Genial oder WAHNSINN? 300.000€ Rente-Portfolio unter der Lupe!

0:00 So Leute, zuerst einmal allen hier ein frohes neues Jahr. Ihr wart extrem fleißig und habt mir sehr viele von euren Portfolios bzw. Depots zugesendet und deswegen werden wir uns heute mit zwei von diesen beschäftigen. Eins von jemanden, der ganz kurz vor der Rente steht und ein anderes von einem verheirateten Vater mit Kindern. Dementsprechend wird es heute auch sehr interessant werden. An der Stelle bitte berücksichtigen, alles was ich hier sage und mache. Stellt natürlich keine Handlungsempfehlung da. Es ist einfach nur meine persönliche Meinung. Wenn ihr auch eine Meinung zu diesem Portfolios habt, dann natürlich gerne unten in die Kommentare reinschreiben. Aber hier bitte, bitte lieb bleiben. Es ist alles extrem individuell. Dementsprechend sind natürlich Hasskommentare hier nicht geduldet, sollte allen bewusst sein. Übrigens, wenn ihr dieses Format feiert, dann könnt ihr gerne diesen Kanal hier kostenos unterstützen, Daumen nach oben da lassen, Kanal abonnieren mit Glocke und dementsprechend werdet ihr natürlich

0:46 dann eben beim nächsten Portfolio Roasting vielleicht dabei sein. Dann beginnen wir ganz entspannt mit dem ersten Portfolio und am Ende des Videos werde ich noch mal erklären, wie ihr eure Portfolios hier einsenden könnt und logischerweise könnt ihr auch im Laufe von diesem Video mir gerne Feedback geben, falls ich etwas irgendwie ändern soll bzw. anpassen soll, weil ich ja gerade aktuell noch in der Findungsphase bin. Also, wir werden wie vorher auch einmal die Mail hier vorlesen. Ich werde auf die Strategie eingehen und dann natürlich auch auf das Portfolio. Hey Maxim, ich bin ein großer Fan deiner Videos und auch Abonnent. Ganz ganz wichtig Leute, nein, Spaß beiseite, ich würde gerne mein Depot bzw. meine Lebensstrategie roasten lassen. Genau das werden wir machen. Ich werde im März 62 Jahre und werde mit 63 im Vorruhestand gehen mit 14,4% abzügen. Meine bescheidene Rente mit ca. 1400 € plus 350 € Betriebsrente. Aus

1:34 Dividenden erziele ich ca. 500 € und 750 € habe ich vor aus meinem Kapital als Entnahme abzuziehen. Somit stehen mir 3000 € zur Verfügung. Geplant ist das Auswandern nach Thailand. Also zuallererst einmal etwas ganz anderes, was nichts mit dem Depot zu tun hat. Ich finde es absolut frech. Ich gehe jetzt mal davon aus, du hast dein ganzes Leben lang gearbeitet, dass wenn man ein ganzes Leben lang gearbeitet hat, dass man dann am Ende nur 1400 € Rente bekommt plus dann eben noch die Betriebsrente. Ein absolutes Unding. Ich habe das damals als Sparkmitarbeiter ganz oft mitbekommen, was ich wirklich grausam fand, dass viele Leute, die dann eben in die Rente gingen, dann teilweise Zwangsgemeinschaften bilden mussten, weil sie die Miete nicht mehr zahlen konnten alleine, ne? Und das finde ich ist natürlich ein ganz anderes Thema, ein absolutes Unding. Da ist es aber auch extrem wichtig, dann eben früh

2:19 genug anzufangen, selbst für sich zu sorgen bzw. dann eben das eigene Geld zu vervielfachen, was du ja auch hier machst, ne? Dementsprechend ist dein Plan dann irgendwie bei 3000 € im Monat zu landen, was wenn es natürlich dann immer so aufgeht, wirklich sehr sehr stark wäre, ne? Vor allem auch, wenn du nach Thailand auswanderst. Ich weiß jetzt nicht, wie die Steuer in Thailand sind, aber kostentechnisch kannst du da natürlich dann eben auch etwas günstiger leben. Das heißt, das könnte sehr, sehr gut funktionieren. Und hier hast du auch tatsächlich einmal ja, zwei Varianten aufgestellt und einmal, wie es bei dir jetzt aktuell aussieht. Das heißt, du hast es einmal aufges aufgesplittet zwischen Giriro und Bar, dann Aktiendepot, ETF, Tagesgeld und dann halt was es insgesamt ausmacht. Ich muss dazu sagen hier Giro Contonto Bar und Tagesgeld ist ja im Grunde genommen das gleiche, ne? Also vom Tagesgeld auf Miroko, Konto Geld zu überweisen dauert eine Sekunde, ne? Und dann ist es schon

3:06 da und dann kann ich es ausgeben und machen damit, was ich will. Dementsprechend für mich ist es im Grunde genommen eine Sparte, aber vielleicht hast es ja bei dir so getrennt, dass du sagst an das Tagesgeld gehst nicht dran. Also ich kann es auf jeden Fall verstehen, falls es da bei dir intern irgendwie getrennt sein muss. Ansonsten hast du hier jetzt aktuell ungefähr 5% bei Giro und Bar und 19 % bei Tagesgeld. Das heißt, um die 25% Cash, was bei dir rumliegt. Aktiendepot hast du um die 56 57 % und ETF hast du so an die 19% und dementsprechend werden wir uns gleich mal anschauen, was da alles so bei dir rumliegt. Äh, deine Strategie ist es immer 60.000 € Cash zu haben, um einen Crash locker aussitzen zu können. Wenn es an der Börse gut läuft, kann ich mir etwas Luxus erlauben. Das ist ein sehr, sehr guter Ansatz, dass du hier einen nominalen Wert genommen hast. Das kann ich schon mal so als Feedback geben. Ich finde es

