【緊急】小規模共済が遂に、とんでもない事態になります。個人事業主・経営者の方は必ず見てください。

0:00 値上がり の 恩恵 を 受け られ て いる と かなり 大きな 節税 効果 を 取る こと が でき ます  1 回 払っ た お金 に です ね 3 回 ほど 働い て いただく という こと も できる と 皆さん こんにちは やり すぎ 税理士 の 西内 です  ここ 最近 日本 で お 金持ち と 呼ば れ て いる よう な 人 たち が 増え て いる の は ご存知 でし た でしょ う か こう いっ た 現象 物価 が 上がっ て 家計 へ の 影響 も 大きい 中 どうして こういう 人 たち が 増え て いる の か 実は 3 つ の 要因 が あり ます ので 今日 は その あたり しっかり と 確認 し て いき ましょ う それでは 早速 純 金融 資産 1 億 円 以上 の 方 です ね  こう いっ た の を 保有 する 生態 は 日本 に 何 % いる の か という ところ です よ ね  資産 5

0:45 億 円 以上 の 超 富裕 層  2021 年 から 2023 年 にかけて 純 金融 資産 総額 が 28 . 6 % も 増加 し た という ニュース が 入っ て き て いる という ところ で ござい ます よ ね  日本 で は 純 金融 資産 が 1 億 円 以上 に 達する 生態 は 全体 の 中 で も ごく 一部 に 限ら れ まし て です ね  割合 に する と 3 % ぐらい という 風 に 言わ れ て いる という ところ です ね  老後 資金 に 不安 に 不満 を 抱く 中 着実 に 資産 を 築い て いる 人 たち は どの よう な 共通 点 が ある の か 見 て いき ましょ う 。  それでは 富裕 層 として 日本 で 純 金融 資産 1 億 円 以上 を 保有 する 世帯 は 3 % という こと です けれども 、 一般 的 に 富裕 層 と いう と です ね 、 純 金融 資産 が 1 億 円 という 形 で 考え られ て いる という ところ です ね 。  これ は 野村 総合 研究所 さん の 定義 と 。 という ところ です 。  5 億 円 以上 に なり ます と 超 富裕 層 という

1:30 呼び 方 に 変わっ て くる という ところ で ござい ます 。  日本 の お 金持ち は 年々 増え て いる の が 現状 に なっ て おり まし て です ね  2021 年 から 2023 年 にかけて 富裕 層 及び 超 富裕 層 が 保有 する 純金  融資 産 は 大幅 に 増加 し て ます よ という 調査 結果 が 出 て いる という ところ で ござい ます ね  それ を 図 に し た もの が こんな 感じ という 形 でし て ね  2021 年 と 2023 年 の 比較 で 富裕 層 の 純 金融 資産 は 259 兆 円 から 330 34 兆 円 と 29 % も 増加 し て いる という ところ です ね  超 富裕 層 に 至っ て は です ね  純 金融  資産 総額 が 105 兆 円 から 135 兆 円 という 形 で 増え て おり まし て です ね  28 . 6 % も 拡大 し て いる という 結果 に なっ て いる という ところ で ござい ます  それでは 日本 に 富裕 層 が 増え 続け て いる 3

2:15 つ の 理由 を いっ て み ましょ う  まず 理由 の 一番 としまして は です ね  株式 や 投資 新宅 の 値上がり による 資産 拡大 が 言える という ところ で ござい まし て です ね  おおよそ ここ 10 年間 富裕 層 の 生態 性 やっぱり いっぱい こういう 金融 資産 を 持っ て た 方 こそ 値上がり の 恩恵 を 受け られ て いる という ところ で ござい ます よ ね  それでは 2 つ 目 いっ て み ましょ う 相続 によって 富裕 層 へ 移行 する 生態 が 増加 という ところ で ござい まし て です ね  富裕 層 や 超 富裕 層 が 増える 背景 として 相続 により 資産 の 引き継ぎ が 上げ られ ます という ところ で ござい ます 相続 など により まとまっ た 資産 を 受け継い だ 結果 そのまま 富裕 層 を 持っ て いる という ところ で ござい ます に  分類 さ れる ケース が 増え て いる という ところ で ござい ます  それでは

