0:01 اهميه المال في حياتنا ليش الواحد المفروض يكون واعي فهم اساسيات المال ضروره وليست رفاهيه الناس تقول عمي هذا ما قاعد يدخله هذا بخيل يعني ترى باكر اذا طحت في احد من هذول بيشيلك انت اللي بتشيل عمرك الواحد يبي يدخر لكن في صعوبه بمجرد ان الالتزام الانسان فيه الادخار والانتظام يمكن حياته كلها تتغير هل واقعيا اقدر انا ادخر واشتري بيت فعلا اسوا شيء للكاش ان هو يكون قاعد وين اودي فلوسي وين استثمر القدره انك انت تمارس حياتك بصوره طبيعيه دون الحاجه ان تعمل ايش بتدخلني انت بس بالاسهم بتضيع فلوسي استثمر فيما تفهم يكون عندك شويه 5% ذهب 10% بيتكوين انا
0:46 بصير عندي دايفرس بورتفوليو يسمونه هذا محفظه متنوعه انت زيادتك السنويه على اي دخل عندك تشيل منها 50% يزيد راتبه مص ممتاز منو اللي حقق اهدافه الشخص الملتزم صح رونالدو خلنا الحين رونالدو وغيره حياك الله ابو محمد الله يحييك ساعه المباركه ساعه كبرك يعني احنا يمكن اكثر من مره حاولنا ان احنا نسوي حلقه بالفتره الاخيرهفتره الاخيره قصدي انا بالسنتين ثلاث سنين اللي فاتت تواصلنا معك اكثر من دائما كنا نبحث عن الوقت المناسب اللي احنا نسوي فيه
1:31 الحلقه دائما كنا نحس لا يمكن مو الحين لا شنو المفاهيم ممكن نناقشها الحين مع الاحداث اللي صارت في الفتره الاخيره على مستوى العالم داخل الكويت برا الكويت بشكل عام صار في اعاده مفاهيم ان احنا اليوم شو نسوي بلوسنا وين نوديها شلون ممكن ندخرها شلون ممكن نستثمرها كيف نفهم الاساسيات الماليه صار في تضخم اكثر من مره فالناس بدات تستوعب ان لا اليوم لازم نرد نراجع الاساسيات اللي احنا المفروض حاطينها وهل في اشياء اشياء تغيرت وصارت في اشياء تحديثات كثيره مثل الاي اي في الادوات الماليه والبيتكوين وغيره من المفاهيم اليوم احنا ودنا نفتح هذا الملف مره ثانيه ونراجعه ملف الادخار والاستثمار والوعي المالي وننطلق ونشوف شنو الاشياء اللي موجوده نحتاج نعرفها والاشياء اللي قد تغيرت ممكن احنا نعيد النظر فيها فحياك
2:18 الله معنا فين ورق ابرك الساعات محمد سعدك كبرك الله يحييك الله يسلمك فيمكن لو نبي نبدا بسؤال احس افضل شيء نقول والله اهميه المال في حياتنا ليش الواحد المفروض يكون واعي ولا ليش الواحد المفروض يعرف انه هل اصلا اداره المال المهمه الاساسيات هذه ننطلق منها وننطلق منها نبدي منها وننطلق منها افضل يعني اكيد بسم الله الرحمن الرحيم بدايه طبعا اشكركم حياك واشكرك بذات فيصل على حرصك على اللقاء هذا وعدم يعني ياسك هالسنوات هذه بس مبين يعني ان يعني في حرص ان مو اي ماده نقدمها لازم تكون ماده يعني على الاقل يعني تسوى وقت الم المستمع والمشاهد بالنسبه للمال
3:03 المال شانه شان كثير من الامور اللي احنا بالفعل يعني محتاجينها بصوره يعني كبيره جدا وفهم اساسيات المال ضروره وليست رفاهيه ليش المال من خلاله نقدر نحقق اهدافنا المال قوه خ نكون واقعين بغض النظر على نظره بعض الناس حق المال يقول لك المال وسخ خل مال كذا الفلوس ما منها فايده خلك من الحكي احنا بالنهايه محتاجين المال شئنا ام ابينا فبالتالي مهما حاولنا احنا نتغطى برداء رداء يعني يعني التذلل والتواضع وان احنا مو مهتمين بالنهايه احنا محتاجينه ليس مو شرط حتى حق الشخص اللي انه بس يبي يعني يبطر بالمال محتاجينه لتسيير حياتنا المال خيارات انا كل ما زادت اموالي زادت
3:49 عندي الخيارات المتاحه امامي لكن الانسان كل ما قلت امواله قلت الخيارات اللي متاحه امامه المال يعتبر قوه مثل ما قلنا من شوي الانسان اللي عنده مال يكون عنده سلطه كبيره مو شرط انه هو يعني يضايق العالم فيها لكن على الاقل يحمي نفسه من نوائب الدهر من مصائب الماليه اللي ممكن تهيله ومن امور كثيره غير كذ المال في نوع من المتعه لان انا من يصير عندي هالمال انا اقدر يكون عندي يعني قدره ان انا احقق اهدافي بعض الناس وايد عندها اهداف مرتبطه بالمال بعضها لا واحد يقوللك انا احب شغلات يمكن ما تتطلب تكاليف وما تتطلب كذا اقدر اسير حياتي طيب لكن اغلب الناس الامال اللي عندهم والاهداف ماليه يبي بيت يبي يخت يبي بزنس يبي يسافر يبي يسوي له مشروع كل هذه شغلات
4:34 محتاجه للمال حتى لو هو ما يحب المال حت حتى الاسره المستقره اناي ابي ابني اسره مستقره ابي اوفر حق عيالي نوع من من التعليم الجيد ابي اوفر لهم فرص رياضيه هذا كله اليوم محتاج مال طبعا طبعا يعني مثل ما تفضلت انا الحين ممكن اتكلم عن نفسي ان انا مثلا والله شخص يعني والله متواضع وما احب المال زين وا اسرتي اللي معي هذول الناس بحاجه ل انه يكون في عندهم حياه كريمه يعيشونها طيب الانسان شنو فايده انه يكون عنده قدرات معينه مو قاعد يستغلها في ان هو يحقق نوع من الثراء النسبي مو شرط ترى احنا قاعد نتكلم عن الانسان يصير مليونير ولا ملياردير الهدف انه يكون يضمن حياه كريمه له ولاسرته فالهدف من اداره المال ان احنا اليوم نضمن حياه مستدامه كريمه لنا وحق اسرنا من خلال
5:23 نقدر نحقق اهدافنا كانت الاهداف نعم هذه طبعا احد الاهداف ممكن في ناس ثانيه لا مثل ما قلت لك يقول لك لا انا ابزيد ثروتي هو لذلك ان السقف على ق ذا سكايز ذا لمت يعني انت بامكانك انك انت تزيد باحلامك ليش لان عندك الوقود هذا المال اللي يقدر تحقق منه فمثل ما قلت البعض يبي استقرار اسري البعض يبي اموال بس لفتره معينه بس ابي ما ابيخذ لي بيت بعدين لا بعيش حياه الناسك المتعبد الزاهد على كيفك لكن على الاقل حقق هدفك المالي فالاهداف الماليه سواء كان استقرار سواء سواء كانت تحقيق هدف معين سواء كانت ثراء سواء كانت مشاريع تجاريه او غيرها المال هو الوسيله المال هو الوسيله لكن في مصطلح موجود اليوم اللي هو يسمون البيرسنال فاينانس في ناس يسمون الاداره المال الذاتي في ناس يسمونه التمويل الذاتي هذا كله نفس اللي
6:09 قاعد نقوله تو اللي هو الاداره المال ولا لا شوف هذه سلمك الله كنت انا اول كتاب كتبته في 2008 ا كان مع دار انجاز النشر فكنت في حديث مع ال صالح الرشيدي اللي هو صاحب الدار ا فكنا نتكلم فيها الامر هذا ف بحث في الامر هذا عمليه البيرسونال فاينس وشد الكتاب حزتها ما احد كان اصلا قابل ينشر لي الكتاب ذاك الوقت 2008 فهو كان من اللي الحمد لله امنوا فيني وامنوا بالكتاب نفسه فقال لي احنا سوينا سيرفي يعني ان ما في احد متكلم بالبيرسونال فاينانس اصلا بالوطن العربي وبالخليج ما احد متكلم في ذاك الوقت عن هالامر هذا كان في بعض المقتطفات مثلا البجت الاسري ميزانيه الاسره ان شلون توفر بعض الامور الاستثماريه بس ما في بمفهوم
6:55 اداره الاموال الشخصيه البيرسنال فاينانس ذاك الوقت كان اول كتاب كتبناه كيف تدير اموالك فكان التحدي شنو نترجم الكلمه التمويل الشخصي لا هو الفاينانسين اللي هو التمويل القروض يعني لهذا الذاتيه فيها نوع من هذا فحزت انا المصطلح اللي استخدمته هو اداره الاموال الشخصيه شفته هذا اقرب للذا هو طبعا المقصود باداره الاموال الشخصيه ان الانسان شلون يستخدم المقدرات اللي عنده في اداره حياته من الناحيه الماديه باختصار سواء كانت ادخار سواء كانت موازنه ميزانيه حق الاسره سواء كانت طرق صرف سواء كانت طرق استثمار او طرق اللي هو خلي نقول الدخل المستمر اللي يضمن لك الحريه الماليه طيب انت تو ذكرت ابو محمد فكره الادخار ومريت عليها ودنا ندش في فكره الادخار
7:43 وصعوبه الادخار في ناس تقول لك والله اسهل ان الواحد يدخر تقولها بطريقه وايد سهله بس وقت الصجيه مع ظروف رو الحياه الاشياء اللي تطلع من ورا اللفه انت مو حاسب حسابها فالادخار ندري ان يمكن نشرح الحين شوي من قوانين الادخار اللي هو الاستمراريه والانضباط ولو نبي ناخذ راتب هذا ودي انا يتم معنا طول الحلقه اللي هو تقريبا 1500 دينار 1500 دولار 15000 ريال هذا يعني خلينا نحط هذا المبلغ مره ثانيه الواحد يبي يدخر لكن في صعوبه في الادخار وايد ناس يواجهون ها الصعوبه وانت طبعا من زمان شغل على هذا الموضوع ليش في صعوبه؟ اسباب صعوبه الادخار متعدده اهمها الالتزام
8:31 جبل الانسان على الراحه على الفوضى الانسان لما تقول له ما تسوي اي شيء يستانس لكن لما تقول تعالزم سوي كذ وكذ وكذ وكذ هذ فيها نسق فيها التزام فيها انتظام والناس ما تحب هالامر هذا فهذا احد اهم الاسباب السبب الثاني عدم رؤيه او عدم وضوح الرؤيه او او وضع اهداف للادخار تسال واحد ليش مدخر حسن ظروفي لا اذا ما عندك هدف ما راح تستمر بالادخار شنو ممكن يكون هدف يعني قصدك كل واحد هدفه يختلف عن شخص عط شي الهدف الطبيعي اللي اغلب الناس يحطونه شنو مثلا ما ماكو شيء اسمه هدف طبيعي بس انا اعطيك امثله عشان اريحك انت تبي امثله شخص خلينا نقول مثلا في بدايه هو متوظف احد اهدافه مثلا انه يكون عنده رصيد مالي بعد فتره واحد يقول لك انا والله ابي
9:18 اتزوج وما ابي اثقل الكاهل اهلي ابي انا اعتمد على نفسي واحده تقول انا توني متخرجه الحين ومتوظفه وابي اسوي مشروع تجاري هذه نماذج الاهداف ان هي حق اللي شوي السن الاكبر اللي مثلا دشو فيه الثلاثينات والاربعينات يقوللك ابي بيت ابي بيت العمر لا تقول لي سفار لا تقول لي لبس لا تقول لي ساعات لا تقول لي سياير ابي بيت فبالتالي هذا هدفه الاسمى في ذاك الوقت واحد بالخمسينات قرب من التقاعد بدا ها يحس انه بعد فتره ترى بينقص الراتب ما ما في المقدرات اللي كانت عنده في السابق فيقول شنو ابي دخل ثابت يخليني استمتع بحياتي فبالتالي الاهداف مختلفه من كبير الى صغير على شرائح مختلفه فعم وجود الاهداف هذه تخلي الانسان شو يسوي يدخر بس