3:52 eigentlich ganz gut, dass man dann halt eben für sich, wenn man jetzt kurz vor der Rente steht oder halt eben in der Rente ist, dann eben sagt: "Jo, diesen Betrag brauche ich, um nicht sofort hops genommen zu werden von den Märkten, falls es mal schlecht läuft, ne?" Also so zyklische Bärenmärkte dauern im Durchschnitt 12 Monate. Es gibt welche, die dauern etwas länger, es gibt welche, die dauern etwas kürzer, aber man sollte schon zumindest ein Jahr aussitzen können und wenn man natürlich dann full invested ist bzw. nominell gesehen und da geht's halt wirklich nicht um Prozentwerte, was man normalerweise bei dem Portfolio Aufbau berücksichtigen sollte, aber in der Rente muss man halt auch gucken, dass man ja wirklich monatlich die ganzen Verpflichtungen bezahlen kann bzw. auch essen kann, ne? Das ist ganz ganz wichtig. Wenn man dann eben nominell nicht genug echt Geld hat in der Hand, dann kann es dann wirklich ungemütlich werden und dann wird man im Worst Case noch gezwungen werden, dann

4:39 teilweise Position im Minus zu veräußern. Das wäre nicht gut. Daher ist es individuell und wichtig für sich zu entscheiden, hey, ich brauche im Jahr 100.000 1000 € ansonsten kann ich mein Lifestyle nicht halten und dann sollte man diese 100.000 dann eben bereit halten. Auf der anderen Seite, wenn der Markt dann eben ja was besser läuft, dann kann man logischerweise dann vielleicht in diesem Jahr ein bisschen besser lau leben bzw. Geld abschöpfen, vielleicht ein Urlaub machen oder alternativ könnte man natürlich damit noch mal so ein bisschen größeren Puffer sich aufbauen, ne? Aber ich finde es vernünftig, dass du jetzt hier auf einen nominellen Betrag gegangen bist mit den 60.000, 1000 finde ich sehr sehr smart und würde ich persönlich genauso machen und dann ihm nicht sagen, ja, ich brauche 5% Cashquote, weil wenn es dann nominell nicht ausreicht, dann scheiß auf die 5%, ne? Also so quasi nach dem Motto ja, dann schreibst du, ich bin überwiegend in starken Dividendentiteln

5:24 investiert, aber habe auch ein paar Aktien ohne Dividende im Depot. macht für mich persönlich auch tatsächlich Sinn, denn du hast ja auch hier reingeschrieben, dass du auch Kapital entnehmen möchtest, ne, zum Leben. Dann dementsprechend macht's ja keinen Sinn, dann eben nur auf Dividendentitel zu setzen, die dann im Aktienkurs vielleicht gar nicht so gut performen. Jetzt schauen wir uns einfach mal im einzelnen an, was du hier alles im Portfolio hast. Hier sehe ich schon hier sind ETFs mit dabei, aber auch viele einzelne Positionen, unter anderem z.B. natürlich sowas wie Netflix und Meta, so starke Wachstumswerte, ne? Sehr, sehr gut. Aber wie du auch vorher schon geschrieben hast, du hast hier auch auf Dividendentitel gesetzt, ne? B11 Chemiekonzern, Coca-Cola, ne? Getränke. Ähm, ansonsten hast du hier sehe ich auch schon Novo Nordisk, Gesundheit, Pepsi, ne? Auch äh Getränke, aber auch viel mit Snacks zu tun, ne? Also mit

6:09 Süßigkeiten. Äh Prckdown Gamble, so generell diese Basis Konsumgüter Geschichten hast du hier natürlich mit drin, die am Ende des Tages ja auch hier z.B. United Health, ne, in der Gesundheitsbranche sehr bekannt in den USA, die dann auch und das ist ganz ganz wichtig in einer Rezession nicht sofort hops genommen werden und dann untergehen, ne? Also sowas wie Gesundheit oder Basiskonsumgüter, ne? Die Leute müssen ja trotzdem irgendwie essen, trinken oder auch z.B. ja, Arzneimittel konsumieren werden in einer Rezession nicht sofort untergehen. Das sind ganz klassische bekannte defensive Sektoren, wo man sich dann eben auch dann positionieren kann bzw. ja, wenn man da irgendwie starke Dividendentitel findet, dann auch da Geld investieren kann. Also dementsprechend verstehe ich auch hier auch McDonald's z.B. sehr bekannt, dass du dein Geld dort positioniert hast. Also das sind sehr sehr starke Werte. Meiner Ansicht nach

6:56 würde ich es auch genauso machen, ne? Man kann hier immer so nach Dividendenaristokraten googeln, einfach da mal schauen, was es so gibt. Und hier siehst du auch Proal Gamble kommt hier da vor, Cocacola kommt hier vorne. Das sind so ganz klassische sehr sehr starke dominante Werte, die auch tatsächlich extrem starke Burgriemen haben, sowas wie eine McDonald's, die dann über Jahre hinweg auch es immer wieder schaffen, nicht nur divid die Dividende konstant zu halten, sondern auch über Jahre hinweg das Ganze zu erhöhen. Trotzdem haben Dividendentitel immer ein gewisses Risiko und das habt ihr z.B. 2020 während der Pandemiekrise miterlebt, denn logischerweise kann es natürlich auch sein, Dividende ist nicht garantiert, dass dieser Dividendaristokrat oder dieses sehr sehr starke Unternehmen irgendwann die Dividende anfängt zu kürzen oder vielleicht sogar im Worst Case komplett streicht, was in der Pandemiekrise teilweise passiert ist. Und natürlich ist es dann eben auch nicht so angenehm,

7:42 wenn man dann äh gleichzeitig und hier können wir einmal äh Coca-Cola uns mal anschauen. The Coca-Cola Company müssen wir hier einmal eintippen. The Coca-Cola Company. Genau. Äh hier sieht das Ganze noch sehr, sehr schön aus, ne, bei der Coca-Cola Company, weil man sieht, man hat Geld investiert. Das Geld wird immer mehr, wie wir sehen im Chart und gleichzeitig bekommt man noch die eigene Dividende, was natürlich super super attraktiv ist. Aber und das ist natürlich das Negativbeispiel, wenn man dann z.B. einen anderen Dividendentitel sich ausgesucht hatte fürs Portfolio, z.B. so eine Disney, äh und das Ganze gekauft hatte, weil man eben dachte, okay, das ganze ist relativ stabil, aber der Kurs fällt nach unten, man ist da die ganze Zeit keine Ahnung mindest 40 % oder sowas im Minus und das erholt sich nicht. Dann kann es natürlich dann eben relativ weh tun, vor allem auch, wenn der Konzern dann anfängt, die Dividende