3:00 3 つ 目 いっ て み ましょ う 資産 運用 と 共働き で 富裕 層 に 届く 世帯 の 存在 という の が あり まし て です ね  この 辺り が 結構 面白い という ところ で ござい ます よ ね  近年 で は 意識 的 に 富裕 層 を 目指し た わけ で は なく 結果 として 資産 が 拡大 し て い た 世帯 や 共働き によって 着実 に 資産 を 積み上げ て き た 世帯 も 見 られる よう に なっ て い ます という ところ で です ね  名前 が つい て おり まし て です ね  いつの間にか 富裕 層 という 方々 という ところ で ござい まし て です ね  本 に 気づい て ない こと も 結構 ある という ところ で ござい まし て です ね  意外と 思っ て まし た という 結論 に 至る という ところ で ござい ます よ ね  それでは 元 銀行 員 の 方 が 書か れ て いる もの で ござい ます ので その 方 の 視点 で お金 が 自然 と 集まる 人 に 共通 する 3 つ の 行動 について 見 て いき ましょ う お金 の 使い道 に 自分

3:46 なり の 基準 を 持た れ て いる 方 が 結構 多い という ところ で ござい まし て です ね  貯蓄 を 無理 なく 続け て いく ため に ただ 節約 を 重ねる の で は なく 使う べき 場面 と 抑える べき 場面 を 意図 的 に は て いる  という  形 で です ね  そういう ポリシー を 持っ て いる という 方々 が いい という ところ で ござい ます よ ね  それでは 2 つ 目 です ね  家計 や 資産 の 状況 を 定期 的 に 見直す こと を 日常 化 し て いる と 日常 化 する という こと が 結構 重要 で ござい まし て です ね  昔 こういう の に 積み ましょ う という 形 で 決め て そのまま ずっと いっ て いる と です ね  それ が 落ち て いる という こと も あっ たり し ます ので ね  定期 的 に 見直し かけ て いく という の は とても 重要 という ところ で ござい ます  特に サブスク リプション で です ね 毎月 課金 さ れ て いる よう な サービス って いっぱい 契約 し て いる じゃ ない です か 加入 し た 当時 は です ね これ 見 たい みたい な 感じ で 加入 し た もの が です ね  もう

4:31 全然 見 て ない じゃ ない か みたい な まま お金 が ずっと 払わ れ てる って こと も 結構 なく ない です か という 話 です ね そういった の も 含め まし て です ね  無駄 だ と 気づい て も 解約 や 見直し の 手続き を 後 増し に し て しまい がち という の が 一般 の 方々 という ところ で ござい まし て です ね  こう いっ た 小さな 支出 も 積み重ねる と 家計 に 与える 影響 は 大きく なり ます という 特徴 が あり ます ので ね  それ を 定期 的 に 見直し て いく 方々 という ところ で ござい ます  他人 と 比べ ず 自分 の 生活 お金 の 使い方 を 選ん で いる という 方々 が 多い という ところ で ござい まし て です ね  他人 に よく 見 られる こと だけ を 目的 と し た 支出 に 左右 さ れる こと が あり ませ ん という 方々 が 多い そう で ござい ます ので ね  こう いっ た 点 結構 参考 に なる ん じゃ ない か な と 思う ところ で ござい ます それでは 我々 は 経営 者

5:16 で ござい ます ので 効率 よく お金 を 増やす ため に は どう し たら いい か と いう と です ね  私 が 節税 の 王様 と 呼ん で いる 小規模 企業 の 教材  しっかり 使っ て いただき たい という ところ で ござい ます  簡単 に ポイント を 見 て いき ます と です ね  掛け金 は 加入 後 も 増減 可能 で 全額 が 所得 向上 に なる という 特徴 が あり ます  しっかり と 節税 効果 を 取れる の が 大きな 特徴 です ね あと 来年 分 です ね  翌年 分 の 掛け金 を 年 払い で 払っ て しまっ た として も です ね 払っ た 年 に 全額 所得 向上 に できる という の が 大きい 特徴 という ところ で ござい ます ので ね  かなり 大きな 節税 効果 を 取る こと が でき ます  ポイント の 2 番 としまして は 強 債 金 の 受け取り は 一括 で 受け取っ て も 分割 で 受け取っ て も 併用 し て も OK という 形 に なっ て おり ます ね  こんな 中 で です ね  一括 で 受け取る と 退職 所得 に なり ます ので 退職 所得

