Neues Altersvorsorge-Depot mit Riesen-Steuervorteil? Klingbeil muss liefern

0:00 Könnt ihr euren ETF ab nächstem Jahr von der Steuer absetzen, bekommt ihr da 30% Förderung vom Start? Oben drauf, lohnt es sich also ab 2027 auf das neue Cllingbild Depot, das neue Altersvorsorgedepot umzusteigen. Für diejenigen, die sich schon damit beschäftigt haben, neu ist auch, dass man nicht nur 1800 € im Jahr, sondern über 13 000 € im Jahr einzahlen kann, ohne Steuern drauf zahlen, ohne vor Abuschalen besteuern zu müssen. Das klingt schon ziemlich interessant. Dröseln wir das mal auf. Ich bin Saidi von Finanzdep. Viel Spaß bei diesem Video. Zu dem Klingball Depot, zu dem neuen Altersvorsorgot gibt's jetzt einen Gesetzesentwurf. Der wird jetzt diskutiert und da wird jede Menge Neuigkeiten, wahrscheinlich auch Änderungen daran noch geben. Was ich da immer tut, das erfahrt ihr als erstes in der Finanzip App. Dort kriegt ihr immer

0:45 mit, was sich tagtäglich rund um euer Geld tut. Falls ihr die Finanz App noch nicht habt, den Link packen wir euch unten in die Videobeschreibung. Wir machen das wie folgt. Erstmal klären wir, was ist das überhaupt? dieses neue Altersvorsorgedepot dieses Klingballdepot. Zweitens, was hat sich jetzt geändert? Warum kann man da jetzt 13 000 € im Jahr einbezahlen? Drittens, lohnt sich das überhaupt? Lohnt es sich euren privaten ETFsparplan ab nächstem Jahr auf so ein Klingballot umzustellen? Und viertens, gibt's da nicht auch einen Haken dran? Was muss bei der Umsetzung des Gesetzes unbedingt beachtet werden? Was ist das Altersvorsorgepot, dass wir hier Klingballot nennen, weil der Gesetzeswurf natürlich von Bundesfinanzminister Lars Klingball kommt. Es geht ja um eine Reform der privaten Altersversorgung in Deutschland und damit eine Reform der Rieserrente.

1:32 Jetzt werden einige von euch vielleicht zurückschrecken. Ah, Rieser, da habe ich nur schlechtes gehört. Aber diese Reform soll möglichst alles besser machen, was bei Rieser falsch gelaufen ist. Bei Rester waren vor allen Dingen die Probleme, dass Rieser Verträge in aller Regel zu teuer waren, dass sie zu kompliziert waren und dass sie eine Garantie beinhaltet haben, was letztendlich wahnsinnig viel Rendite gekostet hat. Das neue Altersvorsorgedepot soll das alles besser machen und es wird es in verschiedenen Formen geben, aber am wichtigsten ist, es kann ein ganz simples ETF-Depot sein mit einem ETFSparplan darauf, auf dass ihr vom Start Förderung bekommt und dass ihr auch von der Steuer absetzen könnt und das ganze hoffentlich zu möglichst geringen Kosten, so wie ihr es von eurem normalen ETFot schon gewohnt seid. Die Grundidee von Rieser wird beibehalten,

2:18 die ja nicht schlecht ist. Ihr zahlt ein, ihr bekommt Zuschüsse vom Start und hinterher könnt ihr das Ganze in eure Steuererklärung schreiben und bekommt, wenn ihr ziemlich viel Steuern zahlt, dann auch noch was von der Steuer zurück. Und zwar soll es so laufen, dass ihr im Jahr maximal 1800 € also 150 € im Monat gefördert vom Start in so ein Altersvorsorgedepot einzahlen könnt. Auf die ersten 1200 € im Jahr, also 100 € im Monat, bekommt ihr 30% Zulage, also 100 € in ETF rein, 30 € vom Start dazu, aufs Jahr gerechnet 1200 € einzahlen, 360 vom Start dazu. So, das waren jetzt die ersten 1200 €. fehlen noch 600 € bis 1800 €. Auf diese 600 € bekommt ihr 20% Zulage, also noch mal 120 € oben drauf

