0:02 沒有 沒有 對信託沒有概念 是借貸嗎 信託知道 跟鈔票有關係 我覺得如果是 管理得好的話 那都是一個 很好的途徑 信託 知道 可能一些有錢人然後 他可能很多錢 然後弄遺產之類的 可以稅率比較低一點吧 很陌生耶 因為你就是只能從像銀行機構 那些地方可以聽到信託這個字 平常朋友在談 也都不太會談這個名詞 沒想到大家對於信託 這樣的陌生 今天就邀請臺灣銀行 張梅君經理來為我們解答吧
0:49 歡迎收看 請問康健 讓康健陪伴你 健康跟隨你 我是雨亭 今天影片的一開始 我們街訪了上班族 請他們談談對未來的規劃還有想法 疫情之後大家真的都把健康 放在第一位 不過健康不只是身心的健康而已 還更需要有安全感和幸福感 所以我們都需要一張 財務的安全網 來為我們人生的下半場來把關 馬上就歡迎 今天的來賓 臺銀信託部 張梅君經理 雨亭妳好 哈囉 歡迎經理 你好 歡迎經理 今天要跟我們聊 理財的關鍵字 信託 對不對 是 大家講到信託 現在可能都 覺得有點熟悉 但是又不知道 到底信託的實際內容是什麼 甚至會覺得好像是不是 是有錢人的專利呀
1:36 信託到底是什麼呢？ 其實信託你看它字面 就兩個字 信 就是相信 託就是託付 就是我們當我們相信的一個人 我們就會把我們很重要的財產 還有我們的東西來委託 一個人來管理 那這個人會是誰呢？ 當然就是我們非常信任的人 那在臺灣呢 大部分的話 這個人大概都會 找銀行來處理 好像電影 電視劇裡面看到 有錢的董事長或者是說 老人家過世之前會 採取這個信託 所以大家 可能印象都覺得信託好像是 高齡的長者 熟齡人士才做的事 實際上真的是這樣嗎 一般來講如果是退休規劃的話 那當然就是我們都會說 原則上五十五歲以上了
2:22 可以開始做規劃 那其實我覺得每一個人 在人生的每個階段都 可以用信託來達到 我們很多的需求 譬如像三十多歲的人 他就可以用保險金信託來 做他的一些規劃 譬如說 他可能會擔心 自己有一些突發的狀況 那 沒有人照顧他的孩子 好 那該 怎麼樣子處理 那我現在講一個例子就是 我們有一位客戶 他是一個癌末的媽媽 那他就是用他的身故保險金 為他的孩子做信託 那啊 過了 沒多久以後 他就過世了 那這個保險金呢 就直接匯入這個信託的專戶 他的孩子生活上的所需
3:08 他媽媽透過這樣事先的規劃 就可以完全的照顧 他孩子生活上的需要 等於是保險金非常妥善的運用 對不對 那除此之外 信託還可以運用在什麼方面？ 其實信託可以運用的範圍 非常的廣泛 那譬如說我們知道有 上有老下有小的 那種三明治的族群 他就可以利用信託來照顧 他的譬如年幼的子女 幫他準備教育基金 如果說兄弟姐妹 想要照顧父母親 那集資了之後 也可以幫他做一個安養信託 來保障父母的 晚年的生活 那如果說你有購屋的需求 你也可以利用這個信託的機制 來保障我們買賣交易之間的安全 那還有就是如果說
3:54 你是中高齡的當然 就可以做你的退休規劃啦 或是說你可以做一些 財富的傳承啦 那還有如果說你的房屋要都更 因為透過了信託這樣的機制 我們可以保障地主和建商 他們的權益 另外也有人 想要做公益 公益一樣 也可以透過 信託來完成 所以信託真的是非常的彈性 這樣聽起來真的是 信託 它使用的方式 非常多元 而且 年齡也完全的不設限 聽起來 應該是一般上班族 也都可以使用嗎？ 對啊 像雨亭你就可以 一般上班族 他們可以做保險金信託 那利用這個 保險金的給付作為信託的標的 來照顧他 譬如 照顧小孩 等等的