6:01 向上 を 引く こと が でき ます ので あんま 税金 かから ない ん です よ ね  もし かかる として も です ね  黙っ て 半分 に し て いただける という 特例 が あり まし て です ね  しかも です ね  他 の 所得 と 合算 せ ず に 安い 税率 で 済ます こと が できる という 大きな 特徴 が あり まし て かなり メリット が 大きい 制度 と 言え ます  もう 一つ 分割 で 受け取り ます と どう なる か と いう と これ は 公的 年金 扱い に なり ます ので 公的 年金 投稿 所 という の は 使える という 形 に なり ます  さらに 国民 年金 だけ の 方 から する と ガラガラ 工場 が 余ら し て いる という 形 に なり ます ので それ を 有効 活用 する だけ で 無税 で 受け取る という 形 に なり ます ので これら 2 つ の やり方 が ある わけ です けども もう 一つ あり まし た よ ね  併用 する という の は あり ます ので ちゃんと 計算 し た 上 で 都合 の いい よう に 受け取っ て いただけれ ば けれ ば ok という ところ で ござい ます ので

6:46 税金 が あまり かから ない という 特徴 が あり ます  それでは ポイント の 3 番目 です ね  実は これ が 一番 大きい ん じゃ ない か な と 思う ん です けども 定 金利 の 貸付 制度 を 使う こと が できる っていう の が ある ん です よ ね  加入 期間 に 応じ て たまっ た 課金 金 の 7 から 9 割 の 借り入れ が 可能 で 最大 2000 万 まで 借り られる という 形 に なり ます  一般 貸付 に関しまして は 1 . 5 % で 借り られ ます ので かなり 定理 という ふう に 言う こと が できる ん じゃ ない か な と 思っ て おり ます  毎年 利息 は かかる ん です けども 因子 が 必要 に なっ て しまう という の が まだ あり まし て です ね  おそらく あと 1 年 ぐらい に は この 印紙 も いら なく なる ん じゃ ない か な と 言わ れ て いる という ところ で ござい ます けど ね  そういった ちょっとした 手数料 は かかる ん です けども しっかり 借り入れ として です ね  まとまっ た お金 を 使える という 形 な ん です よ ね  これ に関しまして は です ね  1 年 で 借り ます と です ね  毎年 借り 替え の 手続き を ちゃんと

7:32 やっ て いただく 限り において は です ね  元本 を 返さ なく て いい ん です よ ね しかも です ね  掛け金 積ん で いる 関係 上 その 掛け金 から も 借り られ ます ので 増額  借り 替え という の が でき まし て です ね  まあ 借り 替え に 行く たび ごと に お金 お金 を 更に 追加 で もらっ て 帰っ て くる という こと が できる という 形 に なり ます ので その お金 を 使っ て しっかり 投資 で 増やし て いただき たい という ところ で ござい ます よ ね それでは その 増やし 方 として です ね  新 ニーサー なんか を 使わ れ て いる 方々 も 多い ん じゃ ない か な と 思っ て おり ます  新 ニーサー に関しまして は 特徴 としまして は 儲かっ た 時 だけ メリット が ある 制度 という 風 に 言える ん じゃ ない か な と 思っ て おり ます 運用 益 です ね  売却 経験 や 配当 分配 金 が 非課税 という 特徴 が ある という ところ で ござい ます  積み立て 投資 枠 と 成長 投資 枠 が あり まし て 合計 で 元本 1800 万 まで 使える という 形 に なっ て おり ます ね  投資