8:27 zu kürzen oder komplett zu streichen, ne? Das ist das Risiko, was man bei Dividendentiteln hat. Und deswegen würde ich persönlich äh, wenn ich dann eben auf Dividendentitel setze, das ist auch bei Wachstumsunternehmen äh sehr, sehr wichtig, äh was ich immer wieder anspreche, aber vor allem eben auch bei Dividendentiteln, da würde ich persönlich dann extrem drauf achten, dass die einen positiven freien Cashflow haben, ne? Also das ist sehr, sehr wichtig, dass du darauf achtest. Ich weiß jetzt nicht, ob das hier ein Anzeigefehler ist bei Qualtrim. Ich habe mich mit Coca-Cola nicht beschäftigt. Ansonsten müsstest du mal anschauen, was da so abgeht. Aber das ist ganz ganz wichtig, dass du siehst, okay, hier ist ein positiv freier Cashflow und im Best Case ist der stabil bzw. wächst noch, denn davon bezahlen sie ja die Dividende, ne? Wenn jetzt hier der freie Cashflow die ganze Zeit immer wieder nur nach unten geht ohne Perspektive und du

9:13 weißt auch gar nicht warum bzw. das Management kann das nicht vernünftig erklären, dann kann es dann relativ schnell dazu kommen, dass die Dividende gekürzt wird bzw. komplett gestrichen und gleichzeitig da ist der Aktienkurs gefallen und dann bist du halt ja komplett am Arsch, ne? Also, dann ist es auf jeden Fall nicht so gut. Dementsprechend, wenn man sich hier für die ganzen Dividendentitel äh entscheidet, das einfach mal im Hinterkopf behalten. Es ist jetzt nicht einfach nur so Brainer, wo man dann einfach eine Position kauft und für den Rest des Lebens bekommt man Dividende. Nein, ganz im Gegenteil, da muss man sich sehr, sehr intensiv mit beschäftigen und das ganze auch berücksichtigen. Vor allem auch bei die Dividende hat man ja noch mal den Nachteil, je nachdem, wo man lebt, z.B. in Deutschland, wenn man den Freistellungsauftrag äh ähm ausgereizt hat, dass man dann ja auf die Dividende automatisch dann immer wieder Steuern zahlen muss. Das heißt, dieser

9:58 Zinseszinseffekt, den man mit einem Wachstumswert vielleicht hat, besteht dann eben nicht so krass, ne? Also, das muss man dann auch irgendwie äh berücksichtigen. Man kann natürlich auch und ich sehe es hier gerade auch auf Dividend ETFs gehen, ne? Das ist definitiv möglich. Du hast hier den äh äh China ETF, der nichts mit Dividende zu tun hat. Also hier gehst ja full auf China und einmal hier auf einen Dividend ETF den Isto Global Select Dividend 100. Jetzt muss ich mal ganz kurz gucken. Genau, du hast hier noch den S&P Global Dividend Aristocrats ETF, ne? Das heißt, hier werden dann die Aristokraten reingepackt. Natürlich auch sehr, sehr smart. Und wenn man sich jetzt hier einmal für diese Dividenden ETFs entscheidet, dann ist es natürlich auch wichtig zu schauen, okay, wie sehen denn die Kosten aus, weil es bringt euch nichts, wenn der ETF dann die Kosten

10:43 komplett äh aufrisst. macht ja nicht so viel Sinn. Ich persönlich würde dann auch auf keinen synthetischen, sondern auch hier so einen physischen gehen und hier dann eben drauf achten, dass der schon was länger aufgelegt ist bzw. eine vernünftige Vorgröße hat. Und hier macht es auch tatsächlich Sinn, dass der sehr gut diversifiziert ist, ne? Falls ein Wert dann hops genommen wird bzw. da die Dividende gestrichen wird, gekürzt wird, dann fällt's dann eben nicht so stark in die Gewichtung, ne? Also, du hast hier meiner Ansicht nach auch einen ganz guten vor ausgewählt. Wenn wir uns hier einmal die Dividendenrendite anschauen hier, Ausschüttungsrendite 4,5% und hier die Jahre davor auch ganz stark, ne? Also auch nicht übel. Dementsprechend ist das Ganze schon ganz attraktiv. Es gibt natürlich noch andere Dividend ETFs, ne? Hier könnt ihr auch einfach bei just ETF mal eintippen und euch austoben und euch mal anschauen, was es so alles gibt, ne? Also hier gibt's z.B.

11:30 den ähm ja, den Global Select, den er hat. Dann den Arastratz gibt's noch oder auch hier den US, ne? Kann auch auf US, EU gehen, was auch immer, ne? Das könnt ihr auch machen. Hier bei den USA sieht man 0,35%, ne? Und ist auch schon was länger aufgelegt. 149 Positionen, was man auch irgendwie so ein bisschen berücksichtigen muss und das ist, glaube ich, die KRKs des Ganzen. Abgesehen von der Dividende, gibt's natürlich auch so eine Performance bei diesem ETF, ne? Und das heißt, da müsstest du für dich auch mal so ein bisschen überlegen, okay, äh, wenn du in diesem ETF drin bist, äh, wie ist denn die Performance gleichzeitig? Wäre es vielleicht sinnvoller gewesen, einen anderen ETF zu nehmen? Also, wenn wir jetzt hier einmal den OS eintippen, dann können wir hier einmal den Du hattest hier den muss ich mal ganz kurz gucken, den Global Select ETF.