3:04 oder auf Monat runtergerechnet noch mal 50 € zusätzlich einzahlen, 10 € pro Monat vom Start oben drauf. Insgesamt auf die 1800 € bekommt ihr also 480 € Zulage. Wenn ihr noch nicht 25 seid und euer Altersvorsorgepot eröffnet, bekommt ihr einmalig 200 € eingezahlt vom Start. Und diese Zulage von 30% auf die ersten 1200 € soll ab 2029 auf 35% steigen. Und dann war da ja noch was mit Kinderzulagen bei Rieser und die gibt's beim neuen Altersvorsorgedepot ebenfalls. Und zwar bekommt ihr pro Kind für das ihr Kindergeld bekommt und zwar nur ein Elternteil, nicht beide Elternteile. Pro Kind bekommt ihr 25% Kinderzulage und zwar auf maximal 1200 €

3:50 die ihr einzahlt. bedeutet maximale Kinderzulage 300 € im Jahr pro Kind. Das ist genau der gleiche Betrag wie schon bei Rista. Heißt also, wenn ihr zwei Kinder habt, dann kann zumindest ein Elternteil so ein Altersvorsorgedepot machen und 1200 € z.B. im Jahr einzahlen bekommt dann für sich selbst 360 € Zulage plus 2 x 300 € für die beiden Kinder macht insgesamt 960 € Zulage auf 1200 € Eigenleistung. Das schon ziemlich interessant. So, wie läuft das jetzt mit der Steuer? Ganz ähnlich wie bei Rest, aber nicht genau gleich ist es so, dass ihr in eure Steuererklärung natürlich immer im nächsten Jahr dann reinschreibt, was ihr in den Rieservertrag eingezahlt habt, plus das, was der Start oben drauf gezahlt habt. Und dann wird geschaut, wie viel ihr auf diesen Betrag eigentlich an Steuererstattung bekommen hättet. Und

4:37 wenn die höher ist als das, was ihr an Zulage vom Start bekommen habt, dann bekommt ihr die Differenz mit eurem Steuerbescheid ausgezahlt. Machen wir Beispiel, sagen wir, ihr habt die vollen 1800 € eingezahlt und habt dann 480 € Zulage oben drauf bekommen. Heißt, insgesamt sind in den Vertrag in einem Jahr 2280 € reingeflossen. Dann nehmen wir mal an, ihr habt einen Grenzsteuersatz von in Anführungszeichen nur 33%, also nicht so hohes Einkommen, dann würdet ihr auf die 2280 € wenn ihr die jetzt von der Steuer absetzt, eine Steuererstattung von rund 760 € bekommen. So 760 € sind mehr als die 480 € die ihr bereits vom Start als Zulage bekommen habt. Das heißt, die Differenz rund 280 € die bekommt ihr dann mit eurer Steuererstattung mit dem Steuerbescheid ausbezahlt. So, das klingt jetzt alles erstmal ziemlich gut,

5:23 aber will der Start da nicht doch irgendwie was haben? Ja, ganz ähnlich wie bei der Resterente ist es so, dass ihr erstmal alles steuerfrei einzahlt. Während der Ansparphase ist alles steuerfrei. Es fallen auch keine Vorabuschalen auf ETFs oder andere Fonds an. Aber in der Auszahlphase müsst ihr dann versteuern. Da will der Staat dann Geld haben. Und zwar nicht nur, das muss man schon ehrlich sagen, nicht nur die Abgeltungssteuer, also nicht nur die Kapitaltragssteuer 25 % plus Oli und so weiter, sondern euren persönlichen Steuersatz. Wobei natürlich die Frage ist in der Rente später dann, wie hoch ist der denn eigentlich? Ist der nicht vielleicht sogar niedriger als die Kapitalltragssteuer? Das hängt natürlich völlig davon ab, wie hoch vor allen Dingen eure gesetzliche Rente ausfällt und damit wie gut ihr verdient plus welche anderen Einkommen ihr noch versteuern müsst. So, jetzt sind wir schon mitten beim Thema Rente und damit

