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0:00 La crisis de los exchanges acaba de llegar. El jueves por la noche a Bidgat le robaron 387 millones dólar engañando los hackers al propio sistema de Bidget para que les firmara una orden de salida del dinero. Y eso no es todo. Pues una semana antes a Coinex, uno de los exchanges más veteranos y que habíamos hecho de hecho reviews en el canal, anunciaba el cese definitivo de sus operaciones, anunciando que tenemos hasta el 22 de diciembre para sacar nuestro dinero, uniéndose así en lo que va de año a la lista de changes que han cerrado o anunciado su cierre a consecuencia de la regulación, entre ellos BitMex y Bitmart. Pues bien, todos esos sucesos
0:45 están creando una tendencia en internet que hay que sacar tus activos digitales de tu exchange y pasarlos a una wallet. Pero hay algo que no me cuadra, puesto que la gracia de tener tus criptos en una wallet es precisamente autocustodiarlos de forma privada. En cambio, si los activos digitales los importamos desde un exchange a una wallet, la dirección que estamos usando ya queda comprometida por la travel rule para siempre. Así pues, ¿en qué quedamos? ¿Dejamos nuestros activos digitales en exchange o los pasamos en una wallet? Pues bien, en este vídeo vamos a responder a tres [música] preguntas. Primero, ¿qué pasa legalmente con nuestro dinero si nuestro exchange cae o sufre una banca rota? Segundo, ¿qué rastro deja cada una de las salidas que hagamos desde un exchange a una
1:31 wallet? Y en tercer lugar, y por supuesto, ¿qué debemos hacer ahora mismo con nuestros activos digitales? Así que si tú también tienes miedo de tener más de 20,000 30,000 € en exchange por si el día de mañana te lo encuentras bloqueado, este vídeo te interesa. Y dicho esto, empecemos con el vídeo. Tu exchange no es un banco. Empecemos por el exchange hackeado que es Bitget. Bitgate nos dice que nuestro saldo está intacto y que lo cubre su fondo de protección y que desde hoy reabre los retiros por fases. Pero fíjate en un detalle, ese fondo tenía 474,000000 y el robo precisamente se ha llevado
2:18 387. Es decir, el colchón que nos protegía se ha gastado un 84% en una sola noche. Y aquí viene lo que a mí me interesa como abogado. Y es que ese fondo que tiene Bitget no es un derecho que nosotros tenemos, puesto que no es el equivalente al fondo de garantía de depósitos de un banco que por ley nos cubre hasta 100,000 € por cuenta y titular. Este fondo de Bidget es voluntario, lo tienen porque quieren y, por supuesto, por motivos comerciales, puesto que igual que hoy BitGat decide pagar, si mañana hay otro robo, nada le obliga a tener que reparar el daño causado de nuevos usuarios. Y aquí seguro que estáis pensando, "Oye, Sergi, pero no existe ningún tipo de ley que obligue justamente a los exchanges a
3:05 proteger nuestro dinero por si pasa algo?" Pues efectivamente esa ley existe y se llama reglamento MICA. Por eso mismo, los exchanges que todavía no han obtenido esta licencia, como en este caso Bidget o incluso Binance, que sigue sin obtenerla, no tienen esta protección legal de nuestro dinero. Dicho de otro modo, hasta para que un becario lo entienda, este tipo de changes sin regulación guardan nuestras criptomonedas porque quieren, porque no tienen una ley de activos digitales que les obligue a decidir cómo tienen que guardar estas criptomonedas. Evidentemente, si nos estafan, tenemos que reclamarles y tenemos acción contra ellos. Pero no existe una ley que les diga cómo tienen que salvaguardar nuestro dinero. Por eso en el mundo cripto a corto plazo, si usas un exchange, tú puedes elegir entre un
3:51 exchange del que no te fías porque no sabes quiénes son, pero tampoco sabes cómo funciona por dentro o usar otro exchange del que tampoco te fías porque tampoco conoces la gente que está dentro, pero que tiene el sello regulatorio conforme un regulador, lo ha mirado por dentro por lupa y entonces ha concluido que sus reservas están bien salvaguardadas, nuestro dinero y esto nos afecta a todos. De hecho, en la encuesta de nuestro propio canal de Telegram, el 16% de vosotros usabais Binance y el 11 Bitgat. Y me diréis, "Pero, Sergi, ¿qué es lo que cambia exactamente con la licencia mica?" Pues como os he dicho, una de las partes es nuestra protección para el caso en que ese exchange quiebre o vaya a la banca rota, puesto que el reglamento Mica