12:17 Zack. Und du hast hier noch, jetzt muss ich mal ganz kurz gucken, den SPDR S&P Global Aristocrats ETF SPDR S&P 500 Global. Ich glaube, ich finde den erst über S und P äh Ristocrats, ne? Und ich muss Dividende Dividend so Global Dividend. Okay, hier der globale einmal, den können wir auch einmal eintippen. Das möchte ich einmal nur euch mal zeigen, damit ihr versteht, okay, es gibt viele verschiedene Winkel, um das Ganze zu berücksichtigen. Von der Ausschüttung sind ja alle so im ungefähr gleichen Level, aber wenn man sich hier einmal die Performance anschaut, ne, seit 2013, also sagen wir mal seit knapp 13, 12, 13 Jahren, dann werdet ihr

13:02 erkennen, hier ist auch schon in der Performance natürlich ein ganz großer Unterschied, ne? Also z.B. Bei dem S&P Global Dividend Aristocrates ETF hast du hier eine Rendite von 120% während du bei dem S&P 500 Dividend Aristocrats ETF 230% Rendit hast, ne? Während du gleichzeitig ja fast die gleiche Ausschüttungsrendite besitzt. Das heißt, mit dem US Dividend Aristic Red ETF wärst du jetzt in den letzten 10, 13 Jahren deutlich deutlich besser gefahren. Du hättest hier sogar noch Kapital entnehmen können. Und das müsste man meiner Ansicht nach auch schon irgendwie so ein bisschen im ETF Game berücksichtigen, weil ansonsten bringt es dir ja nicht wirklich viel ein ETF zu haben, der ja dann deine gewünschte Rendite erbringt, dir das Geld ausschüttet, aber dann vielleicht im Wert immer weiter nach unten sinkt bzw. sich gar nicht wirklich bewegt, während du mit einem anderen hättest viel viel besser performen können, ne? Also das

13:48 ist etwas, was meiner Erfahrung nach viele Leute in diesem Dividendengame halt komplett unterschätzen, ne? Ansonsten hast du hier so Service Now, ne, Netflix, Meta Wachstumswerte mit dabei, die ich persönlich auch ganz cool finde. Du hast hier noch Isares MSCI, also das heißt, du bist hier auch noch mal auf China gegangen. Der ETF ist ja jetzt seit 2019 aufgelegt, hat hier auch schon eine angenehme Größe, sehr, sehr stark divisifiziert mit 555 Positionen. Äh, ist tatsächlich von den Kosten her ganz äh in Ordnung meiner Ansicht nach und tesaurierend, ne? Also physisch tesurierend. Also hier geht's nicht um Ausschüttung, sondern tatsächlich um diesen Zinseszinseffekt. Und hier muss man natürlich auch so ein bisschen berücksichtigen. Ich habe ja auch schon die eine oder andere bullische These jetzt zu China rausgehauen, wo ich persönlich sagte Anfang 2024, ich glaube aufgrund der ja Fiskalpolitik in China

14:35 wird's da eher bullischer werden. Aber wenn man jetzt hier den ETF einmal anschaut und das ist das entscheidende für euch, wenn ihr langfristig denkt, ne, also kurz und langfristig sind zwei verschiedene Pachuhe, dann möchte man meinen, ja, China war jetzt der beste Play, weil wenn man jetzt hier im Tief eingestiegen wäre 224 und jetzt hier auf einmal nach oben geritten wäre, wäre man jetzt saftig im Plus und hätte sich gefreut und hätte gedacht, oh mein Gott, ich habe alles richtig gemacht. Aber die Realität ist ja, dass viele hier vorher schon eingestiegen waren. Das heißt, die haben jetzt hier, wenn wir uns die gesamte Performance anschauen, auf die letzten 6 Jahre 15% Rendite. Also, das ist halt ein Joke, ne? Es ist halt absolut nichts, wenn wir mal ehrlich sind. Und da hätte man mit 1000 anderen ETFs deutlich deutlich mehr Performance rausgeholt als diese 16%. Das ist ja absolut gar nichts und das ist etwas, was man halt eben berücksichtigen muss. Wenn ihr euch auch generell so Portfolios anschaut, haben wir natürlich

15:22 jetzt nicht deine Performance mit drin. Das ist vielleicht etwas, was ihr mir zusenden könnt, ne, dass man auch die Performance sieht insgesamt oder auch vielleicht von den einzelnen Positionen, aber das ist etwas, was man eben generell berücksichtigen muss. Ja, ein Plus sieht cool aus, aber wenn man eben nicht weiß, auf wie viel Jahre das ganze Plus entstanden ist, dann ist es irgendwie auch ein bisschen schwierig, das Ganze einzuwerten. Insgesamt muss ich aber ganz ehrlich sagen, sehen deine Werte mit Coca-Cola, auch Copat z.B. sehr sehr stark fundamental aufgestellt. Jetzt kein Dividendentitel, aber sehr sehr stark. Amazon auch sehr sehr stark. Insgesamt sieht es gar nicht mal so übel aus. Du musst jetzt für dich überlegen von der Anzahl der einzelnen Positionen, ob sich das Ganze für dich auch überschaubar anfühlt, dass du auch sagst, okay, du hast da alles im Griff. Ich persönlich und das ist jetzt keine Empfehlung, würde es wahrscheinlich eher

16:08 anders angehen. Das heißt, ich würde ein Einzelaktienportfolio aufbauen auf Wachstumswerten, ne? Also das, was du jetzt hier gemacht hast, z.B. sowas wie Amazon und Meta und so weiter. Das würde ich dann eben auf Einzel Einzelaktienbasis äh dann äh für mich machen. Und die Dividendenthematik würde ich persönlich eher einfach nur über ein zwei ETFs fahren und das wär es, ne? Dann müsste man halt nicht viele verschiedene Felder gleichzeitig abgrasen und das alles im Hintergrund verstehen. Wäre für mich von der Handhabung deutlich deutlich einfacher als dass ich äh eben einzelne Wachstumswerte rauspicke und dann Dividendentitel rauspicke, die ganz anders analysiert werden müssen. Nur mal so in den Beinen, ne, was ich gesagt habe, das musst du eben auch berücksichtigen. Viele von denen sind auch hoch verschuldet. Das ist bei vielen Wachstumswerten eher ein nicht so gutes Zeichen. Bei Dividendentiteln ist es eher Gang und Gebe vielen in dieser Branche. Also ich würde das