6:09 kommen wir zur Frage, ja, gut und schön, dass der Staat mir da Geld dazu zahlt zu meinem Depot. Wie komme ich denn eigentlich wieder ran ans Geld? Na ja, grundsätzlich heißt das Ding Altersvorsorgedepot, weil es eben für die Altersvorsorge für die Rente gedacht ist. Ihr könnt euch einmalig maximal 30% von dem, was ihr in diesem Altersversorgepot drin habt, auf einmal auszahlen lassen. Mus natürlich versteuern. Den Rest bekommt ihr sozusagen als Rente. Da gibt's jetzt zwei Möglichkeiten. Entweder ihr lasst euch das als lebenslange Rente auszahlen. Das ist dann praktisch wie so eine Versicherung und da haben wir das gleiche Thema wie bei vielen Rentenversicherung muss man sehen, ob sich das wirklich lohnt oder ob letztendlich die Versicherung da nicht so gut rechnet oder ihr lasst es als Auszahlplan bis zum 85. bis zu einem 85. Lebensjahr auszahlen und uns bei Finanz

6:57 wir vermuten, dass das in vielen Fällen die günstigere Option ist, weil besser kalkulierbar letztendlich und damit auch höhere Ausschüttung. Jetzt zuckt's vielleicht bei einigen von euch, wer sagt das hört sich irgendwie unflexibel an, ja, da bekomme ich dann irgendwie so eine Rente ausgezahlt, ich will da frei verfügen können über mein Altersvorsorgedepot und mein Geld. Ja, das ist nämlich aber grundsätzlich schon möglich, denn grundsätzlich könnt ihr so ein Altersvorsorgdepot jederzeit kündigen bzw. da jederzeit Geld rausholen. Punkt ist nur dann, wenn ihr das vor der Rente macht oder über diese 30% z.B. hinausgeht und so weiter, dann müsst ihr das, was ihr um Start bekommen habt, Zulage plus eventuell Steuererstattung wieder zurückzahlen. Das wird halt von der ausgezahlten Summe dann abgezogen. Das klingt jetzt irgendwie nicht nice, aber andererseits, wenn das Ding nicht so viel kostet, ja, wie so ein ETF Sparplan, na ja, dann

7:43 habt ihr eine ganze Zeit lang vom G vom Start Geld geliegen bekommen. Zinsloses Darum könnte man sagen, mit dem ihr ja Rendite gemacht habt. Vor allen Dingen, wenn ihr das, sagen mal, 20 oder 30 Jahre lang macht und euch dann eine große Summe auf einmal auszahl lasst, weil ihr im Alter das Geld ausgeben wollt, weil ihr noch mal eine Immobilie kaufen wollt, wie auch immer noch mal, dann lag da 20, 30 Jahre lang Geld vom Start drin, das für euch Zins und Zinszins erwirtschaftet hat. Das ging bei Rieser übrigens auch schon immer. Plus hat sich da nicht wirklich gelohnt, weil die Kosten bei Rieser so hoch waren. Aber im Altersvorsorgedepot, da rechnen wir mit erheblich niedrigen Kosten. Hoffentlich maximal 0,5% all in inklusive ETF Kosten pro Jahr und vielleicht sogar hoffentlich noch ein bisschen niedriger und da kann sich dann eben schon lohnen, sich z.B. 20 Jahre lang vom Start quasi Geld zu leiden,

