Transcrição completa de “VEJA COMO GANHAR DINHEIRO COM O SEU CARTÃO DE CRÉDITO (e nunca mais faça PIX)”. Clique em uma marcação de tempo para abrir o vídeo naquele momento. Precisa de outro vídeo? Use o gerador de transcrição do YouTube.
0:00 De cada 10 brasileiros que usam o cartão de crédito, oito usam da forma errada e apenas dois usam da forma certa. E nesse vídeo eu vou te mostrar que se você estiver entre esses dois aqui que usam da forma correta, o banco vai te pagar para você usar o cartão de crédito. Não é exagero não. Eu vou mostrar nesse vídeo com números, com cálculos reais como que o banco me paga mais de R$ 4.000 por ano para eu usar o cartão de crédito. Por outro lado, se você estiver nesse grupo das oito pessoas, de cada 10 que usam de forma errada, você vai pagar
0:45 pro banco muito dinheiro para usar o cartão de crédito. Nesse vídeo, você vai descobrir em qual dos grupos você está e como você faz para estar nesse grupo aqui. aquelas duas pessoas privilegiadas entre cada 10 que ganham dinheiro para usar o cartão da forma correta. A grande verdade, pessoal, é que os bancos se usam de uma verdadeira artemanha, uma arapuca, uma verdadeira estratégia de tocaia para ganhar dinheiro com cartão de crédito. Isso ninguém te conta. Olha só para você entender, o cartão de crédito é um dos produtos do banco que mais são lucrativos. Por quê? Porque ele
1:30 oferece muita coisa, muito benefício para atrair as pessoas a se tornarem clientes dos seus cartões de crédito. Quando você abre uma conta num banco, primeira coisa que ele faz é querer te empurrar um cartão de crédito. Se você tiver um minimozinho de perfil para ter cartão de crédito, o banco já vai tentar te empurrar, vai mandar e-mail, notificação no celular, gerente vai te ligar querendo te empurrar o cartão de crédito de qualquer forma e vai te oferecer muita coisa boa, milhas, pontos, cashback, seguro viagem, seguro disso, seguro daquilo, concierge, parece um mundo de conto de fadas. Por que que eles fazem isso? Porque eles sabem que de cada 10 pessoas que pegarem o cartão, eles vão literalmente pegar dinheiro de
2:17 oito dessas pessoas e vão ter que pagar dinheiro para apenas duas dessas pessoas. Ou seja, uma estratégia que pro banco vale muito a pena. Ele vai ganhar dinheiro com oito pessoas e vai ter que pagar apenas para duas. Então, a conta é muito positiva pro banco. Mas se você tiver nesse grupo dos dois privilegiados que sabem usar o cartão e vão receber dinheiro do banco, você vai se dar muito bem. Só que para isso você precisa entender como que funciona o cartão de crédito. Quando você faz uma compra numa loja qualquer ou na internet, que que acontece? O dinheiro não sai da sua conta naquele momento. O banco é quem vai pagar aquele valor para o logista e você depois vai pagar para o banco
3:04 quando a sua fatura fechar daqui a 30 dias ou menos, dependendo da data em que você fez a compra e da data de fechamento da sua fatura. Se você fizer uma compra parcelada sem juros no cartão, o banco já vai pagar todo o valor da compra para o logista. e você vai poder pagar o banco parceladamente em 3 meses, em 5 meses, em 10 meses, dependendo da quantidade de parcelas daquela compra. E aí quando fechar a sua fatura do cartão lá no final do mês, você fizer o pagamento dela de forma integral, pagar todo o valor completo, você não paga nada de juros pro banco. Então você usou o dinheiro do banco durante pelo menos 30 dias ou um pouquinho menos de 30 dias, dependendo
3:51 da data da compra e de fechamento da fatura. Ou então, às vezes você usou por muitos meses, se você conseguiu um parcelamento sem juros no cartão, você ficou usando esse dinheiro do banco sem pagar nada de juros para ele. E enquanto isso você deixou o seu dinheiro lá rendendo juros. Então você ganhou o dinheiro em cima do banco e você também vai ganhar dinheiro em cima do banco de várias outras formas, com vários outros benefícios do cartão que eu vou te explicar ao longo desse vídeo, tá? Então fica até o final porque tem uns benefícios que são incríveis que talvez você nem conheça, nem use porque nunca ouviu falar. Agora, por outro lado, se chegar a data de fechamento da tua fatura e você não pagar o valor integral, você tá muito ferrado. Você tá
4:37 naquele grupo das oito pessoas que usam o cartão de crédito da forma errada. E aí não pagou a fatura, que que vai acontecer? Você vai ter que pagar juros para o banco, juros astronômicos, juros que estão hoje em média em 424% ao ano. Olha só, quando você faz o investimento em renda fixa, um investimento basicão lá 100% de CDI, você ganha hoje com a CELIC em 14,75% ao ano, você vai ganhar em torno de 14,65% ao ano, que é o CDI, 100% do CDI, ainda vai descontar imposto de renda, tal. Então você vai ganhar menos que isso ainda. E por outro lado, se você ficar devendo pro banco, você vai pagar 420%.