10:04 بعدين بيسال نفسه ليش لان الادخار او احد هم بعد سبب ثالث انه ما له نتائج لحظيه الانسان اللي الحين يبي شغله مثلا بخاطره شغله معينه يقدر يشتريها الحين يستمتع فيها بلحظتها ام يطلبها يروح يشتريها خلال يومين بالكثير اذا مو بنفس اليوم يستمتع فيها وياخذ هالمتعه هذه لكن الشخص اللي بيدخر شهرين ثلاث سنه سنتين ماكو فايده مو ماكو فايده قصدي ماكو شيء مرئي ما قاعد اشوف النتيجه مو قاعد يشوف النتيجه يعني حتى يطالع يقول انزين الحين انا صار لي مثلا قاعد اجمع لي مثلا 100 دينار كل شهر الحين صار لي عشره اشهر انزين 1000 دينار انزين ايش بسوي فيها ه 1000 دينار بتخليني مليونير تبي تغير حياتي تبي تخليني لا لا فبالتالي ما يكون الشيء يعني نتائج ل نتائج واضحه
10:50 بس اس قبل ما تشقط بس مره ثانيه ابو محمد لهم الناس قاعد تشوف مثلا انا بشتري بيت في كل مكان العالم الحين صار العقار شويه غالي وانا مثلا بشتري بيت العمر بشتري هذا الواحد يشوف على راتبي انا هل واقعيا اقدر انا ادخر واشتري بيت فعلا ولا الناس يمكن هذه اصعب شيء تشوف ان انا هذا الراتب مالي راح يجيب لي بيت الادخار بروحه ما راح يجيب لك البيت والادخار بروحه ما راح يخليك ثري والادخار بروحه ما راح يخليك تحقق كل اهدافك الماليه لكن شو اللي راح يساعدك فيه الادخار هو وقود الاستثمار فاحنا دائما نقول جناحاء اداره الاموال الشخصيه الادخار والاستثمار فبالتالي انت لابد علشان تستثمر لازم عندك
11:37 مدخرات فهي الخطوه الاولى لتحقيق اهدافك الماليه طبعا في اهداف ماليه بسيطه يمكن واحد يقول لك مثلا انا مثلا كل اللي محتاجه مثلا 1000 وص ممكن خلال اشهر معينه يحصل صل المبلغ لكن انا فاهم سؤالك انه حق المبالغ الكبيرهح خصوصا في خل نقول عندنا بالكويت مثلا وبعض دول الخليج العقار غالي قاعد تتكلم على مئات الالاف فبالتالي الانسان مهما وفر وفر وفر لو ذبح نفسه لو يوفر اصلا كل راتبه هم ما راح يقدر يوصل لكن بالتالي احنا شو نقول احنا الادخار خطوه نحو الوصول للهدف هذا احنا عندنا كذلك الخطوه اللي نسميها سيفين ستيرويدز اللي هي الادخار بمنشطات اللي هو الاستثمار فبعد شوي راح نشوف شلون نقدر نعض نظم ثروتنا من خلال الاستثمار وليس الادخار فقط طيب الادخار طيب الاستثمار وانا بصراحه من
12:25 المحور هذا ناطره يعني بس ابي انتهي من الادخار ام واحد يقول لك في نوعين من الناس في واحد تلقاه يعرف يدخر ما يحسسك انه هو قاعد يتدخر وفي اشخاص يتدخرون الناس تقول عمي هذا ما قاعد يدخره هذا بخيل يعني ف الفرق بين الادخار والبخل وشلون نقدر نفرق بينهم الواحد هم ما وده يدخر على حساب غيره وياذي الناس اللي حوله ويحسون ان هو بخيل يعني صح طبعا في فرق ما بين الشخص الاقتصادي وما بين الشخص البخيل بس قبل هالامر هذا في نقطه احنا لازم نزرعها في نفوسنا انت كانسان اهدافك الماليه بالذات امورك الثانيه كيف يقول حق خلق الله اهدافك الماليه لك انت بروحك فبالتالي لا تقيسها على رؤيه الناس لك يعني انا الحين قالوا
13:13 عني بخيل قالوا عني كذا اوكي بالنهايه حققت اللي يبي بياثر علي او بياثر فيني كلامهم ما ياثر في المقابل اذا انا تاثرت بكلامهم قلت اي صح ما يصير يصير بخيل يلا خلي اشتري هالشغله ويلا خلي اصرف كذ ويلا خلي اسافر معكم هالسفره ويلا ويلا وبعدين ترى باكر اذا طحت ما في احد من هذول بيشيلك انت اللي بتشيل عمرك الانسان اللي يقول لك انا مثلا لا فشله ربعي وكذا وياري وما ادري شنو وزميلي بالعمل وزميلتي بالعمل يفيدونكم باكر اذا استلمتكم الديون ما حد يدري عنكم فبالتالي ي ما احد راح ينقذك الا نفسك هذه شغله مهمه ان يحق الفرق ما بين الشخص البخيل والشخص الاقتصادي اللي هو اصلا احنا ندعو الناس ان يكون اقتصاديين وليس بخلاء اول شيء الشخص البخيل مكروه
14:00 الشخص الاقتصادي محترم الشخص الاقتصادي ينظر لاي سلعه كقيمه بينما الشخص البخيل ينظر لها كشنو كسعر من تقول له الشغله بكم زين بس لها قيمه لها بكم انا شايف ارخص منها اس بس يمكن قيمتها غير ما يفرق معه شو الفرق عف بين القيمه والسعر عشان هذه في ش السؤال السعر هو التاج البرايس اللي هو العلامه اللي توضع على الامر هذا واللي على كيف التاجر يحطها التاجر يحط السعر اللي يبي لكن القيمه هي الفائده اللي قاعد تعود علي فانا قيمه هالكوب الان ما ادري انا كم انتم شريتوه لكن قيمته في انه راح يخليني ان انا اشرب الماي وارتاح هذه قيمته فايدته بالنسبه لي وفايدتها بالنسبه لك انت مثلا انه مثلا
14:46 وفرت خدمه للشخص ضيفك الياي فهذه القيمه اللي قدمتها بينما السعر السعر اللي دفعتها فيه فبالتالي انا ما انظر للاسعار انظر للقيمه يجيني شخص ساعات يقول لي انا ممكن يعني هل اشتري مثلا هالسياره هذه الرخيصه او الغاليه ممكن اقول له سياره غاليه اخذها يقول لي شلون بس هذه اغلى وانت تدعون للادخار اي بس هاي قيمتها افضل هذه راح تدوم معك اكثر هذه راح تكون يعني تحمل الامور الكثيره اللي تعرض لها وكالتها زينه قد يكون فبالتالي سعر البيعه سعر اعاده البيع يكون افضل فبالتالي انت في عندك القيمه اللي هي تعود علي بينما السعر اللي انا ادفعه اوكي ف الاقتصادي ينظر الى القيمه والبخيل ينظر الى الى السعر وانا اعتقد ها ابو محمد وانت يمكن تصلح لي
15:31 اي شخص يسعى انه هو يكون اقتصادي ويعرف يقيم الامور اللي قدامه لابد من بعض المرات يخطئ ويصير شويه بخيل بالغلط ويرد ويوازن اقصد ان في بعض الناس يمكن يخافون انهم يخوضون في انهم يقيمون الاشياء لان بعض المرات صج مو كل واحد يغلط يشوف الشيء بطريقه غير متزنه فيقع في خطا البخل في هذا الاتجاه بس فهمت قصدي اي هو هو احنا ما عموما يعني احنا ما ندعو الناس الكمال احنا ندري بان الانسان لما يلعب رياضه ما راح يحقق الشيء المثالي 100% احنا ندري بان الشخص اللي مثلا خاطره ان هو او في في باله النهوه يدخر ممكن يعني يقع في بعض الاخطاء تدعو يمكن او يمكن يوصل للبخل لكن
16:18 هذه مساعي هل فينا احد كامل احنا ما احنا ملائكه ممكن الانسان المدخر بعد فتره ممكن يحوش البخل وراح نقول احنا شلون تغلبور احنا عندنا بالنهايه مثل ماول عندنا احنا عندنا مثل دليل الدليل هذا قاعد نعطيه حق الناس بعضهم يستغله بصوره سليمه وبعضهم يبالغ فيه لكن على الاقل انا عندي وهذا يمكن راح نتكلم عنه بعد شوي ان شاء الله في وقت اللي هو الناس اللي تنتهج اسباب خاطئه بالادخار والناس اللي تنتج جئ لاسباب او تستعمل تنتهج اساليب خاطئه بالاستثمار ترى حتى هذول نحترمهم بعد ليش على الاقل قاعد يحاول غير الشخص اللي لا يعني هاد الدنيا وقال خلاص يبى الفلوس وصخ انا بعيش حياتي مالي شغل وكذا تيفرق فبالتالي انا عندي ممكن الانسان يقع في البخل ممكن كذا هذا وارد لكن بالنهايه انا عندي هدف وقاعد
17:04 امشي عليه واضح واسعى ان انا اصلح حتى لو 70 80% مو شرط 100% الحين قلنا الجناحين الثراء هو الادخار والاستثمار جناحين اداره الاموال جناحين اداره الاموال اسف جناحين اداره الاموال الالادخار والاستثمار الحين مركزين على الادخار انا راتبي 1500 شلون ممكن استخدم هذا الراتب شنو الاساسيات المفروض تبي تتكلم اول شيء عن صندوق الطوارئ ولا تبي اول شيء نتكلم عن انا شلون اقدر اقسم الراتب بحيث ان شلون ادخر ابي هذه العمليه انا الحين استلمت 1500 شو اسوي فيها انا في اطني اللي احد المفروض يسويه يعني طيب طبعا احنا هني راح نشيل بعض العوام اللي هي مثلا الجنس والعمر سواء كان متزوج وم متزوج فنفترض انها حاله يعني مثاليه عامه بشكل عام على اساس ان المثل يوصل او
17:50 الفائده تعم للجميع خلينا نقول انت عندك 1ف وص في احد الاساليب اللي هي الجميله جدا في كتاب اغنى رجل في بابل حق جورج كلاسن هذا كتاب قديم مكتوب 1926 يتكلم عن تاجر من باب من بابل وشلون قاعد يعطي نصائح حق ولده انه يتعامل مع المال فمثل ما يقولون تم استلهام نسبه من الكتاب هذه الكتاب هذا عفوا تقول لك خلي صرفك 70% وخل ل سداد ديونك واستثماراتك 20% و10% لمدخراتك 70% لصرفك العادي 20% سداد الديون او الاستثمار 10% للادخار هذه حق الواحد اللي يقول لك انا ما عندي الحين طريقه وجداول ولو اطني رقم ابستخدمه
18:38 يقدر يستخدم طريقه اغنى رجل في بابلي تعتبر ممتازه جدا يعني اذا قلنا 1500 فال 10% منها 150 دينار وال 30% هي 450 دينار وال 70% اللي هي 450 150 كمبق هذه 600 يعني 900 دينار اي يصرف منها ويعيش حياته بصوره طبيعيه بس ما تحس وايد 900 يعني اقصد 70% من الراتب ما تحس وايد الواحد يقدر يكفي يكفي نص ه المبلغ لا ما تقدر تقول هالكلام ان منو اللي قاعد ينتهج هالنهج اللي اصلا ما يدخر خل نكون واقعيين الشخص اللي بدخر ما ينطر نصيحتناص يعني مثلا انا اعرف ناس يعني ما عنده مشكله بالدخار كل ما اناقشه في امر اقول له يقول لي فيصل انا موفر شوف جدولي حاطلي
19:23 في في ناس ت مرتبه وايد ما عندها مشكله تبي بس شلون تستثمر وهذه بعد من الفروقات اللي انا يمكن شفتها على على مستوا الشعوب بالكويت عندنا شوي صح في صعوبه بالادخار وبعض دول الخليج اللي ما عندهم ما شاء الله صعوبه او يعني من اللي اعرفهم يعني اللي ما عندهم صعوبه بالادخار السعوديين شباب والبنات السعوديين ما شاء الله مدخرين يعني حصيفين من اروع ما يمكن عندهم مشاكل بالاستثمار وين يستثمرون المدخراتهم هذه بس بالكويت لا لازم تضطر تقنعه ترى يبخار مفيد لازم تسوي كذ كذا يعني التكست تايم انك انت وتاخذ عمليه يعني تاخذ وقت على ما تقنع الشخص انه يدخر فبالتالي ردا على هالسؤال 900 وايد هذا شيء مبدئي ق 70% 70% طبعا فبالتالي احنا قاعد نوجه اي فانت 10% تحتاج انك تدخرها كحد لا لا مو تحتاج
