생애최초 주담대 함부로 받지 마라ㅣ연수원

0:00 예주 씨 혹시 집이 있나? >> 아니요. 없어요. >> 그럼 집을 가져본 적은 있어? >> 그것도 없어요. >> 축하해요. >> 지금 엄청난 특권을 가진 거예요. >> 어 그래요? 왜? >> 당신에게 엄청난 무기가 있습니다. >> 오 저한테 무기 어떤 무기가 있나요? >> 예처럼 태어나서 처음으로 내 집을 마련하는 사람들한테 주는 혜택이 있거든요. >> 오늘은 그거에 대해서 한번 얘기를 해 볼게요. >> 기대가 됩니다. >> 네. 그게 바로 뭐냐? 생애 최초 주장됩니다. 자, 이름 그대로야. 생애 최초로 집을 사는 사람이 집을 살 때 대출을 받을 거 아니야. 은행에 가서 그때 대출을 좀 더 많이 해주는 >> 그런 혜택을 줍니다. 나라에서 그렇게 하도록 지금 그 제도를 마련해 놨어요. 그래서 아무 조건도 필요 없어요. 뭐 연령 제한이 있는 것도 아니고 뭐 소득 제한이 있는 것도

0:45 아니고 뭐 집값의 제한이 있는 것도 아니에요. 그냥 태어나서 처음으로 어 집을 사는 거에만 해당을 하면이 혜택을 받을 수가 있어요. 근데 이제 그니까 현재 무주택인 것뿐만이 아니라 태어나서 한 번도 집을 소유한 적이 없어야 돼요. >> 어 소유 이력이 없어야 >> 어 소유 이력이 없어야 돼. 그리고 본인뿐만이 아니라 나와 같이 살고 있는 세대원들도 주택 소유 이력이 있으면 안 됩니다. >> 어, 근데 >> 제가 지금 부모님이랑 같이 살거든요. >> 음. >> 근데 부모님이 주택 있으세요? >> 집이 예, 있으세요. >> 아, 그렇다면 현재로서는 생애 최초 주담대를 받을 수 없어요. 부모님도 안 되고 또 내가 결혼했으면 배우자가 있을 거 아니야. >> 네. >> 배우자가 지금은 집이 없어도 과거에 집을 가졌다가 어, 팔았어. 그래서 소유 1억이 있어. 그래도 생일 최초는 못 받아요. 하지만이 부모님과 같이 살고 있더라도 세대

1:31 분리를 하면 그니까 독립을 하라 이거야. >> 오. 네. >> 생애 최초 주단대를 받을 수 있습니다. >> 근데 독립하려고 집을 사는데 >> 살 때 생애 최초 주담대를 쓰려고 한 거잖아. >> 아, 맞아. >> 근데 >> 어, >> 뭔가 좀 이상한데요, >> 그 상황이 좀 있어. 그니까 보통 예주 같은 경우가 있을 수 있잖아. 그니까 부모님이랑 지금 부모님 집에서 같이 살고 있는데 이제 결혼할 때 생애 최초 주담대를 받아서 집을 사면서 독립하려는 경우가 있잖아. 그래도이 경우에 생애 최초를 못 받아요. 그래서 잠깐 싼 월세방을 얻어서 독립을 하는 웃지 못할 경우도 있다. 근데 그러면 생일 최초는 받을 수 있어요. 아 근데 배우자는 세대 분리가 돼도 주택 소유 이력이 있으면 못 받는다. 왜냐면 부부는 경제 공동체기 때문에. 어 만약에 배우자에

