0:00 Eh baguslah orang Indonesia ni bila dia marah kat kerajaan dia betul-betul tunjuk dia marah. Malaysia bila lagi? So doktor, so apa yang berlaku dekat Indonesia sekarang ni? Apa yang berlaku di Indonesia ni adalah ketidakpuasan, perbezaan pendapatan Jurang? Jauh. Kaya dan miskin kah? So di Jakarta ni kalau dibandingkan dengan Kuala Lumpur sebab dua-dua capital, mana lebih mahal doktor? Kenapa kita nak jadikan benda ni negatif dan memikirkan perpecahan kita nak ke Malaysia jadi apa yang berlaku di Indonesia sekarang? We shouldn't lah. We shouldn't Isu Tabung Haji rebranding apa masalah dia sekarang ni? Orang B40 okay sebab dia akan dapat subsidi haji tapi yang T20 dengan M40 kata pulangan dah lah rendah dia kata. Bukankah nak pergi haji ni, pergi haji di Mekah
0:45 jika mampu. Kau tak mampu kau tak yah pergilah. Apa point, what's the point saya letak dengan Tabung Haji Tabung Haji investkan banyak-banyak tapi saya tak dapat subsidi dia kata. Lepas tu pulangan rendah pulangan rendah pula. assalamualaikum dan selamat pagi kepada pendengar setia aa doktor Ami dan financial Faiz punya podcast daf podcast thank you doktor Ami doktor Ami daripada mana tadi aa saya tadi ada meeting di luar tadi aa ada sekejap singgah di aa ni lah jalan Datuk on di bank negara tadi aa bank negara ingatkan tak yah sebut tadi ha ha ha ada singgah sekejap ada bincang dengan corporate com dia of course doktor Amy aa given his position memang sentiasa ada
1:31 engagement ya dengan all these organizations ya untuk yang tak kenal doktor Ami doktor Ami adalah seorang pensyarah aa kewangan ke ekonomi eh aa kewangan kewangan sebenarnya di UniKL business universiti Kuala Lumpur business school di jalan sultan Ismail jalan sultan Ismail aa doktor Ami adalah our aa apa co host yang tetap aa bersama dengan financial Faiz okey doktor Ami kita nak terus ke kita punya topik topik hari ni kita akan bincangkan tentang 2 ya 1 adalah aa isu pergolakan di Indonesia aa itu besar tu okey that that Has been going on for the past one one weeklah ya ya ya macam macam berlaku macam macam berlaku dan nombor 2 kita nak cakap pasal aa tabung haji aa rebranding dan isu isu berkenaan dengan itulah bersangkutan dan sewaktu dengannya aa before kita proceed just nak tanyalah aa adakah isu ini
2:20 tabung haji eh apabila isu yang benar ataupun isu yang ada sedikit bau bau politik er isu tabung haji ni kita kena bagi penjelasan sebenarnya pada masyarakat apa yang sebenarnya mahu dibuat okey aa oleh aa pengurusan terutamanya oleh pengerusi yang baru Tan Sri aa rahsia Hussein mm hmm dan daripada situ kita biar masyarakat sendiri menilai untuk decide eh untuk decide aa boleh kita akan cover benda tu dalam aa topik topik hari ni okey doktor the first one Indonesia okey okey aa mas mas mak mak mak mak eh ada selamat siang em Indonesia our neighbour ni doktor baru je lawat hari tu eh aa yalah baru tak baru pun dah sebulan dah dah sebulan tapi doktor pun hari tu ada cerita juga pasal kos kos kehidupan kat sana doktor ada cakap pasal dari segi gaji
3:07 berbanding dengan dia punya apa nama aa kos macam kos hidup contohnya doktor kata pasal minyak minyak kereta dan juga tol tol mahal ya apa yang saya experience sendirilah kan jadi aa di negara Republik Indonesia ni kita memang aa tahu ya em 1 negara ekonomi yang besar dikira 1.5 trillion eh 1 perpuluh 5 trillion US dollar ya so gdp gdp dia G aa gdp dia iaitu 3 kali ganda daripada Malaysia sebenarnya okey lebih daripada 3 kali ganda daripada Malaysia tapi kalau kita pecahkan kepada pendapatan per kapita per kapita okey aa dia jauh lebih rendahlah berapa kali berapa banyak ganda sekali ganda 2 kali ganda berkali kali gandalah saya abaikan kan sebab kalau Malaysia ni kalau kita ambil gdp kita 460
3:53 aa billion US ya kita bagi dengan 34,000,000 mungkin kita dapat sikit tapi kita dapat okeylah ha ha dan Malaysia meletakkan Malaysia negara ke-3 aa selepas Singapura dan Brunei aa Singapura kita tak iyalah kan sebab dia lagi kecil tapi pendapatan pun boleh bertahan juga aa minyak orang gaslah tetapi kalau kita Indonesia sini 1 negara yang besar geografi yang besar dengan penduduk hampir 300,000,000 di banyak pulau pulau di banyak pulau pulau ni dia punya apa yang saya katakan kat sinilah Faiz adalah aa perbezaan aa pendapatan curang jauh jauh jauh kaya dan miskin kalau kita tengok miskin dan kaya tu jauh sekali kalau kita tengok Jakarta tu dia cerita pasal aa mungkin pakai US dolar dan sebagainya pembayaran tapi kalau kita pergi ke pekan pekan yang kecil kecil
4:39 badan badan yang kecil kecil mulalah kita kita pergi ke bogor ataupun kita pergi ke Surabaya jogja ataupun kita pergi pulau pulau lain jogja tu di Pulau Jawa juga ya ya yang sama dengan Jakarta aa jogja adalah Jawa tengah Jawa tengah pulau Surabaya adalah di Jawa Timur masih lagi cerita Jawa lagi masih di Jawa lagi masih Jawa lagi itu pun ada jurang ya itu pun ada jurang belum lagi Sumatera belum lagi Sumatera Kalimantan belum lagi Kalimantan belum lagi cerita tempat tempat lain ha ha ha jadi em dispariti of income ni dia kalau kita tengoklah Malaysia pun kan perbezaan antara Klang Valley Johor Kuala Lumpur dengan berbeza dengan compare dengan Sabah okey compare dengan Kelantan compare dengan Kedah okey mahupun Perlis berbeza