20:10 ممكن اكثر بس هذه كطريقه سريعه حق الواحد اللي يقول لك لا اطني رقم لا تقعد تنصحني بشكل عام انا بالنسبه لي اقول بان الانسان خليه يدخر بس عاد لا يزيد عن 50% من راتبه حتى لو كان حديث التوظيف والسبب شنو لازم يترك يعني حيز للمتعب في حياته الاستمتاع ضروري لكن الاستمتاع بتعقل الاستمتاع بحساب فانا اخلي الواحد يدخر ما يخالف من 10 20 30 بس لا يوصل لاي 50% مهما كانت قدراته لان بعدين يمكن اصلا يعني يكره الادخار مع مرور الوقت فهذه خل نقول هذا هذه الطريقه هي بس انت الواحد لازم يحسبها شلون ممكن واحد يحسبها بطريقه عمليه اكثر بمعنى ان كل واحد بيقيسها على التزاماته فانت يقول لك في
20:56 شخص يقول لك انت اصرف واستمتع مو استمتع اصرف زين الشهر اللي اللي بقى الدخره ايش رايك بهذه الطريقه صح حلوه هني طبعا تختلف حسب الشخص في اشخاص شنو مشكلته؟ يقول انا ادري اصلا ادري اني قاص وايد هو عارف انه يصرف وايد يعني ما يعني مو يقول لك ان انا قاصرني شيء لا راتبي زين بس مشكلتي الفلوس ما تقعد معاي هذا نقول له انه شيل جزء معين من راتبك من البدايه ق من البدايه الزيرو بجتدين يسمونها الموازنه الصفريه على طول من يجيك الراتب شيل منه 10 20% وخلك على نهجك العادي لان اصلا من وين انت تبي تصرف من المتبقي ال 80 او 90% اللي انت خاشم اللي انت يعني متاحين للصرف لكن ال 10% او 20 انت شلتها من البدايه فهذه طريقه حق الشخص اللي
21:42 يقوللك انا عندي فلوس وما ما اوفر بطبيعتي يجيني شخص ثاني يقول لي يا استاذ انا لا يبا راتبي على قدي وترى يبى مصاريف كذي وشيكو بالفعل حده حده مصاريفه هني اللي ندش معه بحسبه ثانيه نقول له لا تعال خلينا نفصل فيها وممكن نسوي جداول معينه تبين حدود الصرف شو اللي لازم نقصر فيها وترى احد الاساليب اللي بعد الجميله في عمليه الدخار يسمونها الجيميفاين اللي اللي هو نخليها لعبه شلون حط لك تحديات انت شهر اي شهر لا شهر اي شهر لا خلك لعبه قولي هذا الشهر انا بوفر مثلا 30% من راتبي حطها مثل تحدي بالنسبه لك شلون طريقه عندهم برامج دولجو مدولنجو اللي فيها الستريكس هذه كذلك هم تفيد ترى نفسيا في الانسان
22:27 فحط لك هالشيء او مثلا قول انا بهالويكند هذا ما راح اصرف ولا فلس يا فلان تعال خل نروح القهوه امشي تعال خلينا نروح السينما خل ما ادري وين لا انا اليوم قاعده ناسك قاعد بس قاعد ما عندي اي شيء ماسك كتبي اقراها اطلع التلفزيون فاحط لي تحدي فالتحديات هذه البسيطه من وقت لوقت تخلي يسمونها الجيمفاين او عمليه ان تخلي كنها لعبه الناس ترى تحب الانترتينمنت من هالناحيه هذه غير كذ نحاول نخليها مثلا عن طريق التقييد سواء كانت الكتابه بالايد بالهذا او عن طريق البرامج الم موجوده بالتلفون اللي تبينلك الحين حدود صرفك هذه شنو ميزتها من تطالع انت وين قاعد تصرف اموالك تبدا يصير عندك تشوف مثلا الاجار البيت الكذا الجمعيه
23:14 اذا انت شهرين بس تقيد كل شيء تشتري كل شيء تشتري بعد الشهرين تبدي تشوف انت تشوف وين قاعد تصرف اصلا راح تشوف اذا كانت عن طريقه الرسومات هذه البارز او شي ك تشوفي بار بروحي طالع فوق شوف شنو هذا بالله وابدا اقصقص منه شوي شوي فعادي ممكن مع الوقت استوعب ان انا البروتين اللي قاعد اشتريه اللي قاعد اخذه من النادي بعد التمرين اللي قد يكون شيء بسيط بسيط مع انه قاعد يتراكم عادي واصل ل 8% من الميزانيه بالضبط لو اروح اخذ لي بروتين اخليه في البيت راح يوفر عليه 5% هذه حلوه 5% شلناها اي مثلا وهكذا ها او اقعد لك كم شهر بدون تتفخ بدون عضلات خلك بس على المسلين والديفينشن بس كافي عليك لا بس في ناس مثلا باشاشياء نفس هذه يقوللك والله انا انزل الجمعيه تحت من غير ذكر اي بقاله معينه اخذ من الجمعيه
24:01 اخذ اكل والناس تعتقد ان هذا شيء بسيط من يومها لكن لما تقيد ويتراكم ممكن تستوعب لي يبقى انا اخذ لي شيء احط لي اياه في المكتب افضل ما انا كل مره انزل اخذ سلع اللي هي تكون غاليه بس يعني مع الوقت تكلفني طبعا طبعا اصلا هذا كونسبت كبير وتكلم عنه ديفيد باخ في كتابه ذا كافي لاتي فاكتور ان شلون المبالغ هذه كوب اللاتيه اللي انت توفره على مدى فتره معينه كثر راح يطلع لك اذا استثمرت بعاد 5 س او 10% حتى انا ذكرتها في واحد من كتب تحت غدريات الادخار هالامور هذه سواء كانت حق المدخنين التدخين سواء كانت القهوه سواء كانت يعني بعض المصاريف البسيطه اشتراكات الاشتراكات هذه انت ما تبطل تلفونك وتدش على السبسكربشن هذا مال
24:48 الايفون اذا كان عندك ايفون شوف الليسته هل كلها انت محتاجها فعليا هل في بعضها تحتاجها طول السنه على فكره من الشغلات بعد اللي تفيد انا لاحظتها خصوصا في عمليه الاشتراكات هذه ترى سوي بارجن معهم من وقت لوقت شيل اشتراكك بس مع الشركات اللي يعني مو وايد قويه اللي انت محتاجها خلينا نقول الشركات اللي على قتهم رفاهيه اي رفاهيه ترى وايد تحصل خصومات يعني دائما يعطيك سيرفييه بعدها ليش هذا كلهم بسبب مادي شوف راح تجيك خصومات ثلاث اشهر فري يقللون من السعر دائما انا ودش على السبسكربشن ودش على مثلا انا في بعض البرامج ادش عليهم اشترك داخل الاب يطلع لي سعر اطلع برا ادش على السبسكربشن لما تدش على السبسكربشن تقدر تدش على
25:33 الشركه نفسها تشوف الخيارات اللي موجوده تبي اشتراك شهري اشتراك سنوي عادي اشتراك شهري موجود داخل الاب بسعر وبرا الاب مكان السبسكربشن تلقى عادي نص السعر بس عشان لما الناس لما تيجي تكنسل راح تكنسل من هالمكان فراح تشوف انه في خيار ثاني ففي ناس اوريدي حاطين لك اياها ماكو مشكله يعني بس على فكره في طريقه ممكن نعطيكم اياها حق الناس اللي تحب اليوتيوبفرون فيها دولارين بالشهر يمكن البعض يعرفها اذا انت كنت مشترك عن طريق التلفون ترى ياخذون مبلغ معين اذا كنسلت اشتراكك ودشيت اشتركت عن طريق الويب سايت بالكمبيوتر ترى اشتراك هذا واحد بس منهم اشتراكهم ترى ارخص لان الايفون تاخذ برسنتج فتخيل تسويها مره واحده لا وترد طالب التلفون عادي بس ان السبسكربشن سو عن طريق
26:18 الكمبيوتر واحد يقوللك تكفى دولارين ما تسوى شو اه شوف انا انا هذول اللييبطون كبدي المشكله هذول نفسهم نهايه الشهر ما عنده ولا بيزقاعد يطرطر من خلق الله كل شيء يفرق يبا بنيامين او بنجمن فرانكلين احد يسمونهم الاباء المؤسسين حق امريكا عنده جمله شهيره يقوللك تيك كير ا ذاك يعني شنو تهتم بالافلاس الفلس او الهلله او البنز والدولارات او الدانير او الريالات راح تهتم بعمرها ايش معنى ان ركز على المبالغ البسيطه هذه لا تستهين فيها ترى اغلب الناس ترى هذه اللي تودرها مو المبالغ الكبيره تي تخلص فلوسها بالضبط يعني مثل ما يمكن اكثر من مره تكلمت فيها الامر لما اقول حق شخص اطني
27:03 1000 دينار ولا 2000 دينار قاعد يضرب اخماس بسداس لكن لما اقول اعطني دينار واحد كن العيد يعطيني اياه وهالدينار لو كل يوم يصرفها على على مبلغ معين مبلغ التراكم اللي يوفره شيء مو طبيعي شيء ضخم جدا يعني مبدا التراكم هذا من اعظم المبادئ في عالم المال اللي يسمونه الكومباوند ايفكت طيب ابو محمد انا بدش في موضوع الكومباوندين ايفكت لكن قبل ما ادش بس ابي اسكر موضوع التقيد بمعنى ان اليوم اذا قيدنا وعرفنا وين قاعد تروح فلوسنا حتى ل الامور الصغيره راح يصير عندنا وعي ان احنا شلون نقدر نصل الى خلينا نقول مناطق جديده او نزيد الادخار الشهري خلينا ندش على موضوع الكومباوندين ايفكت او مبدا التراكم لسبب ان هذا المبدا هو المبدا الحين قاعد تتناقش عنه اليوم الطريق الى التحرر
27:48 المالي الطريق الى الثراء الطريق الى تحقيق الاهداف هذا هو الطريق اذا ماني غلطان انه سيبدا يصير في تراكم الناس اليوم ممكن ما تشوف اهميه 150 دينار او 1500 ريال ممكن المفروض ها لكن شلون ممكن ال 1500 هذه تتراكم وتساعدني في تحقيق اهدافي تمام احد اهم الاسباب ان شلون اقدر انا اضاعف ثروتي بصوره بسيطه اللي هو عن طريق مبدا التراكم ان انا اوفر بصوره مستمره في حساب توفير وحساب التوفير هذا يعطيني فوائد بالنسبه حق البنوك التقليديه او ارباح بالنسبه حق البنوك اللي متوافقه مع الشريعه الاسلاميه اذكر من من سنوات معينه كنت احاول مع بعض
28:35 البنوك بالكويت في عمليه ان الودايع اللي تنحط انفس كان يعطيك الارباح ما كان يضيف الارباح على الوديعه نفسها على اصل الوديعه وهذا كان اساس الكومباوندين ايفيكت اللي هو مبدا التراكم الحين فضل الله سبحانه وتعالى البنوك الاسلاميه على الاقل ماني عارف عن البنوك الثانيه التقليديه البنوك الاسلاميه تتيح لك ها الامر تفتح لك وديعه زين وهالوديعه هذه ارباحها في نهايه كل شهر او كل ربع او في ربع سنه او في نهايه كل سنه ترد مره ثانيه تستثمرها فيها ما تعطيك اياها وهذا امر عظيم يمكن واحد يقول لي ليش شو اللي انا اقدر اضيف له اول شيء شال عنك هلعب ان انت تضيف هالامر هذا الامر الثاني ساعات الارباح ودائما الارباح تكون اقل من اصل وديعه واحد حاط له مثلا اقول 1000 او 5000 او 100000
29:21 الارباح اللي تطلع ممكن ما تسمح له يبطل الوديعه هذه لكن لما تنضاف عليها فهو شال عنه عناء الانتظار هالفتره الطويله فهذا قاعد يعزز هالمفهوم فبالتالي مبدا التراكم ان انا احط لي مبلغ معين وهالمبلغ هذا يتم مضاعفته بصوره شهريه او ربع سنويه او سنويه هذا ممكن ندش فيه بالاستثمار افضل لان هم هذه احدى طرق الاستثمار موضوع الوديعه لكن كادخار واحد يقول لك ابو محمد انا وانا صغير ابي استمتع في حياتي ابي اكتشف العالم يعني تو الناس على موضوع الادخار خاصه احنا جزء كبير من متابعينا صراحه بين ال 22 سنه الى 38 سنه فخلينا نتكلم عن متوسط العمر هذا 27 28 الشخص يقول لك والله انا الحين يعني في في صحتي في