8:29 dass man dann zwar wieder zurückzahlt, aber das inzwischen für einen Renditer beschaffet hat. Noch kurz dazu, wie könnt ihr das Geld in so einem Depot anlegen? Es werden da Standard ETFs bis zu einer bestimmten Risikoklasse, also weltweit anlegende ETFs oder auch normale Aktienfonds möglich sein, aber auch niedrige Risikoklassen, sodass ihr auch in so einem Altersvorsorgedepot mindestens zwei verschiedene Positionen, z.B. einen Weltaktien ETF und so etwas wie einen Geldmarkt ETF oder auch einen Anleihen ETF nehmen könnt, um da auch zu rebalancen, wenn ihr das wollt. Übrigens Thema Rebalancen, da kommen wir gleich noch drauf. Das ist ebenfalls möglich und das ist übrigens dann auch steuerfrei möglich, weil es ja innerhalb des Altersvorsorgedepots passiert. Noch eine wichtige Frage, wer kann die Förderung in so einem Altersvorsorgedepot überhaupt bekommen?

9:14 Da gelten die gleichen Regeln wie bei Rester. So ist es heute vorgesehen. Das heißt, Angestellte bekommen das, Beamte bekommen das und Ehepartner von Angestellten oder Beamten z.B. Wenn ihr Single seid und selbständig seid, dann ist es derzeit, so ist es vorgesehen, nicht möglich, dass ihr die Förderung bekommt. Das, was ich bisher erklärt habe, war schon länger bekannt. Jetzt ist aber mit dem Gesetzesentwurf noch eine weitere neue interessante Möglichkeit dazuekommen. 1800 € also 150 € im Monat ETFLAN werden also zukünftig vom Start gefördert und das wird wahrscheinlich für die allermeisten von uns eine interessante Ergänzung zu unserem bestehenden Depot dazu sei. kann man einen Teil des ETF Sparplans da in umschichte. Aber für die meisten von uns reichen 150 € Altersvorsug grundsätzlich

10:01 nicht aus. Wenn ihr nicht mehr schafft, dann ist natürlich das neue Altersversorgepot aller Wahrscheinlichkeit nach eine gute Alternative. Aber diejenigen, die von uns mehr wegsparen müssen und das auch schon heute tun, ist schon die Frage, was ist dann mit dem Rest? splitte ich dann mein ETF Schwarplan 150 € in das Altersvorsorgepot und den Rest lasse ich auf dem normalen Depot stehen. Und da ist jetzt eben bekannt geworden, dass man in so ein Altersvorsorgedepot über die 1800 € auf die man Förderung bekommt noch mal zusätzlich über 5000 € im Jahr einzahlen kann, auf die man zwar keine Förderung bekommt, die aber steuerfrei sind. Das heißt, wenn ihr da ein TF bespart, dann müsst ihr auf denen keine Vorabuschalen besteuern und da ja in so ein Depot mehrere ETFs reinstecken könnt. Z.B. Aktien EetF, Anlage ETF oder Geldmarkt ETF oder auch verschiedene Aktien EETFs könnt ihr zwischen denen

10:48 auch hin und her schichten. Hoffentlich zu günstigen Kosten bei einem Broker. Müsst aber keine Steuern beim Verkauf bezahlen, keine Abgeltungssteuer. Und jetzt kommt's. Man kann sogar zwei solche Altersvorsorgedepots pro Person abschließen. So und jetzt rechnen wir mal 1800 € plus 5000 € sogar etwas mehr als 5000 € pro Depot macht rund 6800 € pro Depot und das ganze mal 2 macht über 13 000 € die ihr in zwei Altersvorsorgepros ab nächstem Jahr einzahlen könnt. Das heißt, ihr könntet, das ist wahrscheinlich für die allermeisten von uns ausreichend über 13 000 € also mehr als 1000 € pro Monat aufgeteilt auf zwei Altersvorsorgedepots da einzahlen ohne eben Pauschalen z.B.