5:26 ada beza kan ha ada beza jadi apatah lagi negara yang lebih besar bagi saya 10 kali ganda besar daripada Malaysia iaitu Indonesia memang lagi disparitinya lagi besarlah lagi luaslah dengan penduduk yang sebegitu ramai okey jadi aa manakah itulah Faiz kos cara hidupnya berbeza beza okey dekat Jakarta dia punya upah minimum apa UMP tak ingatlah adalah RM1,400 kalau di convertkan lah itu di Jakarta tapi kalau di luar Jakarta di aa apa di di tempat tempat lain dia 2,000,000 2,000,000 Rp2,000,000 lebih kurang RM500 kalau tak salah ha ah lebih lebih rendah lebih rendah ha ah itu daripada situ kita nampaklah kan er Jakarta dengan penduduk di Jakarta ni dikatakan pada waktu malam dengan waktu waktu siang berbeza kenapa
6:14 sebab dia Jakarta ni dia panggil 1 kawasan dia panggil jabodetabek aa jabodetabek Jakarta bogor depok aa bekasi apa semua ni saya dengan Tangerang tak silap saya dia ni lebih besar dia kalau kita kita kan macam Lembah Klang okey okey aa Lembah Klang kan jadi bila malam aa mereka yang tinggal di situ sajalah lebih kurang dalam 16 ke 17,000,000 tapi bila siang akan ada dari penduduk daripada luar yang akan datang bekerja di jambu ditabek ni ataupun kita macam kita claim valilah okey tapi dia jambu ditabek dia lebih besarlah kalau kita katakan perbandingan mungkin Lembah Klang ni tambah sampai ke Melaka wow besar tahu besar dia punya dia punya area tu besar sebab jambu ditabek ni dia ada 5 5 Kota dalam tu 5 kota ni dah macam metropolitan ya macam kat iya itulah sebab Jakarta ni kira dah kira metropolitan
7:01 hmm sebab dia besar macam kat Jepunlah Tokyo tu is not iya Tokyo tu ikut be Tokyo yang greater Tokyo yes dan the Tokyo citilah betul jadi samalah Jakarta ni besar jadi malam dengan siang tu mungkin siang tu mungkin ada dalam 21,000,000 malam 16,000,000 okey jadi kira kira 4 atau 5,000,000 tu atau 6,000,000 orang keluar masuk keluar masuk je ha ha untuk bekerja sahaja so so em di Jakarta ni kalau dibandingkan Kuala Lumpur eh sebab 2 Capital mm mm aa mana lebih mahal doktor bagi sayalah kalau kita tengok Jakarta pun ada 1 1 macam Faiz kata dia Metro politan dia ada kawasan kawasan yang mahal contohnya Jakarta selatan Jakarta selatan macam Sentral lah aa nama dia zakat Selatan tapi dia tempat tu kira mahallah Central tapi nama dia zakat selatan aa zakat selatan zakat Selatan ni area macam setia budi
7:47 aa area area macam aa apa nama ada mall mall yang besar besar kan aa itu kawasan tu mahal mahal kalau sewa rumah pun saya tak ingatlah nombor aa berapa dia punya macam macam bukit bintang tak rasanya dia macam jalan Sunan Ismail lah I see aa so macam kita punya apa golden Triangle kan aa aa Jakarta selatan lebih mahal tapi kalau kita pergi tempat yang lebih jauh misalnya bekasi kan ataupun ke pelabuhan yang jauh dia lebih murah okey aa aa so doktor so apa yang berlaku kat Indonesia sekarang ni aa apa yang berlaku Indonesia ni adalah ketidakpuasan dia sebenarnya aa bermula dengan aa apa nama yang apa yang berlaku apabila kerajaan apabila dpr ya dewan dpr dpr tu dewan perwakilan rakyat dia punya parlimen ke aa kita panggil parlimenlah okey aa meluluskan kenaikan elaun dan juga aa
8:35 dan pelbagai elaun dan gajilah elaun rumahlah yang nampak aa elaun rumahlah elaun travelling dan sebagainya untuk ahli ahli parlimenlah okey ahli parlimen di di di Indonesialah di Indonesia aa jadi naik berkali kali ganda okey apa yang yang yang berlaku tu benda ni dia jadi macam aa kebetulan pun ada ataupun nak kata beat orchestra pun ada tak tahulah orchestra mana ada orang ada parasit ke macam mana tak tahulah tapi er bila dia naikkan harga benda dia okey kita tengok Indonesia dia berbeza sikit struktur dia Malaysia strukturnya dari segi percukaian apa cukai sana dia panggil pajak eh pajak aa sana pajak kita baca return pajak aa kita pajak tanah lain kita aa pajakkan kepada bank ke apa dia pajak tu adalah cukai pajak tu cukai okey okey contohnya kalau kita bayar korporat teks
9:21 aa corporate pajak aa corporate corporate pajak aa pajak dia akan pergi macam kita akan pergi ke pusatlah okey kan dia pergi pada regional ya macam macam macam macam kita bayar dekat aa Selangor ataupun bayar dekat ya kalau Terengganu kalau syarikat kita dari Terengganu ha kita corporate tag kita bayar pada Terengganu ha oh dekat Malaysia semua bayar kat Central eh bayar kat Central daripada situ akan didistributkan itulah Sabah Sarawak marah sikit eh aa Sarawak Johor pun minta juga kan sebab kerajaan negeri ni dia hanya dapat cukai apa cukai daripada penjualan tanah okey standard Beauty aa aa quit rank okey aa kan smp yang transfer tu kan Malaysia Malaysia Malaysia ha Malaysia cukai cukai tanah tu cukai pintu cukai pintu pas tu pun kalau ada standard Beauty aa jual beli tanah jual beli tanah dia payable to lsdm tak
10:09 bukan dia aa dia lebih pendapatan kepada negeri eh ha ah oh dia dia dia bukan pergi dekat sebab dapat kat lsdm tu sebab tu lah bila ada evolusi tanah tanah dia akan naikkan aa harga tanah supaya Kak Yani akan dapat income oh okey okey itu yang tukar pintu kan aa itu itu itu stand by masa ada transaksi transaksi tu ha ah memang memang kita bayar tapi ya As far As I know I I bayar kepada lzn tapi I tak tahulah lzn kena pulang balik ke aa itu itu tak tahulah tapi yang pemahaman saya aa dia itu adalah sumber income kepada salah 1 sumber income kepada negeri tapi tak banyaklah tak banyaklah berbanding dengan Indonesia banyak banyak tapi Indonesia punya struktur struktur pajak dia berbeza berbeza berbeza dia lebih kepada bayar kepada daerah sebab tu bila kita buka syarikat di di Indonesia
