Esse é o segredo para se aposentar em 8 anos investindo em ações

0:00 Cara com 20 anos de idade não tem dinheiro. O que que é a primeira coisa que você faria para começar a construir patrimônio? >> E fiz um por um. Primeiro ano, segundo ano terceiro. >> Será que essa conta tá certa? E se eu te dissesse que você conseguiria se aposentar com apenas 7 anos de aportes, ao contrário do que muitos pensam com 35 anos do INSS ou os seus 10, 20, 30 anos investindo na bolsa de valores. Se eu te dissesse que basta apenas 7, 8 anos para se aposentar, você acreditaria? Bom, é isso que o nosso querido Luiz Marce, inclusive sua filha, repete várias e várias vezes em várias entrevistas. Vou deixar um corte aqui do próprio Luiz Barce. >> Vamos imaginar aqui que a gente vai voltar 60 anos num tempo. Você ainda é

0:46 um cara com 20 anos de idade e você não tem dinheiro. O que que é a primeira coisa que você faria para começar a construir patrimônios? >> O que eu fiz? Eu pensei assim: o que que o cidadão precisa fazer para se aposentar? Ele precisa contribuir com a previdência durante 30 anos. Olé, e se eu comprar 1000 ações por mês durante 30 anos? Eu não sabia o que que ia acontecer, mas eu tinha mais confiança em comprar as ações do que contribuir pro INSS, muito mais. Então eu fiz um projeto propondo eu mesmo comprar 1000 ações por mês durante 30 anos e fiz um por um. Primeiro ano, segundo ano, terceiro, até os 30 anos. Então aquele aquele projeto mostrou para mim uma coisa interessante, que no oitavo ano eu

1:31 não precisava mais p dinheiro do bolso. O resultado ele mantinha o prosseguimento do processo, >> o dividendo. >> O dividendo, resultado, dividendo. >> Será que essa conta tá certa? Será que realmente faz sentido isso? Eu vou te mostrar por A + B. Montei uma planilhona bonitona aqui para você. você vai conseguir utilizar essa planilha, inclusive para poder fazer a sua simulação. E eu vou pegar aqui simulações específicas e te mostrar alguns cenários que, cara, vai dar uma destravada na sua mente se você ainda estava precisando disso para começar a investir ou talvez para maximizar seus aportes economizar sabe aquela pizzazinha do final de semana e fazer a sua própria pizzazinha na sua casa com a sua princesinha, gastar 50% a menos e usar esses 50% para colocar um pouquinho

2:19 mais empresa em fundo imobiliário. Já vamos direto pra planilha que eu quero te mostrar todas as contas envolvidas nisto aqui. E depois que eu te apresentar os dados dessa planilha, eu vou te mostrar o meu caso real com a minha carteira para ver se isso realmente é verdade ou se isso é conto de fadas que só se repete em planilhas, mas que na realidade mesmo não é bem assim que funciona. Então essa planilhinha aqui você também terá acesso a ela. Eu vou deixar aqui no primeiro comentário fixado e na descrição para que você consiga baixar essa planilha. É muito importante que você baixe ela como Excel, mas depois no final do vídeo eu te ensino baixar, beleza? E aqui você vai preencher apenas o que está em amarelo. E a gente vai começar com um aporte, não de 9.000, mas de R$ 250,

3:06 que essa é a realidade do brasileiro. E olha que tá difícil, né? poupar 10% do salário médio do brasileiro. Então vou utilizar o próprio quadro do canal, o adeus NSS, que hoje a valor corrigido pelo salário mínimo está com os aportes de R$ 287. Então qual que é a ideia aqui? Quanto tempo eu vou demorar? Porque essa é a justificativa do Luiz Barce. Quanto tempo eu vou demorar para que os meus dividendos se transformem nos meus aportes? Porque pensa comigo, se eu estou investindo lá todo mês R$ 287 na carteira do AdSS, pau, pau, R$ 287, hoje já tá até um pouquinho mais, né, por causa dos dividendos mesmo, mas imagine que chegou um momento em alguns anos pra frente que a gente já está recebendo R$ 287 de dividendos. A justificativa do Luiz

3:52 Barce é: você alcançou a sua aposentadoria, porque agora você não precisa mais tirar dinheiro do bolso para aportar o seu trabalho financeiro, né? E esse processo ele consegue continuar apenas com o seu dividendo. Antes você colocava 287, agora então você recebe 287. Esses 287 dos próprios dividendos conseguem fazer o seu aporte para você conseguir se aposentar. Então a gente vai pegar os R$ 287 do aporte do ADUS NSS. Vamos pegar aqui a meta mensal inicial para ser batida o próprio dividendo, que vai virar o nosso aporte posterior. E aqui agora a gente começa com alguns pontos específicos. Eu já te ensinei neste vídeo aqui como que você vai calcular a rentabilidade da sua carteira. Inclusive, eu utilizei BB Seguridade para poder fazer um cálculo

4:38 específico e te mostrar a rentabilidade do jeito que você nunca viu. Isso, eu te garanto. Você vai ter lá 2 m de calcular a rentabilidade dos ativos da sua carteira. Então aqui nessa terceira linha que a gente tem que fazer é colocar o dividendo y de anual da carteira. Eu vou deixar 10% aqui, tá? Só para começo de conversa. 10% é fácil sem entender as contas porque é um número inteiro. Depois a gente pode mexer. Isso aqui em ações é difícil, tá? O Luiz Barce usa o AGF como slogan, né? No caso, ações garante futuro e não gosta de fundos imobiliários. Um 10% em ações não é tão fácil assim para quem tá começando. Não são todas as ações que pagam dois dígitos de dividendos. Mas eu vou deixar 10% aqui só para começar te explicar algumas coisinhas e depois a gente vai mexendo nessas premissas. Beleza? Aqui você tem a escolha de reinvestir os dividendos ou não. Então aqui você pode colocar não ou sim. Eu