11:34 besteuern zu müssen. M klingt schon spannend, oder? Und was ist dann bei der Auszahlung? Wie sieht's da mit der Steuer aus? Auf den Teil, den ihr sozusagen privat einzahlt, also auf die über 5000 €. Wir reden nicht jetzt nicht von den 1800 € die ihr gefördert einzahlt, sondern auf den Teil, den ihr privat einzahlt, also mehr als 5000 € maximal pro Depot. Da müsst ihr im Alter übrigens, wenn Altersvorsorgepot mindestens 12 Jahre gelaufen ist, das ist auch noch so eine Bedingung, da gelten dann die gleichen Regeln wie bei einer privaten Rentenversicherung. Bedeutet, wenn ihr euch einmalig Geld darausholt, müsst ihr den halben Ertrag, den halben Gewinn versteuern. sogenannte Halbeinkünftverfahren. Das heißt, das Geld, was ihr eingezahlt habt, ist ja sozusagen netto. Das bekommt ihr natürlich steuerfrei wieder raus, aber die Erträge, die es gemacht, die es gemacht habt, Hälfte der Erträge,

12:21 die müsst ihr mit eurem persönlichen Steuersatz versteuern. Und je nachdem, wo euer persönlicher Steuersatz liegt, kann es dann sein, dass das ungefähr im gleichen Bereich liegt, als wenn ihr auf den vollen Ertrag 25% Abgeltungssteuer plus Soli zahlen müsst. Davon aber denken wir noch mal nach bei dem Aktien ETF oder Aktienfond 30% Teilfreistellung, 30% Steuerfrei so jetzt sagt er boah ist das kompliziert. Ja, ist es auch. So richtig einfach gebaut kriegen wir sowas in Deutschland anscheinend nicht, aber dafür habt ihr ja Finanztipp. Wir haben es mal durchgerecht. Wie lohnt sich das eigentlich alles? 1800 € noch mal 5000 € und so weiter netto gegenüber einem ganz normalen stinktnmalen privaten ETFsmarplan. Unser Analyseteam von

13:07 Finanzipp hat das Netto nachsteuern mal schon mal durchgerechnet. Fangen wir erstmal mit dem geförderten Anteil, also mit den 1800 € an. Wir sagen, ihr zahlt 1800 € im Jahr, also 150 € im Monat als Single. Ihr seid 27 im Einfall in den ETFSparplan ein, einmal in ein ETF innerhalb so eines Altersversorgedepots. So, dann bekommt ihr auf das Altersversorg 1800 € eingezahlt 480 € Zulag. Dann gehen wir davon aus, dass ihr einen Grenzsteuersatz von in Anführungszeichen nur 30% habt, also nicht so viel verdient. Wenn ihr das in eurer Steuererklärung dann reinschreibt, was ihr eingezahlt habt, dann rechnet das Finanzamt das aus und dann bekommt ihr zusätzlich aufgrund des Altersvorsorgedepots noch mal gute 200 € Steuerstattung pro Jahr. So, dann läuft die ganze Geschichte 40 Jahre lang von

13:53 27 bis 67 und jetzt tun wir so, dass ihr sowohl den ETF Sparplan als auch das Altersvorsorgedepot mit 67 komplett zu Geld macht, also alles auf einmal rausholt und wir schauen uns dann an, was Netto da rauskommt. Wir nehmen dabei die bekannte relativ moderate Durchschnittsrendite von 6 % für Aktien ETFs an und wir gehen davon aus, dass euer ETFarplan Gesamtkosten letztendlich von 0,2% wesentlichen für den ETF hat. Das Alter Sorget Pro immerhin 0,5% pro Jahr kostet auch schon all in inklusive der ETF Kosten und außerdem habe ich angenommen, dass ihr eben euren privaten ETF vor Abhauschalen zahlen müsst, die berechnet worden sind auf einem Basiszins von 2,5% pro Jahr. Beim ETF Sparplan kommen dann nach 40 Jahren netto, also Steuer schon abgezogen,