4:36 obliga a este tipo de changes a separar, técnicamente sería segregar nuestras criptomonedas de su patrimonio interno como plataforma. Por lo tanto, si no existe esta licencia, esta protección normativa no existe. Evidentemente el exchange puede hacerlo porque si quiere, pero no tiene una ley que le exija que tiene que hacerlo, ni tiene una sanción para el caso en que no lo haga. Y por ello, si tu exchange sin licencia quiebra, tu Bitcoin entra en el saco de sus deudas y tú pasas a ser un acreedor más en un concurso de acreedores en la otra punta del mundo, que es lo que a muchos les pasó para el caso de FTX en Estados Unidos. Y en segundo lugar, lo de Coinex es todavía más curioso, puesto que si el 22 de diciembre no has sacado tus criptomonedas, Coinex tiene derecho,
5:22 firmado, según sus condiciones, para vender tus criptos, convertirlas a USDT al precio, al día que ellos decidan y pasar al proceso de liquidación, puesto que ese USDT pasaría a un custodio que nos cobraría un 5% al mes sobre el saldo original y puede reclamarlo hasta agosto de 2028. Y esto, si hacéis la cuenta, pues si son 20 meses y son 20 meses o 5% es el 100% del capital y el plazo se acaba justo cuando la comisión se ha comido el último euro. ¿Y esto es legal? Pues sinceramente tiene toda la pinta que es una cláusula abusiva y por tanto no. Pero, ¿a quién se lo vas a reclamar? ¿A un echens que ha cerrado? Esa es la diferencia. Es decir, cuando las cosas se tuercen, si licencia no hay reglas y las reglas justamente las pone la ley y el exchange que quiere seguir las
6:07 reglas, pues entonces obtiene la licencia. Por lo tanto, y con este argumento seguro que muchos estáis pensando de decir, "Oye, si tengo mis criptomonedas en un exchange que no tiene licencia, lo lógico sería llevarlo a un exchange que sí lo tenga." Pero, ¿qué diría el abogado del Me sabe mal, Sergi, pero te estás quedando a medias. puesto con licencia o sin ella, un exchain sigue siendo un tercero que te está custodiando tu Bitcoin. Es decir, te puede congelar la cuenta, te la puede bloquear tanto un retiro como hasta incluso cerrártela, como ha hecho Bitmex después de más de 10 años operando. Por lo tanto, la licencia mica te protege para el caso en que quiebre, pero no te devuelve el control total que tendrías tú en Autocustodia. Por eso mismo, hay que atesorar Bitcoin teniendo en cuenta cuál es el problema que
6:53 Bitcoin vino a resolver. pagar de una persona a otra sin pasar por ninguna entidad financiera. Así que si lo que quieres es que tu Bitcoin sea tuyo de verdad, solo hay una opción: tenerlo en tu propia wallet de forma autocustodiada y sin que nadie lo sepa. Y de esa manera podrás ser el dueño único exclusivo de esos activos digitales. Pues buen argumento, pero le falta algo, puesto que el abogado del nos ha hablado de direcciones, de wallets, pero no nos ha hablado de la travel rule. Pues si compras en un exchange y lo pasas a una wallet, esa dirección de esa wallet queda ligada a tu nombre para siempre. Y esto es justamente lo que veremos en el siguiente apartado. Pero antes, recuerda que si quieres estar al día de todo lo que YouTube no me deja contar,
7:39 básicamente porque esos vídeos, el algoritmo, no sé por qué, no me los potencia, tienes el grupo de Telegram, que tienes tanto el QR aquí como el enlace en la descripción donde tienes un trato mucho más cercano conmigo. Y ahora sí, vayamos, vayamos, porque siempre ponéis en comentarios que digo vayamos, que es la traducción catalana del vayamos. Ahora sí, vayamos con el siguiente apartado, la travel rule. En primer lugar, empiezo dándole la razón al abogado del pues la autocustodia es sinceramente la única forma en la que nuestro Bitcoin sea nuestro de verdad, pero la mayoría llega ella por el camino equivocado, puesto que compra un exchange y luego lo manda a una wallet. Y ese camino tiene un problema que muchos de vosotros ya conocéis y es que cuando sacamos más de