10:56 dipanggil perseroan ataupun PT dia punya aa cukai apa ni kita kena ada 1 surat yang mana kat mana kita register register okey aa contohnya kita buka di aa di Bali okey aa so kita ada keluar dia orang yang daerah tu akan keluarkan surat okey sebab di situlah kita bayar cukai tapi kalau kalau I punya syarikat adalah multinasional ataupun in this sense in this sense multiprovinsi macam mana eh aa itu saya itu itu saya tak sampai lagi bab tu tapi pointnya sekarang ni Faiz saya nak cerita kenapa yang saya katakan itu adalah key apabila aa benda tu fikir daerah okey kenaikan gaji gaji ahli ataupun anggota dpr tadi ahli parlimen tadi okey dibayar oleh daerah tersebut oh jap jap jap em er yang ahli dpr ni macam kita punya wakil
11:41 wakil rakyatlah ahli parlimen kita em dan dia pergi ke parlimen dan untuk bahas bahas bahas tapi gaji dia dibayar oleh daerah tu bukan oleh federal bukan dekat Malaysia federal bayar betul okey so apa isu dia ha isu dia sekarang bila pada masa yang sama kalau daerah tu dia ada banyak sumber contohnya ada minyak ada balak ada apa kan macam Kalimantan timur ke macam di Riau ke banyak minyak semua dia takde masalah okey untuk bayar tapi ada daerah daerah yang tak banyak semua asli yang tak banyak tapi sekarang ni dia kena naikkan pajak naikkan cukai kan dikatakan naikkan cukai untuk digunakan untuk membayar kenaikan elaun atau bergaji anggota anggota tersebutlah dpr tadi jadi ini yang yang yang dia kata bagai riuh keadaan tu
12:26 betul aa macam macam I baca dekat dekat parti Jawa tengah ada cadangan untuk naikkan cukai tanah bangunan aa cukai pintu kot aa bbbp 2 sampai 250% aa ini ini yang yang yang menyemarakkan api tu aa aa jadi bila dia dia U turn eh doktor dia U turn tapi marah itu itu kemudian itu kemudian tapi bila tu dia sparklah kat sini naik naikkan gaji pas tu kat sini mana daerah yang takde duit dia naikkan pajak okey kan naikkan cukai jadi benda tu jadi jadi 1 perkara yang besar key kebetulan pula Faiz yang yang ni ini ini inside story pula ha ni nak tahu inside story kan ni inside story eh okey aa habis masa habis sidang di PR tu habis sidang PR tu biasalah dia dah habis sidang tu semua nak bangun aa dia orang mainkan lagu aa itu lagu macam ending je kan
13:14 lagu dah habis dah sebab kadang kadang kadang kadang kita habis aa Convention ke apa apa kan kadang kadang ada akan akan adalah macam lagu lagu penutup lagu penutup kan ha itu je so kena pula lagu tu lagu dangdut macam tu jadi orang dah habis semua dah relaks korang bangun menari ha ha sebab dangdut tak leh nari duduk eh macam ha tak tahulah kan mungkin dah syok kan mungkin dah penat kan dia orang menari tapi sebab tu is part of part of dah habis dah tak dak apa part of the assignment ni pun okey tapi sebenarnya benda tu live pula kat TV ha ha jadi bila live kat TV TV pula siarkan benda tu secara langsung okey jadi benda tu ditambahkan lagi menjadi petrol dalam api
14:03 dia orang ni menari because of kenaikan tapi maybe dia menari because of saja je ada lagu aa dah habis dah lagu aa aa tapi negatif tu memang di di dipopokkan untuk menjadi macam dia orang ni menarik ya macam benda tu jadi 1 salah 1 celebration spike okey jadi benda tu live pula kat TV kan jadi bila rakyat tengok tu marah aa maknanya optik dia ni tak pandai jagalah doktor dalam politik selalunya kita kena jaga optik betul and 1 lagi ya I baca ada baca bacalah mm mm aa itu yang saya kata tadi Faiz ha adakah benda tu kebetulan ataupun di orchestrate di orchestrate tapi tapi dia yang buat sendiri dia pergi live kan benda tu buat apa aa sebab memang kat sana memang secara langsung pun aa betul macam Malaysia jugalah macam Malaysia juga aa maybe jangan menarik jangan mainkan lagu tu lah and jangan menarik tapi 1 benda doktor pasal kenaikan aa elaun rumah ni RM15,000 eh
14:50 which is A lot of money for them lah eh sebab you know mereka lebih kos sara hidup dia lebih tinggi dan gaji lebih rendah tapi sebenarnya ini adalah untuk menggantikan rumah kerajaan dorang sebab dorang ada parlimen sebab doktor saya kata dia ada daripada mana entah ceruk ceruk mana mungkin datang ke Jakarta Jakarta ke doktor dia punya persidangan ni ya ya ya okey jakartalah so em tak tapi biasanya dia akan disediakan rumah tapi rumah tu akan ditarik balik dia bagi duit terus kau pilihlah nak duduk rumah mana duduk hotel ke ataupun macam mana kan so so tapi orang tetap marahlah orang tetap marah jadi bila benda tu dia spark diri bila spark then start riot di Jakarta okey Jakarta dan bila cakap raya dia kata kena pula ada abang ojek tu kena langgar pula sorry dengan askar ke dengan polis ke
15:37 mati okey yang itu itu memang menyedihkan aa itu memang menyedihkan jadi bila benda tu dia jadi yang spark 1 habis setiap tapi setiap bandar aa I have to komen sikitlah sebab di Indonesia ni aa selain daripada yang abang ojek ni ada juga seorang abang grab yang di ni masuk berita eh dipukul sampai meninggal dunia aa sebab mereka sebab dia dituduh menjadi seorang ahli polis pakaian aa biasa dia preman dia punya spy spy lah spy tapi dia bukan dah dibuktikan pun ya ya aa so I have to komen sikitlah doktor tentang aa pengawalan emosi aa aa apa aa jiran kita ni ya bila bila kadang kadang tu bila kita dalam keadaan marah aha dan and that's why kita bila dalam crowd control tu kan
16:23 dia takde crowd control dia dia akan jadi macam macam mm mm aa jadi kadang kadang bila kita sorang nak buat tapi bila dalam suasana tu semua orang bertindak yang sama mm mm dia takde fikir lagilah aa sama ada benda tu betul ke tak betul ke jadi mereka dia ada judge and the jury em ada baca juga ada orang kata for some people memang marah pasal isu inilah okey maybe legit dia punya kemarahan sebab harga kos barang semua naik tapi ada orang memang dia enjoy untuk memusnahkan harta benda sebab ya aa business owners dekat Indonesia sendiri dekat Jakarta ni especially terpaksa tutup kedai sebab people have been going into their shops untuk looting ya aa tu benda ni memang damaging to the Indonesian ekonomi sendiri right ya sekarang ni kita orang kita dulu suka oh eh duit kita tengah bagus banding Indonesia kan
