Mejora tus FINANZAS personales y deja de VIVIR al DÍA

0:00 Hola a todos y bienvenidos al canal de Luis Mi Negocios. El día de hoy vamos a hacer un video especial que se titula cómo dejar de vivir al día. Básicamente son básicos de finanzas personales y este video está enfocado para aquellas personas que les cuesta llegar a fin de mes para darles estrategias puntuales que pueden hacer que les ayude a que el dinero les alcance para más. Porque muchas veces o en muchas ocasiones puede llegar a suceder que, por ejemplo, cuando tenemos un ingreso o lo perdemos, como puede ser el caso de algún empleo, o que bien estamos teniendo un buen flujo de dinero y al final del día, al final del mes, no nos queda ni un solo peso en las carteras, es porque estamos haciendo mal las cosas. Entonces, este video tiene la finalidad de orientarte y cuáles son los pequeños pasos que tienes

0:47 que hacer para vivir mucho mejor y mucho más cómodo con tus finanzas. Así que comenzamos. [música] El salario mínimo en México es de 315es diarios, algo así como 9,500 pesos mensuales. Ese dinero propiamente no alcanza del todo bien cuando se trata, por ejemplo, de mantener alguna familia. Está más optimizado el tema de gastos familiares. Entonces, ¿cómo se pudiera llegar a distribuir un salario mínimo? De esta manera, ¿no? Canasta básica de una persona, 20,085 pes al mes. Renta promedia en zona urbana, digámoslo así, de algún cuartito, 3500 pesuales. Transporte mensual 800. Servicios más o

1:32 menos unos 700es. Si nosotros hacemos básicamente la sumatoria de estos, son más menos 7,000 pes, ¿no? Lo cual pues da un cachito para poder nosotros generar un ahorro, incluso llegar a invertirlo o poder hacer algo más. Pero la realidad de las cosas es que la realidad mexicana es mucho más difícil y mucho más compleja, sobre todo que es muy raro que sea una sola persona. Ya básicamente pues conforme la vida crece, la gente tiene parejas, tiene hijos y pues este dinero hace que no alcance bien. Y básicamente lo que tenemos que hacer antes de todo, antes de recibir dinero, es conocernos a nosotros mismos y ver cuáles son nuestras necesidades y de esa manera atacarlas de la mejor manera. Por ejemplo, en el caso de que cuánto debe ser la renta con respecto a tu ingreso, aquí lo que dicen varias personas expertas en finanzas personales

2:17 es que de ninguna manera el gasto a la vivienda, ya sea que sea a través de una hipoteca o a través de una renta, no exceda más del 30% de nuestro ingreso. De lo contrario, eso representaría problemas financieros. Ahora, yo entiendo perfectamente el tema del entretenimiento, como pueden ser suscripciones a Netflix o Spotify, pero la realidad es cuánto las usas, ¿realmente le estás sacando el provecho o no? sobre todo si estás en una situación financiera poco apretada, yo creo que es complicado que tomemos acción sobre estas suscripciones. Igual también, por ejemplo, cómo nos movemos, transporte público, utilizamos taxis, Ubers, alguna bicicleta. Eso depende mucho también de cómo vamos a optimizar nuestras finanzas personales y, por supuesto, en el supermercado cuánto es lo que vamos a estar gastando. La verdad es que el supermercado cada vez es más caro, cada vez es más complicado, pero siempre hay manera de rascar y

3:03 aprovechar promociones. ¿Y cuál es el problema de fondo? que los números en sí no mienten. 33% de los mexicanos no tienen un ahorro como tal. Tan solo un 8.2% tiene un ahorro en el banco y solamente uno de cada 10 tiene un fondo de emergencia. Lo cual esto sí es de preocuparse porque muchas personas estamos confiadas en uno o a lo mucho dos fuentes de ingreso que cuando estas bajan o estas se cortan de raíz por completo estamos en graves problemas. Ahora, también algo muy importante, mucho ojo con los gastos hormiga. Estos son pequeñas cantidades que parecen invisibles, pero cuando las pasamos a una mensualidad aquí ya tienen un peso muy fuerte. ¿Cuáles son los principales gastos hormiga que existen? Muy sencillo, cafecitos, comida en la calle, Ubers o alguno que otro snacks, que a lo