2:16 영향을 받는다 치면 혼인 신고를 안 하면은 >> 집을 가진 배우자가 있고 나는 한 번도 집을 가진 적이 없고 둘이 결혼했는데 혼인 신고는 안 했다 그러면 받을 수 있어요. >> 그래서 혼인 신고를 미루는 경우도 있고 근데이 생애 최초의 혜택이 뭐냐? 엄청난 혜택이 있습니다. >> 엄청난 혜택 >> 어 대출 한도를 많이 해 줘. >> 오 >> 어 수도권 규제 지역의 경우에 LTB 70%까지 대출을 해 줍니다. 생애 최초 주담대의 경우 LTB가 뭐게? >> LTB가 뭔가요? 담보 인정 비율. 오늘도 당당하네. 담보 인정 비율이라고. 집값에 몇 %까지 대출을 해 주겠다. 그니까 LTB가 70%라는 건 집값에 70%까지 대출을 해 준다는 거예요. >> 집값이 10억이라 치면 7억까지 대출을 해 주는 거야. 그리고 비규제 지역 지방 같은 경우에는 생애 최초

3:01 주단되는 80%까지 대출을 해 줍니다. 단순 계산하면 10억짜리 집이면 8억까지 대출을 해 줘요. 물론 뭐 소득 조건이나 이런 거 있습니다. 근데이 혜택이 규제 지역에서 빛을 바랍니다. 내가 예를 들어 줄게. 8억짜리 집이 있어요. 여기 예주가 있고이 지금 찍고 있는 문규가 있어.이 >> 규제 지역이야. 규제 지역. 규제 지역은 LTB가 40%까지밖에 안 나와요. 그 법으로 정해 놨어. 예는 그니까 과거 주택 소유 이력이 있어서 세계 최초 대출을 못 받아요. 근데 문규는 생초 자격이 돼. 두 사람이 어떻게 달라지는지 내가 시뮬레이션 돌려 줄게요. 예주가 규제 지역에서 8억짜리 집을 산다. 대출이 얼마까지 나올까? LTB 40% >> 걔 숫자에 약해 가지고 >> 어 >> 계산을 해 주시면어 >> 40%면 대출이 3억 3억

3:49 >> 북한 사람인 대출이 3억 2천까지 나와요. 그럼 내 현금이 얼마 필요해? 8억에서 3억 2천을 뺀 4억 8천이 필요합니다. >> 어 그래야 8억짜리 집을 살 수 있어. 근데 문규는 생애 최초가 돼요. 70%까지 대출이 나와. 그럼 대출이 최대 얼마까지 나와? >> 저도 숫자 옆에 >> 5억 6천까지 나와. >> 5억 2천. >> 그럼 내 현금이 얼마 필요해요? 1억 4천. >> 1억 4천. 아 2억 4천. 근데 봐봐. 엄청난 일이 벌어졌어. 같은 집을 사는데 예주는 4억 8천. 내 돈 4억 8천이 필요하고 문규는 2억 4천이 필요해요. 필요한 현금이 두 배가 차이납니다. 이게 생애 최초 카드가 있다는게 이렇게 큰 혜택이다. 근데 이걸 더 내가 와닿게 설명을 해 줄게. 지금 문규는 현금 2억 4천만 있으면 8억짜리 집을 살 수 있잖아. 근데 만약에 예주에서 생애 최초를 못

4:34 받는 상황에서 현금이 2억 4천밖에 없어. 그러면 얼마짜리 집을 살 수 있을까? 이제 산수가 필요합니다. >> 이게 지금 어 규제 지역에는 LTB 40%니까 집값에 60%는 내가 현금으로 들고 있어야 돼요. 그럼 40%만 대출이 나오니까 어 이렇게 계산을 하면은 어 최대 4억짜리 집을 살 수가 있습니다. >> 어 근데 4억으로는 4억짜리는 서울에 잘 없지 않을까요? 전 서울에 살고 싶은데 >> 바로 그거야. 같은 현금으로 일반 대출을 받으면 4억짜리 집밖에 못 사는데 2억 4천으로 문규는 8억짜리 집을 살 수가 있어요. 생애 최초로 4억짜리 집하고 8억짜리 집은 완전히 다른 집이다. 지역도 다르고 주거 환경도 다르고 투자 가치도 완전히 차이가 난다. 그래서 생애 최초 카드가 나한테 남아 있다면 이걸 적극적으로 활용을 해야 된다. >> 독립을 해라. >> 부모님과 같이 살고 있다면 어