30:08 عافيتي يعني هل انا المفروض ادخر ولا المفروض ان انا اكتشف العالم واخطئ واجرب واشوف وافلس وارد ابني ف في هالمنظور ايش رايك فيه صح هذا في يسمونه البريزنت بايس او الانحياز العقلي المتعلق بالحاضر ايش معنى لان الانسان بس يبي يعيش الحاضر اللي يسمونه اليولو ايفيكت اذا سامعين عنه فهذا عباره عن شنو؟ عباره عن ان الانسان يبيحس باله انه بس بيعيش بهاللحظه اللي هو فيها فيبي يصرف ويبي ياكل يبي يسوي كل شيء يجرب كل شيء في سبيل انه يقول خلاص انا ما نظام المستقبل شنو بيصير هذا مبدا عظيم جدا لكن مو في مجال المال قد يكون في مجال ان انا اختبر الحياه ان انا اكل اكلات جديده اسافر بلدان جديده
30:54 اتخاطب مع ناس يد لكن في مجال المال امر خطير جدا لسبب بسيط يخطئ الانسان اللي يعتقد بانه لان هو الحين في صحته وعافيته في هالعمر هذا المفروض انه يسوي لك وال ماكو ما يخالف لكن انت اذا سويت الامر هذا وما وفرت مبالغ معينه تحتاجها انت لما تكون اقل صحه واقل وقت متاح لك واقل مصادر مدخول مالي فانت ضيعت حياتك شو اللي يضمنك اذا انت الحين في فوره حياتك هذه وشبابك وطاقتك وقدراتك وكذي انك راح يستمر وضعك من 10 20 30 سنه انت الوقت هذا المفروض الله سبحانه وتعالى مخصصه لنا انزين الاجتهاد بالعمل ان احنا نوفر احنا ندخر نبطل مشاريع نشتغل نستثمر نجتهد في حياتنا لان احنا اذا انا متاح للاجتهاد
31:40 بالعشرينات والثلاثينات قد لا يكون متاح لي بالاربعينات والخمسينات والستينات فبالتالي انا استغل طاقتي هذه في ان انا اوفر مبالغ معينه واستثمرها بصوره جميله بحيث ان او بصوره قويه بحيث ان لما اوصل حق المراحل المتقدمه من حياتي استمتع بحياتي يبدور السؤال شو الفايده اذا كنت انا في عمر الوناسه ما استانس ولما اصير كبير بالعمر ما راح اقدر استانس انا بعمر ال 50 وال 60 ما تجيوز لي وايد السفره ما توزلي وايد الطلعه صحيح الكلام لكن احنا ما نقول ان انت بالعشريات والثلاث تحرم نفسك مره واحده لابد من يكون عندك حساب للترفيه حساب للاستمتاع فانا بعد شوي يمكن راح نتكلم على تقسيمه المدخرات ترى احد اهم ال الحسابات اللي لازم انا احطها حقي انا
32:26 اللي هو حساب الترفيه هذا الكلام زين محمد وين هذا الكلام زين حاضرينف عليك فحساب الترفيه ان الواحد لا ينسى انه يقصر على نفسه لكن لا يكون الموضوع على حساب نفسه في المستقبل بالضبط اي فانت دائما حلوه هاي كلمه نفس المستقبل لان هم لها منظور فكري تمام حق الناس اللي تقول ان انا خلاص بس بعيش هالايام انت اعتبر نفسك قاعد تهدي نفسك للمستقبل انت نفسك يعني فيصل للمستقبلي ام زين انت تعطي نفسك هديه من الحين فيصل ب 20 30 قاعد يضحك فيصل ب 40 50 لما يوصل ذاك العمر اكو عنده دخل ثابت اكو عنده مقدرات ماليه يقدر يخليه انه يستمتع بحياته فبالتالي لا نحرم نفسنا الحين حط لك حساب للترفيه حساب للاستمتاع هذا حق السفر هذا حق اللبس
33:12 خل نقسم خلنا نقسم ابو محمد يعني انت قلت هو نتكلم عن تقسيمه هذا حلو شنو قصدك اول شيء لازم الواحد يحطه باعتباره لكي يكون مدير مالي ممتاز لحساباته انه يكون عنده اكثر من حساب بنكي اه لا تلتزم بحساب واحد لا شتتهم على حسب اهدافك مثلا مثلا انت عندك حسابك العادي حساب البنكي هذا الاونلاين في عندك حساب للسفر في عندك حساب للاستثمار بالاسهم مثلا في عندك حساب لبيت العمر فانت تقسم حسب اهدافك حساباتك واكثر من بنك بعد مو شرط بنك واحد بنك اللي ينزل عليه الراتب يكون فيه معه حساب توفير والحين صارت العمليه سهله قبل ما كانوا يبطلون حسابات وايد الحين وهذه على
33:57 فكره من الامور اللي بعد يعني كنت دائما انا احب هذا العمليه خصوصا بالكويت دول الخليج الحين صارت وايد متاحه سهله يعني قبل تبطل حساب تروح الباينج وتنطر دور وحالتك حاله قصه اغلب الناس ما الخلق سو الشغله الحين باستخدام التلفون بامكانك تدش على البنك اللي انت تبيه اللي انت فيه وتبطل اكثر من حساب اكثر من وديعه فالعمليه صارت اسهل فاحنا لازم نستغل التكنولوجيا في مصلحتنا فنرجع ونقول لازم عندك اكثر من حساب كل هدف لحساب وبهالطريقه انت تقدر انك انت هذا احنا كم وفرنا مساعو 1500 وفرنا 10% مدخرات و30% ا شنو قلنا قلنا اللي هو 20% سداد الديون والتزامات و70% تصرفها انزين قلنا 150 شهريا حسب
34:43 مثالنا السابق زين خلال 10 اشهر ال 150 كم بتصير ال 150 اشهر 1500 1500 خلينا نفرض ان انت في عندك هدف قيمته 1500 دينار تاخذ من هالحساب وتحقق هدفك وتستمتع بحياتك يعني مثلا انت شو تقول تقول مثلا المعاشه مرتبه 1500 يعني نقول والله ابي اسافر سفره سنويه استمتع فيها كم راح تكلفني هذه السفره راح تكلفني مثلا 2000 فانا اقسم ال 2000 هذه على ب 12 شهر تقسمها بالطريقه اللي انت تشوفها تبي توفر مثلا بدل ما توفر 1500 توفر 1750 توفر 2000 على حسب بحيث انه يوصلك للتاريخ اللي هو مال السفر اذا كانت سفرتك بعد سنه انا
35:28 اوفر هالمبلغ اذا سفرتي بعد ست اشهر اوفر مبلغ اكبر بحسب اهدافك وتخلي حساب حق خاص حق هالشيء حساب خاص حق هالشيء بس لازم تلتزم ابو محمد ها التزم المفروض نرد على الموضوع الالتزام شوف فيصل يعني فكره انك الواحد يحط له الهدف واليوم متعمز عليه والشهر اللي جاي لا هو الواحد شلون يقدر يلتزم خلي اقوللك شغله الناس بالدنيا اللي احنا فيها كلهم زينين وكلهم مثاليين وكلهم قاعد يحقون اهدافهم لا منو اللي حقق اهدافه الشخص الملتزم صح رونالدو خلنا رونالدو وغيره ما يخالف بس انا اللي اقصده شنو فيصل ان انا كانسان لابد يصير في فروقات اصابع ايدك مو سوا صح فبطبيعه الحال في بعض الناس ترى تقول لي
36:13 تقول لي انت اللي تقوله صعب اقول اي لان ابيك تصير مميز اذا كان الامر سهل وين الميزه فيه اذا تبي تبي كل الناس تدخر وكل الناس تستثم كان الكل صار غني بالضبط انا اتذكر احد المشاهد اللي الحين عالقه في بالي يعني من سنوات كثيره كنت ادرس السي بي اي في امريكا فكانت هذه من اصعب الدراسات اللي ما بعد الجامعه سيرتفايد ببلك اكونتنت فكنا في محاضره وفيها تقريبا كميتين طالب من كل انحاء العالم خلال المحاضره وعز المحاضره والشروحات المعقده كانت تقوم وحده المانيه وتصرخ من قمه راسها انف كلنا سكتنا المحاضر سكت ايش فيك شنو اللي انف ليش ق بالك ان احنا
36:59 يعني راح كلها اللي قاعده تقوله اصلا راح نقدر اصلا نجاوب عنه بالامتحانات كان يقول صح كلامك مو اي احد يقدر يسوي هالشيء علشان كذ هالشهاده مو اي احد ياخذها فبالتالي اذا احنا نبي نتميز لازم ان نسوي شيء يعني مو سهل الناس تسويه ديف رامزي البودكاستر المشهور وص صاحب كتاب توتال مي ميك اوفر شو يقول اف ي هاف تو ليف لايك نودي ان اوردر تو ليف لايك نوب الس ايش يقصد لابد ان تعيش بصوره مغايره عن الاخرين الان عل شان في المستقبل تعيش بصوره مغايره عن الاخرين اللي هم يكونون مثلا ما عندهم اموال وما عندهم مقدرات من بغى احنا الكويتيني شو يقولون من بغى شيء خلى شيء العمليه ما هي سهله كان كل لو في خير كان ما خلاطير كان كل الناس الحين
37:46 عندها فلوس وكل الناس قاعده ومستان لكن لازم تتعب عشان تميز عن الاخرين اللي يبيدش نادي صحي ايش حق بالله طايح ويهنادي قاعد كل يوم ساعتين ثلاث وتمارين وعلقتك بروتين وكرياتين وبيسوي هالامور هذه وحالته حاله قاعد كنا قاعد بصيدليه بس اكله بالملي وقاعد بس المطبخ يقيس الجرامات البروتين والكارب ليش يسوي هذا كله عشان يتميز في كجسم صح ام لو قلنا له يبا خذ راحتك عيش حياتك استمتع شو النتيجه ما بيصير غير صحي حصان مكرش وقاعد بس ياكل حب شمس يوط على التلفزيون بينما احنا بالنهايه لابد ان عندنا نسوي شغله لازم متعبه فلا ين احد يقول لي ه اللي قاعد تقوله متعب اي بطبيعه الحال متعب اذا كان سهل كان كل من سواه فالاصل فيه انه هو متعب ولا باس اذا انت تبي تتميز تبي توصل وهال الثراء الثراء
38:34 احنا شنو شو شنو الفرق بين الثراء والغنى ابو محمد احنا بنستخدم الواحد يصير غني ولا واحد يكون ثري احنا انا بالنسبه لي هدف الغنى ليش الغنى الاستغناء عن اي الامور الاخرى شنو يعني غني انا غني عن الشيء اللي انا مو محتاجه فانا غني بنفسي حتى الشخص ليش يقول لك ان الغني غنى النفس غني غنى النفس صحيح ان الانسان انه مستغني عن الشغله فاذا انت مستغني عن الشيء فانت غني عنها اذا انت الحين مثلا عندك هالشغله هذه بقول لك ترى انت هذا شيء لا قيمه كذا انت شو تقول انا غني عنه فانت غني في امر معين الثراء هو انه واحد يكون عنده ثروه ان يكون عنده ثروه ثروه ماليه ثروه فكريه ثروه كذا فهي زياده الاموال اللي عنده لكن احنا دائما نقول حق الناس انا ساعتي يكلموني الناس يقول لا بس هذه ما تخلي الواحد مليونير هذه ما
39:19 تخلي الواحد مار احنا مو الهدفنا خلينا مليونيريه ولا مليارديريه الهدف اننا الواحد يكون بحال افضل انه يكون وضع المادي يضمن له حياه كريمه ويقدر من خلالها ان هو يحقق كل احلامه واهدافه الماليه براحه بدون اي ضغوطات عجيب ايش رايك ندش بال تبي ندش بالاستثمار كن خوش وقت لان بس في مره ياك واحد ابو محمد كذ قال لك يعني شنو اغلب قصه مرت عليك واحد مدخر ممكن قصيص مو قصه يمرون عليك وايد اهم وهل في واحد تغير من حال لحال الواحد كذ حاله طبعا فيصل ويائسه وتغيرت شنو حاله تقول اي واحد يشوفك هذا مستحيل يتغير انا اقول لك عندي انا بخش مثال