16:54 wahrscheinlich für mich simpler gestalten und sagen: "Jo, ein bis zwei Dividenden ETFs maximal, von denen ich zu 1000 % überzeugt bin, mit denen ich mich sehr sehr gut beschäftigt habe und die Wachstumswerte, die mache ich dann über Einzelaktien und gut ist, ne?" Also das wäre mein Ansatz und Thema China würde ich persönlich nicht langfristig im Portfolio halten. Ich bin kein Fan von China. Ja, es kann noch sein, dass wir 2 d Jahre Bullmarkt haben in China, aber langfristig war es auf jeden Fall kein guter Sektor, dort investiert zu sein. Und damit kommen wir auch schon zum zweiten Portfolio. Das werde ich jetzt auch einmal hier vorlesen und dann wie vorher schon auch auf die einzelne Position eingehen. Übrigens, falls ihr Bock habt auf meine Analysen bzw. auf verschiedene Daten und Fakten, gerne bei finirofolio.de vorbeischauen. Ist natürlich jetzt an dieser Stelle Werbung. Aktuell noch 1799 im Monat bzw. 179, 90 jährlich funktioniert, wie alle anderen Abos auch Netflix, Spotify und

17:40 Co. Es gibt aber noch eine letzte Rabattaktion bis zum 31.126. Da könnt ihr ein bisschen Geld sparen. Ich blende euch das einmal ein für die jährliche Variante Fero Jahr und für die monatliche Fin Monat und es gilt nur für die erste Zahlung. Ganz ganz wichtig, ne? Wenn ihr ein aktives Abo habt, dann greifen danach die aktuellen Preise von 1799 1790. Nur dass ihr da Bescheid wisst. Und es kommt demnächst noch ein Tool, wo ihr dann eben auch eure Portfolios bzw. die einzelnen Aktien dort bewerten könnt, ne? Also das äh einfach mal nur so am Rande. So, dann gehen wir hier einmal in das Portfolio rein. Hey Maxim, wenn du mein Depot siehst, fall bitte nicht v von lauter Schock um. Speziell mein Kryptoportfolio. Okay, okay, da bin ich gespannt. Ich hatte dich leider zu spät kennengelernt. Ich bin 37 Jahre alt, arbeite in der Logistik und habe zwei Kinder, 7 und 4 Jahre und bin mit meiner

18:27 Frau verheiratet. Wir wohnen zur Miete und wohen wollen ca. in zwei Jahren ein Haus kaufen, wenn alles passt. Okay, also das cool. Drücke ich auf jeden Fall schon mal ganz fest die Daumen, dass das auch wirklich funktioniert. Schauen wir uns gleich noch mal an, was bei dir so im Portfolio passiert. Anlageziele sind verschieden. Der ETF wird aktuell mit 150 € im Monat bespart. Schauen wir uns gleich an und soll für die Rente gedacht sein. Okay, wichtig. ETF für die Rente. Xiaomi und Netflix möchte ich erst frühstens 227 eher 230 verkaufen. Okay, die anderen Aktien wie Nov Nordisk Meta scheiße Meta Planet soll verkauft werden, sobald ich im Plus bin. Ziel bei Novo, wenn die ca. 100 € pro Aktie erreicht haben und Metaplanet 6 €. Somit hätte ich bei beiden quasi meinen Einsatz verdoppelt und solange hätte ich Zeit. Okay, das ist crazy. Also

19:13 Verdopplung 100% natürlich sehr sehr stark. Muss man dann eben schauen auf was für ein Zeitraum. Ja, Krypto ist eine totale Katastrophe von der Gewichtung viel zu hoch und zu teuer eingestiegen. Da wäre mein Ziel, sobald ich plus ull bin, also okay, du hoffst auf Break even zu verkaufen. Mit diesem Geld würde ich dann in Aktien in fundamental Daten guten, also mit ein starken Unternehmen, dann würdest du da einsteigen. Nur ein kleiner Anteil würde ich dann wieder zum zocken nehmen, was Krypto angeht, z.B. bei Solana. Okay, in der Hinterhand hätte ich noch 100 g Gold. Okay, stark, wo ich am Überlegen bin, es jetzt da es aktuell hoch im Kurs ist zu verkaufen und das Geld in Aktienstecke, sobald bei 26 ein Dip kommen sollte. Amazon Service Now z.B. würdest du das so machen? Mittlerweile sage ich gleich waszu. Mittlerweile komme ich mit roten Zahlen minus klar. Ich sehe es hier gerade schon, hier ist einiges rot. Okay, da

20:00 die Gesundheit und Familie wichtiger ist, genau das ganz ganz wichtig. Gesundheit und Familie gehen immer vor. Das ist das allerwichtigste, Leute. Geld kommt und geht. Glaubt mir, Familie, Gesundheit, das ist essentiell. Ohne das braucht ihr den Rest eh nicht, ne? Also, kann ich euch schon mal so mitgeben. Man glaube, dass es mal wieder grün wird, noch nicht verloren habe. Positives Denken, feiere ich unormal. Für das Haus beschware ich im übrigen mit meiner Frau seit erst, also dann Anfang 2025, den gleichen ETF mit monatlich 600 € zusammen. Einfach nur damit etwas mehr Einkapital für den Hausgeredit ansparen können und mit bisschen Glück durch den ETF noch etwas mehr daraus machen. Äh, danke da. dass es dich gibt und viel Spaß beim Rosen. Ey, danke, dass du hier das einsendest. Mega, mega cool. Und ich kann sogar den Namen sagen Michael S. Richtig richtig cool. So, dann gehen wir