8:17 で 利益 が 出 た 場合 だけ の メリット に なり ます ので もし 損失 が 出 て しまっ た 時 は 単に 枠 を 消化 し た だけ で 終わる という ところ で ござい ます ので お気 を 付け ください と いう ところ です ね  証券 会社 で 手続き を すぐ に 使える という 形 に なり ます 企業 型 DC です ね 確定 教室 年金 という 言い方 を し ます けど ね  運用 は 自分 で 指図 し て いく という 形 に なり ます  基本 的 に は です ね  他 の 年金 制度 が ある 場合 に関しまして は 55 , 000 円 から 他 の 企業 年金 DB 等 の 実際 の 確認 相当 額 を 引い て いただき まし て その 枠 を 活用 できる という 形 に なっ て おり ます  2027 年 の 1 月 から なり ます けども 62 , 000 円 まで かけ られる よう に なり まし て 現在 は 55 , 000 円 という 形 に なっ て おり ます ね  枠 の 残り が ある 場合 は イデコ を 活用 する こと も できる という もの で ござい まし て です ね 

9:02 イデコ に関しまして は 個人 型 の 確定 教室  電機 に なり ます ので ね  枠 が 余っ て いる よう で あり まし たら そういった ところ も ぜひ 検討 いただけれ ば と 思っ て おり ます それでは イデコ です ね  個人 型 確定 教室 年金 です ね  こちら に関しまして も 運用 の 差し 図 は ご 自分 で 行い ます ので ね どういう 名画 で 出 て 何 % みたい な 感じ で しっかり と 差し 図 を し て いく という 形 に なっ て おり ます  イデコ の 掛け金 の 上限 な ん です けども 個人 事業 主 の 方 に関しまして は 現在 は 6 万 8000 という 形 に なっ て おり まし て 国民 年金 基金 は 国民 年金 の 付加 保険 料 と 枠 は 共通 という 形 に なっ て おり ます  これ が 2027 年 の 1 月 から 7 万 5000 円 まで 増額 予定 という 形 に なっ て おり ます ので しっかり と 活用 する こと が できる という もの で ござい ます ので ね 是非 有効 活用 いただけれ ば と 思っ て おり ます

9:47 それでは 小規模 金融 協 債 で 借りる お金 に 働い て もらう 方法 なんか も 考え て みよ う か と 思い ます ね 。  小規模 金融 協 債 、 月額 7 万 円 満額 で です ね 、 翌年 分 の 課金 金 も 全額 前払 し て しまう という 形 で です ね 、 ここ は しっかり と です ね 、 まず 満額 まで 行っ て いただき たい という ところ で ござい ます よ ね 。  その 結果 です ね 、 借り入れ が 活用 できる よう に 変わり ます ので 、 その 借り入れ を 活用 し て 他 の 制度 で さらに 節税 する という の が おすすめ という ところ で ござい ます 。  こちら に関しまして は 個人 事業 の 廃業 まで できる だけ 長く 引っ張っ て いただく の を おすすめ し て いる という ところ で ござい ます 。 個人 事業 で あり まし たら ご 自分 で も 確定 申告 できる と 思い ます ので ね 、 しっかり と 長く 続ける こと が できる ん じゃ ない か な と 思っ て おり ます 。  その他 ね 、 例えば 新 日 差 、 両 枠 、 満額 で 使う と し ます 。  余剰 資金 に関しまして は 投資 で しっかり 増やし て いただい て です ね 、 そこ の 儲け に かかる 税金 も できる