5:24 vou colocar sim, porque não faz sentido você começar a gastar os seus dividendos enquanto você ainda recebe R$ 2. O nosso objetivo é ir acumulando isso aí até chegar em 287. Beleza? Eu vou incluir aqui algo que o Luiz Barce não falou, que é o ajuste do IPCA. Porque pensa comigo, se a gente for realmente justo, os R$ 287 que eu estou aportando hoje, daqui 7 8 anos, que é o tempo e o período que o Luiz Baros falou que teoricamente a gente conseguiria, daqui 7 8 anos esses R$ 287 não terão mais o mesmo poder de compra que os R$ 287 de hoje, por causa da inflação. Então a gente tem que colocar inflação nesse jogo também. Eu vou receber o suficiente dividendos lá no futuro daqui a 7, 8 anos, capaz de aportar o mesmo tanto que eu aportava antes de 287, corrigido pela inflação, que vai ser talvez R$ 350,

6:11 talvez R$ 400, eu vou conseguir? Essa é a dúvida que esse vídeo vai responder se eu vou conseguir ou não. E quanto tempo a gente vai demorar para assim, na verdade mesmo, quanto tempo a gente demoraria, se é o 7, 8 anos ou não. Aqui eu coloquei um reajuste patrimonial anual e aqui você pode colocar a valorização do seu patrimônio. Por exemplo, vou pegar aqui a própria carteira do ADUS NSS. Deixa eu voltar aqui. Olha só, a variação aqui da carteira do ADUS NSS, só no caso das ações, foi de 10%. Então a gente teve um ajuste de patrimônio de 10% além dos dividendos, né? Eu não tô falando da rentabilidade que foi 29, tô falando só da variação. Então este ponto aqui da planilha é o quanto que teoricamente esse patrimônio vai dando uma ajustadinha e valorizada de acordo com o tempo passando. E eu coloquei aqui, ó, eu vou começar colocando 4.5, que é

6:58 igual a inflação. Então eu vou partir do princípio que suas cotas valorizarão o mesmo do que [limpando a garganta] a inflação valorizaria. Então uma ação que você tá investindo agora, BB Seguridade, exemplo, Banco do Brasil, sei lá, Unipar que o o Luiz Bar gosta para caramba, né? Eu não sei se você percebeu, mas a ação que mais fez o Luiz Bartos bilionário não faz parte do best, que é o modelo de negócio dele. Isso é interessante. Depois a gente pode comentar sobre isso em outro vídeo, mas eu vou utilizar aqui da premissa econômica da escola da Inglaterra, que fala que sim, ações fortes e ativos fortes, como fundos imobiliários, no caso ativos imobiliários, eles conseguem repassar a inflação manualmente, não necessariamente de 12 em 12 meses, mas se a gente pega o consolidado de variação, eles conseguem repassar a inflação. Então vou partir deste princípio, depois a gente vai mexer. Será que, pô, não teve ajuste, teve ajuste mais do que a inflação, que foi o que aconteceu com a nossa carteira da A

7:44 gente teve mais valorização do que a inflação. E se você estuda minimamente este canal, você consegue um ajuste muito maior do que a inflação. Mas vamos lá, continuando aqui, patrimônio inicial, eu vou colocar que a gente não tem patrimônio nenhum, tá? Então, a gente começou a Deus inseio nenhum, então vamos colocar aqui que você não tem dinheiro nenhum. Ah, eu tenho, Lotus, coloca depois você vai aprender baixar a planilha. Vou colocar aqui o prazo da simulação em 40 anos, a quantidade máxima aí de ano simulado, só para poder o gráfico ficar também não ficar gigantesco lá paraa frente, né? Então você vai ser 40 anos. E aqui, ó, tem corrigir o aporte pelo IPCA ou não? E aqui eu marquei sim, você pode colocar não. Por exemplo, eu vou aportar R$ 287 esse ano, ano que vem eu não vou corrigir. No próximo também não. Vai ser sempre R 287. O que é errado, né? Se a gente parte do princípio de que você vai

8:30 aportar 10% do seu salá, a gente já fez um contrato nesse canal aqui. A gente já fez um contrato. Se você é novo no canal que você tá chegando por causa do Luiz Barça e tal, na tamb e tal, deixa eu te explicar um negócio. Este é o canal mais completo de investimentos que você vai chegar. Esse é o mais completo. Eu não vou ficar enchendo lá da aqui falando de economia. Eu não vou aqui encher lá da explicando negócio muito básico. Ah, não, não, não. Aqui vai ser conhecimento de verdade, vai demorar. Os vídeos não vão ser curtos. Os vídeos mais curtos aqui, provavelmente vai ser um desse, 20, 30 minutos no mínimo. Mas se você sentar a bunda na cadeira ou sei lá, no sofá ou só tomara que não seja no banco do carro para você não bater esse carro. Pelo amor de Deus, me assiste. Tem uns alunos que assiste live no carro. Eu fico com medo de mar. Mas eu te garanto que se você ficar comigo por pelo menos 30 dias, você vai elevar o seu nível de

