Si tu no entiendes el FLUJO DEL DINERO, Tu no entiendes el dinero.

0:00 Solo hay cuatro maneras de ganar dinero en este mundo, siendo empleado, autónomo, dueño de negocio e inversor. Y en la que estás, decid si construyes riqueza o pasas tu vida persiguiéndola. Antes de seguir adelante, déjame preguntarte algo. Si perdieras tu trabajo mañana, ¿cuántos días durarías? Si ese cheque de pago se detuvo el viernes, ¿cuánto tiempo antes de que todo comience a desmoronarse? 30 días, 90, cualquiera que sea ese número, esa es tu verdadera riqueza. Olvídate de tu salario, [música] olvídate del coche que conduces o de la casa en la que vives. La riqueza es cuántos días puedes sobrevivir sin trabajar y seguir viviendo la vida que vives ahora mismo. Y de esas cuatro formas de ganar dinero,

0:46 dos de ellas te atraparán. Las otras dos son como la gente realmente se libera. Hoy te voy a enseñar en cuál estás, por qué estás atrapado ahí y cómo cruzar al lado que genera riqueza. [música] Aprendí este marco en agosto de 2017 de un libro llamado El cuadrante del flujo de dinero. Pero antes de desglosar los cuatro cuadrantes, una historia primero, porque una vez que recibes esta historia, los cuadrantes se explican a sí mismos. Dos chicos, Ed y Bill, viven en un pequeño pueblo que no tiene agua. Los ancianos deciden contratarlos para resolver este problema. El primer tipo, Ed, sale corriendo inmediatamente, compra dos cubetas y comienza a llevar agua del lago todos los días, desde la mañana hasta el atardecer. Trabajo duro, buen dinero. El pueblo está feliz. Ed

1:34 está feliz. El segundo tipo, Bill, desaparece durante meses. Nadie lo ve. Ed está emocionado, sin competencia, pero luego vuelve Bill con un equipo de construcción y construyen una tubería directamente desde el lago hasta el pueblo. El agua de Bill es más limpia, funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana y cuesta un 85% menos que el agua de Ed. El pueblo cambia inmediatamente. Ed entra en pánico, compra más cubetas, contrata a sus hijos, trabaja por las noches y los fines de semana, pero no puedes competir con una tubería usando cubetas. Mientras tanto, Bill lleva su acueducto a otras aldeas, luego ciudades, luego países. Gana un centavo por cada cubeta entregada, pero miles de

2:20 millones de cubetas se entregan todos los días. Él gana dinero mientras duerme, mientras está de vacaciones, mientras está cenando con su familia. trabaja duro toda su vida y muere con problemas financieros. Bill construye una vez y gana para siempre. Aquí está la pregunta que debes hacerte ahora. ¿Estoy construyendo una tubería o estoy llevando cubetas? Tu trabajo es una cubeta, tu salario es una cubeta y no hay nada de malo con las cubetas. Todos las necesitamos para sobrevivir. Y déjame ser abierto contigo. Solía odiar mis cubetas. Cuando empecé a leer libros como este, llegaba a casa de mi trabajo de nueve a CCO y me sentía enojado, enfadado con mi trabajo, enfadado con mi jefe. Pensé que mi trabajo era lo que se interponía entre mí y el éxito. Pensé

3:07 que si podía dejarlo mañana, todo cambiaría mágicamente. Me equivoqué. Mi trabajo no era el problema. Me estaba alimentando mientras construía mi tubería. Mi salario pagaba por el alquiler, así que tenía un techo sobre mi cabeza mientras resolvía las cosas. Así que si llevas una cubeta ahora mismo, escucha con atención. No la odies. [música] No es tu enemiga. Te está ganando el tiempo para construir tu tubería. Pero recuerda esto, una cubeta nunca te hará libre. [música] No importa lo pesada que sea, no importa lo rápido o cuántas lleves, porque en el momento en que dejas de cargar, el agua se detiene. Así que lleva tu cubeta con gratitud. Luego vete a casa y construye tu tubería. Esa es la lección uno para ti. Ahora, aquí viene la pregunta más