10:32 限り 非課税 で やっ て いただき たい という ところ で ござい ます ね 。  簡単 に 始める こと が 可能 で 、 いつ でも 資金 化 できる という の が 大きな メリット に なっ て くる か と 思い ます 。  さらに です ね 、 節税 効果 が 取れる もの 、 いっぱい あり ます よ ね 。  企業 型 DC とか ね 、 あと 説明 は し なかっ た です  けど  も  DB という の が あり まし て です ね 、 確定 給付 年金 という の が あっ たり し ます ので これ は 選択 に なっ て き ます ね  個人 に関しまして は 入れ子 を 使う こと も でき ます ので ね  これら で しっかり 節税 を する こと が できる という 形 に なり ます  資金 が 60 歳 まで 寝 て しまう という 形 に なっ て 途中 で 解約 し て 現金 化 する こと は でき ない ん です けども 支払 額 が 所得 向上 に なる こと によって 節税 効果 が かなり 大きい と 言える という ところ で ござい ます  退職 金 に関しまして は こちら を 先 に もらっ て いただい て です ね  小規模 金融 許 算用 の 退職 金 に関しまして は できるだけ 長く 引っ張っ て いただく と です ね  退職 所得 向上 の 利 重度 が できん

11:17 じゃ ない か な と 思う ところ で ござい ます よ ね  10 年 ぐらい 開け て いただき たい という ところ で ござい ます それでは 株式 市場 の 利回り どの ぐらい な の か って いう の を です ね  方 に 昔 から 調べ た 図 が 出 て おり まし て です ね  これ で です ね  長期 で 見る と 大体 6 . 8 % ぐらい で 回っ てる そう で ござい ます ので ね  現在 の 利回り から する と 若干 抑え め か と 思う ん です けども この ぐらい で 見 て み ましょ う ね いつも の トラルタヌキ の 革 材 用 シミュレ ーション 行っ て み ましょ う 25 年 で 見 て いき ます  例えば 小規模 金 を 見る と 月 7 万 円 で 25 年間 積み立て し ます 金利 は 1 . 5 % ぐらい で 運用 さ れる 制度 に なっ て おり ます ので 投資 合計 2100 万 円 運用 期間  25 年 で 残高 が 2546 万 441 円 という 形 に なり ます ので 増加 率 は 21 . 2 % という 形 で まあ

12:03 増える という ところ です ね  それで 所得 向上 に なる 節税 効果 が 取れ ます ので ね  掛け金 の 所得 向上 の ところ で 見 て いき ます と です ね  仮に 税率 50 % という 形 で 考え て いき ます と です ね  1050 万  お金 が 残っ て いる はず で ござい ます ので ね  この お金 も 含め て 再 投稿 いただき たい という ところ です ね では 新 入社 です ね  月 30 万 で 上限 まで いっ た と する と です ね 1000 800 万 まで 積む こと が でき ます ので 運用 期間  25 年 で 利回り 6 . 8 % で 見 て いき ましょ う 残高 が 7966 万 5779 円 に なり まし て です ね  増加 率 は 342 . 6 % という 形 で かなり 高い という ところ で ござい ます 残念 ながら 利益 に対して 税金 が かから ない だけ で ござい ます ので 投資 する こと によって その 元本 が です ね 節税 効果 を 持つ という こと は

12:48 ない という の を 覚え て おい て ください  それでは 企業 型 DC で 月 6 . 2 万 円 を 積み立て た という 前提 で 見 て いき ましょ う これ を 25 年間 積み立て て 6 . 8 % で 運用 し まし た という ケース です ね  投資 合計 1860 万 に なり まし て 運用 期間  25 年 で 残高 が 4866 万 3545 円 増加 率 161 . 6 % という 形 に なり ます ので こちら も かなり 増え て いる という ところ で ござい ます よ ね  こちら に関しまして は 忘れ て は いけ ない の は 節税 豪華 で ござい ます ね 50 % で 考え ます と 930 万 円 貯まっ て いる はず という ところ で ござい ます ので これら の 増加 額 を 合計 し て いき ます と です ね 1 億 1598 万 9765  円 に なる という 形 で かなり 増える という ところ で ござい ます よ ね  で さらに 元本 残っ て おり ます ので ね  これ