17:10 dekat almost four thousand rupiah untuk 1 untuk RM1 let's go jenis tapi sekarang otak ni flight semua 0 kan jadi bukannya flight yang masalahnya semualah hotel 0 bas 0 jadi benda tu damaging untuk ekonomi Indonesia tu sendiri kan jadi bukan hanya orang Malaysia saja dengan negara negara lain pun orang tak berani pergi dan dia hit di tempat tempat yang selalu menjadi tarikan pelancong okey aa nak pergi bandung alamak tak jadi pergi bandung is It pick season sekarang ni dekat Indonesia untuk aa saya tak juga tapi dah ni mungkin biasanya Indonesia ni all the time ada orang aa tapi kalau cuti sekolah kan ha especially lagi lagi kita mungkin lagi 2 minggu ni cuci sekolah ha 10 hari bulan cuci sekolah betul kan jadi mungkin dah ramai look forward tapi dah cancellah kan cancellah tak jadi pergi ke I kenal I kenal sorang
17:56 dia dah beli tiketlah untuk tengok konsert di Jakarta I tanya dia selamat ke ada ada ada konsert kan ada konsert pula tu di Jakarta kau selamat ke dia kata dah beli tiketlah dia tengoklah macam mana sama ada nak pergi tidak aa aa aa and then doktor eh just aa nak tanya sikitlah pasal aa kenapa jap jap pause jap nak kena tengok tengok soalan ni kejap aa okey saya minum air kejap minum air minum air key kita punya podcast ni is gonna be A bit more aa raw eh so ada penambahan dan pengurangan so aa doktor bila kita tengok netizen eh aa ada juga yang komen kata eh baguslah orang Indonesia ni bila dia marah kat kerajaan dia betul betul tunjuk dia marah Malaysia bila lagi ha ha banyak dekat komen komen dekat threads ada dekat Facebook especially lah
18:41 dekat TikTok pun ada juga what is your pandangan buat that key aa Indonesia ni dia kita kena faham eh Indonesia ni dia Sri Republik ya dia dapat kemerdekaan aa dengan dengan mengalahkan penjajah dia key which is kita tahulah dengan Belanda masa tu kan Belanda ya aa jadi dia berkorban nyawa dia halau eh dia halau bulan nanti dia dapat kemerdekaan 19 45 eh lepas lepas perang kan jadi dia punya spirit tu lain sikit and dia dah biasa aa dengan cara cara yang kita lihat sekarang ni lah aa kita lihat zaman aa zaman masa zaman presiden suharto jatuh mm aa berlaku benda yang sama pada tu rayut yang sama pada 19 98 mm mm mm mm yang ramai orang mati dan sebagainya
19:26 masa tu kan gampang dan sebagainya sekarang ni dia India is different culture kita kena faham eh Indonesia ni dia bukan macam kita Malaysia ni kita kan kita at least kita ada macam macam kita ada orang Kelantan orang Terengganu kita orang Sabah ada orang Johor itu pun kita rasa berbeza tapi Indonesia is such A huge country dia punya lagi divers eh dia lagi divers ugama berbeza beza bahasa dia ada banyak tak silap saya ada 800 bahasa which is bahasa Indonesia is just one of them yes bahasa Indonesia is bahasa bahasa Melayu Riau yang diadaptasikan zaman Soekarno menjadi bahasa rasmi Indonesia tapi kalau kita pergi daripada hujung daripada Aceh sampai ke apa nama aa sampai hujung sana apa aa manado aa kan sampai pergi ke irian jaya kan berbeza bahasa dia
20:12 saya boleh iya kan je lah ha ha ha sebab besar sangat tempat saya saya banyak travelling di di Indonesia okey jadi em berbeza kalau kita tengok bahasa di Jawa pulau jawa saja pun eh kita ada orang Jawa kita ada orang Sunda aa kan orang Jawa pun aa lepas tu kat sebelah ni kita ada orang Bali kita ada orang Madura ini berbeza tahu dia punya bahasa dia jadi aa bila berlaku sesuatu macam ni dia orang kata orang kata lebih menonjolkan lah dia punya tu karakter dialah okey aa sebab tu lah bila berlaku benda benda macam ni memang dia memang dia dia memang apa nama tak silu silu untuk menunjukkan dia punya emosi dia kan menunjukkan dia punya kemahuan dan sebagainya jadi aa ada pula orang di Malaysia macam saya cakap tadi
20:57 minta benda ni berlaku di Malaysia is that even A good thing sebab kita berjaya bebas daripada British secara aman kita kita arrange negara kita dengan baik dulu barulah dia let go tapi kenapa ada orang yang masih minta benda macam ni berlaku di Malaysia kalau kita nak jadi Malaysia kita nak ke Malaysia jadi apa yang berlaku di Indonesia sekarang we shouldn't lah we shouldn't dengan hancurnya kedai kena looting orang tak nak datang eh dengan turis ramai sekarang kita dapat kemakmuran dan sebagainya kenapa kita nak jadikan benda negatif dan fikirkan perpecahan hmm kan aa dalam antara pelbagai kaum kan ini yang kita nak elakkan benda benda yang berlaku kalau boleh kita er bergaduh online je kot janganlah bergaduh sampai sampai sampai kat luar kan sampai fizically mencederakan dan sebagainya
21:44 menyebabkan korban jiwa dan sebagainya mm mm aa saya tak nak kes kes macam aa Zara Zara apa sebagainya dia dah jadi 1 apa ni sampai ke selatan Thai hmm hmm kan sampai 1 Malaysia sampai 1 dunia jadi em itulah antara isu isu bila orang Malaysia dia mencari 1 point tapi dia tak sampailah em ke tahap seperti di Indonesia tu sendiri Indonesia ni dia kita tak faham saya sendiri pun tak faham betapa complicatednya dia punya society ataupun masyarakat dia sendiri cakap pasal aa complication aa how about the sebab doctors ni kata dia dia bila dia nak dia boleh rusuh dan dia boleh dapat dia boleh halau dan benda dah berlaku pun di Indonesia over and over again aa tetapi kalau kita tengok dari segi aa corruption index ya aa