3:52 importante, ¿dónde lo construyes? Y para responder a eso, necesitamos entender el cuadrante de flujo de caja. Es un dibujo sencillo, dos líneas, cuatro cajas, una para cada tipo. En el lado izquierdo tienes el empleado y el autónomo y a la derecha el propietario de negocio y el inversor. Cada cuadrante es como un país diferente. Tienen su propio idioma, cultura y valores. Las personas en cada uno están motivadas por cosas completamente diferentes. Déjame mostrarte lo que quiero decir. empleado. Imagina a un ingeniero de software en Google o a un gerente de marketing. Alta habilidad, carrera respetada. El empleado cambia el tiempo por un cheque de pago y lo que más valoran es la seguridad, un salario estable,

4:37 beneficios, una vida predecible. Escucha a un empleado durante 5 minutos y lo escucharás. Dicen cosas como, "Estoy buscando un trabajo seguro con un buen salario y grandes beneficios o solo quiero algo estable. Si alguna vez has dicho esas palabras en voz alta o en tu cabeza, estás en este cuadrante. Y mira, ser empleado no es algo malo, es un trabajo honesto. Muchos son personas brillantes y trabajadoras. Fui empleado durante años, así que no estoy despreciando este cuadrante. Sé lo que se siente. Pero el problema es que todos tus ingresos dependen de una fuente, un trabajo, un empleador, una decisión tomada por otra persona. Si eso desaparece, tus ingresos desaparecen con él. Ahora hablemos de la parte difícil, impuestos. Un empleado en la mayoría de

5:23 los países occidentales paga entre el 35 y el 50% de sus ingresos en impuestos una vez que se agrega el impuesto sobre la renta, la seguridad social y la atención médica. Y la parte cruel es que el gobierno ya ha tomado su corte antes de que el empleado pueda gastar dó. El empleado gana, se graba, gasta lo que queda. Vamos a pasar al segundo cuadrante autónomo. Muchas personas se dan cuenta del problema de los empleados, así que hacen un movimiento, dejan el trabajo, trabajan por su cuenta, se convierten en su propio jefe y sobre el papel suena a libertad. No más jefe, no más que me digan qué hacer. No se dan cuenta de que acaban de caminar de una trampa a una más grande porque como empleados tenían un trabajo. Ahora tienen 10 trabajos diferentes que

6:09 no tienen idea de cómo hacer. Facturación marketing venta contabilidad y operaciones. Imagina al autónomo promedio, el médico con su propia práctica, el dueño de la tienda, el consultor, trabajando más duro que nunca. Ganar bien tal vez, pero agotados porque todo sigue dependiendo de ellos. Este es Ed, el hombre de la cubeta de nuestra primera historia. Escucha a una persona autónoma y escucharás la frase común, si quieres que se haga bien, hazlo tú mismo. O, "Nadie más lo hace mejor que yo." O no puedo encontrar buena gente en el momento en que realmente crees que nadie lo hace mejor que tú. Nunca puedes alejarte, nunca puedes [música] escalar. Tú te conviertes en el negocio y el negocio nunca puede crecer más que tú. El dentista que se va de vacaciones también

6:55 envía sus ingresos de vacaciones. Los autónomos a menudo trabajan muchas más horas que los empleados y pagan aproximadamente lo mismo en impuestos, dependiendo de tu país, del 30 al 50% cuando lo sumas todo. Al igual que los empleados, cuando una persona por cuenta propia deja de aparecer, el dinero también se detiene. Dueño de negocio. Imagínate a Elon Musk, Jeff Besos, el tipo que es dueño de 12 lavados de auto en tu ciudad. son los dueños de negocios. El dueño del negocio no tiene trabajo. Ellos poseen un sistema y ese sistema tiene gente que lo dirige para ellos. Un verdadero propietario de un negocio puede dejar su negocio por un año, regresar y encontrarlo más rentable que cuando se fue. No hacen el trabajo ellos mismos. Ellos construyen la