13:33 忘れ ちゃう ん です けど ね  この 元本 は です ね 5760 万  しっかり 残っ て おり ます ので この お金 が しっかり 残る という 形 に なり ます ので 老後 も 安泰 と 言える ん じゃ ない か な と 思っ て おり ます  これ あくまで 虎 の 狸 の 川山 用 シミュレ ーション で ござい ます ので ね  最後 の 最後 で 株価 が 一気に 下がっ て です ね め びり し て しまう という こと も あり 得る という ところ で ござい ます ので ね  この 辺り うまく コントロール し て しっかり 投資 について 学ん で 使っ て いただけれ ば と 思っ て おり ます それでは 専門 家 から の コメント という 形 で まとめ に 入っ て いき ましょ う 。  小規模 金融 協会 に 今 すぐ 加入 いただい て です ね 、 小 っ ちゃ い うち じゃ ない と 入れ ませ ん から ね 、 加入 の タイミング で 小規模 事業 者 で ある 必要 が ある という ところ で ござい ます 。  その後 伸び て も 全然 OK で ござい ます ので ね 、 加入 の タイミング だけ お気 を 付け ください 。  家計 の 見直し とか 長期 分散 投資 を 今 すぐ 開始 し て いただき まし て です ね 、 無駄 な 支出

14:18 を 削っ て できる 限り 投資 に 回し て いただき たい という ところ で ござい ます 。  趣味 の 支出 を 全部 削れ とか 言い ませ ん から 、 メリハリ の ある 支出 を し て いただい て です ね 、 なんか 見え の ため の 支出 なんか は できる 限り 投資 に 回し て いただく という 形 が おすすめ という ところ です ね  借り入れ を 活用 し て です ね さらに 増やし て いただく という の が おすすめ で ござい まし て です ね  借り入れ を 活用 し て 節税 効果 を 取っ て いただき まし て です ね  さらに 投資 で 増やし て いただく という 形 で です ね  1 回 払っ た お金 に です ね 3 回 ほど 働い て いただく という こと も できる という もの で ござい ます よ ね 正しい 順番 で 税制 を 味方 に つけ て お金 を 増やし て いただけれ ば と 思っ て おり ます  くれぐれも 運用 は 自己 責任 に なり ます ので ね どういう 銘柄 で 運用 する の か と か しっかり 学ん だ 上 で 使っ て い た だけ それでは 次 の 動画

15:09 で お 会い し ましょ う 最近 いつの間にか 富裕 層 という 形 で です ね  多く の お金 を 手 に し て い た という こと に 気づく 方 が 現れ 始める という ところ で ござい まし て です ね  これ は です ね 普通 に 暮らし て いる と です ね 多分 たまっ た お金 減らす の すら 難しい ん じゃ ない か な と 思っ て おり まし て です ね 運用 し て いる と です ね  それ が また 増え 始める という 形 で です ね なかなか 減ら ない ん です よ ね という の が あり ます ので 例えば 1 億 円 超え

15:54 て いる という 方々 だっ たら もう 一応 上がり だ と 思い ます ので うまく 使う 方 も しっかり 考え て いか なきゃ いけ ない ん じゃ ない か な と 思い ます ます  ね  特に 相続 税 が かかっ て くる よう な 形 で です ね  残し て しまい ます と です ね もったいない ん です よ ね  せっかく 自分 で 使う ため に 貯め た はず な のに 関わら ず です ね  国 に も て しまう  という  形 に なり ます ので なんと か です ね  自分 の 楽しみ の ため に 使う という こと も しっかり 早め に 考え て おか なき ゃいけな いという ところで ございま すよね  特に 相続 で です ね  どー ん と お金 を もらっ て お 金持ち に なる パターン の 人 も いらっしゃる わけ な ん です けど ね 意外と 多く の 方々 自分 で 使い 切れ ず に 残す という 方 が 多い です から そうなると です ね 当然 相続 税 も 払っ て です ね  遺産 が お子さん に 渡る という こと が 多い わけ な ん です けど ね  自分 で 苦労 せ ず もらっ た お金 に関しまして は です ね  やっぱり あんまり

16:40 いい 影響 が ない か あなた 方 も 多い という ところ で ござい まし て です ね  教育 の 面 から も です ね あんまり 大きい 金額 残す の は やめ とい て も いい ん じゃ ない か な と 私 は 思っ て いる という ところ で ござい ます ね