3:49 mejor son 50 pesitos, son 20 pesitos, son 30 pesitos, pero si lo multiplicamos por 30 ahí es una lana importante. También es superimportante que conozcamos las deudas que podamos llegar a tener y no necesariamente una deuda de deberle formalmente, sino simplemente el hecho de tener una tarjeta de crédito. Por ejemplo, ¿qué sucede cuando tú gastas tu tarjeta de crédito y no pagas a tiempo? Pues obviamente te van a cobrar intereses, pero sabes de cuánto son, sabes cuál es el costo anual total de tu tarjeta? 30%, 60%, 120%, porque sí hay tarjetas de crédito que tienen básicamente intereses a triple cifra. Así que ten mucho cuidado con esas tarjetas de crédito y por favor hazme caso. Si estás pasando un momento difícil, si perdiste tu empleo, si perdiste tu principal fuente de ingreso, no uses tu tarjeta de crédito. Me dirás,

4:36 "Es que Luis, me necesito sobrevivir, sí, pero no es la manera." Porque al final de cuentas una tarjeta de crédito vas a crear un efecto de bola de nieve que este va a ser muy difícil de parar. Y a lo mejor cuando te vuelves emplear o a lo mejor vuelves a generar más dinero, ¿qué crees que va a pasar? Que vas a arrancar con una deuda en el banco de a lo mejor 200, 300, 400,000 pesos más intereses y eso puede ser un problema. Así que por favor agarra esas tijeras y recorta tu tarjeta de crédito si no la estás pasando bien, porque es muy fácil echar tarjetazos y eso es básicamente lo que no queremos. Ahora, el plan, ¿cómo yo lo haría con un salario mínimo? Vuelvo a lo mismo, no es tan sencillo, pero se puede. Por ejemplo, de un presupuesto de 9500 mensuales, 2,000 pes en alimentación. Ojo, esto es individual, ¿eh? Renta 2,000 pes, quizás algún cuartito. A ver qué puedo yo

5:23 obtener. Transporte 700 pes. Servicio 600 pes. Gastos personales 400 pes. Pago de deudas quizás unos 800. fondo de emergencia unos 500es, lo cual me da un ahorro neto del 6% de ese dinero que son 582es. ¿Por qué cuento esto? Porque al final de cuentas más allá de ahorrar 500 al mes, que muchos pueden decir, pues básicamente no es nada, que ojo, es mucho mejor a nada, algo que puede suceder es lo siguiente, que estarías creando un nuevo hábito de ahorro. Entonces, cuando tú vayas aumentando lo que vienen siendo tus ingresos, pues esto va a ser formidable, porque al final de cuentas te enseñas a ahorrar, te enseñas a invertir y te enseñas a hacer crecer el dinero, que eso es justo por qué hicimos este canal de Luis Mi Negocios, para enseñarte a aprender tanto a manejar mejor tu dinero como tus inversiones. Así que si no te has suscrito al canal, te recomiendo que lo

6:08 hagas porque vale muchísimo la pena. Ahora, una vez que dominas esto, el siguiente plan es crear un fondo de emergencia, preferiblemente de 3 a 6 meses de tus ingresos. Yo diría por lo menos de 6 meses sería lo óptimo porque nunca sabes qué es lo que puede pasar. Me he topado con personas que tienen fondos de emergencia de un o dos o tres años y eso es obviamente más que fabuloso, pero con 6 meses yo creo que está increíble para empezar. Ahora, ¿cómo empezar con 500 pesos mensuales más que suficiente? Y aquí te pongo una proyección, por ejemplo, al mes tres y y esto considerando que no lo inviertes, ¿eh? Porque si lo inviertes ganas un poquito más, pero básicamente en el mes 3 tendrías 15,500 pes, mes 6 3,000 pes, mes 12 6,000 pes, y para el mes 32 tendrías 16,000 pes. Mi recomendación es que lo guardes en setes o en algo que