7:40 máquina que hace el trabajo. Escucha a un verdadero propietario de negocio y escucharás un tipo de lenguaje completamente diferente. Estoy buscando un presidente para dirigir mi empresa. O necesitamos construir una mejor cadena de suministro para eso o a quién puedo contratar para que se encargue de esto fíjate en cómo ninguna de esas oraciones tiene la palabra yo haciendo el trabajo. Ese es el cambio, ese es todo el juego. Así que hazte una pregunta. Si dejo de trabajar mañana, mis ingresos también se detendrán. Si es así, todavía estés en el cuadrante S, sin importar lo que diga tu tarjeta de presentación. Un negocio real funciona sin ti. En nuestra primera historia, este es Bill, quien construyó la tubería. El dueño del negocio también

8:25 tiene un arma secreta, algo llamado top, tiempo de otras personas. Tú y yo tenemos 24 horas en nuestro día. El propietario de un negocio con 20 empleados tiene 20 veces eso. Así es como el lado derecho pasa de lo que cualquier persona puede hacer sola y los impuestos son aún más interesantes. El propietario de un negocio puede pagar legalmente del 15 al 25% a veces menos, no porque estén haciendo trampa, porque el código fiscal está escrito para ellos. El secreto es que las empresas no pagan impuestos sobre lo que ganan, pagan impuestos sobre lo que queda después de los gastos. Ganar, gastar, pagar impuestos. Compara eso con el empleado. Ganar, pagar impuestos y luego gastar. El mismo país, mismas leyes. Orden completamente diferente.

9:13 Inversor. Ahora imagina a Warren Buffett un inversor inmobiliario que posee 50 propiedades de alquiler. El inversor gana dinero con dinero. Todos los demás ganan a través del esfuerzo o los sistemas. Los inversores ganan a través de la propiedad. Escucha a un inversor real y escucharás algo que suena casi como otro idioma. ¿Cuál es mi flujo de efectivo en eso? ¿O cuál es el retorno de inversión? ¿O esos son ingresos o ganancias de capital? Los inversores tienen su propia arma secreta. DOOP, dinero de otras personas. Utilizan el dinero del banco, los ahorros de otras personas para comprar activos que generan rendimientos. Se benefician del dinero que nunca ganaron. Ahora, déjame mostrarte lo absurdo que se vuelve esto con los impuestos, porque un inversor real puede pagar el 0% en impuestos.

10:00 Déjame guiarte a través de cómo digamos que Warren Buffett decide comprar una gran empresa, hace un cheque de su propia cuenta bancaria. No, él va a un banco, pide prestado el dinero, compra la empresa con el efectivo del banco. Ahora presta mucha atención a lo que acaba de suceder. El dinero prestado no es ingreso, entonces no está sujeto a impuestos. El interés que paga por ese préstamo es deducible de impuestos, así que en realidad reduce sus ingresos [música] imponibles. La empresa que acaba de comprar produce ganancias, pero esas ganancias se reinvierten gastando en crecimiento. Solía comprar más activos. Para cuando alguien calcula la renta imponible, no queda nada para grabar. Mientras tanto, la empresa crece, su participación en la propiedad

10:45 crece, se está enriqueciendo cada año sin desencadenar una sola factura de impuestos. Y cuando necesita dinero para vivir, no vende sus acciones. Vender significaría pagar el impuesto sobre las ganancias del capital. En cambio, pide prestado contra sus activos, más deuda, que no es ingreso y por eso no está sujeta a impuestos. Ellos ganan, luego gastan en adquirir activos que generan ingresos, luego piden prestado para vivir su estilo de vida, no pagan casi ningún impuesto. Deja que eso se asiente en tu mente. [música] Un empleado que trabaja 60 horas a la semana como cirujano paga el 45% en impuestos. Un inversor que nunca va a una oficina puede pagar lentamente cerca de cero. El mismo país, mismas leyes, juego completamente

11:32 diferente. El código fiscal no está roto, está haciendo exactamente lo que fue diseñado para hacer. Porque los gobiernos necesitan que la gente asuma riesgos, iniciar negocios, contratar trabajadores, invertir capital. Un empleado no corre esos riesgos, así que el gobierno recompensa a las personas que asumen los riesgos con impuestos e incentivos más bajos. ¿Recuerdas nuestra primera historia de la cubeta contra el acueducto? Si Bill era empresario, alguien que le dio dinero para contratar trabajadores de la construcción y comprar tuberías es el inversor en su negocio. Así que ahora conoces el mapa y sabes de qué lado quieres estar. Pero saber a dónde ir no es lo mismo que llegar ahí, porque moverse del lado izquierdo al derecho no es un pequeño cambio, es un recable completo de tus