5:24 Por isso que ser banqueiro, ter um banco é a coisa mais lucrativa que existe no planeta. tá tirando se for um banco master, né, o do Vorcaro lá, um banco fraudulento, mas se for um banco sério é um negócio muito lucrativo. E isso é um dos fatores que explica porque que o endividamento das famílias brasileiras bateu todos os recordes históricos e 80% das famílias brasileiras t dívidas, sendo que o cartão de crédito é o responsável pela grande maioria dessas dívidas, mais de 85% delas. São as pessoas que caíram na armadilha do banco, pegaram cartão de crédito e não sabem usar o cartão de crédito por falta de organização e
6:09 educação financeira. Então, essas pessoas compram mais do que poderiam comprar, mais do que a sua capacidade financeira permite, chega lá no final do mês, não tem dinheiro para pagar fatura e se ferra grandemente com esses juros altíssimos do rotativo. Enquanto que aquelas poucas pessoas que têm planejamento, tem organização financeira, compram no cartão de crédito apenas o que precisam comprar de fato e compram tendo o dinheiro para pagar a fatura no final do mês. Essas pessoas se dão muito bem. E eu sempre usei cartão de crédito e ganhei muito dinheiro com meu cartão de crédito. Eu transformei ele numa verdadeira fonte de renda porque eu sei usar da forma correta. Eu
6:55 compro tudo o que eu vou comprar no cartão de crédito, não faço Pix, não compro no débito, a não ser que a loja me deu um desconto muito bom para comprar no Pix ou no cartão de débito, aí tudo bem, aí eu faço um Pix. Mas contrário, se não tiver desconto, se o desconto for muito pequeno, eu compro tudo no cartão de crédito. Todas as minhas despesas do mês ficam no cartão de crédito. Ten um gasto mensal em torno de R$ 10.000 R$ 1000 no cartão de crédito e eu compro apenas o que eu iria comprar de qualquer forma e sempre, obviamente, tendo dinheiro para pagar as faturas de forma integral. E eu quero saber de você, em qual grupo você está, no das pessoas que usa de forma errada ou no das pessoas que usa de forma
7:41 certa? E eu quero saber também qual que é o banco emissor do seu cartão de crédito, qual que é a categoria dele. Conta aqui para mim nos comentários. E já aproveita também para se inscrever aqui no canal, deixar o seu curtido nesse vídeo e compartilhar esse vídeo aqui de utilidade pública com a família, com os amigos nos seus grupos de WhatsApp. A primeira forma que eu ganho dinheiro é justamente essa que eu já expliquei para vocês. Eu tô usando o dinheiro do banco em vez de usar o meu próprio dinheiro. Enquanto o meu dinheiro está lá investindo, rendendo juros, eu tô usando o dinheiro do banco para fazer as minhas compras. Então eu vou ter um ganho de pelo menos 30 dias ali até vencer a fatura que eu não tiro dinheiro do meu bolso e o banco tá me
8:26 financiando a juro zero. E se eu faço uma compra parcelada, aí eu ganho mais dinheiro ainda, porque eu vou ficar usando o dinheiro do banco durante vários meses. Enquanto isso, meu dinheiro tá lá investindo, rendendo. Claro que essa estratégia só funciona se você for financeiramente organizado e não vai gastar mais do que você pode ou do que você deveria. Vou inclusive mostrar uma coisa muito legal para vocês, uma calculadora online que mostra se vale a pena você fazer um pagamento à vista ou se vale a pena você parcelar no cartão de crédito, desde que seja sem juros, é claro. Então vamos imaginar uma compra aqui de R$ 5.000. Você comprou um celular top, um notebook novo, uma geladeira, enfim, vamos imaginar que a loja te dá um desconto de 2% se você pagar a vista no Pix. Então, de cinco