22:30 Indonesia berada di tangga lebih rendah berbanding dengan Malaysia so boleh dikatakan the perception of corruption tu lebih tinggi di Indonesia berbanding di Malaysia tapi kita nampak dia dia boleh melawan dia punya kerajaan so macam mana how does It gel I tak faham dia dia dia duduk bergaduh gaduh gaduh gaduh dia dia timai timai time tu balik timai timai time tu balik ya kalau dia demokrasi dia dalam parlimen dia kan dia boleh em lantik dan aa parti pembangkang menjadi ahli kabinet oh boleh boleh why would they do that aa itulah dia dia boleh buat sebab dia apa yang apa yang dibuat oleh presiden dia cadangkan tapi yang approve nya adalah parlimen ataupun dpr er dia dia approve dia adalah dia PR macam dia lantik gabenor ke bank negara ke dia lantik ketua polis ke
23:15 dia lantik semuanya sebab dia takde agung kan apa tu okey aa jadi dia dia presiden presiden cadangkan jadi dewan dpr yang akan approve dia orang dpr yang akan interview baru dia dapat barulah dia jadi askar dan sebagainya lah jadi sistem dia berbeza sebab dia kena ingat dia negara Republik Republik kan dia takde Republik ni tubuhkan kesatuan pelbagai provinsi sebab tu lah dia ada autonomi contohnya seperti Aceh dulu kan sebelum Aceh ni dulu masalah kita ada aa gabungan Aceh merdeka gam dan sebagainya berlaku rusuhan tapi selepas zaman aa sby kan lepas diberikan autonomi kepada Aceh senyap hmm Aceh membangun dan diberi beri kuasa autonomi dia sendiri dia boleh aa buat cara dia sendirilah
24:00 ha ah Aceh part order dpr ke ya ya dia ada wakil dia ada wakil juga ada wakil semua ada okey doktor banyak betul kita bincang tentang Indonesia Indonesia ni kita harap benda ni tak berlaku di Malaysia aa kita boleh sentuh sikit eh isu isu terbaharu ini aa dikaitkan dengan dengan politik dan juga tuduhan isu apa aa tabung haji rebranding hmm aa key so so em boleh cerita sikit tak apa masalah sekarang ni okey aa masalah tabung haji ni sebenarnya dia bukan okey dia saya tak banyak tahu pasal replanning
24:45 tapi saya ada baca dalam surat khabar pasal cadangan daripada pengerusi tabung haji Tan Sri aa Abdul Rasyid ya sendiri bahawa dia nak melihat penstrukturan semula tabur haji kepada sebuah institusi yang lebih kepada pelaburan lebih kepada pelaburan pelaburan okey okey sekarang saya cerita eh apa yang yang berlaku this is the third phase of of tabur haji tabur haji so tabur haji di set up mengikut idea the idealisma of encik Aziz dulu adalah tempat menyimpan wang macam menyimpan wang untuk para aa orang Islamlah nak mengerjakan haji dia akan buka akaun di tabung haji sebab according to him aa pada waktu tu takde banyak institusi kewangan Islam ya you nak pergi haji tapi simpan duit dalam bank ya bank konvensional pula ya ya itu pasal pertama
25:32 pasal pertama aa dan pada masa itu dia ada konsep akad dia aa bukan konsep syariah dia dia panggil wadiah yang wadiah ni simpanan okey aa simpanan makna dia aa trusted tu aa tabung haji dia menyimpanlah mm mm pasal yang ke-2 aa tabung haji aa berpindah saya baca apa yang katakan di situ adalah dia menjadi situasi berdasarkan instead of aa wadiah kepada wakalah hmm wakalah ni wakil hmm wakil makna dia tabung haji ni cukuplah dia untuk dengan wakalah ni dia macam kalau kita tengok takaful company pun sekarang ni wakalah juga betul takaful ni makna dia dia kumpul duit tu hmm dia dapat dia punya fees dia dia pergi melabur kan daripada melabur dan sebagainya dia boleh aa apa nama aa mendapat keuntungan yang lebih
26:19 dan sekarang ni tabung haji di fasa ke-3 pula adalah di mana dia menghadapi masalah pertama saya masalah melihat adalah pertama adalah em orang letak duit tabung haji dia boleh withdraw anytime betul aa tapi tabung haji perlukan wang itu lebih lama simpanan tu sebab dia nak invest dia nak bagi pulangan yang baik kepada pada penyimpanan kalau kita lihat simpanan tabung haji ni dia ke belakang contohnya daripada ASB dia punya pulangan kurang sikitlah ya 31% of course tolak zakat dengan kereta dia pun tak fikir juga pasal zakat kan boleh bayar sendiri dia kata I bayar sendiri I letak duit dalam tak ppf ke ya ppf ke kan aa dan then I bayar zakat sendirilah ya adalah mekanisme mekanisme itu point yang ke-2 Faiz di mana aa orang kata tabung haji kita I have to do something
27:04 sebab orang sekarang ni dia pulangan rendah dia pergi tempat letak tempat lain betul dia letak ASB kan bila nak bagi haji baru dia masuk balik ya aa tapi tapi kenapa tabung haji tak boleh bagi pulangan lebih tinggi sebab dia punya portfolio tu base on kaca mata sendirilah dia lebih kurang dia invest di Malaysia cuma 1 benda I perasan doktor mm mm they actually run and operate those companies themselves they have their Own tabung haji plantations they have their Own tapi glic yang lain macam ksp dan juga apa nama aa PNB dia cuma membeli saham syarikat syarikat tersebut syarikat tersebut run on its Own dia takde letak branding dia pun takde pun PNB plantation ke aa apa aa aa aa KWSP hmm kalau property maybe dia ada satulah kecil PNB ada aa yalah PNB pun dia ada pegang highway dan sebagainya