20:47 hier einmal in das Portfolio rein und schauen uns mal an, was du so getrieben hast. Ich sehe hier als allererstes einmal den S&P 100 Information Tech ETF mit 43 44% plus. Sehr, sehr saftig für einen ETF. Komplett insane, wenn man mal drüber nachdenkt, dass ein ETF so stark im Plus sein kann. Aber ihr seht's halt, ne, wenn man halt ja die einzelnen Assets versteht und weiß, warum man da sich platziert bzw. die Trends gleichzeitig versteht, dann kann man halt auch mit dem ETF echt saftig Geld machen. Ähm ja, für die Rente Information Technology ETF finde ich persönlich nicht so verkehrt, wie wahrscheinlich viele andere, die mich dafür roasten würden, aber wie gesagt, ich habe auch in den letzten 10 Jahren sehr viel Scheiße zu diesem ETF gehört und damit habe ich ein unfassbares Vermögen aufgebaut, aber das ist eine andere Geschichte. Auf jeden Fall finde ich persönlich nicht so schlecht, weil einfach die Informationstech Sektor im

21:33 S&P 500 sowieso immer relevant sein wird. Ja, es werden wahrscheinlich auch schlechtere Zeiten kommen, wenn vielleicht die eine oder andere Aktie, die in diesem ETF gut gewichtet ist, dann eben nicht mehr so glänzt. Aber das Ganze wird dann und davon leben ETFs dann eben auch wieder neu strukturiert werden, neu gewichtet werden. Und da du ja eine Sparrate hast und nicht einfach nur 100.000 reingeballert hast und wartest, wird das Ganze sich dann natürlich auch auf deine Performance später wieder auch positiv auswirken. Wenn du sagst, du willst etwas konservativer fahren bzw. etwas sicherer, dann finde ich persönlich nach wie vor den S&P500 Top 20 ganz gut als Alternative. Vorteil da es sind halt riesengroße Unternehmen, da ist auch z.B. sowas wie eine Elphabet mit drin oder eine Meter mit drin. Tesla z.B., ne? Falls die autonomes Fahren lösen sollten mit Robotern, dann würde natürlich der Top 20 unfassbar stark

22:18 davon profitieren, ne? Also da brauchen wir es nichts vormachen. Das ist eben auch der ganz große Vorteil. Ich denke, beide ETFs haben den Anreiz, dass in meiner These sie den S&P 500 langfristig ja outperformen werden. Aber da, wie gesagt, ich bin immer noch im Information Tech ETF und werde es wahrscheinlich auch erstmal so lassen. Falls etwas passieren sollte und ich würde das wechseln, dann wie gesagt werdet ihr das Ganze natürlich dann eben auf venirofule.de dann als erstes mitbekommen. Ähm ja, ansonsten hier einmal darauf achten, weil das Geld ist ja gedacht fürs Haus, dass man meiner Ansicht nach dann eben nicht zu gierig wird und zu spät aussteigt. Also ich bin eher ein Fan davon, dann weiß ich nicht, 30, 40, 50% Rendite liegen zu lassen, dann aber früher auszusteigen, um die Kopfschmerzen, die Bauchschmerzen zu vermeiden, ne? Also ähm jetzt aktuell laut meinen Dingen, die ich schaue und

23:04 da kommt ja auch äh in meiner Gesamtmarktanalyse eine Prognose zum Aktienmarkt äh noch hinzu, gehe ich mal nicht davon aus, dass wir jetzt einen Bärenmarkt sehen werden. Dementsprechend würde ich noch ganz entspannt bleiben, aber je länger der Markt anhält, desto mehr musst du dann eben deine Augen aufhalten. Vor allem auch, wenn ihr wie gesagt ein plant, ein Haus zu kaufen, da vielleicht einfach meine Gesamtmarktanalysen immer verfolgen und damit du up to date bleibst und dann nicht kalt erwischt wirst mitten in dem Bärenmarkt. Genau dann, wenn du ein Haus kaufen möchtest. Das wäre jetzt nicht so geil. Das Ganze aber so zu timen, dass es perfekt ist, ist schwierig. Deswegen lieber eher zu früh als zu spät aussteigen. Xiaomi hatte ich schon einige bullische Analysen zu erstellt. Mir gefiel nicht der Move in Richtung E Autosektor, aber insgesamt ein sehr sehr gutes Unternehmen. Ich bin kein Fan von China, aber wenn ich mich für eine chinesische Aktie entscheiden würde, dann wäre es immer Xiaomi. Habe ich schon oft gesagt. Novo Nordisk. Ja, sie

23:50 haben jetzt Anfang 2026 starten sie das Ganze mit der Abnehmpille. ein sehr sehr robustes und sehr starkes Unternehmen. Also äh ich würde mir jetzt da nicht allzu viele Sorgen machen, aber ob man damit jetzt langfristig für immer die besseren Dite erzielen wird, sei mal dahingestellt. Also es ist jetzt aktuell meiner Ansicht nach extrem unterbewertet und aufgrund halt wie gesagt dieser Pille würde meiner Ansicht nach dann auch demnächst noch einiges auf uns zukommen. Es ist auch übrigens vielen nicht bekannt und das hat ich aber in vielen Analysen noch mal angeschnitten. Novo Nordisk hat jetzt z.B. im letzten Jahr keine eigenen Aktien zurückgekauft und logischerweise hat sich das dann auch negativ auf den Aktienkurs ausgewirkt. Die Jahre davor, wo ihr gesehen habtet, dass die Aktienkurs so abging, hat Novo Nordes auch immer Aktien zurückgekauft und damit natürlich nicht nur positiv den Aktienkurs beeinflusst, sondern auch ein ganz