9:14 vai para R.900 o valor com esse desconto de 2%. Agora vamos imaginar que você possa parcelar essa compra no cartão de crédito em até 10 vezes, ó. 10 parcelas sem juros. E enquanto isso você deixa seu dinheiro rendendo lá no Tesouro Selic. Clica aqui em qual vale a pena e aí vai aparecer. O pagamento é melhor feito a prazo, porque se você pagar a vista, ao final do 10º mês, você terá o que comprou e mais 114,61. Enquanto que pagando a prazo, ao final do 10º mês, você vai ter o que você comprou, mais R$ 409,79 do dinheiro seu que ficou lá rendendo. E ainda ela te dá informação, ó, para o pagamento talvez ser mais vantajoso, o desconto deve ser de no mínimo 7,16%.
10:02 Legal, né? Vou deixar o link para essa calculadora aqui na descrição. Agora, além dessa questão de você usar o dinheiro do banco para se financiar sem juros, desde que você paga as faturas em dia, tem várias outras formas de ganhar dinheiro com o cartão de crédito, que eu acho inclusive muito mais interessantes. Vou mostrar para vocês. Primeira delas, que é muito comum, muito conhecida, é o cashback ou as milhas que muitos cartões oferecem. Então, se o seu cartão te oferece um cashback ou milhas, você vai ganhar dinheiro usando o teu cartão de crédito. Se você faz muitas viagens, tem tempo para ficar transferindo milhas, esperando promoções para trocar pontos por milhas de forma mais vantajosa, esperando promoções de compra de passagem aérea, nesse caso, as milhas
10:47 costumam ser mais vantajosas. Se você não tem essa paciência, não tem tempo, que é o meu caso, inclusive, aí é interessante você pegar o cashback. Olha só, vou dar um exemplo meu aqui particular. Eu uso um cartão de crédito do C6 Bank, que é o Carbon Black da bandeira Mastercard e ele paga 2,5 pontos por dólar gasto. Não é o cartão mais top do mercado. Inclusive esse ano aqui eu quero fazer um upgrade ou pro BTG Ultra Blue ou pro XP Legacy, que são cartões superiores a esse, mas estou esperando cumprir todos os requisitos ali de investimento mínimo e tudo mais para ter a isenção completa da anuidade. Isso é importante. É sempre importante que você escolha um cartão adequado ao
11:32 seu perfil, com o qual você não pague a anuidade, porque se você pagar a unidade do cartão, normalmente esse benefício aqui de milhas, cashback, ele vai perder o sentido. O que você vai ganhar de milhas ou de cashback, você vai gastar com a idade, então vai ficar elas por elas. Às vezes você fica até no prejuízo, tá? Então escolha sempre um cartão que você consiga a unidade grátis. E vou te mostrar várias opções, tá? Esse que eu uso aqui, você precisa fazer um gasto de no mínimo R$ 8.000 por mês na fatura ou então ter pelo menos 50.000 investidos no C6 Bank. Como eu gasto em média R$ 10.000 por mês no cartão, então eu tenho sempre a anuidade isenta, já que eu supero aquele limite de 8.000. Mas vamos lá, pessoal. Eu gasto então em torno de R$ 10.000 por
12:17 mês no cartão. Considerando o dólar agora R$ 5,31. O meu gasto em dólar mensal é de aproximadamente $1.83. Como esse cartão paga 2.5 pontos por dólar gasto, essa é a pontuação mínima, porque ele pode pagar até 3.5 por dólar gasto. Olha só, se você tem 250.000 investidos em renda fixa lá no C6, ele paga 2.7. Se você tiver 500.000, ele vai pagar três. Se você tiver mais de 1 milhão, ele paga 3.5. Como eu não uso C6 para fazer investimento, só uso pro cartão de crédito mesmo e gastos ali do dia a dia, então eu ganho o básico que é 2.5. Então a gente vai pegar os 2.5, multiplicar pelo meu gasto médio mensal de83, eu ganho, então por mês em torno de