27:51 aa pegang highway aa pro lintas kan pro lintas tapi the branding is not people don't really know that it is ya PNB punya tapi tabung haji ni dia meletakkan tabung haji travel dia meletakkan nama dia adakah ini 1 situasi di mana you May not have the expertise to run these companies dengan baik doktor ada banyak ulangan dividen dividen yang dipindahkan pada spv ingat tak masa tu yes aa lepas tu mana di mana roi dia semua di bawah 5 persen hmm kan betul ada berapa dekat 100,000,000 juga kan spv tu kan betul masa perpindahan tu jadi banyak investment tu dia tak masa mana dia tak betul investment dia mungkin sebabkan politik dan sebagainya
28:37 pas tu dah diperbetulkan lah dengan dengan suku dan sebagainya sekarang ni dia nak daripada pelaburan kenapa dia ada 1 isu point yang ke-3 tak habis tadi ha point yang ke-3 Faiz adalah bila kita start ada tier T twenty B forty M forty ingat tak kalau pergi subsidi haji tu kan betul subsidi haji yes ha jadi orang B forty okey sebab dia akan dapat subsidi haji betul tapi yang T twenty dengan aa M forty kata tapi pulangan dah lah rendah dia kata ha kan pulangan dah lah rendah lepas tu aa dia dia tak dapat pula subsidi betul aa so lebih baik daripada sebab tu dia keluarkan duit cuma 1 isu tu dia keluarkan duit dia pergi letak tempat KWSP macam Faiz cakap tadi bila nak pergi haji dia letak balik betul ha ah kan jadi jadi ataupun dia letak secukupnya je lah
29:22 ha letak secukupnya kalau 40,040 ribu je lah aku letak yang rest aku punya 500,000 aku letak dekat sana sini jadi keperluan untuk mengimbangkan antara aset dan liabiliti dia dan keperluan untuk tabung haji masuk ke Capital market okey inilah yang dimahukan oleh oleh aa pengurusan baru ni okey so apa plan ha apa plan dia aa itu dia minta cadangan dia baru minta baru cadangan benda ni tapi dia perdebatkan aa secara aa ni lah di dalam medialah okey ada yang mendapat perlu mendapat kelulusan daripada Jabatan Perdana Menteri dan sebagainya kan adakah itu masih sebagai 1 cadangan kan aa jadi aa bagi saya the rebranding of tabung haji tu juga perlu melihat dari segi sekarang eh dari segi aa zaman investment sekarang mm mm ai ya aa bagaimana sekarang investment is so complicated
30:08 betul aa kita perlukan memang perlukan ai memang perlu robot sebab dia tak leh pakai emosi lagi dah sebab something triggered online ni dia dah kena react dah betul so benda benda ni kena market yang lebih dinamik dan pelbagai ni memang kena perlu diambil diambil peduli oleh oleh oleh tabung haji adakah doktor kata sekarang ni dia ambil ke belakang okey kalau bagi contoh eh KWSP many many years ago dah nampak keperluan untuk dia diversifykan dia punya investment ke luar negara sebab market Malaysia is too small aa institutional investors je lah dia dengan dia je lah yang boleh pop up the market he he sorry eh besar aa so dia dah invest kat luar negara and they making A lot of returns from that dah terbukti dah dengan pulangan yang lebih tinggi jauh lebih tinggi 6 point EPF sorry EPF dia punya ni dia okey sebab orang tak leh keluar duit
30:54 selagi dia belum umur 50 atau 55 so dia punya long term terjaga aa dia punya asetnya tapi berbalik dengan tabung haji masuk hari ni semalam dah keluar okey how buat aa PNB pula doktor sebab PNB pun boleh masuk keluar pada bila bila masa saja PNB pun okey tapi dia ada di PNB dia dia control jugalah aa dia tapi PNB dia takde keluar duit subsidi untuk orang pergi Mekah aa tu 1 lagi isu kita boleh aa itu itu banyak itu itu banyak ratus juta kat tu kat situ betul aa tapi kalau berapa ratus juta pun pulangan dia berbilion ya it's rather small lah cuma yes it's the facts it's the facts aa boleh kita masuk pasal sfc juga tak boleh doktor em adakah ni adil doktor macam tak adillah sebab em aa em bukankah nak pergi haji ini aa rukun Islam yang ke-5
31:40 eh mm mm pergi haji di Mekah jika mampu mampu mm mm ni ni bukan I cakap ni netizen cakap tiap tiap tahun haji mesti ada orang kata kau tak mampu kau tak yah pergilah ataupun kalau kau perlu eh not not my voice eh aa sebenarnya kau tak mampu kau tak payah pergi kau kumpul dulu so apa pendapat doktor tentang isu ni doktor pun baru pergi haji tu eh dah saya dah pergi dah alhamdulillah ha ha ha alhamdulillah jadi aa memang tu lah dalam kalau mengikut rukun tu bila kita mampu kita dah jatuh wajib aa okey kalau mampu ya aa mampu kita jatuh wajib pergi haji dan
32:27 dan sekiranya kita pula mendapat peluang diberikan peluang mm mm untuk mengerjakan haji alhamdulillah pergilah alhamdulillah aa aa tetapi aa isu tu subsidi dan sebagainya itulah yang cuba dikurangkan oleh kerajaan dari segi subsidi bagaimanakah dia pada masa yang sama ni tabung haji ni dia antara 1 dia menjadi aa tempat tabung untuk pergi Mekah aa kan pada masa yang sama juga ada orang letak duit tabung haji sebagai mendapatkan pelaburan betul dapatkan pulangan yes dapat pulangan kan jadi aa apabila bila bila benda ni berlaku dia jadi bercelaru manakah dia punya hala tuju dia betul okey nak simpan duit ke nak melabur betul okey kan aa itu yang menyebabkan bila bila jadi yang tu em mungkin tabung haji masih aa masa tu juga
33:14 bagi saya pula tak silap saya tahun lepas ada pertama kali dah 2 2 2 2 2 musim haji dah apabila kerajaan melaksanakan subsidi bersasar untuk jemaah haji aa kan tapi tak banyaklah macam berapa ratus ke berapa ribu 1,000 je kot aa sebab kita pun boleh control kan jadi benda tu boleh boleh diberilah aa kepada jemaah haji tetapi dia backfire sebab apa bagi saya backfirelah macam saya kata tadi bila T twenty kata dulu saya letak duit dalam aa untuk ni sekarang dah return korang so T twenty merajuklah ni merajuklah kot kan saya tak T twenty kan Faiz ke T twenty ha ha ha tak tahulah tak cakap ha ha jadi tapi saya boleh bagi tahu saya tak banyak duit diletakkan di tabung haji because of apa yang doktor cakap sendirilah dari segi haji dari segi zakat doktor