9:15 investimento muito. E eu te prometo. Isso é comigo. Vou dar 320% para te fazer aprender. A única coisa que você precisa fazer é se inscrever no canal. Você que é novo, porque você que é velho, você não escreveu ainda. Se eu descobrir quem que é você, você vai ter que mandar um café para mim. Mas vamos lá. Quando a gente começou no ADUS NSS, a gente começou levando em consideração que o salário médio brasileiro era R$ 2.500, que se era o salário médio baixo do Brasil, né? Até mostrei para você no primeiro adeus do NCS que poderia ser 3200, nós pegamos 2500 mesmo, que é o salário mais médio, mais realista, a gente pegou 10%, R$ 250. E o nosso contrato nesse canal é que você iria aportar, fazer o máximo possível você aportar 10% do seu salário. Então, se salário subiu para 2600, você não vai aportar mais 250, você vai aportar 260. Se o seu salário subiu, é 10% sobre o seu salário. Então, a gente sempre tem ajustes salariais anualmente. Em janeiro

10:00 a gente tem um ajuste do salário mínimo, não é verdade? Então, ajustou o primeiro ajuste lá em 2025. A gente subiu R$ 250, que a gente começou a aportar logo em dezembro, né? Então foi uma aporta de 250. Logo depois a gente fez o ajuste, subiu para 267. Depois a gente fez um outro ajuste 287 agora, tá? Então a gente vai sempre corrigir o nosso aporte pelo IPCA. Às vezes o salário mínimo sobe mais do que o IPCA. Se você pegar as últimas duas altas do salário mínimo foi maior do que o IPCA. Beleza? Mas eu vou colocar aqui que vai corrigir o aporte só pelo IPCA mesmo. Beleza? Então vamos ver o que que dá de resultado aqui, ó. Nessa partezinha aqui dashboard você consegue ver alguns resultados interessantes. Olha só as permissas. R$ 287. Eu quero bater essa meta com 10% de dividend da carteira, reinvestindo todos

10:47 os meus dividendos, não vou tirar nada. O IPCA vai ser de 450, porque a minha meta para bater hoje é 287, mas daqui 8 anos vai ser mais, porque eu tenho que manter o meu poder de compra. E o reajuste do patrimônio anualmente vai ser o IPCA. E vamos corrigir também o aporte pelo IPCA, tá? Então isso aqui é um estudo blindado do IPCA. Depois a gente mexe nisso só para você entender quanto tempo demoraria. Olha só o Luiz Bar mitando aqui, cara. A gente bateria essa meta no mês 85. que dá exatamente 7 anos e um mês, a gente bateria um patrimônio de R$ 48.000 e os nossos dividendos seria de R$ 393. Uai, Léo, mas aí eu não entendi. Opa, spoiler de uma aula aí. Deixa eu sair, deixa eu sair. Uai, Léo, aqui eu não entendi. Você falou que a meta era 287, mas aqui bateu 393. Não entendi essa

11:33 diferença. É o ajuste do IPCA, meu querido. Aqui, ó, quando a gente bater 7 anos aqui, os R$ 287 de hoje valerão R$ 390, né? Aqui, ó. a meta depois de 85 meses, considerando que o IPCA vai ser 4.5 todos os anos, entende? Então, por isso ficou ajustado para poder a gente bater isso aqui de maneira real e não só fictícia, igual um monte de gente calcula de maneira como se o IPCA não existisse, não. IPCA existe, então eu quero me aposentar com R$ 20.000. Pô, esses R$ 20.000 que eu quero aposentar hoje, se for daqui a 20 anos, eu tenho que fazer essa conta. Não vai ser os mesmos 20.000. Eu preciso me aposentar com talvez 40 para conseguir ter o poder de compra de 20.000 hoje, entende? Então a gente sempre ajusta pelo IPCA. Então aqui a gente teria este patrimônio e a gente demoraria realmente 7 anos em um mês. E olha só, depois de 40 anos, tá?

12:20 Lembra que a análise final aqui é 40 anos? Pasmem, isso aqui não é mentira, não, isso aqui é verdade. E eu estarei aqui para te provar. Se papai do céu não voltar, Jesus Cristo não arrebentar o céu com aquela trombeta, truvão voando para todo lado. Cena mais linda que a gente vai ver na nossa vida. Ainda mais se Deus permitir a gente comendo um churrasco. Imagina Jesus Cristo voltar, todo mundo tá comendo um churrasco. Aí nós é arrebatado com um pedacinho de picanha na mão. Nossa, ia ser top, né? Fala a verdade. Mas se Jesus não voltar antes desse período aí, ó, eu vou estar aqui com você 40 anos com a Deus NSS. você vai acompanhar a carteira e aí não vai ter desculpa para você falar assim: "Eu não consigo aposentar, eu não consigo liberdade financeira". Esse negócio de bols valores não, porque a gente começou ganhando 17 centavos de dividendo, pouco mais do que isso. No adeus nest tá tudo gravado aí desde o primeiro dia. O patrimônio alcançado

13:07 depois de 40 anos são uma bagatela de R$ 10 milhõesa. Doideira, né? R$ 10 milhõesais. Quando eu olhei esses dado aqui, eu fui fazer as contas na calculadora financeira, que eu dei minha calculadora, fui tatar lá no quarto, fui fazer a conta na calculadora financeira para ver se era isso aqui mesmo. É isso aí mesmo. Se você corrigir seus aportes pelo IPCA, se o seu patrimônio sobe IPCA por mês, mais o de 10%, é isso aí. E agora eu quero te mostrar cenários para depois a gente mexer nas premissas, porque esse dividendo de 10% tá muito alto. Aí eu já vou te falar como que a gente vai ajustar para uma maneira mais real. Bateu lá com que o Luiz Bar falou? Sim, mas algumas premissas estão meio apertadas aqui. 10% de Yild anual da carteira inteira é muito. Mais uma inflação é como se a gente tivesse ganhando 15% todo ano. Lembra que eu te falei que 15% é o número mágico? Que se