13:04 4.707 pontos. Cada ponto vale hoje em reais em torno de 2 centavos. Como que eu sei disso? Eu fui lá no aplicativo, eu vi que hoje eu tô lá com 7911 pontos. Se eu transformasse isso em cashback hoje, eu ganharia R$ 158,22. Então, fiz uma regra de três e descobri que cada ponto vale 2 centavos. Se a gente multiplicar os 2 centavos pelos 4707 pontos, que eu ganho todos os meses, eu ganho R$ 94 e uns quebradinhos todos os meses. Isso dá por ano R$ 11129. Eu ganho isso do banco só por usar o cartão de crédito. Você tem noção como que isso é bom? Eu ganho mais de R$ 1.000 por ano do banco. O banco me paga
13:50 para eu usar o cartão de crédito e eu uso para comprar apenas o que eu compraria de qualquer forma, no Pix ou no débito ou fazendo uma transferência. E aí eu conceito tudo no cartão para ganhar aqui mais de R$ 1.000 por ano sem fazer nada. Ah, Alê, mas esse cartão que você usa, esse C6 Bank, carbon black, não sei o que, isso é cartão pra gente rica. Tem que gastar mais de R$ 8.000 R$ 1000 por mês só no cartão. E eu concordo, é um cartão para quem já tem um patrimônio ali maior, gasta bastante por mês, mas existem muitos outros cartões no mercado que você consegue pontos, claro que menos pontos do que esse, e você não paga nada de anuidade. Vou dar uns exemplos aqui, ó. O Nubank Ultra Violeta, ele é um cartão legal,
14:35 tem uma pontuação interessante. Você também precisa gastar pelo menos 8.000 1000 por mês na fatura para ter isão da unidade. Mas você pode também ter 50.000 investidos lá no Nubank. Claro, 50.000 é uma cotia significativa, mas é algo que tá ao alcance de uma parcela grande da população que vai todos os meses juntando um dinheirinho ali e acaba acumulando 50.000. Ah, lê, 50.000 ainda é muito para mim. Então, olha só esse cartão aqui da XP, que é o cartão de entrada, ó, é um XP Black One. E com 5.000 investidos na XP, você já pode pedir esse cartão. Claro, eles vão fazer uma análise de crédito, ver se vão liberar, se você vai ter crédito, mas liberado o cartão, a anuidade é zero para sempre e ele tem um programa de
15:22 pontos. Você pode ganhar até 1,8 pontos aqui com turbo benefícios. Aí você tem que consultar lá todas as condições certinhas, dá para ganhar até 1,1% com turbo benefícios também de investback, que é um dinheiro que volta na forma de investimentos. Depois dele tem um cartão Infinity. A partir de 50.000 investimentos, você já tem a anuidade zero para sempre. Então esse já é parecido com no back ultravioleta ou com C6 Carbon Black que eu uso. E aí tem o Suprassumo, né, que é o cartão Legacy, mas esse aqui só libera para quem tem mais de 1 milhão em investimentos. Enfim, tem uma série de regras, mas ele pontua para caramba. E acima desse ainda tem um outro, mas e aquele lá é só pra gente assim muito, mas muito, muito rica mesmo. Mas veja que existem cartões
16:09 acessíveis para quem tem R$ 5.000 investidos apenas já consegue esse cartão. Se você quiser, inclusive abrir uma conta lá na XP e ter ainda a assessoria gratuita da IHub Investimentos, que é um dos escritórios credenciados da XP, que pode te ajudar com os seus investimentos, eu vou deixar um link aqui na descrição e no Qode. Aí você abre a tua conta, investe 5.000, já pode pedir esse cartão, já vai ter ali uma pontuação, já vai ter uns benefícios interessantes. E fora esses aqui, tem mais uma infinidade no mercado, gente. Todo banco tem diversas categorias de cartão e você com certeza vai achar um ali que tá dentro da sua realidade, um cartão que você não vai pagar no idade e vai te gerar benefícios. Agora, pessoal, além de milhas, cashback, que todo mundo