40:05 احد الاشخاص كان يعاني من عمليه دائمي المشترى ما مشترى كل ما طق بباله شره بالكويت برا الكويت ولا يسافر وسفره كله بالفيرست كلاس ولا البزنس ويقعد فنادق غاليه ويستمتع بحياته بس عاد 10 الشهر 15 شهر ما عنده ولا بيزه حتى نص الشهر يفلس اي نصحناه نصحناه سوي سوي سو ماكو فايده مشيت معه بطريقه مختلفه قلت له ايش رايك التاجر قال لي انا تاجر قلت له ايه شو اللي منك انك تتاجر قال ايش عرفني بالتجاره ت فتره بالكويت كانوا الناس يسوون يروحون ماليزيا يروحون تايلاند يروحون دبي يشترون شغلات ويبيعونها على الناس الحين ما ما صارت منتشره وايد اون لاين ما اون لاين بس قبل كانت يعني ذاك الوقت قلت ليش ما تسوي كذ اخذ لك اغراض اشترها من مكان بخور ما
40:51 بخور تعال ب على الناس قال لي ليش انا قلت له انت طبعا لازم نقول انت انت تعرف تنقيه وانت كذي وتعرف تشتريه وكذ على اساس انه يمشي ف هالنهج هذا هو مشى في هنهج حلو لما قام يسافر يشتري بضاعه ويبيعها يطالع طالع له ربح فرضا فرضا مثلا 1000 دينار بعد قال شلون احسب 1000 دينار قلت له كذ وكذ وكذ زين وشو المصاريف اللي اشيله قلت المصاريف تذكره السفار والفن فندوق وكيزين يعني اذا قلدت المصاريف قلت له زيد ربحك ام يعني مو بس اللي ابيع قلت له لا حتى المصاريف لما تقللها فشوي شوي تغير مفهومه قام الحين كل ما بيسوي شغله بيشتري الشغله لحظه لحظه شنو تاثيرها على ربحي فمعادله الربح اللي دائما نقول حق الناس ان الايراد المبلغ اللي يك المدخول ناقص المصروف اللي انت تصرفه يعطيك الربح في التجاره في الحياه
41:39 الشخصيه في اي شيء فانت نحاول نزيد ايراداتك لكن ان لم يكن لنا وسيله لزياده الايرادات شو نسوي؟ نقل نقلل المصاريف فزياده الايراد كذلك ان نقص المصاريف تؤدي الى تحقيق الارباح البريتش ايروزيز من كم سنه طلعت في حركه غريبه جدا يعني صراحه وايد اثرت في الناس تبي تقلل مصاريفها اعصرت عمرها يمين يسار اخر شيء واحد قال لهم تعالوا يبا انتم الاكل اللي تعطونه حق الناس ايش رايكم تشيلون منه زيتونه طيب زيتونه قالوا زيتونه شالوا منه زيتونه واحده يعني كان عندك خمس زيتونات صاروا اربعه هل بتاثر بالناس اللي مسافره لا ما تاثر ما دروا عنها لكن لو شفت كميه الارباح اللي ادخلت على الشركه بس لتغيير طفيف في المصروف اللي عندها وبالفعل الدراسه موجوده كان له كتاب
42:26 اب يعني تقدرون تشوفونها يعني بالامر هذا فتخيل ام يعني شغله بسيطه نفس هذه شنو كان اثرها على على شركه كبيره نفس هذا فنفس الشيء احنا كافراد احنا حالنا حال الشركات على فكره انا دائما شنو اقول ترى الانسان ترى شركه الانسان ترى لا يفكر بنفسه انه بس فيصل او احمد او نوره او منيره لا هو عباره عن شركه انت شركه عندك ايراد وقاعد تعالج هالايراد وتطلع منتج معين وممكن ما تطلع منتج معين بس تصرف لكن انت بالنهايه شركه بامكانك انت كفرد انك تكون شركه عقاريه اذا انت تاخذ مدخراتك هذه وتستثمرها في عقار معين وتجيب معك شركاء ويكون عندكم دخل شهري ترى هذ شغل الشركات العقاري شنو
43:11 شغلها او شركات الاستثمار شنو شغلها ترى هذا اساس عملها انها تاخذ مجموعه من الاموال وتستثمرها في مصارف معينه انت كفرد بامكانك انك تسوي نفس الشيء تاخذ الاراده اللي قاعد يجيك وتصرفها في مصارف معين مصارف معينه تستثمر وتحقق الارباح فتصير شركه الشخص الواحد شركه شركه الشخص الواحد اي صح وصح صح انا ما فكرت فيها بالطريقه هذه بس صح هي شوف هذه ستيفن كوفي في كتاب سفن هابت هايليفكتف بيبل ترى هذه فكرته ان انت البارادايم شفت يسمونه تغيير الفكر المايند ستيت احنا شنو مشكلتنا لما اقول حق واحد يعني يجيني مثلا شخص ما يدخر اقول له ايش رايك توفر عش دنانير من راتبك يقول شنو بياثر اسمع الحكي اللي بقول له اياه يا خلينا نفرض اسمه احمد يعني احمد انت
43:58 الحين قاعد تزيد ثروتك هو لما يسمع الكلام شنو يسمع ثروتك يقول ملايين اي لا كل ما في الامر ان راتبه 1000 دينار ووفر من عشان فصار الحين عنده 1000 وع دانير لكن احنا شلون نخاطب نفسنا تفرق فبدل ما تقول يا قطل كم بيزه بالبنك ليش تتكلم بالطريقه قول لا انا ان شاء الله راح ازيد من ثروتي من خلال هالعمل لا تسترخص نفسك يعني لا بالضبط على قولتك لازم احنا نعرف شلون كان نخاطب نفسنا لما واحد يقول له مثلا انا اتغشمر مع حتى اخواتي بالزوارات بالبيت يقول ها فلانه شلون امبراطوريتك الماليه والاستثماريه تضحك تقول شنو امبراطوريه شنو اقول لها بلا انت الحين مو عندك اسهم مو عندك عقار ما عندك كذا هذ تعتبر امبراطوريه استثماريه مو شرطنه كبيره انا ما قلت حجمها فاحنا بالطريقه اللي نخاطب فيها نفسنا كل
44:44 ما خاطبنا نفسنا يعني ما ودي اقول كلمه احترمنا نفسنا اكثر من قيم بالضبط كل ما قيمنا نفسنا اكثر كثر ما قدرنا ان نوصل حق هالتقاييم هذه الرسول عليه الصلاه والسلام يقول لك العلم بالتعلم والحلم بالتعلم فانا لازم اسوي اعالج هالامر فيني هذا حتى الطريقه اللي انا اكلم فيها نفسي تفرق في التغيير التجاهي بالحياه ايذا واحد يقوللك كانت بلد اورنازيشن اورنايز ما تقدر تبني مؤسسه اذا انت مو مسس نفسك فناس تستهين بالتفاصيل يعني حتى فكره ان الشخص يكون مرتب ابو محمد انه هو يكون مرتب في حساباته مرتب في اخر الشهر على طول يعرف شلون يقسم هذه جوز اولونجو على قت هل هذه تفرق على المدى البعيد ان الواحد يكون هو مرتب بشكل عام طبعا
45:29 تفرق وعلى فكره الترتيب ترى معدي كونتيجس يعني انت الحين اذا رتبت نفسك في مثلا خلينا نقول قومه الصبح التزمت انا بقوم هذا وقتي اقوم الصبح مثلا الساعه 7:00 مهما كان عطله مو عطله كذا انت قدرت انك تعالج هالامر تلقائيا راح تنظم من الناحيه الماليه تلقائيا بتنظم من ناحيه الاكل تلقى فبالتالي النسق التنظيم هذا معدي لان انت شفته مثل ما يقولون دائما في بروفن كونسبت احنا قبل شركات ماركت واحده من الشركات اللي اشتغل فيها في عندنا شيء يسمونه بروفن كونسبت يعني لما يني واحد مشروع اقول له تعال هل في تراك ريكورد انت اللي سويته هذا حقق نجاح يعني نجاح معك اوكي انا اتبعك الحين فنفس الشيء اذا انا حققت النجاح في ها الامر هذا القعده الصبح ممكن احققه في الرياضه احققه في الاكل
46:15 احققه في الاستثمار بالادخار فدائما اقول انا نهج التغيير شامل للانسان وقد يكون على فكره بمجرد ان الالتزام الانسان فيه الادخار والانتظام يمكن حياته كلها تتغير بالضبط راح يشوف شلون لان اتوقع ان المال داش بكل ملفات حياته يعني داش بالسفر داش بالشغلات اليوميه داش في وناسه داش في عشاء داش في كل الامور ف عرف شلون الماي والكهرباء المال بالضبط غير كذ الهواء بعد مو الماي والكهرباء الهواء الهواء اي في مره كنت قاعد اسمع قاعد اطالع باليوتيوب وحده من حديثه حديثه اسلام امريكيه شو اللي اجذبها الاسلام كان تقول الالتزام بالوضوء والصلاه كل يوم شنو هذا كل يوم
47:02 اصلي خمس مرات بالنسبه لها كان الامر هذا غير حياته لانه قدرت تقول اف اي كان دو ذس كان دو انثن شفت هالجمله هذه اذا انا اقدر اسوي هالشيء التزم بهالامر اقدر اسوي اي شيء فنفس الشيء احنا اذا التزمنا في عمليه الادخار ترى انت في بالك ماكو شيء يعوقك تقول كان هذا الشيء العسر طون قدرت اني اسوي فمن بالك بالامور الثانيه الامور راح تسهل في حياتك طيب لما تكلم عن الاستثمار لكن ذكرتني بواحد واحد انا عرفه عافس نومته لا متاخر متاخر قال لي خلاص انا الحين بقوم مبكر قلت له اذا قمت مبكر راح اجاوب على السؤال اللي بعده الحين ايش بسوي لما اقوم واذا جاوبت على السؤال اللي بعده راح تجاوب على اللي بعده فعلى قولتك انت الموضوع الانضباط يمكن يبدي من قومه الصبح اصلا انت منضبط بشكل عام راح تبدا تنضبط في اماكن ثانيه فقلت له اذا انت بتصير منضبط
47:48 ترى راح تواجه اسئله يمكن انت ما لك تواجهها بس انا اقول لك يعني اصلا في في جنرال في الجيش الامريكي في البحريه الامريكيه عنده خطبه مشهوره باليوتيوب واعتقد انه عنده كتاب بس ما كتاب خاص فيه هو لا اللي هو ستارت وذ بريبيرين يور بد سوي فراشك شنو علاقه الفراش لان يقوللك اذا انت التزمت كل اليوم انك انت تسوي فراشك راح تلتزم بامور اخرى واخرى ويزيد النسق والتتابع نفس المثل اللي احنا تكلمنا عنه هو كان حتى بالمثل هذا كان يتكلم عن سنسف اكومبلشمنت ان هو ان هو حقق هدف في بدايه يومه ان الهدف ان هو رتب فراشه فيقول اذا انت عودت نفسك ان انت تحقق اهداف لو صغيره والهدف انت تقول هنا يمكن انا اوفر ع دنانير هدف ثاني اوفر خمس دنانير هني وهالاهداف هذه الصغيره لما
48:34 تتراكم يبدي تشوفها ب بشكل اكبر او هدف كبير فكان يتكلم عن الموضوع هذا السنسف اكومبلشمنت ان انت بمجرد ما تحقق هدف واحد الصبح تعود نفسك عليه تبد انت خلاص ما تبي تتنازل تبي كل لحظه تحقق فيها هدف ف الاهداف اللي بنحققها على المدى البعيد الجناح الثاني نبي نتكلم الحين لاداره الاموال الشخصيه وهو الاستثمار فالحين دخلنا تمام صار عندنا فلوس شويه وفرنا 10% 20% 25% من الراتب الشهري الفلوس هذه اذا قعدت وما تحركت او ان راح تدفع عليها زكاه اوكي تمام الشغله الثانيه هم مع التضخم راح تقل قيمتها فبالتالي اليوم اللي تشتري بع دن دانير بعد ع سنين راح تشتري بخمس دنانير فبالتالي القيمه