13:52 você batir você não tem como você não ser milionário, é só você morrer antes, porque se tiver tempo, você vai ser milionário. 15 é o número mágico. A gente tá usando 14.5 ainda quase 15. Mas eu quero ajustar isso para uma realidade para quem tá começando, para você que ainda não tem estudo, para você que ainda não tem 90 dias do canal aqui, que 90 dias no canal você já vai aprender muita coisa. Para você que não é aluno da mentoria, não fez nem o método 21, é para você que eu quero esse vídeo, beleza? Então, olha só, quando eu entro aqui nos cenários, eu separei três principais cenários aqui para você. Um cenário onde a gente não teria reajuste do patrimônio e não teria reinvestimento. Então, a gente não vai reinvestir os dividendos e nós não vamos reajustar o patrimônio pelo IPCA. Então pensa, o seu patrimônio, o seu R$ 100 que investiu, no próximo ano, ele ainda será R$ 100, não vai ser R$ 104,50, não vai ter ajuste do IPCA. E você não vai

14:39 reinvestir os dividendos. Então seus R$ 100 você investiu, que ia render R$ 10 dividendo, você não vai reinvestir esses 10. Então seu 100 continua sendo 100. É a única coisa que vai aumentar é o seu aporte que vai ser ajustado pelo IPCI e vai acumulando esses aportes, né? que você aporta todo mês e tal, então 100 vai virar 200 de Mas perceba, se eu não corrijo o patrimônio pela inflação, só invisto em ativo ruim que não repassa a inflação e não faça reinvestimento dos dividendos, eu demoraria para bater a mesma meta 13 anos e 4 meses o dobro. Demoraria o dobro de tempo. 7 anos que eu poderia estar com a perninha cruzada, eu vou demorar mais. Você vai ter que ralar 7 anos a mais porque você não estudou, porque você não sabe investir direito, porque você não reinveste seus dividendos. Você entende isso? Isso aqui é chocante, cara. É o dobro de tempo. Para mim isso é chocante, né? Não sei pr você, para mim é chocante, porque esses 7 anos, meu amigo, se a gente joga ele

15:25 lá pra frente, 20, 30 anos, 7 anos faz muita diferença nos juríos compostos. Por exemplo, quem investe 27 anos certinho, pô, o cara que investe 27 anos certinho, meu amigo, tem uma diferença gigantesca. E aí você começa aí baqueado das pernas, não faz nada direito, você perde esses 7 anos. Aí você pode até ajeitar depois sua carteira, entrar na MGD, se transformar num bom investidor de verdade, só que aí você perdeu os 7 anos. Aí você vai ter que fazer muito aeróbico, musculação para ver se você vive 7 anos a mais para para alcançar aquele cara que só fez direito. Na verdade não é nemum cara espetacular, não. É só o cara que fez direitinho. Só ele não fez nenhuma jogada extraordinária no futebol, ele só não errou os passes, entendeu? O segundo cenário é sem correção do patrimônio, mas com reinvestimento. Então não consigo investir naquilo que repassa a inflação, mas eu reinvisto os dividendos. Então meus R$ 100 não vai virar R$ 104, mas os R$ 10 que eu recebi

16:10 dividendo, eu vou aportar, então vai virar R 110. Beleza? Aqui no caso demoraria 8 anos e um mês, um ano a mais do que o cenário ideal, que é aquele que eu invisto em ativos que repassam inflação. Fundos imobiliários repassam inflação, os bons, ações, as boas repassam inflação. E além disso eu reinvisto o dividendo. Além disso, eu reinvisto o dividendo. Então aqui eu vou demorar 7 anos. Aqui realmente eu demoraria só 7 anos. Aqui você consegue ver o gráfico. Eu até coloquei aqui para deixar o gráfico até 40 anos, porque você consegue ver a diferença. Olha o primeiro cenário. Sem ajuste e sem reinvestimento. Você teria depois de 40 anos investindo R$ 3.000 120 de dividendos. Todo mês Ia pingar na sua conta. Você vê que investir compensa de todo jeito. Mesmo se você for um bagre nos investimentos, né? Compensa do mesmo jeito. Por quê? Porque mesmo você não ajustando patrimônio pelo IPCA, você não consegue, você investe mal. E mesmo sem

16:56 revestir os dividendos, você teria ali um dividendo de 3.120. Os seus 287 eles seriam ajustados em 1663. Então imagina que esse dividendo aqui seria o dobro do seu aporte. No caso, seria equivalente aos R$ 500 hoje. R$ 560 hoje. Não seria uma aposentadoria digna. Concorda? Hoje você aposenta 560? Não aposenta não, né? Vamos ver o segundo cenário, onde eu ainda não aprendi a investir em ativos que reajustam patrimônio, mas eu reinvisto dividendo. Olha a inflexão da curva. Olha isso aqui doideira. Então os 287 virariam 1663 igual esse de cima aqui. Só que olha o dividendo mensal que aposentar. Isso aqui é palhaçada, mano. Isso aqui é palhaçada. Doideira isso aqui. R$ 24.000 366,68.