16:56 conhece, tem vários outros benefícios muito legais. que tem muita gente que não conhece, não usa, esquece que tem e são benefícios que te geram dinheiro de forma direta ou indireta. Vou mostrar quais que eu uso. Primeiro, seguro viagem. Quando eu compro uma passagem aérea para ir viajar pro exterior, usando o meu cartão de crédito black, eu já tenho um seguro viagem incluído. E é um seguro viagem bom, que cobre até 175.000 000 em despesas médicas, cobre também perda de bagagem, uma série de coisas imprevistos que podem acontecer em viagem. Se eu não tivesse esse seguro do cartão, eu teria que pagar um seguro por conta própria, porque para fazer uma viagem internacional, você é obrigado a ter um seguro. Você nem entra na Europa,
17:44 se não for cidadão europeu, sem apresentar lá uma pólice de seguro de no mínimo 30.000€ tá? Então eu fui procurar ali no mercado quanto que custa um seguro viagem equivalente a esse que o cartão me dá. de forma gratuita. E eu encontrei aqui, ó, um que cobra em torno de 150.000€ tá mais ou menos equivalente lá aos 175.000 do meu do cartão. E olha quanto custa, ó, R$ 425 para apenas 10 dias de viagem. Imagina se for uma viagem de 30 dias já é mais caro, de 60 dias muito mais caro, tá? Esses seguros viagens são caros. Se eu faço pelo menos duas viagens internacionais por ano, que é o que eu costumo fazer, então, multiplicando esse valor aqui que eu deixo de gastar, já dá
18:29 R$ 850. Então, ó, mais R$ 850 paraa conta aqui que eu ganho com o meu cartão. Outra coisa muito legal, sala VIP, eu viajo bastante, então tô sempre em aeroporto e uso as salas VIPs para descansar um pouquinho, para comer alguma coisa. E eu fiz uns cálculos aqui aproximados. Eu uso sala VIP pelo menos umas 10 vezes no ano. E se eu fosse comprar no aeroporto as coisas que eu como, que eu bebo na sala VIP, eu ia gastar por baixo, pelo menos R$ 200 cada vez que eu vou numa sala VIP. Porque no aeroporto para comprar um pãozinho de queijo com cafezinho, você já gastou ali R$ 50. Um absurdo os preços. Então multiplicar 200 por 10 já dá R$ 2.000. E aí, sala VIP depende muito de cartão para cartão. Esse cartão que eu uso, por
19:16 exemplo, ele oferece salas VIPs limitadas no aeroporto de Guarulhos e mais quatro acessos em salas conveniadas ao longo do ano, né? É pouco, mas aí eu tenho outros cartões blacks de outros bancos que tem uns que me oferecem quatro, outros oferecem cinco, seis. Aí eu vou somando tudo. No fim eu consigo usar o ano inteiro de sala VIP em aeroporto sem pagar nada. Então, multiplicou esses R$ 200 por 10 vezes que eu uso, já dá uns 2.000 por ano, mais 2.000 que eu ganho com o meu cartão. Depois, um outro benefício interessante que esse cartão aqui me oferece é o compra protegida. Que que é isso? Se você compra alguma coisa, por exemplo, um celular, e aí ele quebra, tem um dano acidental, ou ele é roubado, ou você sofre um furto qualificado, dentro dos primeiros 90 dias da compra,
20:02 você aciona o cartão e ele vai te pagar um novinho, desde que, é claro, você tenha feito a compra daquele item com o cartão. Eu, graças a Deus, nunca precisei usar esse benefício, mas ele existe, é uma proteção legal. Outro benefício legal é o garantia estendida original. Se você comprar qualquer coisa, qualquer eletrodoméstico, aparelho eletrônico com o cartão, automaticamente você vai ganhar o dobro da garantia do fabricante. Então, se o fabricante oferece 12 meses de garantia, o cartão vai dobrar essa garantia, vai para 24 meses. Se dentro dos 24 meses o produto quebrar, der problema, você não vai precisar pagar o conserto. O cartão vai se responsabilizar. Tem que ter,