8:26 1,000 € de un exchange y lo llevamos a una wallet, el exchange tiene que pedirnos el ID de nuestra dirección y esto es exactamente la travel rule. Así que desde que empezó a aplicarse en enero del 25 en el registro del Exchange consta quién es el titular de las wallets a las cuales se les ha aprovisionado una cantidad de activos digitales. De hecho, si sois seguidores del canal, recordaréis el vídeo que hicimos en diciembre de 2024 en el que ya avisamos justamente de esto, que era el último momento de pasar nuestras criptomonedas de un exchange a una wallet sin que el Exchange nos preguntara quién es el titular, el ID de esa dirección wallet. Pues precisamente la Travel Rule aplicaba a partir de enero del 2025. Y aquí viene lo más
9:11 importante y es que la blockchain es pública y es pública para siempre. Por lo tanto, cualquiera que sepa quién es el titular de una dirección, esa información la va a tener para siempre y por lo tanto vas a saber lo que tienes, a dónde lo envías, desde dónde lo aprovisionas y por supuesto tanto de ahora como en los siguientes 20, 30 años. Y esta persona puede ser tanto el regulador, la agencia tributaria o una persona malintencionada que quiera sacarte tus criptomonedas. Por eso mismo, el único motivo de tener una wallet es que esa wallet sea privada. Porque si esa dirección wallet no es privada, entonces, ¿para qué asumes este riesgo de autocustodia en el cual puedes perder tu dinero? Y, por supuesto, si esa dirección la has aprovisionado desde un exchange, por supuesto, está doxeada y te está plenamente identificada a tu a tu identidad. Y entonces seguro que os
9:57 va estáis preguntando, "Oye, Sergi, entonces, ¿qué es lo que tengo que hacer? ¿Tengo que escoger entre un exchange o una wallet? Pues sí y no, puesto que no tienes que elegir como tal cuál de los dos vas a utilizar, sino que lo que tienes que hacer es seguir el plan de las dos puertas. La primera de ellas es atesorar a largo plazo, el Bitcoin que compras y que vas a guardar años en una hardware wallet. Aquí entras por peer to peer comprándoselo directamente a otra persona en físico o en digital y lo guardas precisamente en una wallet sin que nunca pase por un exchange. Autocustodia y privacidad máxima, de tal manera que nadie pueda saber los activos digitales que tienes en tu casa. Pero, Sergi, ¿es legal comprar Peer to P? Bueno, pues sí, Alvarito, comprárselo a otra persona es tan legal como
10:44 comprarlo en un exchange. Lo que no es legal es no declarar cuando vendes con ganancia o evidentemente ofrecer el servicio a un tercero actuando como intermediario, que es lo que hacías en Madrid. Ahora bien, esto tiene un precio puesto que el peer to peer puede salir más caro que un exchange. Tributar cuesta más porque tienes problemas de trazabilidad, los cuales también te complican más la operativa cuando quieres bancarizar el día que vendas con un exchange o con un banco. Por lo tanto, tienes que probar tú cuánto te costó ese Bitcoin. Tienes que probar cómo o por dónde lo compraste, acreditar que tiene origen lícito y eres tú además quien tiene que hacer valer ese derecho y eres tú que lo tiene que probar porque a priori te lo van a denegar y vas a tener que aportar información. Pero a cambio, esta operativa tiene una ventaja
11:31 que nadie conoce y es la prescripción, que es la institución en virtud de la cual si tú no pagas un impuesto en 4 años no te lo puede reclamar la Agencia Tributaria porque ha prescrito. De tal manera que si nos apoyamos en que compramos criptomonedas sin que nadie lo sepa y encima realizamos plusválas sin que nadie lo sepa y cuentan esos 4 años, hasta que la Agencia Tributaria nos saque una norma que diga que hasta que no puedan conocer que existe esa plusvalua, no aplica la prescripción, esto se puede hacer. Por lo tanto, si tú cada año compras y vendes, esa ganancia la tienes que integrar en tu IRPF, pero si no lo haces y nadie sabe que tienes esas criptomonedas, a los 4 años estaría fresquita. De tal manera que todas las criptomonedas que tú tienes a años vista, si vas haciendo estas compras y
12:18 recompras, vas extinguiendo la deuda tributaria por prescripción, que es justamente esta recompra. En este caso estoy diciendo con ganancias, pero si la hicieras a pérdidas sí que puedes hacerla directamente en un exchange porque no te aplica la regla de los 2 meses. E igualmente tú te puedes ir con tus criptomonedas sin haber apretado el botón de vender a otro país. No hay exit. Lo van a cambiar también, por supuesto, pero de momento no existe. O sea, de momento el Exitx no aplica para criptomonedas. te puedes ir a otro país, darle el botón de vender y entonces esa plusvalua no quedará tributada en el país de origen, en este caso por ejemplo España, ni te harían pagar por la plusvalía latente el momento que pases la frontera. Pues todas estas cosas las puedes hacer, primero porque es privado y segundo porque es legal. Por eso mismo yo tengo mi wallet, en este caso mi Bitbox, en la cual la integro con este