17:42 Aí agora sim, né? Agora sim. Só para você entender o quanto que isso seria em valor de hoje, né? No caso ajustado pela inflação. Se R$ 16663 está reginha de três básicas, tá? para R$ 287 hoje. 24 366 estaria para quanto? Ó, regrinha de três. Quem lembra aí do ensino fundamental? Acho que regrinha de três é ensino fundamental, né? Então, lá 287 x 24 366 dividido por 1600. Pô, aqui você já aposentaria com R$ 4.200 hoje, tá? Hoje aposentadoria para como se fosse R$ 4.200 hoje. Pô, aí agora você já aposentou. Se você só investe R$ 287, o seu salário é R$ 2.870 no valor de hoje. Você aposentaria com R$ 4.25 no valor de hoje, praticamente o dobro daquilo que você tem de salário hoje. Aí você

18:28 aposenta, beleza? Aí você aposenta. E o terceiro cenário, que é o cenário ideal, que é isso aqui que eu treino a galera do Met21, a galera da MGD e tento fazer o máximo aqui com vocês. Aqui o meu tempo é muito mais limitado, né? Não consigo fazer a mesma coisa por você aqui que eu faço lá dentro do MGD. Só pr você ter ideia, lá tem 550 aula, live mensal durante duas semanas, 16 semanas, depois é live, não consigo fazer a mesma coisa aqui. Mas se você consegue estudar por conta própria, caso você não queira fazer parte da MGD, e consegue reajustar o seu patrimônio pela, só pela inflação e reinvestir os seus dividendos, olha a diferença agora, meu amigo. Isso aqui é palhaçada, né? É a mesma palhaçada lá de cima. De 24.000 a gente sobe para 86.912. Vamos fazer a mesma continha. 86 912. Agora que eu já te mostrei que a regra de três, dá para fazer a conta aqui mais

19:14 rápido, né? Vezes 287 div por 1663, a gente teria um salário aí de R$ 15.000. O cara que hoje ganha R$ 2600, ele ganharia aposentado R$ 15.000. Funciona ou não funciona? Bolso de valor funciona, né? Não tem como você não falar que funciona, não. Não tem jeito. Só que, Léo, vamos ser realista. Será que essas premissas elas estão corretas? Será que eu consigo ganhar 10% de y de verdade na carteira inteira? Bom, primeiro eu quero ser o máximo pessimista aqui com vocês. Vamos pegar a média de ILD do IBOV, que fica na casa dos 7%. Então, vamos colocar que você vai investir em empresas pagadoras dividendos, mas você vai ficar na média do IBOV e vai conseguir aí 7% de yeld. E isso é um bom y, tá? Não é um yeld ruim, não. 7% é realista. Só que justamente

20:00 porque as empresas pagam um pouco menos, elas têm a possibilidade de crescer um pouquinho mais. Então aqui daria pra gente fazer o reajuste do patrimônio acima da inflação, mas eu vou ser o máximo pessimista e vou falar que o reajuste patrimonial seu será só de 2%, porque você tá começando agora e realmente tá investindo ainda pelas barrigas, beleza? Então perceba que agora a gente tá sendo pessimista, tá? Estamos sendo pessimistas. Vamos ver o quanto tempo a gente demoraria. Ó, agora presta atenção. Aquela frase de 7 8 anos do Barce já não é mais real. E você viu que eu não precisei nem estressar muito os dados. Para você conseguir bater aquilo lá do Barça, é 10% de IUD e repasse de inflação. É isso, você precisa isso. Se não conseg, é basicamente 15% no ano. Se você conseguir, você bate que o Barça falou. E se você não conseguir, se for mais

20:47 real, principalmente para quem tá começando, justamente para não te acostumar errado. Isso não significa que não vale mais a pena, então, porque agora demora mais, não. É para não te acostumar errado, para que quando você chegue lá no sétimo, no oitavo ano, você olha e fala: "Pô, não consigo fazer o que o Luiz Bar falou, então tô fazendo errado, vou desistir". Não, não, não. Essa aqui é a realidade. Essa aqui é a realidade. É mais possível. É óbvio que se você estudar mais, eu vou fazer o cenário de quem estuda depois, beleza? Vou fazer o cenário de quem estuda depois. É óbvio que você consegue um resultado até mais rápido, mas isso aqui é a média. Preciso te mostrar a média. Beleza? Então, tá aí, ó. Tempo até os dividendos, 11 anos e 2 meses, você teria um patrimônio de 81.000. E aqui você consegue ver, né, como você demora mais tempo para atingir, não é mais 390 a necessidade, agora é 470. Porque como você demorou mais tempo, 4 anos a mais, a inflação ficou comendo. Então agora

21:34 você precisa de 467, né? Então você bateu ali com 470 de dividendos. Seu patrimônio no final aqui dessa simulação seria 2 milhões e seu dividendo mensal no final do mês seria 13.000. 13.000 nos valores de hoje? Não, não. Nominalmente a gente vai fazer as contas olhando pros cenários aqui agora, tá? Vamos fazer a conta olhando pro cenário. Olha só, no primeiro cenário, perceba, antes eu tinha o dobro, né? Era 3.200, agora desceu para 2184. Então eu não posso me dar ao luxo de não corrigir meu patrimônio e de não reinvestir meus dividendos. Porque se eu for mediano, a média, não sei se você sabe, mas média não significa ruim. Média significa o que a maior parte das pessoas conseguem. Então, no universo de 100 pessoas, por exemplo, 70 pessoas conseguem esse resultado, esse é a média. Aí 20% consegue abaixo da média,