12:19 hábitos, tus creencias, tu idioma y tu identidad es una de las cosas más difíciles que harás en tu vida. Así que para hacerlo más fácil, déjame compartir siete estrategias que desearía que alguien me hubiera dado 10 años antes. Uno, deja de comprar pasivos. Tu casa es la inversión de tu banco, no la tuya. Abre dos balances, uno al lado del otro, el tuyo y el de tu banco. Tu hipoteca se encuentra en tu columna de responsabilidad. Exactamente la misma hipoteca se encuentra en la columna de activos de tu banco. Tú eres el empleado. Ellos son los dueños. Y esto no se trata solo de tu hipoteca. Este es el juego del capitalismo. ¿Quién le debe a quién? Cuanto más gente te endeude, más rico eres. Las más personas a las

13:05 que tú debes, más pobre eres. Todas las hipotecas, todos los préstamos de coche, cada saldo de la tarjeta de crédito, cada uno de ellos te convierte en el empleado de alguien. Entonces, ¿cómo lo volteas? ¿Cómo dejas de ser el empleado y empiezas a ser el propietario? Dejas de comprar casas que te quitan dinero y empieza a comprar cosas que te paguen. El primer tipo es una responsabilidad. El segundo es un activo. Ese es todo el juego, tan simple que la mayoría de la gente se niega a creerlo. Sé lo que algunos de ustedes están pensando, "No tengo dinero para una propiedad de alquiler." Bien, no necesitas una. Un video de YouTube que te hace ganar $50 al mes. Eso es un activo, un libro, un curso en línea, una acción de

13:51 dividendos, una pequeña parte en el negocio de otra persona. Los bienes raíces son un activo. No es el único y definitivamente no es con el que deberías empezar. Así que mira cada pago mensual que sale de tu cuenta ahora mismo. Cada uno es una parte de ti, siendo alquilada para hacer rico a alguien más. Tu trabajo ahora es voltear la ecuación. Gasta tu dinero en algo que te pague con el tiempo, no en algo que te quite más dinero de tu bolsillo. Así es como te mueves del lado izquierdo al lado derecho del cuadrante. Dos, encuentra un mentor. Un mentor es alguien sentado en la cima de la montaña comiendo [música] naranjas, mientras todavía estás en la parte inferior rascándote la cabeza y tratando de averiguar cómo llegar ahí. Si decidieras

14:36 mañana que quieres escalar el Monte Everest, ¿qué harías primero? encontrarías a alguien que ya lo haya escalado, alguien que sepa qué rutas son peligrosas, qué patrones climáticos matan a la gente, qué errores siempre cometen los inexpertos. Nunca dirías, "Solo lo averiguaré en el camino hacia arriba". Pero cuando se trata de dinero, negocios, iniciar un canal de YouTube, eso es exactamente lo que la mayoría de nosotros hacemos. Lo sé porque lo hice. Perdí casi 3 años tratando de tener éxito en YouTube. Cometí todos los errores tontos que puedas imaginar. Errores que podría haber evitado fácilmente si hubiera dejado mi ego a un lado y hubiera pedido ayuda. Los atletas olímpicos son los mejores del mundo en lo que hacen y aún así cada uno de ellos tiene un entrenador. Piensa en eso. Las

15:22 personas que ya son las mejores tienen entrenadores. Las personas que nunca han iniciado un negocio piensan que pueden resolverlo solos. Ese es todo el problema. Es por eso que en estos días no tengo problemas para pagar $1,000 por una hora de consulta. Estoy comprando años de mi vida. Estoy comprando cada error por el que ya pagaron. Estoy comprando el atajo. Así que deja de intentar escalar la montaña solo. Encuentra a alguien que ya esté en la cima, págales. Aprende de ellos y si tu montaña está construyendo un canal de YouTube, puedes ponerte en contacto conmigo para una consulta. Ya he pagado por esos errores. El enlace está en la descripción. Vale, ahora que mi desvergonzada autopromoción ha terminado, vamos a la siguiente. Tres,