5:21 >> 부모님과 같이 살고 있다면 독립을 해. >> 어 생일 최초를 받을 수 있으면 받아야 돼. 무조건. >> 음. 완전 특권이네. >> 어. 근데 물론 이제 빚을 많이 질수록 원리금 상한 부담임이 늘어나겠죠. 하지만 이건 내 생각도 그렇고 다들 하는 말이 첫 집이 되게 중요하다고 말해. 처음 집을 살 때 최대한 내 여력이 되는 범위 내에서 최대한 좋고 비싼 집을 살아. 왜냐? 그게 나중에 가아타게 할 때도 유리해. 봐봐. 4억짜리 집에서 나중에 10억짜리로 이제 이사를 한다고 쳐죠. 4억짜리에서 10억으로 가는게 쉬워. 8억에서 10억으로 갈아타는게 쉬워. >> 8억이요. >> 너무 직관적이죠. 이건 설명이 필요 없죠. 그래서 생애 최초 카드가 나한테 남아 있다면 최대한 레버리지를 적극적으로 활용해서 나의 첫 번째 주거 사다리를 높게 세우자 이거예요. 그러면 나중에 자산의 규모가 달라진다. >> 저 같은 경우는 미래를 위해서

6:08 >> 지금 고시원으로 나가서 >> 아 집을 살 계획이 있다면 잠시 독립을 하는 것도 방법입니다. >> 근데 예피디가 이제 집 살려고 거시원에 나왔어요. 근데 실거주를 하는 것은 아직도 본가인 거예요. >> 아 그건 위정 전입이죠. 그건 불법이야. 내가 불법을 하라고 조장할 수 없어. 실제로 나와서 독립을 해야지. 최근에 동탄하고 구리하고 기흥이 새롭게 규제 지역으로 지정이 됐잖아요. 규제 지역으로 지정이 되는 순간 LTB가 70%에서 40%로 줄어들어요. 근데 있지. 생애 최초는 그대로 70% 유지야. >> 규제 지역에서도. 규제 지역에서 엄청난 혜택입니다. 그래서 규제 지역으로 지정되면 생애 최초 매수자들한텐 오히려 기회일 수 있어요. 근데 생애 최초도 한 개는 있습니다. 무작정 대출을 무지성으로 많이 해 주는 건 아니야.

6:54 일단 은행에서 대출받을 때 우리는 DSR 규제를 적용받습니다. >> 그건 뭔가요? >> DSR 저번 시간에 했어. 총부채 원리금 상환 비유. 연소득 대비 내가 가지고 있는 부채의 원리금 상환 금액이 차지하는 비중. 그래서 나라에서 DSR을 40%로 묶어 놨어요. 그니까 내 연 소득 대비 원리금 상한 비율이 40%를 넘을 수가 없어요. >> 어 그래서 생애 최초도 똑같이이 규제를 적용받는다. 그러니까 뭐 예컨인데 어 10억짜리 집을 산다고 쳐. 아까 LTB 70%까지 나온다고 했으니까 원래는 >> 대출이 7억까지 나와야 되는데 어 내 소득이 낮으면 7억이 안 나올 수도 있어요. 보통 내 연봉에 곱하기 6을 하면 정말 단순 계산해서 6을 하면 대출 한도라고 보통 봅니다. 금리나

7:39 이제 만기 구조에 따라서 달라질 순 있지만 보통 곱하기 6을 하면 돼요. 간단히. 그러면 내가 연봉이 1억이야. 그럼 대출한 돈 얼마야? >> 6억. 6억까지밖에 안 나와요. 그래서 집값이 10억이어도 7억이 다 나온게 아니라 6억까지 나온다. DSR 규제 하에서. 그리고 또 하나의 규제를 또 적용을 받습니다. 주택 가격별 한도 규제. 이게 작년에 10 15 부동산 대책 때 나온 규제예요. 수도권 규제 지역에서 15억 이하 주택은 대출이 최대 6억까지밖에 안 나옵니다. >> 그리고 15억이 넘고 25억은 안 넘는 주택대. 대출 최대 4억까지 나오고 25억이 넘는 주택에 대해선 주담대가 최대 2억까지밖에 안 나와요. 그러면 어 10억짜리 집을 또 예로 들어 볼게. 연소득이 2억이야. 고연봉자야. 그럼 대출한