22:19 10% acima da média. Entende? Mais ou menos isso. Uma curva de gaus aí, olha que loucura, você demoraria 22 anos para poder bater essa média do Luiz Barça se você não reinveste dividendos e se você não tem reajuste seu patrimônio. Se a gente reinveste os dividendos, olha para você ver a beleza de reinvestir os dividendos, né? você diminui aqui 10 anos, cara. E se você reinveste dividendos mais o ajuste do IPCA no seu patrimônio, que na verdade não era o IPCA, né? Nós colocamos lá o reajuste 2% anual, como se tivesse ganhando uma valorização só de 2% anual, fora os dividendos, que é pouco, né? Eu tô sendo pessimista aqui, barra realista, muita gente erra muito mesmo e aí infelizmente tem uma rentabilidade mais padrão, demoraria 11 anos. Então você se aposentaria, no caso aqui, se você for esse cara horrível que nunca assistiu um vídeo do canal aqui, você aposentaria aí com 2184 x 28 div por 1663. Você

23:07 aposentaria com o dinheiro de hoje 376, ou seja, você não aposentaria, você ia ter que ficar 10 anos a mais trabalhando, entende? A gente tem que partir do princípio porque a gente vai ser mediano. Eu parto do princípio sempre que eu vou ser mediano. Eu faço de tudo para ser acciima da média, mas eu parto do princípio e todos os meus planos de aposentadoria são considerando que o Léo vai ser mediano. Porque se eu for acima da média, pô, eu aposento bem antes, mas se eu for mediano, pô, eu não posso me dar ao luxo então de faltar tempo. Então eu tenho que organizar o tempo bem direitinho. Então aqui fazendo as coisas melhor, pô, eu aposentaria com R$ 8.000. Ainda é meia boca. Ainda é meia boca. Se a gente converter isso a valores atuais, vai lá, você aposentaria com R$ 1394. Seria menos do que um salário mínimo hoje. Não faz sentido. Se a gente faz tudo certinho, né? A minha rentabilidade é mediana, mas eu faço tudo certinho,

23:53 Léo, com quanto que eu aposentaria? Lembra? A minha rentabilidade é mediana. Com quanto eu aposentaria? Na verdade, eu não vou nem desmerecer os medianos. Essa rentabilidade é bem baixa mesmo, né? Se fosse 9% ao ano, é baixa. Eu me aposentaria com R$ 2269. Então, menos do que o salário que eu tinha antes, não faz sentido também. Então, aqui eu quero te mostrar que o céu não é um mar de brigadeiros e que não vai ser doce igual mamão de açúcar, qualquer coisa que você for fazer sua vida. Que sim, meu amigo, você vai ter que estudar. Eu ia usar até uma palavra chamada infelizmente porque teoricamente seria mais fácil você conseguir sem estudar, né? Mas eu vou usar assim, felizmente é para quem estuda. Felizmente é para quem estuda, porque senão a gente teria um mundo muito medíocre, né? A gente teria um mundo muito medíocre. Quando a gente se força a estudar, pô, você vai saber mais, não só sobre investimentos, mas sobre praticamente tudo. Porque quanto

24:39 mais conhecimento você tem, menos você sabe. Essa é a verdade. Quanto mais você estuda, mais você percebe que você sabe pouco e aí você fica agoniado para poder aprender mais. Pelo menos comigo é assim, né? Porque eu não sou gênio, não sou inteligente, eu sou só um cara que talvez possa chamar de curioso. Eu leio bastante, apesar de não gostar. Não gosto de ler não, meu amigo. Eu sou igual a você. Então, o que eu vou fazer com vocês aqui é colocar a média da minha própria carteira. Eu já calculei com vocês essa rentabilidade, então vocês sabem qual é a rentabilidade da minha carteira. E na média a gente tá ganhando na carteira global, né, levando em consideração os ETFs que não geram renda, renda fixa que não gera renda, cripto que não gera renda. Levando em consideração todos os ativos da minha carteira, que eu sigo o método cracking, o que a gente tem dentro da carteira que gera renda são as ações e os fundos

25:24 imobiliários. Então, levando em consideração como se esses dois estivessem carregando todos os outros, a média de Iildha carteira fica em 0.68. Já calculei isso com vocês. Se eu fosse levar em consideração só os ativos que geram renda da minha carteira, isso sobe para 0.7476, não me não me lembro agora da conta. E se eu levo em consideração só os fundos imobiliários, esse eu me lembro porque eu gravei esse vídeo tem pouco tempo, é 098 por mês, tá? Isso por mês. Mas eu vou utilizar aqui a média da carteira padrão, porque na minha opinião não faz sentido eu usar só dos fundos imobiliários, porque minha carteira não é só fundo imobiliário, não faz sentido eu usar só de ação, porque minha carteira não é só ação. Então tem que ser realista. Quando você for montar uma carteira, você tem que se proteger, você tem que fazer com diversificação, correlação negativa. Então você não vai ter só um tipo de artivo na sua carteira. Então eu vou usar a média da minha carteira que é 064 de 064 de beleza? Então eu vou entrar aqui na

26:10 Word, eu vou vir aqui em conversor de taxas para facilitar a nossa vida. 064 de no mensal vira 7.96 no anual. Então você percebe, olha que legal, essa é a rentabilidade da carteira total, né? Você consegue perceber aqui, no caso, o Luiz Bars, ele tem uma carteira só de ação. Pode ser que para quem tem uma carteira só de ação, focada só em dividendo, você consiga ter um pouquinho mais do que isso no médio prazo, porque no curto prazo é mais difícil mesmo, mas no médio prazo você consegue. Mas eu vou colocar aqui, ó, realidade da minha carteira, tá? 7.96. e a rentabilidade da minha carteira, o reajuste médio anual foi na média 5, 5.2%, eu lembro que eu fiz esse cálculo também junto com vocês, o que dá mais ou menos aí 13% de rentabilidade. Isso levando em consideração os 2 anos que eu investi ainda bem iniciante. Lá em 2022 eu comprei muita coisa cara ainda, né?