49:21 قلت فانا ما اقدر اخلي الفلوس هذه اللي انا بشتري فيها بيت العمر اليوم ممكن يكلف 100000 200000 باكر على ما اوفر 200000 الا صاير بيت العمر ب 350 400000 فبالتالي انا مضطر اني انا استثمر عشان اكبر هذه الاموال انزين شنو شلون ممكن نفهم الاستثمار؟ الاستثمار انا دائما لي تعريف خاص فيه بالاستثمار اللي هو اقتطاع القليل للحصول على الكثير الاستثمار هو اقتطاع القليل للحصول على الكثير فانا شنو فكرتي انا اوردي سويت الجزء الاول الا وهو اقتطاع ووفرت المبلغ الحين اشوف انا عندي الادوات الاستثماريه المتاحه عندي وخلينا نفرض على مثال بو 1500 دينار انه ما عنده معرفه سابقه طبعا اللي عنده معرفه سابقه ما يحتاجنا هذا عارف وين يصرف استثماراتها
50:08 فاحنا نتكلم مع الناس اللي تقول لك انا ما اعرف استثمر ابسط امور الاستثمار هي اقلها عوائد ابسط امور الاستثمار هي اقلها عوائد ام شنو هي حسابات التوفير اللي هي الخطوه الاولى حتى قبل احطها وديعه حساب توفير لا تخلي فلوسك محطوطه بس كذ لو مهما كان لو 100 دينار حطه بحساب توفير يعطيك شو اللي يفرق بحساب التوفير انه يعطيك ارباح اوكي ولا تستبل روح تقول دينار بالش كيب زين الدينار بالشهر صح حطها بحساب توفير الى ان يوصل المبلغ اللي يتيح لك انك انت تفتح وديعه بالكويت على الاقل الودائع انا ماني عارف دول الخليج بس بالكويت اقل وديعه تقريبا 1000 دينار متاح لك ب 1000 دينار تفتح وديعه فاذا انا اوفر في حساب توفير
50:54 بمجرد انه يوصل 1000 دينار حطيت وديعه الوديعه هذه لها نوعين يا اما وديعه ثابته خلاص تخليها كذي يا اما ان وديعه اندر عليك خل شهري دائما اخذ الشغلات اللي تعطيك المدخول الشهري الشهري يقوللك السنوي مثلا مثلا الوديعه السنويه يقول لك اخذها 4% ولا 4.5% والشهريه 3.5% هذه بالغالب ما تكون على المبالغ الصغيره هذه تكون على مبالغ كبيره 50 الف و100000 اوكي لكن انا ليش ابي الشغله في شيء يسمونه التايم فالو اوف ماني او يعني القيمه الوقتيه للمال كل ما ياك انت دخل شهري وردت انا ما كملت النقطه انت لازم يكون وديعه بذات دخل شهري والنقطه الثانيه فيها اللي هي شنو انها يعاد استثمار هالمبلغ في
51:39 الوديعه نفسها اذا شرطين لازم بالوديعه اللي انا عندي اياها انه ا تعطيني ارباح شهريه وانه يعاد استثمار عوائدها في الوديعه نفسها مثلا احنا قاعد نتكلم مثلا حاطين 1000 دينار على 3% هاي 30 دينار صح اي انزين 30 دينار هذه لازم الشرط الثاني انه مو بس ترد يعني في ارباح عليها ان الارباح تدش على ال 1000 دينار مو 30 اللي يوصلك بالشهر انت تقسم ال 30 على 12 زين راح يطلع لك مبلغ صح تضيفه على الوديعه نفسها لا تحسبها خل ماخلي بعد شويه تحسبها فانت المبلغ هذا اللي يطلع لك اياه ف بس عشان المبلغ هذا المبلغ هذا اللي يطلع لك بالشهر يرد يعاد استثماره بالوديعه نفسها فتصير 1000 زائد المبلغ اللي طلع لك بال
52:24 فبالتالي الشهر اللي وراه راح ارباحك ما راح تكون على الال000 على ال000 وعلى هالدينار او النص اللي ينضاف لك والشهر اللي ورا على الدينارين وبعدين على الثلاثه وعلى الاربعه بهالطريقه فبالتالي لو تحسبها كتايم فالو كقيمه ماليه انت مو قاعد تاخذ 3% انت قاعد تاخذ 4بعه وخمسه ويمكن 6% عجيب اي لان المبلغ يزيد عندك اذا كان الاساس فرضا فرض خلينا نشوي مباغ كبيره على اساس تضح صوره اكثر انت حاط 10000 دينار ال 100000 دينار هذه خلال السنه بتعطيك مبلغ لما تقسم شهريا بينزل لك هالمبلغ الصغير فرضا فرضا كان 30 دينار و 50 دينار فانت الشهر اللي جاي 1040 دينار الشهر اللي وراه 10000 80 دينار الشهر اللي وراه لا ما تصير عاد 30 تصير 40 40 تصير 50 ودواليك فبالتالي
53:10 انت لما تشوف من بدايه السنه لنهايه السنه انت ما حقق 400 حققت اكثر من كذ ابو محمد الاستثمار الجروث عاده يسمونه اكسبوننشال صح يعني هو في نوعين من الجروث في جروث الاكسبوننشال النمو وفي العادي اللي هو نسيت شو اسمه العادي هذا السموث العاديخط عادي هو اللينر اللينير وفي اكسبوننشال انزين اللينير اللي هو الخطي ينموشي مع مرور الوقت هذا هذ مهمهسبونش لا مره واحده هذه مهمه عشان نشرحها بس حق المستمع لان انا كان تصوري للاستثمار انه اكسبوننشال انت في اول ثلاث اربع خمس سنين ست سنين يمكن ما راح تشوف شيء لكن بعدين راح تبدا تتراك راح تشوف طبعا بس راح تبدا تتراكم عليك اموال حصيله اللي زادت بالشهر هذه تبدا تصير عاد
53:55 بالضبط هذا هذا اللي قاعد تتكلم عنه هذا مبدا التراكم بالاساس مبدا التراكم اي هذا بافتراض ان انت بعد مو قاعد تربحنا على فكره احنا كلنا قاعد نحط البيس كيس يسمونها الحاله الطبيعيه الاساسيه انا مو قاعد اقول لك ان انت استثمرت في شركه وعطيتك توزيع ارباح كبير انا مو قاعد اقول لك ان شريت عقار وبعته بربح 30 40% انا بفترض ان انت طرق هالراتب ب 1500 وقاعد توفر منه وحاطه وديعه لاحظ انا مو قاعد اكلمك على الشغلات اللي انت مهارات وعلى فكره هالمهارات ترى انت راح تتيك بعد شوي ليش انك بمجرد تشوف حسابك كبر وزادت المبالغ شو راح يصير فيك تبدا مثل ما قلت عن صاحبك اللي قعد الصبح صار عندك الحين خيارات شنو قلنا في بدايه لقائنا قلنا ان المال شنو يعطيك يعطيك اوبشنز خيارات فانا قبل انحافي من التف شنو خياراتي زيرو الحين صار عندي 1000 دينار شنو خياراتي
54:41 والله في مجال اسوي شغله وديعه 10000 ايش بيصير بخياراتك تبي تزيد مع مرور الوقت فبالتالي انت مع مرور الوقت راح تزيد خياراتك نرجع حق موضوع الاكسبوننشال جروث هذا او اللي يسمونه ما ادري شنو بالعربي صراحه من هذا سلمك الله عباره مثل ما قلنا انت كل ما زاد المبلغ اللي عندك تلقائيا راح تزيد عوائده لذلك يقول لك اول 100000 في حياتك او اول هذا راح تاخذه يمكن خلال مثلا فرضا 15 سنه او 10 سنين لكن ثاني 100000 يمكن خلال ثلاث سنين رابع 100000 يمكن خلال ست اشهر ليش؟ لان في شيء يسمونه ايكونومي في سكيلز اللي هو اقتصادي او الحجم يفرق الحجم بالنهايه يفرق في المبالغ اللي انت قاعد تستثمر فيها فهذا اللي يعطيك الاكسبوننشال جروث في عمليه الاستثمار
55:29 وهذا شنو هذه البيس كيس انت ما استثمرت بسهم قيمته مثلا خلينا نقول يعني 50 دولار صار 100 دولار ربحت 100% وهذه امور تصير وايد لا مو قاعد تكلم كذ قاعد تكلم ان انت قمه التحفظ اي وهذا اللي اصلنا بنناقشه اليوم ان انت شخص يبي يصير عنده نمو مالي من غير ما يدش في مخاطرات كبيره او شخص ما يبي تلقاه طبيب ولا مهندس ولا دكتور ولا باحث انا عندي فلوس قاعدتيني ابي احطها في طريق معين تكبر بطريقه تقليديه والاكسبوننشال جروث معناتها النمو الاساسي يبدو اللي هو الاسي مو الاساسي الاسي الاسي طلعت الاسي اوكي طلع الاساسي فهذه الفكره احنا احنا اليوم راح نتكلم
56:15 شويه نتفرع لكن اوكي ف انواع الاستثمار اول شيء انا على الاقل بدال ما احط فلوسي في حسابي الجاري احطها في حساب التوفير صح واذا صار عندي مبلغ معين اروح افتح وديعه اللي تعطيني نسبه سيف اللي تعتبر امنه ما فيها مخاطره راح ترد لي 3.5% نص بال لكن شنو عيبها؟ عيبها انه انت راح تطلع عليها زكات صح فانت طلعت عليها زكات زكات مو عيب عشان نفهم غلط اقصد ان هي راح تاخذ منها راح تغرف منها صح ام فبالتالي يقول لك شخص يقول لك يا حبيبي انت تدخلني وديعه وديعه كاني تكبر فلوسي وتنقز نفس الوقت صح فش نسوي نرد على ه التساؤل تساؤلات لاحظ انت لاحظ تطور التساؤل وهذا اللي احنا ودنا المستمع
57:01 والمشاهد ينتبه له انه شلون يطور طريقه فكره هاي يسمونها كريتيكالكنين بهالطريقه هذه انه تنتقل من مرحله لمرحله من مرحله لمرحله لما توصل حق الاوبتيمم الشو او الشيء المثالي اللي تقدر من خلاله تقول خلاص انا اقدر اطبق الشيء كل اللي انقال في لقائنا لان انا قاعد اقول انا يعني ان شاء الله اكون يعني يعني صادق في الامر هذا انا الهدف من اللقاء هذا يمكن انت فيصل تدري ايش كثر احنا حاولنا نسوي لقاءات بس ما نبي شيء يكون متكر او ما يعود بالفائده على المشاهد انا ابي اللي يطلع من هاللقاء اذا تغير من وضعه من شخص غير مدخر الى مدخر ممتاز اذا من شخص مدخر الى مستثمر قمه الممتازيه اذا شخص مهمل الى شخص منتظم بس هذا اللي يكفيني خل الامور الثانيه ما ما تم ما تمني وايد بس انا بالنهايه ابي احنا غيرنا من حياه البشر اللي قاعد تسمعنا الحين صحيح وحتى لو كان تغيير بسيط والله يا فيصل تشوف انت الناس اللي يعني ممكن واحد يمكن
57:47 تحقق حلم حياته ولا مثلا شر له ارض ولا بيت ولا شقه عفوا لا لازم انا اكفخ بهالميكروفونات في كل لقاء حدوبي دوبي هالميكروفونات هذه فمثل ما قلنا هذا الهدف لا خذ تغير حياته اذا شر شقه ولا بيت طبعا يعني انسان قاعد طول حياته يقول لك انا والله عمري ما يعني صار شيء زين بحياتي الا هالامر هذا انا ساعات حتى يعني بعض ال بعض بعض الناس يعني مثلا تكلمني مثلا زوجته تقول لي ترى ايش سويت بفلان قلت له ليش تغير انسان صار انسان ثاني كان من انسان بس همه المشترى والكذا وكذا الى انسان اصبح الان لا واللهفكر قبل سابقني على السوق انا الحين مره بروح اشتري اغراض هو يعرف في الماركات ويدل الاسواق ويشتري ازيد مني
58:32 الحين صار لا يحاسبني على الكل صغير وكبير وانا مستانسه لان بالنهايه يعني حتى كعموم يعني حتى كزوجه كهذا تبي زوجه يكون يعني عنده القدره الماليه هذه مو انه بابسط الامور يضيع فلوسه او شيء نعود حق السؤال هذا عشان نضيعه اللي هو انه اذا انا حطيت فلوس كوديعه راح ياكلها التضخم والزكاه من مقاصد الشريعه ان الانسان يحرك الاموال اللي عنده ما يكنز المال لا لازم انه يحرك الاموال احنا شنو قلنا عن الوديع مساع شنو قلنا عن حساب التوفير من مساع قلنا هو مرحله فنفس الشيء الوديعه هي مرحله الى ان توصل لمبلغ معين تقدر من خلاله تستثمر بمعنى انا وفرت شك او يعني