6:54 esté seguro. Renta fija con liquidez diaria es como tiene que estar. ¿Por qué con liquidez diaria? Porque ese dinero tiene que estar siempre disponible porque es para emergencias. De nada sirve invertir este fondo de emergencias a 5 años porque pues ya no sería una para emergencias, ya sería pues ahora sí como una inversión más patrimonial, ¿no? ¿Cuál es el plan que tienes que hacer? Número uno, págate a ti primero. Tan pronto llegue ese dinero, aparte esos 500 pesitos, si no es que un poco más, mucho mejor. Dos, distingue tus necesidades a tus gustos. Si le estás pasando un poco mal, quita gustos y cubre necesidades. Esa es la estrategia. Y tres, la regla del 50 3020 puede funcionarte mucho. ¿En qué consta esto? Bueno, 50% a gastos de vivienda y 30% a tus gustitos, es decir, gastos variables, y 20% a lo que son deudas y ahorro. Sale sobre todo ahorro, que es

7:40 lo que más me interesa. Ahora, el plan, ¿qué pasa si tu renta te está ahogando? ¿Qué puedes hacer? Bueno, ahí te va. Lo mejor, pues simplemente es que optimices el pago de la renta a lo que son tus ingresos. ¿Cómo puedes hacerlo? Buscando colonias más accesibles, pero ojo, sin perder seguridad. comprar un departamento de con alguien de confianza, si te lo deja a buen precio, puede ser una oportunidad. Y negociar con tu casero si se puede bajar el precio o bien buscar un nuevo inquilino puede ser alguna solución. Sale el chiste y lo importante aquí es que tu ingreso, el gasto de tu renta no sea superior al 30% de tu ingreso. Esto es clave. Ahora, considera esto. La inflación alimentaria en México en 2026 ha crecido un 8.29%. Es decir, cada vez es más caro hacerte de comida, hacerte del sito y por eso

8:26 mismo yo lo que te invito es que siempre busquemos nuevas fuentes de ingreso. ¿Y cómo puedes hacerlo? Muy sencillo, a través de ofrecer servicios como freelancing o algún servicio donde tú puedas generar dinero, básicamente sin tener que invertir gran cosa. Esto puede ser muy bueno. Vender lo que no usas, aprender una nueva habilidad por la cual el mercado esté dispuesto a pagarte o bien negociar algún aumento o cambio de empleo a veces es solución. Y por supuesto, siempre ve que ese dinero que te vaya llegando, dinero nuevo o dinero que ya tienes, hazlo crecer. La opción más fácil y sencilla, set es directo. Aquí en el canal de Luis Mi Negocios tenemos tutoriales de cómo invertir en setes. Lo único que tienes que hacer es buscar Luis Mi Negocios setes en YouTube y te va a aparecer un tutorial que ya hicimos que está bastante bueno y pues buscar que el dinero trabaje para ti.

9:11 Setes es una muy buena opción. También tienes opción de cuentas digitales como las que te pongo pantalla o también fondos de duda que también te pongo en pantalla. te pueden funcionar y lo importante es que pongamos acción sobre nuestro dinero y evitar las siguientes cosas. Gratificación instantánea, retrázala lo más que puedas, esos caprichitos o esos lujitos si podemos hacerlos esperar, que mejor. Cuidar con efectos gancho o ancla que nos hacen gastar por gastar. El dinero invisible como tarjetas de aplicaciones también ten mucho cuidado. Y la solución a tus problemas de deuda se llama automatización. Si automatizas tus días y fechas de pago, la posibilidad de que caigas en impago es mucho menor. Ten en cuenta que el primer paso para cambiar tus finanzas empieza el día de hoy. No mañana, no en un mes, no el próximo año, sino hoy. ¿Cómo puedes empezar? Muy

9:58 sencillo, con estos cuatro pasos que te pongo aquí. Escribe tu presupuesto esta semana, separa tu ahorro el día de pago, identifica un gasto que puedas reducir ya y abre tu cuenta de setes, aunque sea con 100 pesos. Ya con eso eres inversionista, así que ponte las pilas. Así que bueno, la decisión de cambiar tu futuro financiero está en ti y mi sugerencia es que empieces el día de hoy y que mejor de la mano del canal de Luis Min negocios. Espero que este video te haya sido de mucha utilidad y te mando un fuerte abrazo. Nos vemos en el próximo