33:59 boleh bayar sendiri saya bayar zakat banyak alhamdulillah saya bayar cukai banyak saya kena bayar cukai banyak tapi saya bayar zakat ya so zakat tu saya dah kata anda termasuk zakat yang dalam ASB ni lah ni ha ha ha zakat peniaga semua dah masuk sekali dia kata apa point what's the point saya letak dengan tabung haji ingat tak bagi investkan banyak banyak tapi saya tak dapat subsidi dia kata aa aa lepas tu pulangan rendah pulangan rendah pula aa tapi inilah yang saya kata bad firelah okey bad Fire baliklah kepada kepada subsidi besar 1 sendiri aa namun begitu kita aa dia ada nak buat sesuatu polisi atau dasar ni bukan mudah dia ada Faiz dia ada pro and coin dia doktor iman opinion
34:47 sekarang ni nak melabur dalam tabung tabung yang patuh syariah dah banyak sangat dah kalau kita cakap pasal stash away yang company Singapore pun dah ada global syariah fund doktor kata tadi nak nak invest dekat kalau saya I I kata nak invest kat overseas eh nak nvidia ke apple ke hmm you can duit tapi dengan tabung haji tak tahulah maybe dia letak duit tu dekat dalam tabung haji plantation tapi kalau nak invest kat dalam nvidia and you tak nak beli kaunter tu directly you beli all this global syariah fund dan you boleh and they are syariah client em so dari segi syariah tu kegunaan dia the the utility of tabung haji dah kurang sikit apa yang nampak apa yang nampak yang bagus tanpa haji adalah dari segi pengurusan untuk pergi haji so orang nak simpan duit biarlah simpan duit kat tempat lain that is the best in the World ha letaklah yang terbaiklah bagi the best cerita sebab mampu tu kena ada
35:33 hmm dia nak kumpul tak banyak ni pun RM33,000 RM300 untuk jemaah haji kumpulan T twenty maksudnya itu adalah harga yang tidak bersubsidi doktor hmm em setakat nak kumpul RM33,000 kalau kita simpan RM1,000 sebulan lepas 33 bulan dah dapat tapi janganlah simpan bawah bantal simpanlah dekat dalam fund fund yang bagus bagus ni semua ya so you boleh cut short you punya ya daripada 33 bulan jadi I don't know maybe 30 bulan sebab ada pulangan over the years kan over the 30 bulan tu so itu lebih baik daripada tabung haji buat 2 benda yang yang macam mana kata ah macam tu saya katalah nak bagi yang ni tapi nak bagi yang ni subsidi tu tak pe lah itu itulah yang yang fasa yang dia orang berubah ni ada lebih kepada institusi pelaburan aa jadi dia nak fleksibiliti tu untuk untuk mengembangkan dia punya portfolio pelaburan yang dia takde selama ni dan dia ada kekangan selama ni sebab aset
36:19 indekabiliti tak match aa kenapa eh sebab pengurusan yang aa bukan sebab dia macam saya cakap tadi orang letak simpan duit lepas tu orang nak keluar mm mm lepas tu simpan time dia pula dia kena subsidize pula orang nak pergi Mekah mm mm mm mm jadi dia macam mana dia nak invest kalau macam EPF okey dia boleh go for long term betul aa dia ambil duit tu dia letak 10 15 tahun ke dia dia dia boleh letak on long term FD dan sebagainya kan syariah pun 1 hal lagilah kan tapi Faiz cakap very good point kat mana pun sekarang pun kita ada new York yang banyak New York stock exchange pun ada semua islamik dan sebagainya in fact dia lebih strict daripada kita punya Bursa kan betul lebih strict daripada Bursa ada tu mungkin inilah pembaruan yang dicuba dibuat oleh oleh tabung haji tapi yang doktor kenapa kita ada banyak sangat tabung tabung ya I mean
37:05 we have PNB we have pkfsp we have tabung haji we have ltat ltat tapi ltat tu khas untuk dia punya anggota tentera tapi tapi kalau PTPTN dah campur ni dah kira macam semuanya ada tujuan untuk mengambil dana dan laburkan dana tu tapi dia punya return tak larilah semuanya antara 3 sampai 6% tengah tengah je lah so yalah itu itu mungkin kerajaan kerajaan dia strategi dia sendiri untuk telefon tapi doktor doktor setuju ke I mean ni bukan soalan apalah kalau tak setuju kau boleh boleh boleh cakap maybe tabung haji boleh scale down on dia punya investment
37:52 sorry key aa dan fokus kepada pengurusan haji dan umrah kita boleh invest di tempat lain hmm yes and no yes and no aa saya nak tengok juga dalam dalam fasa ke-3 ni yang macam mana dia nak buat aa any news aa ada siapa yang dah bagi cadangan bernas ya aa belum lagi setakat ni saya ada komen saya di di surat khabar surat khabar ya surat khabar ni ada doktor punya cadangan apa aa takde apa pun yang dia buat aa bila selalunya cadangan 1 je bila tabung haji berubah menjadi sebuah isi yang lebih agresif untuk pelaburan hmm kita kena ingat the higheroris hmm kan the higher risk the higher risk kena ingat tu betul aa so apabila kita go for bigger on on investment lebih pada risk kita juga kena ingat ada risiko yang lebih tinggi
38:39 okey dalam investment Faiz pun tahu tapi doktor nak tanyalah doktor tahu ke aa ataupun dia punya Proton Proton Proton tak tak tak tak so so I nak comparekan dengan aa EPF EPF ada about one point two trillion ringgit aa dia dia smallerlah smaller than significantly smaller je lah sebab takde siapa dipaksa untuk mencarum dalam tabung haji bawah EPF betul tapi sebab doktor dah kata pasal interest and return tu mm mm EPF punya return is significantly higher than tabung haji three point one versus buat six plus tapi tak kiralah buat syarikat company punya fun eh which is 6 poin tak ingatlah 6 poin 5 ke 6 poin 7 poin 5 6 poin 7 5% untuk yang baru baru ni bulan April aa salah sorrylah tapi dia 6 plus eh which is doublelah
