mis client. Yo en el último trabajo que fue en Suiza en BVA, que yo he trabajado en dos temporadas en BVA, tanto en España como en Suiza y he aprendido muchísimo allí y estoy muy contento de

15:20 mi carrera, pero la realidad es que en la última etapa, en los últimos años, que era el jefe de equipo de México, llevaba 10 banqueros, tal, una oportunidad increíble de conocer todo el país y fue maravilloso y gente eh fantástica con la que sigo teniendo relación de amistad y muchos de esos clientes son clientes míos, pero el problema es que yo del 100% del tiempo. El 80 eran temas internos. Yo el 80% de mi tiempo era rellenar Excels, contestar historias, meterme en reuniones y el 20% eran clientes. Es lo que te decía antes. Hay gente que le gusta eso. Yo no tengo nada en contra. Gente que le encanta el tema corporativo, que le encanta que su tarjeta ponga no sé qué, que le encantan esas historias, demás. Bueno, a mí me gusta llevar equipos, pero me gusta más llevar clientes. Entonces, la única

16:05 manera en la que tú puedes como banquero ponerte al lado del cliente en la mesa es salir de una institución. No hay otra manera, ¿no? No hay banco bueno ni malo. Yo ya lo probé todo, ya tengo muchos amigos en otros bancos y unos tienen unos problemas y otros tienen otros, pero la realidad es que el cliente nunca está en el centro porque hay cosas que no puedes hacer y aunque lo estuvieran, hay limitaciones que tú no vas a poder llevar desde ningún banco. Yo ahora mis clientes tienen su dinero en distintos bancos del mundo. Yo si trabajo para un banco, solo le puedo llevar lo de ese banco, no le puedo llevar lo de los demás. Y si ese banco no aprueba criptos, yo no le puedo ayudar con las criptos. Y si ese banco no está metido en temas de real estate, pues no podemos comprar apartamentos en Dubai como hemos hecho hasta ahora. O no puedo hablar con su fiscalista porque no no puedo hacer

16:51 muchas cosas. Entonces, la única manera de poder sentarme con el cliente y solo trabajar para el cliente y con el cliente es ser independiente. Entonces, se une mi deseo de toda la vida desde pequeño con hartazgo por aquel entonces llevaba 20 años trabajando en la banca y con la oportunidad de haber creado una relación sólida con ciertos clientes y poder salir, ¿no? Pues mola, la verdad que que está chulo el proceso de de abrir toda esa estructura en Zurich. Sencillo, es complicado, sencillo, ¿no? Sencillo, muy sencillo. Es verdad que depende de la licencia que quieras. Hay licencia de gestor y licencia de asesor. La diferencia fundamental es que si eres gestor de una cuenta, tú dentro del contrato de gestión que has firmado con

17:37 tu cliente puedes operar sin consultarle. Es decir, oye, yo puedo comprar Apple y vender Microsoft sin preguntarle a mi cliente porque dentro de lo que hemos firmado puedo hacer eso. Entonces, esa licencia obviamente exige unos requisitos más altos, eh secuesta más y la mayoría de la gente lo que hace es cuando está arrancando se asocia a un family office o a un banco que tenga la licencia y luego con el tiempo se plantea salirse, pero opera bastante libre. La licencia que la que yo estoy metido es de asesor. Yo no puedo hacer nada sin que el cliente lo apruebe. Yo le tengo que proponer, "Oye, vende Apple y compra Microsoft y el cliente lo aprueba tal." Eso como es solamente asesoramiento y todas las decisiones que del lado del cliente y el banco sigue siendo el depositario, sigue teniendo el riesgo fiduciario, hace que sea mucho