13:04 tipo de Bitcoin, el cual atesoro a largo plazo y no quiero vender en el corto. Y la segunda de las operativas es la operativa a corto plazo, que es esos activos que yo quiero, pues para operar porque creo que es un buen momento. Voy a hacer trading, voy a comprar, voy a vender y aquí, por supuesto, yo quiero hacerlo con echange que tenga licencia mica, puesto que quiero entrar por transferencia con tarjeta. Lo voy a declarar todo, evidentemente, porque van a saber lo que estoy haciendo, por tanto, tiene sentido que lo declare todo. Y lo más importante es que nunca lo voy a enviar a una wallet. Por lo tanto, estoy renunciando a mi privacidad, pero a cambio tengo comodidad, es decir, voy a bancarizar de forma rápida y el banco se va a creer que esas criptomonedas son buenas porque vienen de un exchange. Voy a tener protección legal para el caso en que ese exchange quiebra y voy a tributar de forma fácil porque me puedo descargar mis movimientos y dárselos a mi asesor y
13:50 poder tributar de forma directa. Para este tipo de operativa yo uso varios de changes regulados, entre ellos Kraken, el cual utilizo la versión Pro, acordaros siempre, porque las comisiones son muchísimo más bajas y aquí podéis ver en pantalla cuál es mi cuenta, cómo funciono y qué es lo que realizo. Siguiente pregunta que quizá os estáis pensando, ¿puedo intercambiar operativas? Es decir, de la operativa a largo plazo, ¿puedo ir a la corto o de corto a largo? Pues para un sitio sí, pero para otro no. puesto que el día que quieras mandar ese Bitcoin a un exchange con licencia desde una operativa a largo plazo, puedes hacerlo siempre y cuando acredites a ese change por la travel rule quién es el titular de esta wallet y le expliques que todo es correcto. En cambio, si lo haces al revés de corto a largo plazo, evidentemente puedes hacerlo. Es decir, desde un exchange puedes enviar criptomonedas a una
14:37 wallet. El tema está que no tiene sentido porque esa wallet estará identificada por la travel rule. Ojo que esta información de la Travel Rule es por blanqueo de capitales y se la queda el exchange, no la informacienda. Pero en cambio por el nuevo modelo 175 que quieren aprobar España, los exchanges españoles tendrán que informar del saldo total que tú has movido a wallets descentralizadas y por otro lado, con el reglamento de blanqueo de capitales que aplica en enero, entonces sí se deberá informar de esto directamente agencia tributaria. Vale, todo esto avanza muy rápido y estoy aquí para explicártelo, pero para que lo tengáis en cuenta. Y por lo tanto, si tienes Bitcoin o altcoins en BitGate, Binance o cualquier exchange sin KC, aquí tienes la respuesta que tienes que hacer. No lo mandes a tu wallet pensando que así lo proteges, pásalo a un exchange con licencia, que será tu operativa a corto
15:23 plazo y la operativa que quieras hacer a largo plazo empieza de cero y constrúyelo aparte y no se lo digas a nadie. Por todo ello, hoy como conclusión espero que en este vídeo hayas aprendido tres cosas, que un exchange sin licencia en caso de quiebra te devuelve tu dinero, pero si quiere, en cambio uno con licencia te lo devuelve porque la ley lo obliga. En segundo lugar que las wallets que llenas desde un exchange y las aprovisionas de esta manera nunca van a ser privadas, por tanto, no lo hagas. Y en tercer lugar es que el plan de las dos puertas con las dos operativas a largo plazo y a corto plazo es la forma correcta de poder usar estas herramientas para atesorar tus activos digitales. Y recuerda, por tanto, que tu bitcoin es tan privado como privada es la puerta por la que entró. Y si quieres entender a fondo cómo funciona la travel rule y
16:10 qué changes la aplica y cuáles no, te voy a dejar por aquí el vídeo donde lo expliqué al detalle. Y por supuesto, si no quieres perderte nada, te recomiendo que te unas al grupo de Telegram. Y ahora sí, dicho esto, nos vemos el siguiente vídeo. Hasta ahora. [música]