59:18 نحط صح ان قدرنا نوفر شيء ثاني حطيته بحساب توفير احسن من الحساب العادي فقعدتيلي ارباح حطيته بوديعه هم ارباح اعظم واعظم الحين شو اسوي بهالمبالغ الليتني استثمرها ادري وكل واحد على اللي متاح له واحد يقول لك انا اقدر عندي الجراه والقدره ان انا استثمر في سوق الاسهم تفضل واحد يقول لا انا ممنعهم عندي مشروع تفضل واحد يقول لا انا ممنعهم عندي عقار افضل فبالنهايه انت تبدي بالتدرج من حسابات التوفير الى الودائع بعدين ننتقل الى الاستثمارات قبل ننتقل الاستثمارات الاستثمارات في عليها مخاطر صح ابو محمد فيها مخاطر انزين قبل ما ندش في هذه معناته المخاطر معناتها انا احتاج الطوارئ واحنا ما تكلمنا عن صندوق الطوارئ في الادخار فانا بس ما ودي انسى هذا الموضوع ان شخص
1:00:03 يقول لك زين طيب انا في ناس تكلم عن اكثر من مدرسه في صندوق الطوارئ ابي افهم انت شنو وجدتكت اكيد طلعت عليهم كلهم شلون نفهم هذا صندوق الطوارئ هل هو فعلا مهم انه يكون موجود وشلون ممكن نستخدمه ومتى متى نروح حق الطوارئ ومتى ما نروح حق الطوارئ صح صندوق الطوارئ هو بنكك الخاص بنكك صديقك ما ياخذ عليك فايده ما ياخذ عليك هرب ارباح لا حزت ما تبي تاخذ منه شو الهدف منه؟ الهدف منه ان انا ايمعه بحيث انه لما تصير لي اشكاليه ماليه اقدر اخذ منه وما اضطر ان انا اتسلف من الاخرين او اني اقترض من البنك هذا حساب بروحه هذا حساب روحه هذا يكون عباره عن شنو حق الموظف اللي عنده وظيفه ثابته وما يخشى عليها بالغالب انها يعني وظيفه حكوميه ما يحاتي انه مثلا يعني يطلع من دوامه او شيء
1:00:50 فهو مقدار ثلاثه رواتب فصاحبنا ابو 1500 كم لازم يحط؟ حط 4 ونص 4000 وص اذا كانت وظيفته لا فيها نوع من الخطوره ان احتمال انها يعني يفصل من وظيفته او مشروعه يفشل او انه ما يكون عنده دخل ثابت يعني من هالامر هذا فيكون صندوق الطوارئ الخاص فيه سته اشهر طبعا ليش احنا خلينها يعني فتره طويله فتره طويله او عفوا مبلغ عود لانه معرض لمخاطر اكثر اني حق صندوق الطوارئ فعليا شنو يسوي فيه بس ممع شي بالهذا ولا لا هم حاطه في وديعه نفس الشيء عاد هذا هني انت تبي تقوللي عاد ان الزكاه تقلل منه او التضخم وهو مضطر ه لازم يكون عنده مبلغ حاضر يقدر يتصرف فيه اي وقت يقدر يدش عليه
1:01:35 اي وقت يقدر يدش عليه وياخذ منه فهذا هذا فكر انزين الحين خل ندش على فهذا صندوق الطوارئ ثلاث شهور اذا انت عندك وظيفه مستقره واضحه حكوميه عاد على حسب انت في اي دوله خليجيه واغلب الدول الخليجيه الوظائف الحكوميه هي تقريبا مستقره اذا انت في وظيفه في اعمال حره ولا وظيفه في القطاع الخاص ولا كذا ست شهور وهو الاستاندرد خل نقول الناس ماشيين عليه في ناس كونزيرفتيف او محافظين اكثر يقوللك لا يب انا ابي مثلا ثمان شهور في ناس كيف كيف على راحت كل واحد يعرف احتياجات احنا دائما شنو اللي قاعد نقول هنا فيصل احنا نعطي بلا جانب عندهم كلمه الله يعينك منير على الترجمه رولف ثمب يعني مثل قاعده اساسيه خلنا نقول القاعده الاساسيه هذه مو تترجمينها قاعده اساسيه القاعده الاساسيه هذه انه مثلا انا اقول
1:02:22 اقول الشيء المثالي انت تبي تزيد عليه تبي تقصر صر منه على الاقل انت ماشي في توجه صح مثل ما واحد يقول لك وين المسجد اشر لك شي انت مو بالضبط عاد جوجل مابس ايدك شويه كذ شويه كذ بس على الاقل يعني بهالتجاه ما يروح هني على الاقل فنفس الشيء هني انت عندك مثلا ست انت على فكره المبلغ راح يزيد مع الوقت راح يصير اكثر من اللي انت حاطه اي فما لا تحاتي هالامر هذا بس احنا مثل ما اقول مؤشر على الاقل بنش مارك انه يكون عندك صندوق طوارئ تقدر تروح له باي وقت وال فعلا حق الطوارئ يعني في ناس يقول لك والله احنا هذا اللي كنا قاعد نتكلم عنه تو في واحد عايش على قد حاله ام طبعا هو اول شيء ياسس صندوق الطوارئ قبل الدخار ولا ش يعني وانت لازم يكون عندك اول شي صندوق الطوارئ بعدين تدخر صندوق الطوارئ وهو اصلا هو يجي نتيجه
1:03:07 للادخار اصلا اه فلما انت تدخر تجمع صندوق الطوارئ بعدين تكمل تدخل كمل مدخراتك الى ان يصير عندك حق الوديعه بالضبط بعدين عقل الوديعه صار المبلغ صار اكبر تقدر تستثمر تستثمر الحين انت تاخذ الوديعه كلها تستثمرها ابو محمد يعني انا جمعت 10000 وديعه طبعا تاخذها كلها تستثمرها طبعا ما تخلي شيء في الوديعه بعدين ت تج تمع مره ثانيه بالوديعه ولا فلس الكاش ترى شنو اسوا شيء للكاش ان هو يكون قاعد يعني يكون انا دائما اسميه كالماء الاسن يعني الفاسد اذا ما حركته ف ما منه فايده لازم تحرك الاموال طيب فانت لازم تستثمرها وين اودي فلوسي وين استثمر ممتاز دشينا الحين بالاستثمار ولا عندك سؤال عنخار بعد لا الحين صار عندنا طوارئ صار عندنا ادخار وديعه جاهزه الوديعه مبلغطورنا شوي
1:03:53 صار جيد المبلغ ستثمر اي قمنا نشتري شديده لا اضع لا لا ضاعت ضع اقصد صار عندنا الحين مبلغ بندش فيه تمام ا وين اد شو اسوي واحد اي شخص يسمع اليوم المقابله وين استثم فلوسي وين اعطي فلوسي واسهم يا حبيبي اسهم ناس بدل واقتر مرتبه ويتكلمون بمصطلحات معينه شاشاتشاتكلم وانا يا حبيبي انا دكتور انا وينسولف وين انت ليش حطو كتوب الدكاتره انت الدكاتره احسن مستثمرين هم المهندسين دائما اقول انا انا صيدلي انت صيدلي اي فانا يعني اول مره اع صيدلي انا ما ادري عنهم انا مو حظي ويده انا بالعكس فريقهم يعني بس اقصد نفس القطاع الطبي هذا ما عندي مشكله فيه بس اقصد انا لان انا اشوفهم ربعي ان هو شخص يبي يصير يعني يبي
1:04:40 يركز اكثر في عمله يعني انا طبيب ابيكز في الطب ولا انا مهندس ابي اركز في الهندسه ولا انا مختص فيقول لك انا هل وهذول اللي داشين في السوق نصهم خسرانين فما بالك انا الشخص اللي اصلا يعني جزء كبير من وقتي مو مركز على الاستثمار ف ايش بتدخلني انت بالاسهم بتضيع فلوسي خوش تساؤلات وهذه كلها تساؤلات سليمه واللي قلتها يعني 100% صحيح وراح نجاوب عليها ان شاء الله شيء القاعده الاساسيه بالاستثمار استثمر فيما تفهم القاعده الاساسيه بالاستثمار استثمر فيما تفهم فانت لا تستثمر في شيء انت من تفاهمه ا طبيب على قولتك ووفر وعنده يعني مقدرات زينه راتبه ما شاء
1:05:27 الله زين وبامكانه انه يوفر مبالغ كبيره ويوقف عند استكه او يعني يوقف في مرحله الودايع يخاف من يطالع غيره استثمر شيء ضاعت فلوسه وهذا سويها انت استثمر باللي تعرفه يعني مثلا لما الحين انت بتدش في سوق الاسهم خلينا نفرض عندنا شقين الشق المحلي السوق المحلي والاسواق العالميه الامريكيه على سبيل المثال اقوى الاسواق الامريك العالميه الامريكيه حاليا الشق المحلي تعالي انا ما اعرف ما اعرف شيء بالاسهم اطالع الاسهم اللي موجوده شو الاسهم اللي موجوده الحين واحاول ان انا اتعلمها لانه لاحظ انت خلال فتره الدخان انت ايش قاعد تسوي انت قاعد تتعلم المصارف الاستثمار يعني في واحد يقول لي اقعد انا السنه على ما تدخر ايمو خلال السنه قاعد تتعلم وين تصرف هالفلوس لذلك انا دائما اقول لا تنطر
1:06:13 الفلوس تيك يا الله تتعلم الاستثمار تعلم الاستثمار قبل على اساس لما يجيك اتيك الفلوس هذه تعرف شلون تستثمرها فاذا انا لازم قبلها اكون اكون سائل اكون داش دورات قاري كتب متعلم على الاقل الشغلات الاساسيه ام خلنا نفرض واحد قال لك لا يبا انا لا دورات ولا ما لي خلق بهالم يب اخذ اقوى عشر شركات موجوده في اي بورصه سواء كانت الكويت السعوديه كانت اعلى شركه بنك فلاني ولا شركه فلانيه استثمر فيها بس فكره البنوك اح ما ا يمكن انت تقول لي على موضع موضوع دول الخليج كان اكلمك بالكويت في بنوك تدش فيها تعطيك عوائد معينه واسهم ايش منحه يسمونها موجوده برا موجوده في السعوديه مثلا في الراجحي ولا غيره موجودين يعني السعوديه ما ادري والله كان عندهم اسهم
1:06:58 منحه ولا لا هذه اعتقد الله العالم ها بدعه كويتيه صراحه ما ادري دول العالم منحه اسهم منحه انا احس الشغلات ما منها فايده بس اني اي ان تقلل قيمه السهم تقل قيمه السهم وتزيد كميه الاسهم عندك فانت القيمه الاجماليه القيمه الاجماليه واحده ف انا يعني ما احطه احد الاهداف عندي ان الاسهم والمنحه اللي تفيدني ولا ما تفيدني بس انت تروح مثلا حق البنوك الاساسيه هذه اللي اي خ اي انا عندي هذا اللي قاعد اقول لك اياه اذا انت كنت بالسوق الكويتي للاسف احنا ما عندنا صندوق مؤشرات صندوق المؤشرات اللي يستثمر في السوق كله هذا نوعا ما مامون فانت تروح حق شركات معينه تكون دارسها قدر الامكان كثر ما تقدر او تاخذ اكبر شركات موجوده وتحط مثلا تنقي واحد منها او اثنين وتحط هالمبالغ انت مع الوقت راح تتعلم يعني العمليه مو انا انا لو بديان اقدر اقول اسامي شركات بس طبعا انا نسقي ان ما لا امدح ولا اذم بشركات
1:07:46 معينه فما اذكر اسامي شركات كتوصيه لكن في شركات سهله جدا يعني حيل مامونه من هالنواحي هذه تبمكانك تستثمر فيها بيعني بدون مخاطر كبيره خنا نقول ومع الوقت انت راح تتعلم لان انت بالنهايه شنو مثل ما قلنا مساع في كتاب ستيفن كوفي اللي هو البرادايم شفت انت راح ينتقل فكرك يرتقي هذا في البدايه تقول تتذكر تقول بي قبل كنت حتى ما اعرف الفرق بين الشركه والشركه مع مرور السنوات لما تبدا تستثمر وتشوف ارباحك وخسائرك تبدا تعرف شنو الزين شنو الشين انا راح تخسر يعني لازم تخسر انا اصلا على فكره انا دائما اقول حق الناس كل ما خسرت مبكر كل ما تعلمت الدروس مبكره يعني حق الناس اللي احنا يقول مثلا انا والله بضارب واعتقد الم توكل على الخلف روح ضارب انا بيه يضارب ويخسر عشان بعدين يبدا يفكر بالطرق