18:23 más ágil. La constitución de la compañía es independiente en los dos casos, es facilísima. en 15 días lo tienes hecho, lo puedes hacer online sin ningún tipo de de problemas y lo que es conseguir la licencia, que es básicamente aplicar, pagar el seguro obligatorio de responsabilidad profesional y lo que es licenciarte, unirte al ombutsman, que es el defensor del inversor, son 15 días también. O sea, en un mes estás up and running tranquilamente para para trabajar. Es una diferencia sustancial con muchos otros países como como España ¿no? Sí, no, sin duda. Y ahora mismo con tu family office, vamos a llamarlo así, ¿ún aceptas a clientes con mucho dinero como hacías antes o o aceptas un poco a

19:09 gente de todo tipo? A ver, yo yo por estructura, yo, mira, una de las cosas que que cambié mi pensamiento cuando empecé, yo esto siempre lo digo mucho, cuando la gente me me voy a desviar un poco, pero pero vuelvo ahí. Cuando la gente dice, "Oye, es que yo no quiero empezar eh a hacer no sé qué proyecto hasta que no tenga la estrategia perfecta, hasta que no tenga el momento perfecto, tal." Nunca hay momento perfecto, nunca hay estrategia perfecta. El mejor momento y la mejor estrategia es actuar, es hacer, tienes que hacerlo. Y sobre todo porque cuando emprendes y cuando haces algo nuevo, tú te das cuenta que nunca, pero nunca es nunca se cumple el plan inicial, nunca. Porque siempre hay cosas que tú no esperas. Hay una, hay una guerra, hay un cliente que es como tu hermano y te dice que no, otro se muere, un proveedor te

19:56 falla. Hay 1 cosas que tú entonces tú en el papel, en tu Excel, en tu PowerPoint, eh, todo queda fantástico y superbonito, pero luego tú tienes que tener cintura. O sea, de hecho, la habilidad más poderosa que existe no es ni la inteligencia ni la capacidad de trabajo, que que está muy bien tenerlas, es tu capacidad para adaptarte al cambio, sobre todo cuando eres un un emprendedor, cuando eres un empresario, porque la única seguridad que tienes, la única constante es que van a cambiar las cosas. Yo de todo lo que planeé antes de empezar y poder haber estado planeando los 5 años, no hubiera dado ni una. No se ha cumplido nada. Yo pensé que iba a crecer contratando gente, abriendo tal cero. Yo ahora todo lo contrario. Yo tengo una secretaria que con la que trabajamos muy bien, tengo una persona que me ayuda con las redes sociales y ya está. No significa que no quiera crecer,

20:42 yo quiero seguir creciendo, pero no quiero crecer contratando a personas porque por mucho que me guste el liderazgo y lo he comentado antes, las personas son igual a problemas. Gente que se te va, gente que viene, gente que le pasa no sé qué, que te pide lo otro. Y yo prefiero en vez de pelearme internamente y haciendo el muñeco la empresa muy grande, prefiero dedicar toda esa energía, pues a pelearme en el buen sentido con mis clientes y ver formas más productivas de conseguir generar mayores ingresos y conseguir mayor eh productividad, ¿no? Entonces es un poco eso el cambio que hice desde el inicio, que dije, "Oye, voy a crecer muchísimo, voy a no, no, qué va, qué va, no, no es necesario, además, ¿no? Gracias a la tecnología y gracias a los

21:27 avances, el viejo paradigma de para crecer más y ganar más tienes que ser más grande ya ha cambiado. De hecho, el otro día ya me anunciaron que el primer unicornio de dos personas de empresa que llega a 1000 millones de valoración ya existe y mi apuesta es que la de una persona ya existe, solo que todavía no ha llegado a esa valoración, pero lo vamos a ver, ¿no? Entonces, teniendo en cuenta esos cambios digo oye no me quiero complicar la vida de de esa manera. Voy a seguir creciendo, pero pero de manera de manera más interna. El vídeo que acabas de ver es un fragmento de un podcast completo. Si quieres ver el podcast completo, puedes hacerlo haciendo clic en el enlace que aparece en la descripción o bien haciendo clic en el elemento que aparece al lado mío. Si te ha parecido interesante este fragmento, no dudes en dejar un like ni en suscribirte al canal. Soy Adrián Sa y

22:12 nos vemos en la próxima. M.