39:24 double dan tabung haji bagi tapi em tapi dia still save alhamdulillah ambil RM1 1 unit tak pernah bagi negatif return ha ha which tabung haji takde which is apa eh tadi sebab tadi doktor doktor ada kata pasal yang semua orang kena paksa carum okey tu betul ha ha tapi aa apa lagi dia boleh nampak dia punya wsp dia boleh nampak everyone bila lagi orang carum lagi market makin bagus ha ha lagi banyak aa banyak orang yang mencarum ha ha jadi banyak mencarum dana dia makin besar ha betul juga tuan tuan ha kita boleh buat aa voluntary punya ha voluntary kan tapi EPF em tabung haji dia berbeza kan dah lah bila rendah orang akan cari alternatif investment kan lepas tu pula same time orang nak pergi haji dia akan tengok ah banyak faktorlah
40:10 okey aa dia kata pula okeylah bayar zakat bagus alhamdulillah kan tapi return kurang sikit dia kata untuk again eh untuk orang macam I yang kena bayar cukai banyak ni ya aa whatever whatever zakat kita bayar on our Own kepada kepada lembaga zakat Selangor ke kita pun dapat zakat rebate daripada aa lsdn ya so memang kita kena bayar pun duit tu ya so kita dah anggap walaupun pelaburan kita di EPF ke di ASB ke di mana manalah di Mumu ke apa key whatever zakat yang kita bayar tu dah termasuk dalam zakat yang kita kena bayar tadi yang dapat daripada lsdn key so tak tak pakai zakatlah tapi ha ha sebab kalau nak kita kena ikut dan cerita pasal haul dia Faiz 1 tahun hijrah dan sebagainya sampaikan kalau akaun fleksibel yang daripada EPF tu EPF tu aa akaun 3 dulu saya panggil akaun fleksibel tu
40:56 di mana kita boleh access kan kena bayar kalau cukup haul kena bayar zakat tapi I dengar eh doktor sebab sebenarnya for that portion akaun 3 tu sebenarnya tak banyak so nak dapatkan cukup haul 18,020 ribu dua puluh 2,000 berapa gram emas tu tak cukup banyak tetapi sebab dia punya nature tu sama dengan savings account saving duit dalam SP you kena pullkan dia into 1 amount kalau amount tu lebih daripada how kena bayar zakat kat atas tu which I bayarlah sekali dalam zakat okey dia dia doesn't matter as long as you pay whatever you punya portfolio itulah aa ramai orang yang kata tamu haji ni bagus selalu dia sebut pasal zakat aa tapi aa and then dia kalau banding dengan ASB dia kata aa pulangan 5% tolak 2 point 5% zakat aa
41:42 tapi betullah sebab duit dalam ASB tu mm mm dia pernah 2 point 5 5 eh dia ambil tu untuk that stand 2 point 5 5 2 point 5 5 sebab aa dia dulu saya dulu saya tanya juga kenapa tak 2 point 5 ha tapi dia bayar 2 point 5 sebab dia kadang kadang dia ada garar dia ada Ansari dia setengah investment aa dia kalau tengok betul betul dia 2 point 5 5 dia bukan potong 2 poin 5 saja dia ada 0 poin 0 5 kat belakang pernah saya tanya orang tabur haji kenapa yang ini adalah sebab kita nak cover nak cover uncertainty kita tak tahu fun tu pergi tempat lain kan jadi kita nak betul betul bersih aa aa okey okey aa and untuk pendengar di rumah em just just tahulah that zakat ni aa walaupun amount dia rendah banding cukai cukai buat 30% untuk certain levels eh 25 24%
42:30 tapi zakat ni kita kena bayar tiap tiap tiap tahun ke atas duit yang kita dah dapat contohlah tahun ni kita earn RM1,000,000 tukar 30% 30 300,000 je lah one off tapi zakat tu kalau lesen kita tak payah cukallah kita bayar zakat em yang 1,000,000 tu tahun ni kena bayar 2 point 5 5% untuk 10 tahun lagi pun kita bayar lagi 2 point 5 5% setiap tahun tu so dia adalah supaya kita ni kalau nak mengumpul duit nak hot duit nak hot kekayaan kita bukan hot untuk diri kita sendiri kita kena menyembunyikan aa kita kita kumpul kumpul kumpul tapi kalau nak kumpul boleh tapi kena bagi kepada ya aa rakyat baliklah kepada orang yang memerlukan asnaf asnaf asnaf tu aa so so supaya kita pun akan kalau tak nak hot tak pe lah aku pergi investlah aku
43:16 susah nak jadi kaya kak eh kaya pun susah juga Faiz eh miskin susah kaya pun susah tapi susah tu berlainan susah orang kaya ni doktor dia adalah engkau dah diberi tapi engkau buat tak apa yang kau patut buat susah orang miskin ni adalah engkau tak diberi so apa yang kau kena buat untuk dapat lebih senang jadi orang mana I dah rasa 2 2 doktor to be honest sebagai orang Islam yang nak memperjuangkan Islam lebih senang lebih bagus jadi yang kaya supaya harta yang kita ada ni kita boleh distribut kepada kalau kita run business kepada syarikat syarikat kepada staf staf kita sebab dia orang pun ada ahli keluarga kita boleh bagi kepada mak ayah kita senang aa tapi kena bagilah zakat tu eh by the way bagi kat mak bapak bukan zakat eh doktor ya lain tu tanggungjawab tu tanggungjawab aa
44:03 jangan kau bayar dekat mak bapak unless your parents adalah asnaf yang betul tapi benda ni eh doktor zakat ni adalah between kita dengan Tuhan ya so kalau kita tak bayar takde siapa pun ejen zakat datang nak kata awak ditangkap sebab awak tak bayar zakat takde cukai tak lizian datang tu lah saya cakap kat anak anak yang baru kerja dan sebagainya bagilah sikit kat mak bapak betul tak payah banyak betul token cukup betul RM50 ke 1 sebab nak barokah betul doa ibu bapak tu setuju setuju yang ni yang ni memang setuju okey thank you very much doktor alright kita dah bisikan 2 isu yang semasa Indonesia dan juga tabung haji aa insyaAllah kita akan jumpa ini episod kita ke-8 Faiz ke-8 eh oh dah banyak sekejap je dah boleh aa hopefully kita akan jumpa lagi dalam masa masa yang akan datang dan kita doakan yang terbaik untuk aa
44:49 abang kakak dan ahli ahli keluarga kita di Indonesia supaya mereka kembali ya tenang dan aman amin ya rabbal alamin amin amin insyaAllah saya assalamualaikum