4:39 可是大家一定會有的感覺是 覺得信託好像是 有錢人的專利 害怕它的門檻非常高 一定要很有錢才可以做信託嗎？ 其實完全是依照 我們做對信託的規劃 譬如說1萬塊 10萬塊 100萬500萬通通都可以做 所以信託基本上是沒有門檻 但是我好奇1萬塊的信託 可以大家是拿來做什麼用 1萬塊信託 就是我們現在有推出 一個叫預訂信託 所以只要1萬塊 我們就可以把信託契約 把它訂出 那為什麼我們把這些信託契約 預先訂出來 就是因為在你頭腦很清楚 身心很健全的時候 我們把這個信託的整個規劃好 然後把這個信託契約把它訂好了 那等到之後需要使用的時候
5:26 或是說你有 退休了有一大筆錢 能夠進來了之後呢 我們就開始啟動 所以才說1萬塊 為什麼也可以做信託 我們常在那個八點檔狗血劇裡面 看到有人突然身故的時候 這個保險金大戰 如果有這樣子的信託 可能就不會發生？ 是 我現在就告訴大家信託的四大好處 第一個好處就是 財產的保全 那因為呢 透過信託的機制 我們可以避免掉 我們因為一時的疏忽 或是別人惡意的挪用 所造成的財產的損失 那第二個就是信託契約 它非常有彈性 不管是照顧自己或是照顧家人 或是你要做財富的 傳承 都可以透過 信託來完成 那第三個就是專業的管理
6:11 那因為透過 銀行來專業的管理 你可以確保你的信託契約能夠 長期來運作 那另外就說有時候家人 不曉得 該由 誰來管理財產的時候 那透過銀行這個第三方的公正人 也可以避免掉很多 家庭的問題啊 或者嫌隙 那在第四個就是專款專用 那透過信託的機制 它可以幫助一些 譬如說比較年幼的孩子 或是說不懂得怎麼樣 去運用這些財產的這些人 他可以透過很簡單的 這樣子信託的機制 能夠把確保每1塊錢都 可以用在這個受益人的身上 但是我覺得一定很多人聽了 可能還是會有 一點點不明瞭 我現在就當那個最
6:57 最無知的大眾來提 一些很基本的問題 要問經理 我相信可能也會是大家疑問 首先我聽起來 大家可能會想說 那這樣跟我定存有什麼不一樣 我舉個例子好了 啊 譬如說像一些中高齡者 他們的錢都會放在定存 那定存的話呢 有時候我們在櫃檯會看到很多 老先生然後要解他的定存 老先生帶着他的印章跟存摺都來了 那印章 存摺都對 能夠錢不給他嗎？ 所以其實 如果沒有信託的保障的話 你只要解掉了之後錢就沒了 可是透過信託的這樣機制的話 因為他信託其實已經入了 信託專戶由銀行來管理 所以銀行 可以幫你保障這筆錢
7:42 那他可能每個月給這老人 5萬塊錢生活費 可是其他的錢 鎖得緊緊的 對 都是銀行來做保障 所以我想這個是跟 定存不太一樣的地方 等於是說 如果你老了之後 熟齡之後失能了 或者說失智了 這個信託是可以幫你 做到比較好的保障 對 就是除了剛才的譬如說 它可以作為你的財產的 保障之外 它可以幫你去處理譬如說 你現在住在長照機構或者安養中心 那銀行就可以負責 幫你每個月幫你付款 你不用去託給孩子 或者託給親朋好友啊 其實銀行就會每個月幫你做支付 也不用擔心不孝子孫突然來 騙你的錢 是 沒錯 另外就是受益人 是什麼人都可以嗎？
8:28 一定要有親屬關係嗎？ 不一定 只要是你依照你 人家說信託是說 你想要照顧誰 好 就可以透過這個信託機制來完成 所以 只要他是一個已經可以確定的 一個人 譬如說我的意思就是說 如果他是 你說 我要給我以後的孫子 可是以後孫子在哪兒都不知道 那就沒有辦法 那聽起來未出世的小孩 或者是說後代子孫就不行了 嗯 是 好 最後經理還有沒有什麼 想要提醒大家的 是 因為信託 它在我們人生的每個階段 都非常的重要 所以我們建議 就是說大家可以提早來做規劃 這個是非常的重要 今天聊了這麼多信託的細節 相信大家都知道 怎麼樣好好規劃自己的人生了
9:14 不管做什麼樣的規劃 都是可以的 但是可以確定的是 你的人生規劃 臺灣銀行信託 絕對是你最好的守門員 今天謝謝張經理 謝謝謝雨亭 謝謝 謝謝 請問康健 下次見囉