26:55 Porque eu queria gravar vídeos comprando. Eu era bem mais imaturo do que sou hoje. Comprava coisa cara só porque eu ficava naquela sensação de que eu tinha sempre que comprar. Então, coisas que a gente vai errando mesmo, que a gente vai corrigindo com o passar do tempo. O Léo de hoje corrige muito erro do Léo do passado. E é justamente por isso que eu gravo os vídeos aqui para vocês, para vocês não precisarem errar igual eu errei. Mas vou colocar aqui então o reajuste patrimonial de 5.2, tá? Isso aqui é a minha carteira real. Vamos ver se daria pra gente aposentar e se seria legal. Eu vou pular aqui já logo pros cenários pra gente ver aqui já de uma vez quanto tempo eu demoraria. Ó lá, eu bateria 8 anos e 8 meses. Essa é a carteira do rumo 100k, né, do ADUS NSS. Tá bem melhor. Se eu for usar os dados da deus NSS, a gente dado da nossa carteira no INSS aí anualmente tá na casa dos 16%, mais ou menos uns 6 7% de US de uns 10 9% de

27:40 valorização. Tá bem melhor do que a minha ruma 100K porque quando eu criei o AD SS eu já era bem mais maduro do que quando eu criei a minha ruma 100K. Mas aqui olhando a do Rumo 100K demoraria 8 anos para poder bater essa métrica aí do Barce, né? E olhando aqui no melhor cenário onde eu estou reajustando meu patrimônio, como eu já estou, né? e reinvesti meus dividendos. Nunca tirei 1 centavo de dividendo da minha carteira. Com quanto que eu aposentaria? Olha lá, R$ 46.000. Isso levando em consideração aportes do AD NSS. Se a gente corrige esses R$ 46.000 aqui a valor presente, a gente aposentaria com R$ 8.000. Pô, a gente tá aposentando muito melhor do que o ADUS NSS, né? Isso desconsiderando que a gente vai acertar boas empresas, né? Se a gente leva em consideração, por exemplo, este ano no ADUS NSS, o próprio ADUS NSS, a gente teve uma rentabilidade muito boa. Inclusive o Iild da carteira

28:26 do ADUS NSS é bem maior do que a 7.96, porque grande parte da carteira é fundo imobiliário e o restante a gente investiu em boas ações que desempenharam muito bem. Todas as ações estão valorizadas lá. Então aqui, por exemplo, se eu coloco, por exemplo, 9% de reajuste, a gente aposentaria bem melhor, né? É óbvio que eu não sei se vou conseguir repetir essa rentabilidade que foi boa nesses últimos dois anos do Adeus NSS. Por isso que eu sempre gosto de fazer primeiro a média para vocês, para depois te surpreender com dados que são possíveis. Olha lá, a gente aposentaria com R$ 23.000 a valores de hoje, aportando R$ 287 só. É, tem que aprender a investir, meu amigo. Tem que aprender a investir. Esse vídeo aqui foi mais para te estimular, porque são dois os intuitos desse vídeo. Primeiro, falar para você que não é tão fácil quanto você imagina. Infelizmente eu tenho que te falar isso. Não é você colocar

29:11 10zinho e achar que você vai ficar milionário. Não é você investir em qualquer coisa que a galera fala, que o Luís Barce fala, que sei lá, Luíse e Barce fala, que o pessoal mais famoso que você vai acertar. Na verdade, se você segue dica, meu amigo, isso é é estatístico. Você vai mais se lascar do que acertar. Tome cuidado. Então, esse é o primeiro recado. E o segundo recado é: sim, dá para aposentar tranquilo. Dá para você fazer de maneira bem tranquila, sem precisar expor sua carteira muito risco, com correlação negativa, você vencer qualquer crise, você passar pelas crenças tranquilo, porque, pô, é ilusão você pensar que você vai começar a investir hoje, que vão passar 20, 30 anos sem mais nenhuma crise, vai ser tudo bonitinho. Não vai, vai passar por crise, vai passar por crise. Então você tem que montar uma carteira forte para isso. E mesmo com a carteira forte para tudo isso, mesmo sem arriscar muito sua carteira, você tem um yeld que te aposenta com 10 vezes mais

29:58 seu salário atual. Ah, eu não preciso de 10 vezes meu salário atual, beleza, você aposenta 10 anos mais cedo que você vai precisar de menos dinheiro. Perceba que é possível, tá? É possível. E para eu finalizar esse vídeo aqui com chave de ouro, eu tenho uma outra planilha. Eu não esperava que eu fosse demorar tanto tempo para chegar nesse ponto do vídeo. Então, meio que vai ficar um bônus para vocês aí que assistiram até esse parte do vídeo, tá? Eu até peço de novo para vocês que vocês deixem um like se vocês gostaram desse vídeo, pô. Essas planin demora para caramba para eu fazer, cara. Demor para caramba para eu fazer. Literalmente passo umas 6 horas fazendo cada uma dessas planinhas. Então, reconheça aí o trabalho. Se você gostou, né? Se você não gostou, pô, deixa o dislike. Deixa eu saber que você não tá gostando. Então, deixa nos comentários aí o que pode melhorar, né? Aí, se você gostou, deixa o like, se inscreve no canal. Eu vou te ajudar. Eu prometo que eu vou fazer de tudo para te ajudar, cara. Você pode contar comigo e eu conto com você para fazer esse canal ser viral, pr as pessoas conseguirem