14:40 alles verrechnet mit Vorabuschalen rund 218 000 € raus. Beim Altersversorgedepot, beim Klingball Depot kommen netto alle Steuern schon abgezogen, inklusive persönlicher Steuersatz eingerechnet kommen netto rund 242 000 € raus, also rund 11% mehr bei jetzt nicht so super günstigen Annahmen, die wir hier getroffen haben. Also, das lohnt sich schon und ich hoffe ja, dass es Altersvorsorgedepots geben wird, die weniger als 0,5% all in pro Jahr kosten werden. So, das waren jetzt die 1800 pro Jahr gefördert. Für die scheint sich schon mal ziemlich zu lohnen. Also ziemlich klare Aussage, wenn es mit den Kosten, da kommen wir gleich noch drauf passt, dann lohnt sich auf alle Fälle diese 150 € schon mal in so ein Altersvorsorgedepot rüber zu switchen. Aber was ist jetzt mit der

15:25 eigenen Zahlung da noch mal mit den mehr als 5000 pro Jahr, die man in so ein Altersvorsorgepot auch noch selbst einzahlen kann? Lohnt sich das denn auch? Auch das haben meine Kollegin bereits netto nach Steuern durchgerichtet. Sag wieder, ihr seid 27 und zahlt also über 40 Jahre 5000 € noch mal zusätzlich in so ein Altersvorsorge Depot ein. Das Altersvorsorg kostet 0,5% wer es jetzt könnte das auch in ETF stecken zu 0,2 % kosten. Wieder persönlicher Grenzsteuersatz 30%, also nicht so hohes Einkommen, was ja auch im Alter dann durchaus gerechtfertigt sein kann. 5000 € pro Jahr über 40 Jahre, da kommt schon ganz schön ordentlich was raus. Wenn ihr das einfach so in ETF steckt, müsst natürlich verabuschalen, versteuern und so weiter, dann kommen da netto rund 672 000 € mit 67 raus. Wenn ihr die gleiche Summe aber in so ein

16:12 Altersvorsorgedepot steckt, dann sind es netto mit 67 rund 675 000 €. So rund knapp 3000 € Netto Vorsprung nach 40 Jahren. Ganz ehrlich, bei der Summe ist das praktisch nichts. Aber immerhin habt ihr die Möglichkeit, hoffentlich ein kostengünstiges Altersversorgedepot zu haben, indem ihr steuerfrei hin und her switchen könnt, wenn ihr denn verschiedene ETFs besparen wollt. Gleich der Bemerkung dazu. Es spricht aber überhaupt nichts dagegen. halt bekanntes Thema, dass ihr da auch nur einen einzigen Weltf bespart und dann könnt ihr euch das Thema mit dem hin und her switchen, mit dem Shiften, mit dem Rebalancing auch sparen. Also, das ist mehr oder weniger Jacke wie Hose, netto gerechnet, da kommt ungefähr das gleiche raus. Wieso solltet ihr das machen? Denkt ihr dann vielleicht, ich will da eh jetzt nicht groß rum rebalancen. Ja,

16:58 jetzt hatte ich aber mit 0,5% Kosten pro Jahr gerechnet. Das ist irgendwie für uns noch vertretbar, gerade noch so vertretbar für an Kosten für so ein Altersvorsorgedepot, aber hoffentlich geht das ja günstiger, denn es gibt keinen Grund, warum so ein Altersorsorgd Depot so viel mehr kosten sollte als ein ganz normales Depot mit einem ETF drin. Und jetzt nehme ich einfach mal an, dass es Anbieter gibt, die wir von Finanzip dann natürlich empfehlen würden, die das Ganze für 0,3% pro Jahr hinkriegen. Also gerade mal 0,1% Punkte mehr als bei einem normalen ETF Sparplan. Und dann sieht die Rechnung gleich schon anders aus. Beim normalen ETF 0,2 % Kosten kommen wie gesagt rund 672 000 € netto raus. Bei 0,3 % Kosten im Altersvorsorgdepot dann aber schon rund 709000 € also netto 37