16:09 escapar de la trampa del estilo de vida. Antes de que puedas construir algo, tienes que dejar de cabar el agujero más profundo. Hay una trampa que la mayoría de la gente nunca ve porque viven dentro de ella. Va así. Tú vas a la escuela, consigues un trabajo, empiezas a ganar, de repente puedes permitirte cosas que antes no podías, un apartamento, un coche, entonces conoces a alguien, te enamoras, te casas, tomas una hipoteca y compras una casa. Entonces llega el primer niño y ahora no puedes permitirte perder tu trabajo. Así que trabajas más duro, que te asciendan, consigue un aumento y un día te das cuenta, cuanto más exitoso te vuelves, más atrapado estás. [música] Cada aumento trae impuestos más altos. Cada promoción trae menos tiempo. Cada actualización de tu estilo de vida trae más facturas. La

16:54 trampa se vuelve más apretada a medida que tienes más éxito. Y la parte más aterradora es que esto se siente completamente normal, porque todos a tu alrededor están haciendo exactamente lo mismo. Así que la próxima vez que recibas un aumento antes de actualizar cualquier cosa, hazte una pregunta. [música] ¿Estoy mejorando mi vida o estoy haciendo mi jaula más grande? Porque cada dólar que envías a un estilo de vida más grande es un dólar que no puede destinarse a tu libertad. Cuatro, gana la batalla emocional. El dinero es una droga. Cuando recibes dinero de cierta manera, como un salario, como un pago independiente, te conectan de esa manera. Tu sistema nervioso se vuelve adicto a ello y cuando intentas cambiar la parte de ti adicto a la antigua forma de luchar duro, se siente como cortar el

17:41 oxígeno. Esta es la razón por la que cambiar de cuadrante es tan difícil emocionalmente. Incluso para las personas que lo entienden completamente intelectualmente, el cerebro racional sabe exactamente qué hacer. El cerebro emocional no te deja hacerlo. En momentos de alta emoción, el cerebro emocional es 24 veces más poderoso que el cerebro racional. Por eso dicen que el coeficiente intelectual financiero es del 90% del coeficiente intelectual emocional. Así que esto es lo que se debe hacer. La próxima vez que sientas esa resistencia, no luches contra ella. Solo fíjate y sigue moviéndote de todos modos. La incomodidad no es una mala señal, significa que estás cambiando. Así que cuando aparezca no corras, nómbrala. Ese es solo el viejo yo luchando. Entonces sigue adelante.

18:28 Cinco. Construir sistemas, no productos. Déjame preguntarte algo. ¿Puedes hacer una hamburguesa mejor que la de McDonald's? Ingredientes frescos, carne de res de calidad, buen pan. Casi todo el mundo dice que sí. Ahora puedes construir un mejor sistema empresarial que el de McDonald's. Ahí es donde la mayoría de la gente se calla. Esta es la trampa que mata a la mayoría de los empresarios incluso antes de empezar. Se enamoran de su producto. Pasan años perfeccionándolo y luego me pregunto, ¿por qué no están creciendo? La riqueza no se construye en productos. La riqueza se construye en sistemas. La próxima vez que vayas a McDonald's, no mires la hamburguesa. Mira los camiones que entregan los ingredientes, el manual de formación que enseña a cada nuevo empleado a decir las mismas palabras en

19:15 todos los países. Ese es el negocio. La hamburguesa es solo la excusa para construirlo. Así que sea lo que sea que estés construyendo, pregúntate, ¿estoy construyendo un producto o estoy construyendo un sistema? Enamórate de la máquina que hace la hamburguesa, no solo de la hamburguesa en sí. Si no puede funcionar sin ti, no tienes negocio, tienes un trabajo. Seis, conviértete en un inversor de nivel cuatro. La gente siempre pregunta, ¿es el sector inmobiliario una buena inversión? ¿Las acciones son buenas? ¿Es bueno el oro? Y la respuesta es siempre la misma. No lo sé. ¿Eres un buen inversor? Porque la clase de activos es casi irrelevante. Un inversor experto gana dinero en bienes raíces, acciones, materias primas, negocios. Un inversor no calificado pierde dinero en todos