30:44 assistir, pô. Porque nosso intuito aqui é livrar a galera do INSS, conseguir a galera aposentar mais cedo para curtir com a família, comer o churrasquinho. Não é deixar de trabalhar e virar vagabundo. Não, não é isso não, pô. É você ter uma segurança financeira, sua esposa um dia precisasse ter dinheiro. É isso, entende? Nada mais do que dignidade. E agora eu quero só finalizar esse vídeo com chave de ouro para você que ficou até o final para te honrar, para ver se essa frase do Luiz Barce realmente faz sentido ou não. Porque se a gente partir do princípio de que a gente vai adotar essa frase e vai adotar isso como um princípio, teoricamente quando chegasse o seu sétimo, oitavo ano, você receberia primeiro o aquilo que você aportou. A gente viu que só se você for um investidor legal, né? que você for investidor com crescimento, você consegue bater isso, senão você vai demorar 11 anos aí no mínimo. E depois de chegar nesse ponto que se você

31:30 realmente poderia parar de aportar ou não, foi isso que eu fiz nessa segunda planilha aqui, né? Qual a diferença faz você continuar aportando ou não. E olhando aqui o gráfico, eu quero te mostrar esses dois cenários. Quando eu batesse esse período de 8 anos, eu tô usando aqui as mesmas premissas que a gente usou na outra planilha, tá? Da minha própria carteira. No caso, eu demoraria 8 anos e 8 meses para poder bater. Ficaria ali dentro da meta do Luiz Bars, né? Quase 9 anos. E aí quando chegasse aqui 9 anos, eu pararia de aportar, então nada mais sairia do meu bolso. Eu só usaria os dividendos para poder fazer os reaportes e tal. E jamais aportaria do meu bolso novamente. O quanto de dinheiro que eu teria no final? Ó, vou até dar um zoom aqui para você conseguir enxergar bem bonitinho. Quanto que eu teria de patrimônio no final? Isso aqui olhando para 30 anos, tá? Aqui eu coloquei a premissa de 30 anos. Você pode colocar 40 anos. Eu vou até deixar 30 anos aqui, porque o intuito é fazer você se aposentar antes

32:17 do NSS e melhor que o NSS. Então o NSST colaborar 35 anos, vou colocar 30 aqui mesmo, tá? Quanto que você teria se você continua aportando? Então eu uso os dividendos, mas eu continuo colocando lá os 287. Todo mês 287, ajustando e tal. E todo dividendo que vier, eu vou aportando também. Então eu vou aportando o meu dinheiro, eu não fico acomodado depois do oitavo ano, que depois de 8 anos e 8 meses eu não vou parar de aportar. Eu teria 1.8 milhões e teria o dividendo aí de R$ 11.000 mensais. No segundo cenário, seguindo aquilo que o Luiz Bars falou, né, você teria R 1 milhãoais, se aposentaria apenas com R$ 6.000 ou R$ 5.000 a menos, né? Diferença de R$ 5156 e você teria aportado no total R 35.000, que seriam só aqueles aportes de 287 durante esses 8 anos.

33:02 Aqui neste caso, você aportaria 214.000 e aqui só 35.000. Será que compensa você aportar esse tanto a mais nessa diferença aqui de 178? Porque nesse primeiro cenário você poderia ter gastado esse 178 com carne café. Neste caso aqui você aportou, né? Você não todo mês você tá aportando. Será que compensou? Pô, você ganhou de diferença 786.000. Três vezes não, né? Na verdade vai dar um pouquinho mais de três vezes. Vou colocar três vezes e meio aqui mais do que aquilo que você economizou. Então faz muito sentido você continuar aportando. Então não vem com essa de parar de aportar depois que você chegar no seu, ah, eu bati a meta, agora eu recebo de dividendo o tanto que eu aportava, vou parar de aportar. Não faz isso, não. Continua aportando. Você vai aposentar mais rápido, vai aposentar melhor, você vai se lascar se você parar de aportar, tá? Olha a diferença que faz. R$ 5.000 de de diferença de pos 5.200, né? R 5166. Você teria um

33:48 patrimônio de R$ 786.000 a mais. Não vacina não, continua aportando, tá? Eu espero que vocês tenham gostado desse vídeo. A gente conseguiu comprovar o que o Luiz Bars falou. Realmente faz sentido, mas não é lá aquelas coisas também. Não é bem assim. Não é bem assim. Tem que preencher várias premissas bem certinhas, que para quem tá começando são quase impossíveis, principalmente se você não estuda. E segundo, não daria para deixar de aportar, não. Eu não faria isso. Até hoje ele aporta, né? Não faria isso não. Talvez hoje ele não tenha mais salário e realmente não aporte. Talvez ele use a aposentadoria dele para do NSS que ele aposentou provavelmente para aportar. Ou talvez não. Mas eu vou fazer isso porque a diferença é gritante. Fica com Deus. Pai do céu te abençoe.