17:46 000 € mehr. Das sind nach 40 Jahren gute 5% mehr Ertrag und das lohnt sich dann schon. Und damit sind wir natürlich mittendrin beim entscheidenden Punkt und auch vielleicht Haken, die diese ganze Geschichte mit diesem Gesetz zum Altersvorsorgedepot noch hat, nämlich natürlich den Kosten. Es hängt alles an den Kosten. Wir von Finanzdepam in einem Positionspapier schon vor einigen Monaten gefordert, dass der Kostendeckel unbedingt bei 0,5% pro Jahr maximal liegen soll. Derzeit stehen aberim Gesetzesentwurf 1,5% pro Jahr maximale Kosten drin. Und das kann ich euch brauche ich euch nicht vorrechnen. Das kann ich euch sofort sagen. Bei höheren Kosten schon oberhalb von 1 % in der erst recht bei 1,5% würde sich die Sache absolut nicht lohnen. Mein Chefredakteurskollege Hermann Josef

18:31 Tenhagen hat sich deshalb extra auch mit Lars Klingbal mit Bundesfinanzminister getroffen und genau diese Punkte klar gemacht und zwar vor allen Dingen zwei Punkte. Erstens, dieser Kostendeckel von 1,5 %, der muss runter und zweitens, es ist extrem wichtig, dass diese Kosten und zwar alle Kosten komplett, so wie ihr das bei eurem ETF Depot gewohnt seid, transparent sind, sodass ihr und auch wir das ordentlich vergleichen können. Denn nur so wird auch ein ordentlicher Markt zwischen den verschiedenen Anbietern von solchen Altersvorsorgdeposs entstehen und wo Wettbewerb, wo Markt da ist, da werden die Kosten in unser aller Sinne als Verbraucher gedrückt. 1,5%, wenn die denn kommen würden, das liegt natürlich so ein Bereich von irgendwelchen aktiv gemensagten Fonds. Das wäre in vielen Fällen wahrscheinlich immer noch günstiger als teure Rester Verträge, aber es wäre kein wirklicher Fortschritt. Der wirkliche Fortschritt

19:16 ist, wenn wir Kosten von 0,5 % und am besten noch darunter erreichten. Wir von Finanzipp halten euch natürlich da eben immer auf dem Laufenden, wie es mit diesem Altersvorsorgedepot weitergeht, was jetzt für euch die beste Entscheidung in eurer jeweiligen Situation ist. Wie gesagt, ganz tagaktuell findet die Informationen immer in der Finanztipp App und natürlich und das ist natürlich das entscheidende, werden wir dann Altersvorsorgedepot, sobald die jetzt im Lauf von 2026 auf den Markt kommen, natürlich auch konkret für euch testen, sodass ihr zum 1.1.2027 wisst, wo ihr denn alle Voraussicht nach dann hingehen sollt, was unklar ist, ob es sich lohnt Anführungszeichen nur 150 € in so ein Altersvorsorgdepot einzuzahlen oder sogar noch mal deutlich mehr. Ja, dieses ganze Thema ist nicht ganz so einfach. Wir versuchen es möglichst einfach für euch zu machen,

20:02 aber ich glaube, ihr werdet wahrscheinlich eine Menge Fragen zu diesem Altersvorsorgot haben. Schreibt die doch mal bitte in die YouTube Kommentare. Ich verspreche euch jetzt schon, wir werden bestimmt mindestens noch ein weiteres Video und wahrscheinlich noch viele weitere zu dem ganzen Thema machen und da auch eure Fragen beantworten. Also schreibt eure Fragen in die YouTube Kommentare rein. Wir suchen die besten und ihr auch am meisten geliken aus für das nächste Video. Ich hoffe dieses Video war interessant für euch. Wir sind da ganz nah dran am Altersvorsorgepot für euch und bieten euch da nur auch wirklich ehrliche Tipps und wir werden es euch auch ganz klar sagen, wenn sich es nicht lohnt. Für all das hoffe ich, lasst ihr mir ein Like da für dieses Video und schaut auch mal bei unseren Grundlagenvideos rein. Bis zum nächsten Video auch dann wieder zum Thema Altersvorsorgedepot.