8:25 돈는 얼마야? DSR 규제하에서 12억 >> 12억 정도 대량 나와요. 근데 집값이 10억이니까 LTB 70% 하면은 원래 7억까지 나오고 내 DSR 규제 범위 내에 드는 거니까 원래는 7억까지 나와야 되는데 만약에이 집이 수도권 규제 기준 내에 있다 그러면 최대 6억까지밖에 안 나오기 때문에이 규제도 걸립니다. 그래서 6억까지밖에 안 나와요. >> 뭐 집값이 더 비싸지면 더 줄어들겠죠. 그래서이 규제 때문에 좀 억울한 케이스가 있습니다. 나는 소득이 높아. 나는 빚을 많이 져도 그걸 갚을 능력이 충분히 돼. 그런데도이 이상 빚을 질 수가 없어요. >> 그래서 만약에 내 고연봉자인데 어 이제 돈을 벌기 시작한지 얼마 안 됐어. 그리고 부모님한테 물려받을 자산도 별로 많이 없어. 그래서 내가 지금 갖고 있는 돈이 많지 않은데

9:12 나는 연봉이 높아서 대출을 많이 받아서 어 좋은 집을 사고 싶어. 이게 과거에는 가능했어요. 이론적으로는 생애 최초로 강남집을 사는 것도 가능했어. 오 >> 내 소득만 받쳐 준다면. 내 소득 몇 억 되면은 대출도 많이 나왔으니까. 하지만 이제는 그렇지 못한다. 그래서 일부 고소득자의 경우에 주어 사다리가 끊겼다. 뭐 이런 비판도 나옵니다. >> 근데 연봉 2억이라고 하면은 엄청난 고소득자 같잖아. 물론 고소득자 맞아. 고연봉자 맞는데 어 대기업 맞벌리 부부 같은 경우를 생각해 봐. 요새 대기업 연봉 뭐 많이 올라가서 연봉 1억씩 받는 경우들 드물지 않아요. 근데 맞벌리 부부가 1억씩 DSR 계산했던 때 소득을 합치니까 그럼 둘이 합치면 연봉 2억이잖아. >> 근데 그 경우가 이제 많이 좀 피해를 본다. >> 음. 음, 그렇겠네요. 혹시 그 서울 아파트 평균 가격이

9:57 얼마지 맞춰볼래? >> 10. 아, 아니 15. >> 20 >> 아, 15억 너무 썼어. 어, 15억. >> 15억 8,300만 원 정도 돼요. 6월 기준. KB 부동산 기준. 그러면 나는 지금 서울 평균집을 만약에 내가 살려고 해. 내가 고소득자야. 그래서 원래는 생일 최초를 받으면 LTB 70%니까 대출이 11억 넘게 나왔어요.고 연봉자라면 서울 평균집을 살 수 있었습니다. 근데 이젠 얼마 나와? 생일 최초라도 15억이 넘지 >> 4억. >> 4억 >> 4억밖에 안 나와요. >> 그런 한계는 있다. 생일 최초라도. 하지만 내가 연봉 1억 이하다. 화를 잠깐 풀어도 돼. 연봉 1억 이하면 곱하기 6하면 원래 대출한 데가 6억 정도입니다. 6억