24:36 klares Signal an den Markt gesendet, dass sie eben überzeugt sind vom Unternehmen. Und da die jetzt die Aktien äh äh Rückkäufe gestoppt wurden, ist es natürlich dann eben ein nicht so positives Signal. hängt aber auch ein bisschen damit zusammen, dass sie auch einige Investitionen getätigt haben und dementsprechend das Geld auch an anderer Stelle gebraucht haben, blablabla, ganz viel Shit, ne? Aber wichtig ist, wenn die Aktienrückkäufe zurückkommen, dann sollte sich das auch positiv wieder auf den Aktienkurs auswirken. So sehe ich es zumindest. Bis dahin kassieren wir noch ein bisschen Dividende, aber ich werde jetzt hier wahrscheinlich nicht für immer in Novordisk drin bleiben, zumindest nicht stand jetzt. Ja, Metaplanet, was soll ich dir sagen? Ich hatte gesagt, ich finde es jetzt nicht so dufte. Kann sein, dass es natürlich, wenn Bitcoin dann wieder durchstartet, Metaplanet dann mit nach oben gezogen wird. Da drücke ich dir ganz fest die Daumen. Aber ich persönlich bin bei sowas eher ja sehr vorsichtig, da es keinen Burgrahmen hat,

25:22 ne? Also Nov Nordisk ist ein Unternehmen im Gesundheitssektor mit Insulin, wo man sagen muss, man kann nicht darauf verzichten. Also, wenn dieses Unternehmen jetzt von heute auf morgen weg ist, dann würde die Welt sich schon ein bisschen verändern. Das kann ich dir hier schriftlich geben. Metaplanet, es juckt keinen Arsch, ob es gibt oder nicht gibt. Also, who meisten kennen es nicht mal, ne? Nur die Leute, die hier sich im Internet rumtreiben, äh haben da schon mal was von gehört. Dementsprechend, das müsstest es natürlich berücksichtigen. Ich bin da eher etwas vorsichtig. Netflix meiner Ansicht nach sehr, sehr starkes Unternehmen und ja, 2030 wirst du meiner Ansicht nach sehr viel Geld damit gemacht haben. Ein sehr, sehr tolles Unternehmen. Ja, dann Biotherutics, ja, Moderner Cassava Sciences, also die sagen mir nichts Moderner. Ja, das ist auch so z.B. ein gutes Beispiel im Grunde genommen für dieses Thema

26:08 Burgraben bzw. auch verschiedene Trends, wo man dann eben ganz klar kennt. Moderner war ja auch wie einige andere während der Pandemie sehr krass gehyped und die Leute haben gedacht, damit kann man jetzt ultra rich werden und das für die nächsten 20 Jahre behalten. Aber das ist eben der ganz krasse Unterschied zwischen diesen verschiedenen Aktien, dass man das in Kategorien dann eben unterteilen muss. Moderner war keine Aktie, die man für die nächsten 20 Jahre einfach hält und die ganze Zeit Kohle macht, während z.B. sowas wie eine Netflix eben genauso eine Aktie ist, ne? Als Beispiel jetzt für dich, Netflix ist eine Aktie, die man einfach meiner Ansicht nach halten kann, nachkaufen kann und die wird immer wieder ihr Allzeit hoch erreichen, ne? Sowas wie z.B. Moderner oder auch Metaplan und sonst was haben halt eben andere Risiken und die sollte man berücksichtigen. Tesla wä natürlich wie vorher schon im ETF gesagt sehr sehr krass, wenn die autonomes Fahren lösen und damit würde

26:53 natürlich einiges abgehen, aber das ist aktuell immer noch Zukunftsmusik, hat dementsprechend auch ein höheres Risiko meiner Ansicht nach als z.B. eine Netflix, ne? Ja, bei Krypto ist bei dir hier so einiges passiert. Also Aktienportfolio muss man ganz klar sagen, ist hier recht überschaubar, ne? Ich persönlich empfinde es auch im Aktienportfolio in deinem Alter, wenn du jetzt Richtung Haus gehst und dir überlegst auch tatsächlich ein bisschen wenig ETF und viel Einzelaktien auch so spekulative Dinge. Ich hätte wahrscheinlich mehr, sage ich mal, auf den sicheren Hafen hier gesetzt, auf den ETF und weniger dann eben in einzelne spekulativere Aktien, zumindest in dem Alter mit dem Verpflichtung mit zwei Kindern. Ich habe jetzt keine Kinder, ne? Und dementsprechend für mich ist alles easy peasy. Ich habe nicht so viele extreme Verpflichtungen, deswegen ich kann auch ruhig mal zocken. Aber das hängt wirklich vom individuellen Lebensstil dann ja eben ab, ne? Bei Krypto sieht es schon etwas düsterer

27:39 aus. Also hier ist alles äh rot. Sieht crazy aus. Äh auch sehr, sehr viele Coins. Da stellt sich mir die Frage, bist du bei allen krass im Thema und weißt ganz genau, was da so abgeht, was wie die Narrative aussehen, wie die Charts aussehen, was das Potenzial ist. Also XAP ist ja bei sehr sehr vielen beliebt. Mein Ding ist es jetzt nicht, muss ich ganz klar sagen. Solana auf der anderen Seite feiere ich persönlich auch. Mir fällt auch auf, du hast hier kein Etherum. Also ich persönlich hätte hier vielleicht eher Etherum reingeballert anstatt einen von diesen anderen Coins, ne? Chainlink finde ich auch gar nicht so verkehrt, aber du hast halt hier echt crazy Einstiege. Kann das sein, dass wir noch mal so eine Altcoin Season bekommen bzw. dass die Altcoins alle durch die Decke gehen? Ja, definitiv kann alles mögliche passieren, aber die Frage ist ja immer, wo sind die Wahrscheinlichkeiten und wo wird man halt eben das meiste Geld

28:25 machen? Und meiner Ansicht nach ist es jetzt aktuell eher relativ schwierig zu sagen, ja, Altcoins werden auf jeden Fall extrem durch die Decke gehen, denn wir haben jetzt in den letzten Altcoin Rally 2023 gesehen, dass es a erstmal sehr sehr selektive Rallyys gab. Das heißt nur bestimmte Narrative wurden befeuert, so z.B. eine Solana, die dann krass davon profitierte und B viele der Coins, die dann eben auch mitgezogen wurden, teilweise ihre Hochs dann eben aus dem vorherigen Jahren nicht mehr erreichen, ne? Das heißt, du kannst dann vielleicht sehen, dass hier so eine Avalanche eine Rally startet und alle sind dann wieder bullish und du siehst dann überall auf S, ne, also Twitter oder YouTube alle, ja, wir haben alles richtig gemacht, geil, wir machen Kohle, aber die Realität ist, es startet so tief aus dem Arschloch, Alter, dass es gar nicht mehr so hoch steigen kann. Also und dementsprechend ist es für mich so ein bisschen die Tatsachen verdrehen,