1:08:31 الثانيه اللي هي الاستثمار وليس المضاربه بالاسهم فدائما احنا نقول الخساره في العمر الصغير احسن شيء كل ما انطقيت وانت صغير تعلم لكن كل ما طقيت لك وانت عود تاذيك بتاذيك حيل يعني وتكون موجعه فالحين خطوه بخطوه الحين في الاسهم احنا نبي راح نستثمر بالسوق المحلي ومثلا بالكويت ما عندنا صندوق العف سهم ما في المؤشرات ولا اندكس فند صح اللي هو صناديق المؤشرات موجود في في دول الخليج موجود السعوديه ما ادري ما ادري عن السعوديه كان عندهم ولا لا بس اعتقد كانه عندهم هم عندهم ادوات وايد للاسف يعني مو متاحه عندنا بالكويت هم ما شاء الله وايد وايد متقدمين من الناحيه هذه عندهم اكثر من مواقع تقدر تتيح لك انك انت تستثمر فيه صناديق وباسهم ويعني بدون ما تكون يعني
1:09:18 تروح حق الشركه نفسها عندهم موقع ممتاز ما درايه درايه ها اي درايه في بلوم سعودي عربيا فند هذه بي ال او ام ما ادري طلعي كذ الحين بغض النظر بس انت الحين فبالسوق المحلي ت كل الفلوسك بالسوق المحلي واحد لا لا يعني على حسب اي يعني الواحد مثل ما قلنا في البدايه لما يحط فلوسه بالغالب النتائج راح تبدا تبين مع مرور الوقت يعني مثلا بعد سنه بيفرق معه المبلغ زاد مبلغه شاف ان الوديعه لان خلال السنه شو اللي قاعد يصير انت قاعد تتعلم الاستثمار وحاط فلوسك قاعد تزيد وبنفس الوقت قاعد تض تضاعف شنو ثروتك ثروتك فقاعد تاخذ هالمبلغ هذا وترده تحط بالاسهم ترد من جديد وترده تحط فشو السافه صار الحين عندك امبراطوريه استثماريه تكلمنا عنها فتبدا الحين بدل ما تقول اطالع حسابي بالبنك الحين تقول لا لحظه هذا حساب البنك عندي مثلا 5000 كذا اوكي
1:10:05 الوديعه عندي الحين صار عندي 50000 اوكي الاستثمارات صار عندي 100000 فتبدا توزع بينهم الحين تبدا مثلا انت يمكن ترى جزء من استثمارك حققت هدف مثلا خلال مثلا خلي نقول خمس عشر سنوات كنت تبي مبلغ معين انت بتاخذ لك بيت تسوي لك بزنس فتاخذ من هالمبلغ هذا فبالتالي انت تدير استثماراتك بالطريقه هذه ومع الوقت راح تتعلم يعني انت بالنهايه لازم ت توصل حق مرحله خصوصا لما تدش فيها المجال تسال ليش هذا حقق 20% وانا حققت 3% مع الوقت من تدش تبدا تسال هالسؤال هذا ام فبطبيعه الحال ومع التعلم راح تبدا تتعلم عن الاسهم فراح تعرف شلون تستثمر من خلال قراءه الكتب وحضور الدورات او متابعه حتى اليوتيوب يعني التشانلز فيها وايد يعني امور تعليميه تعلم الواحد انه شلون يستثمر باكبر درجه من الامان
1:10:51 ام طيب انا قبل لاحدش بعدين على موضوع الصندوق ولا خلينا نتكلم الحين مره واحده عن ولا تبيها الحين ولا بعدين تتكلم عن موضوع السوق الامريكي على راحتك واحنا دام تكلمنا عن الاسهم خل نتكلم عن السوق الامريك ايش رايك بالسوق الامريكي هل احنا نستثمر فيه ولا ما نستثمر فيه لان الناس تقول لك والله روح حق الاس ام بي ولا اي نوع من الاندكس فند هذه الموجوده اللي مؤشرات صناديق المؤشرات تستثمر ر فيها كانك انت مستثمر في افضل 500 شركه وهذه مع الوقت عمرها ما خيبت ظن اي احد ونحط الجراف الحين يمكن نحطها بال حقكم المشاهدين راح تشوف ان على مدى السنين المؤشر العام صاعد قاعد يزيد سنويه 10% ايه متوسط طبعا في السنوات ينزل ويصعد بس ان اوفر اول يعني بشكل عام يزيد 10% بهالحدود
1:11:38 الاستثمار بالاسهم الامريكيه خيار ممتاز لكن لازم ندرك عده امور اول شيء انت عندك فرق العمله لازم تحطه بالاعتبار يعني في التحويلات لما تحول وتاخذ راح يقتطع منك في فرق العمله تحط في بالك ان في ضرايب في ضرايب الارباح اللي يسمونها الراسماليه يعني تبيع وتشتري ما عليها ضريبه لكن توزيعات الارباح عليها 30% ضريبه لازم تحطها بالاعتبار في عندك حق الناس اللي عندهم الوعي الشرعي انزين فلازم يحط في باله انه في عنده عمليتين لازم يسويهم عمليه يتاكد من زكاتهم شلون يزكيهم زين مو متاحين زدولنا هني قائمه تطلع فيهم لازم انت تبحث والامر الثاني هو عمليه تطهير الاسهم انه تشيل الجزء المحرم من ايرادات الشركه فالعمليه هذه لازم توضع بالاعتبار
1:12:25 هل هي ممكنه طبعا ممكنه هل تنصح الناس بان تستثمر في السوق الامريكي في السابق كنت اتحذر من هالامر هذا لكن يمكن بعد ازمه الكورونا شوي تغيرت وجهه نظري من هالناحيه وبديت اميل ان الناس يفضل انها تسوي عمليه شفتين او عمليه نقل لاصولها من السوق المحلي الى السوق الامريكي لعده اسباب اول سبب السوق الامريكي سوق حي يعني اذا تغير السوق الدنيا كلها تعتفس عندهم البورصه مقياس لحياتهم واقتصادهم كل من يتاثر فيها صغير قبل كبير ام عندنا احنا شوي في دولنا انا اتوقع يعني والله العالم يسكرون البورصه عشان ايام حيدر ولا حد يهتم الا يمكن قل فئه قليله هناك لا منو اكبر مستثمر بالعالم منو توقع
1:13:12 اكبر مستثمر بالعالم كشخص مو شخص مجموعه صندوق النرويجي لا لا خلك من الصناديق السيادي اكبر مستثمر بالعالم المتقاعدين اه البنشن فانز هذ البنشن فانز هي اكبر مستثمر فبالتالي هم بما انهم اكبر مستثمر اذا هم اكبر مستفيد من وضع السوق هل راح يسمحون بان الاسواقهم تطيح بهالطريقه هذه مو من السهل يتعرضون لمواقف لك شوف المتقاعدين يقعدون لك مره ما عندهم شيء الا انت اي عاد متقاعدين هناك شكايه ما مو نفسنا لا علىدنات الدون شو اسمه خل حطوه على الماكس الماكس الماكس حط على اليمين الماكس هذا يبين طبعا شوف شلون مع الوقت يصعد
1:13:59 زين فبالتالي هم اكبر ناس مستفيدين فاحد الاسباب الليذكر الحين مذكر هالمقابله هذه ويمكن هي اللي بالفعل كانت احد يعني الشغلات اللي خلتني اغير رايي في عمليه السوق الامريكي اللي هي كانت مقابله مع ورون بافت اعظم مستثمر في سوق الاسهم بالعالم على مدى اتوقع على مدى التاريخ ا فمقابلينه في عز الازمه للسوق نزل حزتها بنسبه ضخمه والدنيا لحين في بالها ان خلاص الحياه انتهت كورونا يعني مو شيء اقتصادي ولا ديونه وكذا لا كورونا مرض ممكن يقضي على يعني ثلث او نص اذا مو كل البشريه فالاسواق كانت نازله يعني نزول مو طبيعي وهو قاعد يضحك فمقابلينه سالوه كم سؤال بعدين قالوا له السؤال يعني شخصي انت ليش مستانس يعني ام او ليش تضحك شلون تضحك وانت خسران 50 60
1:14:44 100 مليار من ثروتك كان يقول له انا اثق في بلدي انا اثق في ان احنا كامريكان راح نعالج هالامر هذا من 300 سنه واحنا قاعد نعالج هالامور شو اللي يفرق هالازمه بعدين انا سالت نفسي احنا نقدر نقول هالكلام هذا ام صعب صعب صعب لازم عندك انت اسس معينه عندك اقتصاد معين عندك وسائل معينه خلينا نك من مؤخرا الناس يعني كاره امريكا بشكل عام لاسباب يعني سياسيه وكذي هذا موضوع ثاني احنا قاعد نتكلم هني بواحي اقتصاديه بحته بغض النظر على التصرفات الامريكيه فبالنهايه هذا عنده ثقه باقتصاده وعنده ثقه بان اي ازمه راح تصير راح يتم معالجتها مع الوقت فبالتالي في نوع من الضمان انا اقدر اقول نفس الشيء اللي عندنا الامر
1:15:31 يعني شوي مشكوك فيه فهذا احد الاسباب اللي اقول انه يفضل ان الواحد ا يعني ينوع في مصادر يستثمر محليا وكذلك يستثمر في السوق الامريكي زين خل نتكلم بعد شوي خل نتوسع في المحفظه الاستثماريه بالامبراطوريه انا عندي ساب توفير عندي وديعه عندي اسهم وواحد يقول لك هم احس لي الحين الوضع في مخاطره ما بيحط كل فلوسي بالاسهم وين بعد اقدر احط فلوسي تمام طبعا انت الاصول الاستثماريه عديده حسابات التوفير الودائع والاسهم وفي عندي الصناديق العاديه الصناديق الاستثماريه اقدر اروح انا بنك معين او شركه استثمار واحط فلوسي معاهم محل موجوده خارجيا موجوده اقدر استثمر معهم الصندوق عباره عن مجموعه من الاموال ياخذها مدير الصندوق
1:16:18 سواء كان شركه او بنك او غيره ويستثمرها في انماط معينه بحسب خبرته وياخذ رسوم دوريه عليها الرسوم كم تكون مثلا بالغالب تكون يعني اكثر من رسم تكون متدرجه في رسم ثابت زين انت طبعا ما تدفع انت خلاص بمجرد انك حطيت فلوسك ما تدفع شيء وهو ياخذ من المحفظه هذه فانت ما يطالبك بالفلوس هذه فانت مثلا مشارك مثلا حاط لك 10000 دينار 5000 دينار 1000 دينار مثلا اي هو طلع عنده مثلا خلي نقول 30 مليون ال 30 مليون يستثمره في عقارات في اسهم في شركات على حسب طبيعه عمل الصندوق ومن اجمالي اصول الصندوق هو ياخذ 1% 2% بصوره سنويه كرسوم اداره وياخذ شيء اسمه هيرد ريت هيرد ريت او يعني مبلغ معين من الاستثمارات لازم الصندوق يجيب ارباح معينه يلا ياخذ منها هو
1:17:05 فاذا مثلا ضمن حق المستثمرين مثلا خل نقول 10% 15% اي شيء فوقها هو ياخذ نسبه منه بعد وان واحد يقول لك والله انا اخذ نسبه ماكو 1.5% % ولا 2% الناس ممكن تقول خليه ياخذ 2% ولا شيء بس هي ال 2% هذه تكون مبلغ ضخم ضخم فاقصد ان حتى الناس قد تتعلم فكره ان بتستثمر اماكن تفهم فكره النص بالم وال 1% ويمكن هذ حق السؤال اللي بعده فكره ان الواحد لازم يكون عنده هل الواحد لازم يكون عنده يعني شويه سكيلز او شويه ادوات رياضيه طبعا طبعا لابد من ما نستهين بالنسب البسيطه يعني لما يني شخص ويقول لي انا مثلا مستثمر في بنك معين او شركه معينه وكذا ومثلا اطاني مثلا 7% 8%حسباله ان هذا شيء بسيط ترى امر عظيم ترى في قاعده يمكن
1:17:51 ذكرتها بواحد من كتبي اسمها قاعده 72
…