10:43 이상 받기 쉽지 않아요. 연봉 1억이 이하면. 그리고 정책 대출도 생애 최초 혜택이 있어요. 정책 대출. 정책 대출은 나라에서 해주는 대출. 뭐 대표적으로 디딤돌 대출, 보금자리론 이런게 있어요. 디딤돌은 뭐 5억 이하 주택에 대해서 받을 수 있고 보금자리는 6억 이하 주택. 그리고 뭐 소득 기준도 뭐 제한이 있기는 합니다만 정책 대출은 기본적으로 DSR을 안 보기 때문에 소득이 낮은 분들이 어 활용하면 좋습니다. 조건만 맞는다면. 근데 디딤돌 대출도 일반 대출 같은 경우에는 한도가 2억까지밖에 안 나와요. 근데 생애 최초 2억 4천까지 나와요. >> 그리고 생애 최초면 금리도 낮춰줘. 금리도 연 0.2% 2% 포인트 최대 5년간 낮춰 줍니다. 그리고 보금 자리 온도 원래 대출한 3억

11:28 6천이에요. 근데 생애 최초다 4억 2천까지 대출을 해 줍니다. 그래서 여러모로 생애 최초면 정책 대출에서도 혜택이 있다. 그리고 또 생초라면 소소하게 받을 수 있는 또 혜택이 있어요. 원래 집을 살 때 또 취득세가 만만치가 않거든. >> 취득세도 수천만 원 수준이에요. 근데 생일 최초로 집을 사면 취득세도 깎아 줍니다. >> 오. >> 어. 그래서 12억 이하 주택을 사면 그리고 3개월 내에 전입을 하고 3년 동안 그 집에 살면 취득세를 200만 원 깎아 줘요. 그리고 소형 저가 주택 같은 경우에는 300만 원까지 깎아 준다. 소형 저가라면 뭐 수도권의 경우 6억 이하 전용 60제M 이하 그리고 비아파트의 경우 >> 300만 원까지 깎아 준다. >> 제가 집을 안 잡아서 그런데 12억 정도의 주택을 하나 매입을 하면은

12:14 취득세가 얼마 정도 나오나요? >> 그 경우에 취득세 한 3, 4천 정도 나올 수 있어. 정확히 계산을 해 봐야겠지만 >> 더 깎아줬으면 좋겠다. >> 물론 200만 원 크지 않아 보일 수 있지만 200만 원이면 가구 하나 살 수 있습니다. >> 근데 봐봐. 이거 자동으로 깎아 주는 거 아니야? 이거 내가 신청해야 돼. >> 구청에 가서 내가 깎아 달라고 신청해야 받으시는 거야. 생애 최초로 구입하시는 분들 잊지 말고 신청하세요. >> 쉬운게 없네요. >> 네. >> 가만히 있으면 아무도 챙겨주지 않습니다. >> 공짜는 없다. >> 가만히 있으면 가만히 된다. >> 자 그러면 마무리로 정리를 해 봅시다. 핵심 요약 정리. 내가 한 번도 태어나서 집을 가져본 적이 없는데 생애 처음으로 내 집 마련을 하고자 한다. 꼭 생애 최초 주담대를 기억하자. 내가 지금 유주택자인 부모님과 같이 살고 있어도 세대 분리를 하면 생애 최초 주담대 혜택을 받을 수 있습니다. LTB 70%까지

13:02 대출을 해 줍니다. 규제 지역에서도 이건 마찬가지예요. 그래서 LTB가 40%로 제한되는 규제 지역에서 이게 엄청난 혜택입니다. 엄청난 나의 무기야. 레버리지를 적극적으로 활용해서 나의 첫 번째 주거 사다리를 튼튼하게 세우자. 다만 DSR 규제, 주택 가격별 한도 규제는 적용받는 건 기억을 해야 된다. 아, 물론 여러분한테 빚을 무조건 많이지라고 내가 조장하는 건 아닙니다. 내가 사고 싶은 집이 있는데 대출이 부족해서 못 사는 것보다는 대출을 해 준다면 충분히 활용하는게 나의 자산 형성에 큰 도움이 된다. 그래서 예주가 지금 당장 생애 최초 주단대를 받아서 집을 사고 싶다. 독립하십시오. 어, >> 생애 최초는 일생일 때의 기회다. >> 기회 나의 무기다. >> 파이팅. >> 땡큐.

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