20:47 obviamente, comprado o item com o cartão. Graças a Deus também esse benefício eu nunca precisei usar, mas é uma segurança. Mais um seguro de automóvel. Você vai numa locadora no Brasil, no exterior, aluga um carro numa viagem e aí normalmente você já paga um seguro para ficar protegido. Se você faz a locação pagando com o cartão que tem esse benefício, você já tem ali o seguro. Então em vez de gastar uns R$ 200 lá para contratar esse seguro, você vai ter ele de graça. Eu costumo alugar carro uma vez por ano, assim em alguma viagem, então mais R$ 200 para conta aqui de economia. Mais um outro benefício que as pessoas às vezes têm, mas esquecem de usar, a isenção de rolha. Que que é isso? Você vai em algum restaurante, pizzaria conveniada do
21:33 cartão que tem a isenção de rolha. Você pode levar o seu próprio vinho e não vai ter que pagar a taxa de rolha no restaurante. Isso pode parecer até bobagem para algumas pessoas que às vezes não vão muito a restaurantes ou não gostam de vinho, mas para quem vai muito ao restaurante e gosta de vinho, isso gera uma bela economia. Por quê? Vinhos em restaurantes normalmente são muito caros. Então você pode levar nesses restaurantes o seu próprio vinho e aí o restaurante vai te servir tudo bonitinho, como se você tivesse pego um vinho lá do próprio restaurante e você não vai pagar a taxa de rolha. Quando você leva um vinho de fora, normalmente o restaurante cobra uma taxa de rolha que pode ser 50, 70, R$ 100. Então, por exemplo, tem uma pizzaria que eu gosto aqui em São Paulo, que eu vou com uma certa frequência e ela tem o convênio com o cartão. Então, levo o vinho que eu
22:19 gosto, que eu comprei por um valor bom e não pago a taxa de rolha. Então, se a gente multiplicar esses R$ 70 por pelo menos três idas no ano nessa pizzaria, já dá mais R$ 210. E depois ainda tem outros benefícios, por exemplo, cartões da bandeira Visa, dependendo do cartão, é claro, da categoria, você tem um fast pass lá no aeroporto de Guarulhos. O que que é isso? Aquela fila do raio X para você passar pro o embarque do voo internacional, que é o inferno, tem uma fila separada específica para quem tem cartão Visa, que tem esse benefício liberado. Então sempre que eu vou para a de Guarulhos, eu pego lá um outro cartão de outro banco que é bandeira Visa, que tem esse benefício, passo ali rapidinho enquanto o pessoal tá lá meia hora na fila do raio X. Então, em resumo, só no meu caso, se a gente pegar lá os 11129
23:05 que eu ganho de cashback usando o cartão, mais 850 por ano que eu economizo de seguro de viagem, mais uns 2.000 por ano de sala VIP, mais 200 por ano de seguro de automóvel, mais 210 por ano de isão de rolha, isso aí dá R$ 4.389 por ano que o banco está literalmente me pagando para eu usar o cartão de crédito. Então eu ganho mais de 4.000 R$ 1000 por ano por usar o cartão de crédito de forma inteligente, enquanto, é claro, tem muita gente que paga fortunas e fortunas de juros pro banco porque usa o cartão de crédito de forma errada. E eu quero saber qual grupo você tá no das pessoas que usa de forma errada ou no das pessoas que usa de forma certa. E quero saber também qual é
23:52 o teu cartão de crédito, de qual banco, qual que é a categoria. Deixa aqui nos comentários. Se você precisar de ajuda para organizar as suas finanças, investir bem o seu dinheiro, eu tenho um convite a te fazer. Venha para o meu curso Liberdade Financeira, link aqui na descrição e no Qcode. Já se inscreve aqui no canal também, deixa o seu curtir e a gente se vê no próximo vídeo. Forte abraço e até a próxima. Yeah.