29:12 weil Real Talk, wenn man bei 100$ gekauft hat, das Ding befindet sich bei 10$ und steigt von 10 auf 20, was feiert man da? Also was feiert man? Das ist so das, was ich in meinem Kopf durchspiele. Und dementsprechend musst du da so ein bisschen vorsichtig sein. Ähm, ich würde mich eher auf weniger Coins konzentrieren und dann eben versuchen zu verstehen, warum du diese Coins im Portfolio hast. Das hier sieht für mich eher aus wie so ein Schlachtfeld. äh was ich schon oft von Leuten gehört habe, was relativ schwierig zu retten ist. Und das größte Problem, was ich als Anfänger hatte, das kann ich dir mitgeben, ist, wenn ich diese Minuspositionen hatte, ne, und irgendwas ist nicht gut gegen mich gelaufen, so wie du es hier geschrieben hast, dass ich eben drauf gesetzt habe, ah, okay, ich warte, bis ich break even bin und dann werde ich das Ganze neu machen. Das ist meiner Ansicht nach ein ganz

29:58 schlechtes Denken, denn in der Zwischenzeit hättest du z.B. Avalanche, Stella, Heddera und wie die alle heißen dann eben verkaufen können, hätte es das Ganze irgendwo anders rotieren können und in dieser Zeit wäre die andere Position vielleicht schon um 100 200 % gestiegen, wäre vielleicht voll exploded und damit hättest du dein Geld schon wieder weg, also rausgeholt bzw. sogar noch mehr vervielfacht, als dass du es einfach in diesen Verlierern lässt, die dann äh einfach nichts machen. Entscheidend eben nur hier zu verstehen, welche Verlierer und deswegen muss man sich so intensiv damit befassen, sind echte Verlierer, die dann eben einfach nur rumdümpeln und nichts machen und welche sind vom Markt falsch beist, ne? Wie ich z.B. gesagt hatte bei Aktien der Netflix, die falsch bepreist ist, die aber dann wieder steigen wird oder hier als Beispiel ein Bitcoin, der jetzt abgestraft ist, aber der meiner Ansicht nach wieder steigen wird. Und wenn du dann eben dich voll und ganz auf diese

30:44 starken Essens konzentrierst, dann wirst du davon profitieren. Insgesamt muss ich aber sagen, in deinem Alter, das ist nur mein persönliches Empfinden, wie gesagt, kein Vorwurf, kein Nix, ne? Aber in deinem Alter mit zwei Kindern und verheiratet hier so viel Kohle in irgendwelche Altkünste reinzuballern, ich weiß jetzt nicht natürlich, wie viel ihr noch sonst wo habt, aber finde ich schon bisschen too much. Ich hätte das eher halt wie gesagt mich eher auf Bitcoin hier konzentriert. Vielleicht halt wie gesagt noch eine Solanaum mit dazu. Da wenn du sagst XRP ist jetzt voll das Ding. Chainlink auch interessant. Okay, aber du weißt was ich meine, dass es überschauber bleibt und dann halt eher hier drauf gesetzt, hier noch geguckt, dass ich bisschen mehr in den sicheren Hafen so einen starken ETF reinballer und Real Talk, viele haben mit ihren Einzelaktien nicht mal 43 44% wie du mit diesem ETF hier und dann halt eben geguckt, okay, was kann ich noch dazu werfen, was halt gutes Potenzial

31:29 hat, was aber dann eben vielleicht nicht sofort vom Markt gefegt wird, weil es kein Burgkram besitzt, ne? Also eine Metaplanet, da bist du ja wirklich einfach nur am hoffen. Bitcoin steigt und zieht gleichzeitig dann eben im gleichen Maße diese ganzen Bitcoin Proxy Investments mit nach oben. Und die Frage ist dann aber nur, wie tief sind die bis dahin und werden die sich erholen, ja oder nein? Das ist halt eher meiner Ansicht noch so ein bisschen Casino und weniger investieren und beim Investieren ist Geld vervielfachen einfacher als man glaubt. Das Problem ist vor allem auch ich hatte das am Anfang, man verwechselt es oft mit Casino und zockt halt, ne, und wird dann eben süchtig nach diesem zocken, was nicht so gut ist. Also, ich hoffe, das hilft dir so ein bisschen weiter. Ihr könnt mir gerne unten wie vorher auch dann natürlich euer Feedback reinschreiben, äh wie ich das Ganze noch irgendwie aufbessern soll. Das wird wahrscheinlich noch einige einige Videos dauern. Und

32:16 ansonsten blende ich euch das hier einmal ein, wie ihr euer Portfolio hier einsenden könnt, wie die Bedingungen aussehen. Hier vielleicht auch einmal das letzte Kürzel von Pakett, falls ich da reingehen soll mit der Performance und der Rendite. Äh, dann kann ich das nämlich bei mir in dem Browser einfach einmal reinballern, äh dass ich man das vielleicht mal anschaut. Vielleicht ist das ja auch spannend für die eine oder andere Person bzw. falls ihr Bock habt, dass ich das auch mal mit einwerte und das ganze dann an Maxim roasted, ne? An meine Mail blende ich hier auch einmal ein. Und wie immer, wenn euch das gefallen hat, gerne kost unterstützen, ne? Daumen nach oben, abonnieren mit Glocke, schauen, wie viele Abonnenten wir hier in 2026 sammeln können auf dem Kanal. Ich drücke euch allen die Daumen und wünsche euch ein erfolgreiches Börsenjahr 2026. M.