20:02 ellos. La inversión no determina el resultado. El inversor lo hace. Hay cinco niveles de inversores. [música] A ver si puedes reconocerte a ti mismo. Los tres primeros niveles son donde vive la mayoría de la gente. El nivel uno gasta más de lo que ganan. El nivel dos solo ahorra y pierde por la inflación cada año sin darse cuenta. El nivel tres entrega su dinero a un experto, espera lo mejor y culpa al experto cuando sale mal. El verdadero inversor comienza en nivel cuatro, [música] el profesional. El profesional toma el control, educarse a sí mismos, administra su propio dinero, comete errores, aprende de ellos, se vuelve más inteligente. Nivel cinco, el capitalista. Utiliza el dinero de otras personas para construir activos. Tiene equipos. Piensa en [música] grande. Crea valor en lugar de

20:49 solo capturarlo. La mayoría de los llamados inversores están en el nivel tres y luego quieren convertirse en capitalistas. Cualquiera que salte del nivel tres al nivel 5 está apostando, no invirtiendo. Porque si aún no has aprendido a administrar tu propio dinero, ¿qué crees que sucede cuando empiezas a jugar con el de otras personas? No solo pierdes tu dinero, también pierdes el suyo. Así que ve al nivel cuatro. Empieza a cometer tus errores ahora mismo con tu propio dinero. Pequeños errores, lo suficientemente doloroso como para aprender, lo suficientemente pequeño como para que no te destruyan. Porque el inversor en el que te conviertes en el nivel cuatro es la única razón por la que sobrevivirás en el nivel cinco. Siete, cuando realmente construyes riqueza. La única diferencia entre una

21:34 persona rica y una persona pobre es lo que hacen en su tiempo libre. Ni su salario ni su educación, su tiempo libre. Sé lo que algunos de ustedes están pensando en este momento. Tengo un trabajo de 9 a CCO. ¿Cuándo exactamente se supone que debo hacer algo extra? La mayoría de la gente piensa que la única manera de construir riqueza es dejar su trabajo, asumir un riesgo masivo y apostar el futuro de su familia por una idea. Eso no es cierto. Piénsalo. Dos personas trabajan igual de nueve a cinco, la misma oficina, el mismo sueldo, las mismas 40 horas a la semana. Pero lo que sucede en las 14 horas del día que no están trabajando, ahí es donde la vida se divide. Uno de ellos llega a casa, abre una cerveza, se desplaza en su teléfono y se va a la cama. El otro llega a casa, ve un video de YouTube sobre bienes raíces, envía

22:21 tres correos electrónicos sobre un negocio paralelo que están construyendo y lee durante 20 minutos antes de acostarse. Adelántate 5 años. [música] El mismo trabajo, el mismo sueldo, vidas completamente diferentes. El trabajo de tu jefe no es hacerte rico. El trabajo de tu jefe es asegurarse de que recibas tu sueldo. Tu trabajo [música] es hacerte rico. Cuando estés en el trabajo, trabaja duro. Dales todo. Ese es el acuerdo que firmaste. Pero tu futuro no se construye en el trabajo, se construye en las horas alrededor del trabajo, antes del trabajo, después del trabajo, los fines de semana, cuando todos los demás están perdiendo el tiempo. Si trabajas duro en el lado izquierdo, trabajas duro para siempre. Si trabajas duro en el lado correcto, en esos pequeños bolsillos de tiempo alrededor de tu trabajo, tienes la

23:07 posibilidad de no volver a necesitar ese trabajo. Así que deja de pensar en tu día como trabajo y descanso. Empieza a pensar en ello como tres partes. Las horas que pagan las facturas, las horas que construyen el futuro y las horas que te recuperan para ambos. Si no tienes la segunda categoría, no estás construyendo nada. Eso es todo para este video. Si quieres ver más resúmenes de libro como este, pondré dos videos en la pantalla para ti. Aumentar tu coeficiente intelectual financiero y padre rico, padre pobre. Gracias por ver. M.